Курс доллара достиг температуры кипения

Содержание

• Введение
• Новости
• Видео
• Цитата
• Резюме

Введение

Президент подписал закон о федеральном бюджете на 2025-2027 годы, в котором изложены амбициозные планы для экономики России на ближайшие три года. Поскольку рубль продолжает слабеть, эксперты прогнозируют средний обменный курс выше 100 рублей. Рассмотрите критические цифры из нового бюджета, оцените последствия для рубля и экономики, а также изучите влияние последних финансовых законов, включая налогообложение операций с криптовалютой. С помощью содержательных графиков вы получите более четкое представление о фискальных перспективах России и предстоящих проблемах. Утверждение федерального бюджета на 2025–2027 годы знаменует собой поворотный момент для экономики России, нацеленной на рост ВВП, одновременно с преодолением значительного дефицита и ожидаемой девальвации рубля. Акцент на цифровой валюте как налогооблагаемом имуществе сигнализирует о переходе к современным финансовым практикам. Однако рост инфляции и трудности в банковском секторе создают серьезные проблемы. По мере развития этих экономических тенденций крайне важно оставаться в курсе событий. Следите за тем, как эти события влияют как на финансы отдельных лиц, так и на более широкий экономический ландшафт.

Новости

Путин подписал закон о федеральном бюджете на 2025–2027 годы. В бюджете на предстоящие три года рост ВВП планируется на уровне от 2,5 до 2,8%, доходы — около 125 трлн руб, дефицит — около 6 трлн руб. 12 графиков с главными цифрами бюджета на 2025–2027 годы. В 2025 году средний курс доллара ожидается на уровне 96,5 руб. за доллар. В дальнейшем рубль продолжит ослабление, как ожидается, в 2026 и 2027 годах его курс превысит 100 руб./$ (но что-то пошло не так уже сейчас 🤷). Эксперты оценили риски рубля в декабре. Так же подписан закон, который признает цифровую валюту имуществом. Теперь доходы от сделок с криптовалютой в пределах 2,4 млн руб. в год будут облагаться НДФЛ по ставке 13%, выше этой суммы — по ставке 15%. С россиян запланировали взыскать без суда более 22 млрд налоговых долгов.

В 2025 году россияне второй раз заплатят налог с дохода по вкладам. В ФНС сообщили, что проценты до 210 тыс. рублей не будут подлежать налогообложению. Объем средств россиян в банках приблизился к 53 трлн руб. Рост средств населения в банках продолжает ускоряться. Средняя ставка по вкладам в топ-10 банков достигла рекордных 21,56% годовых. Темпы роста вложений во вклады стали максимальными с 2010 года. Эксперты оценили будущие выплаты процентов по депозитам в 20 трлн рублей. Все дивиденды, которые накопились на банковских счетах за прошлый год и которые оказались выше 150 тысяч рублей, будут облагаться налогом. Чистая прибыль российского банковского сектора в октябре увеличилась по сравнению с сентябрем на 4%, до 348 млрд руб. ЦБ представил 25 вариантов изображений для новой купюры в 1000 рублей.

Текущее ослабление рубля может стать причиной перетока средств с депозитов на текущие счета с целью поддержать потребление при недоступности кредита и ожиданиях роста инфляции. Качество займов, которые банки выдают россиянам, начало падать. По мере роста ключевой ставки риски населения, бизнеса и банков начинают накапливаться. Доля россиян с четырьмя и более кредитами, взявших новые ссуды, превысила треть. Почти половина россиян имеют долги перед финансовыми организациями и планируют закрыть их до Нового года и готовы найти подработку. Россиян предупредили о мошенничестве под предлогом рефинансирования кредитов. Средний показатель заработка россиян за девять месяцев текущего года увеличился на 13% и составил 83,2 тыс. руб. Зарплаты строителей и рабочих в России за год выросли быстрее, чем у IT-специалистов. Песков на фоне роста доллара напомнил, что россияне получают зарплату в рублях. Названы 10 кредитных карт с самым длинным льготным периодом.

