Введение
Центральный банк России продолжает зачистку. Рекордно высокие ставки по депозитам стимулируют рост сбережений в России. Экономисты высказывают опасения по поводу стагфляции, поскольку Банк России снова повысит ключевую ставку. Цена биткоина взлетела до небес. Российская экономика готовится к замедлению темпов роста на фоне инфляции и санкций. Эти изменения могут существенно повлиять на ваше финансовое будущее.
Новости
Под конец недели Банк России отозвал лицензию на осуществление банковских операций у Общества с ограниченной ответственностью «Банк Корпоративного Финансирования». Оказалось, что на протяжении длительного периода времени деятельность банка характеризовалась низким качеством активов, неэффективностью бизнес-модели и хронической убыточностью. Банк был вовлечен в проведение клиентами подозрительных операций, преимущественно направленных на вывод денежных средств за рубеж и допускал многочисленные нарушения в области противодействия отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. ЦБ неоднократно выявлял у банка нарушения в сфере защиты интересов кредиторов и вкладчиков. Агентство страховых вкладов начнет выплаты вкладчикам Банка корпоративного финансирования не позднее 29 ноября.
После трех раундов повышения ключевой ставки в 2024 году средняя максимальная ставка по вкладам в топ-10 банков поднялась до рекордных 20,91% годовых. Наиболее доходными стали вклады от одного года до трех лет, где доходность превысила 22% годовых. В России уже появился вклад со ставкой 30% годовых. Посмотрите, как растут сбережения граждан в банках по всей стране. Приграничные регионы и Крым вошли в число лидеров по приросту вкладов.
На фоне роста ставок российские компании предпочитают копить деньги на депозитах, а не инвестировать — это стало беспокоить профильные ведомства. Индекс Мосбиржи впервые за последнюю неделю упал ниже 2700 пунктов.
Аналитики обновили подборку самых перспективных акций на российском фондовом рынке. Дивидендный календарь — 2024: даты выплат по акциям российских компаний. Инвесторы стали больше интересоваться индивидуальными инвестиционными счетами. На фоне роста ставок стали пользоваться спросом облигации с плавающим купонным доходом, которые помогают снизить процентный риск.
Экономист Евгений Коган рекомендовал инвесторам обратить внимание на биотех, но Уоррен Баффет вложился в пиццерии, бассейны и авиадвигатели.
Стагфляция, банкротства и «обвал» инвестиций могут стать последствиями жесткой денежно-кредитной политики Банка России, считают в ЦМАКП. Рост ключевой ставки ведет к расширению спектра отраслей, где рентабельность оказалась ниже стоимости безрискового «держания денег». Дискуссия Центробанка, правительства и крупного бизнеса о влиянии высоких кредитных ставок на инвестиции и экономический рост становится более интенсивной. Довод о губительности высоких ставок для предприятий поставлен под сомнение.
Мишустин сообщил о росте ВВП за три квартала более чем на 4%, но Росстат предупреждает о замедлении роста ВВП в третьем квартале до 3,1%.
Минэкономики уверяет, что инфляция в России в годовом выражении составила 8,54%.
Ожидаемое замедление экономики в России, признаки которого становятся все более очевидны, в первую очередь обусловлено ростом ключевой ставки ЦБ и увеличением издержек предприятий, заявили эксперты из Института народнохозяйственного прогнозирования Российской академии наук.
Чистые продажи иностранной валюты 29 компаний из числа крупнейших российских экспортеров в октябре 2024 года составили 10.3 $млрд, что на 21% превышает показатель предыдущего месяца. Но доллар уже не остановить. Эксперты оценили риск обесценивания рубля до конца 2024 года. Мосбиржа будет стабилизировать курсы валют при высокой волатильности. Пока радуют дружественные валюты. Стоимость юаневой ликвидности опустилась до минимума с начала июня. Доля рубля при расчетах за импорт с Азией поднялась выше 40%. 90% торговли с Индией ведется в национальных и альтернативных валютах. Российскую платежную систему «Мир» подключили к иранской Shetab. Министр финансов Силуанов назвал доллары ненужными для россиян и исключил исчезновение наличных рублей.
Пока в Китае снижается интерес к распродажам из-за замедления китайской экономики и снижения потребительской уверенности, российские интернет-пользователи проводят все больше времени в маркетплейсах и интернет-магазинах. Услугами маркетплейсов, по данным на ноябрь, пользуются 84% россиян. Теперь 5% всего времени, проводимого в интернете, соотечественники тратят на интернет-магазины, это на 12% больше, чем год назад. Самых высоких показателей ежедневной аудитории и времени использования площадки достигают в ноябре, в период распродаж. Доля россиян, которые осознанно приобретают поддельные товары, за последние годы выросла примерно в полтора раза, до 30%, говорится в исследовании Высшей школы экономики. Ozon сообщил о росте числа рекламодателей, не продающих товары на маркетплейсе. Объем рынка рекламы на сайтах магазинов в 2024 году превысит 285 млрд рублей.
При нехватке денег россияне в первую очередь откажутся от покупки одежды и обуви. Россия значительно сократила импорт одежды из Турции за первые девять месяцев этого года: объем поставок упал почти вдвое, до $253 млн. Больше трети зумеров (40%) ни при каких обстоятельствах не будут снижать траты на лекарства и медицинские услуги — эту статью не подлежащих сокращению расходов 18–24-летние россияне выделяют чаще всего. У респондентов старше 25 лет другой лидер — они ни за что не будут экономить на продуктах питания. Россияне стали снимать стресс гребешками и кальмарами. Суммарная выручка 25 крупнейших российских компаний в сфере онлайн-фитнеса по итогам 2024 г. увеличится на 37% год к году до 4,8 млрд руб.
Золото переживает худшую неделю за последние 3 года. Биржевая цена золота впервые за два месяца упала ниже 2550 долларов за унцию на фоне укрепления доллара и ожиданий, что политика Трампа приведет к разрешению многих конфликтов. На этом фоне инвесторы перекладываются из защитных активов в акции. Вторая попытка: какой будет экономическая политика Дональда Трампа? Российские миллиардеры усомнились, что Трамп снимет с России санкции.
Государственный долг США впервые в истории превысил $36 трлн. Никаких криптовалют не хватит, чтобы вернуть такой долг.
Биткоин с начала 2024 года подорожал более чем вдвое. Политические и экономические события оказывают поддержку цене главной криптовалюты. Биткойн обогнал по капитализации серебро, а капитализация криптовалют впервые достигла $3 трлн. Один из крупнейших фондов, управляющий капиталом на десятки миллиардов, назвал причины продолжения роста биткоина в следующем году.
Минфин сообщил о согласовании правил налогообложения майнинга и криптовалют. Сбер запланировал до конца года провести первые сделки с криптовалютой.
Видео
Смотреть