Банк России сегодня оказался в «патовой» ситуации, так как меры по борьбе с инфляцией могут оказаться более губительными для экономики, чем инфляция сама по себе. Монетарные меры существенную часть бизнеса гарантированно загонят в банкротство. Во втором полугодии 2024 года рост деловой активности малого и среднего бизнеса уверенно замедляется. Индекс деловой среды РСПП в ноябре опустился до минимума за год. Каждая четвертая компания заявляет об ухудшении финансового положения, и каждая третья дает негативную оценку деловому климату. Рост цен отмечают 69%. Банк России добавил аргументов к дискуссии о том, насколько тяжело российскому бизнесу платить по кредитам, сильно подорожавшим из-за жесткой денежно-кредитной политики. По расчетам регулятора, высокие прибыли позволяют компаниям платить по дорогим кредитам. Но владельцы тысячи торговых центров могут обанкротиться из-за повышения ставки ЦБ.

Эксперты допустили повышение ключевой ставки до 25% на ближайшем заседании ЦБ. Фактором для этого, помимо инфляции, может послужить резкое ослабление рубля на этой неделе. Министр экономики рассказал об эмоциональной составляющей в скачке курса рубля. Резкое ослабление рубля в ноябре может сильнее сказаться на росте цен в России. Рост курса на 10% «добавляет» к инфляции более 2 процентных пунктов. Пищевая соль стала самым подорожавшим продуктом за год в России. Годовая инфляция в России достигла 8,78%. Инфляционные ожидания остаются повышенными. Продукты для приготовления традиционного для Нового года салата оливье за год подорожали на 8,5%. В 2024-м это блюдо на четырех человек обойдется россиянам в 553 руб. Какие ещё события декабря способны повлиять на курс доллара?

ЦБ пытается остановить девальвацию рубля. Рубль укрепился на фоне мер ЦБ по стабилизации валютного рынка. Обвал рубля к доллару и евро — временное явление, вызванное санкциями и адаптацией бизнеса к новым условиям внешнеторговых расчетов, считают в ЦБ. Новые санкции Запада против российских банков приведут к корректировке обслуживания внешнеторговых потоков. Обвал рубля может вынудить Банк России повысить ключевую ставку до 25%. Министр финансов Антон Силуанов заявил, что для экспортеров фактор курса рубля важнее, чем уровень ключевой ставки. По его словам, сейчас курс рубля способствует экспорту.

ЦБ рассмотрит вариант разработки отдельного приложения для цифрового рубля. Это может сократить затраты банков на внедрение цифрового рубля. ЦБ продлил до конца 2025 года льготный период по операциям с цифровыми рублями.

Объем веб-трафика россиян на сайтах криптовалютных площадок во втором и третьем кварталах вырос на 56,5% по сравнению с двумя предыдущими кварталами. Продажи оборудования для добычи криптовалют выросли в два-три раза. Что мешает биткоину продолжить рост?

Продажи квартир в новостройках Москвы и Петербурга в октябре снизились вполовину. Треть российских девелоперов жилья могут стать убыточными в 2025 году. ЦБ сообщил о снижении доли ипотеки на новостройки до 6%. Маркетинговые программы составили половину выдач рыночной ипотеки. Они привели к росту среднего размера кредита и отклонению ставок от рыночных уровней. Высокие процентные ставки по рыночной ипотеке, снижающие спрос на вторичное жилье. ЦБ заявил о росте ценового разрыва между новостройками и вторичкой до 57%. Продажи жилья в новостройках в 2025 году могут упасть на 29%. Названы районы Москвы с самым доступным вторичным жильем.

Индекс Мосбиржи обновил минимум 2024 года. Снижение российского фондового рынка связано с перетоком средств в более доходные консервативные инструменты. Аналитики обновили подборку топ-10 самых перспективных акций на российском фондовом рынке. В нее вошли привилегированные акции «Сургутнефтегаза», а акции Сбербанка покинули список.

Лучше быть умным и богатым: почему деньги и образование сокращают риск деменции? Люди, у которых начинает ухудшаться когнитивная функция, могут пропускать платежи, совершать импульсивные покупки или вкладывать деньги в рискованные инвестиции, о которых они не задумывались до начала болезни. Одни из важнейших факторов профилактики деменции — это поддержка здорового образа жизни, путешествия и сбалансированное питание. Турпоток россиян на Мальдивы в октябре достиг пятилетнего рекорда.

Во что инвестируют мировые знаменитости? Звезды вложились в производство искусственного мяса, добычу минералов на астероидах и технологии.

Биржевая цена на кофе арабика выросла до максимума за 47 лет.

Инвестбанки ожидают рекордного снижения курса юаня из-за политики Трампа. Трамп пригрозил БРИКС пошлинами в 100% за создание альтернативы доллару. Дочерние банки Bank of China и ICBC в России больше не раскрывают отчетность на своих сайтах и на сайте ЦБ. ЦБ продлит право банков не раскрывать чувствительную информацию.

Уоррен Баффетт дал совет всем родителям, «независимо от их благосостояния. Дети должны прочитать завещание и задать вопросы, пока родители в состоянии ответить. Миллиардер много раз видел, как наследники «оставались в замешательстве и в гневе». «Убедитесь, что каждый ребенок понимает как логику ваших решений, так и ответственность, с которой он столкнется после вашей смерти. Если у кого-то есть вопросы или предложения, внимательно выслушайте их и примите те, которые сочтете разумными». Смотрите «Соперники», «Белый лотос» и «Наследники»: семь лучших сериалов о жизни богатых людей.

Видео

Смотреть

Однушку в Москве можно купить за один биткойн

Содержание

• Введение
• Новости
• Видео
• Цитата
• Резюме

Введение

Рост биткоина почти до $100 000 знаменует собой важный момент в истории криптовалюты, на который повлияли меняющиеся политические взгляды и экономическое давление. С ожиданием более благоприятной нормативной среды под руководством Трампа биткоин может стать важным игроком в стабилизации доллара и решении проблемы государственного долга США. По мере изменения мировой экономики последствия этих событий будут продолжать раскрываться. Инвесторам и энтузиастам крайне важно быть в курсе этих изменений.

Новости

Биткоин взлетел почти до $100 000: как это произошло и что будет с криптовалютой. Ожидается, что при Трампе власти США займут более мягкую позицию по отношению к криптовалютам. Трамп даже может создать должность в Белом доме ответственного по криптовалюте. Уже сейчас сенатор Синтия Ламмис считает, что ФРС следует продать золотой запас США и купить биткоины. Резерв биткоинов может укрепить доллар и помочь сократить государственный долг США. Тем временем госдолг США превысил отметку в $36 трлн, хотя и до этого считался рекордным. Это крупнейший госдолг в мире в номинальном выражении, только с начала года он вырос на $2 трлн. Американский миллиардер и предприниматель Илон Маск считает, что США стремительно движутся к банкротству, проценты по госдолгу могут быстро «поглотить» все налоговые поступления, не оставив при этом средств для покрытия критических потребностей. Избранный президент США Дональд Трамп 13 ноября назначил Илона Маска и Вивека Рамасвами главами Департамента эффективности государственного управления. NYT раскрыла, как Маск жил в офисе из-за «аллергии на расходы». Так что заниматься сокращением трат правительства США он будет на основе своего жизненного опыта.

Курс доллара на Форекс превысил 103 рубля впервые с марта 2022 года. По мнению аналитиков, из-за дефицита валюты рубль будет слабеть и дальше. На российскую валюту давление оказывает новости о введении санкций США на ряд компаний финансового сектора, что может существенно поменять условия проведения международных расчетов и повлиять на валютный рынок.

Газпромбанк больше не оформляет и не выпускает карты UnionPay. Банки в девяти странах прекратили обслуживать карты Газпромбанка. Как же платить за границей?: 6 способов оплаты за рубежом. Минфин США предупредил о «красном флаге» в работе банков с Россией. США пообещали «более агрессивно» реагировать на подключение зарубежных банков к российскому аналогу SWIFT.

Единственное условие, которое обеспечит баланс между ростом экономики и снижением инфляции в России, — увеличение предложения, считают в ИНП РАН. По их мнению, жесткая политика ЦБ не купирует раскрутку инфляционной спирали. Названы 5 вариантов инвестиций, которые защитят россиян от инфляции. Глава Минэкономики Максим Решетников рассказал, как кабинет министров реагирует на рост цен.

В ЦБ считают абсурдом кредиты на инвестиции для физлиц. В России уточнили требования к квалифицированным инвесторам.

Бизнес ухудшил оценки условий кредитования до исторического минимума. В ближайшие месяцы можно ожидать замедления роста кредитного корпоративного портфеля, что приведет к замедлению инфляции. Главным источником инвестирования в условиях высокой ключевой ставки становятся собственные ресурсы компаний, заявил глава Минфина Антон Силуанов. По его словам, прибыль компаний по итогам 2024 года увеличится и составит 53 трлн руб. Но эксперт ожидают рост дефолтов на рынке облигаций уже в первой половине 2025 года. «Индекс страха» на Мосбирже достиг максимума с начала 2024 года. А индекс самой Мосбиржи растерял весь прирост, достигнутый на фоне победы Трампа и опускался до минимума за полторы недели.

Госдума утвердила федеральный бюджет до 2027 года. В бюджете на предстоящую трехлетку рост ВВП планируется на уровне от 2,5 до 2,8%, доходы — порядка 125 трлн руб., дефицит — около 6 трлн. руб.

Министр финансов России Антон Силуанов сообщил о планах использовать доходы от замороженных активов западных инвесторов.

По итогам 2024 года компании по всему миру выплатят акционерам дивиденды на общую сумму $1,7 трлн — тем самым они вырастут на 4,2% в сравнении с прошлым годом и достигнут рекордного значения. Сейчас на фондовом рынке США «медовый месяц», но он не будет длиться вечно. Ралли доллара, вызванное победой Дональда Трампа на выборах президента США, уже начинает иссякать. Аналитики Goldman Sachs спрогнозировали рост цен на золото при Трампе, они ждут роста цен на золото до 3000 долларов к концу 2025 года. В Китае похоже вовремя нашли запасы золота стоимостью $83 млрд.

Газпром во второй раз стал крупнейшей в России компанией-инвестором в рейтинге Forbes. По итогам прошлого года суммарные капитальные вложения 70 компаний—участниц списка увеличились на 25%, до 12,06 трлн руб.

Цены во всех сегментах столичного рынка новостроек замерли, испытывая лишь незначительные колебания. Московские офисы и небольшие магазины в жилых домах стремительно дорожают еще на стадии строительства, потому что с некоторых пор они стали объектом пристального интереса со стороны частных инвесторов, и девелоперы, увидев растущий спрос, сильно подняли цены.

Наиболее перспективными в отношении зарплат россияне сочли IT-сферу и нефтегазовую отрасль. Также в число предпочтительных попали госсектор, строительство и логистика. Доля не готовых снизить зарплатные ожидания россиян впервые превысила 50%. Изменилась ли модель потребительского поведения населения или россияне нашли баланс между сбережением и расходами? Росреестр зафиксировал два рекорда по доле сделок с эскроу в Москве. За один биткойн можно уже купить однушку в Москве.

Средняя ставка по рыночной ипотеке превысила 28%. Эксперты допустили подъем средних ставок по ипотеке выше 30% к концу года. Для того чтобы рынок жилья пришел в нормальное состояние, необходимо убрать его перегрев и вернуть рыночные ставки к умеренному уровню, считает глава Центробанка. Банку России разрешили лимитировать выдачу ипотек и автокредитов.

В Центральный Банк России поступает все больше жалоб от граждан, которых отключают от банковского обслуживания из-за попадания в базу подозрительных операций и счетов.

Набиуллина назвала бессмыслицей заморозку вкладов россиян. Россиянам начислили 114 млрд руб. налога на доходы по вкладам за 2023 год.

Импорт российских алмазов в Индии упал почти в 25 раз. Названы 4 драгоценных камня с доходностью до 100% годовых.

Произведение под названием «Комедиант» итальянского художника Маурицио Каттелана продали на торгах аукционного дома Sotheby's за $6,24 млн. Произведение представляет собой банан, приклеенный к стене серым скотчем. А вы ещё удивляетесь, почему столько стоит биток 😂.

Сбербанк назвал три самые популярные схемы мошенничества в 2024 году

Видео

Смотреть

Экономику России ждёт Трамп-пам-пам

Содержание

• Введение
• Новости
• Видео
• Цитата
• Резюме

Введение

Банк России опубликовал тезисы обсуждения ключевой ставки, где освещаются важные аспекты текущего экономического климата, темпов инфляции и денежно-кредитной политики. С обновленным прогнозом, указывающим на более высокую траекторию ключевой ставки на 2025-2026 годы, последствия для российских потребителей и инвесторов могут быть серьезными. Центральный банк сформулировал «очень высокую» вероятность повышения ключевой ставки в декабре. Потенциальные последствия этого для сбережений и кредитных ставок могут потрясти экономику России.

Новости

Банк России опубликовал Резюме обсуждения ключевой ставки который отражает основные моменты дискуссии о ситуации в экономике, инфляции, денежно-кредитных и внешних условиях, вариантах решения по ключевой ставке. Обновленный среднесрочный прогноз предполагает существенно более высокую прогнозную траекторию ключевой ставки на 2025–2026 годы. Несмотря на перелом тренда высокого роста корпоративного кредитования и снижения выдачи потребкредитов до минимума с кризисного 2022 года, ЦБ назвал «очень высокой» вероятность повышения ключевой ставки в декабре. Даже через два года среднегодовая ключевая ставка будет в диапазоне 12–13%, так что мечты о необходимых 4% можно отложить в долгий ящик.

Что же мы имеем при такой высокой ключевой ставке? Максимальные ставки по вкладам в крупных банках РФ могут превысить 30% годовых. Уже сейчас средняя максимальная ставка по вкладам в крупнейших российских банках второй раз в истории превысила отметку 20% годовых. Прогнозируют рекордный рост сбережений россиян в банках почти на 30%. Объем сбережений россиян в банках по итогам 10 месяцев вырос на 19% и превысил 49 трлн рублей. В НАФИ оценили долю россиян, готовых пойти на риск ради доходов. Наличные из под матрасов оседают на срочных вкладах. Объем наличных денег в обращении в России в ближайшее время значительно снизится. Экономист рассказал, как правильно зарабатывать и копить деньги. Кстати, на доходы от вкладов можно купить стаж и баллы для получения страховой пенсии, хотя пенсии не покрывают базовые потребности россиян.

Рубль продолжит ослабевать до конца года. Факторы давления на национальную валюту пока весомее плюсов в виде высокой ключевой ставки. Давление на российскую валюту, в частности, оказывают низкие цены на нефть и сокращение нормативов репатриации выручки экспортеров. Курс юаня на Мосбирже обновляет годовые максимумы каждую неделю.

Приток сбережений населения радует и мошенников. Утечка данных из финорганизаций из-за инсайдеров сохраняется на высоком уровне. Количество хакерских атак на банки с начала года увеличилось вдвое. В открытый доступ попали персональные данные 90% россиян. В 2024 году сумма похищенных у российских граждан средств составит около 250 млн руб., а общий ущерб экономике России от кибератак оценивается в 1 трлн рублей. Легальные клиенты банков оказались в мошеннической базе ЦБ, так как злоумышленники открыли на их слитые личные данные счета для вывода украденных денег. Власти готовят многоуровневую систему защиты и от кредитных мошенников. Центральный банк России планирует ограничить доступ к списку официальных документов о доходах для оценки финансового положения заемщиков в розничном кредитовании, в том числе на стадии выдачи кредита.

За девять месяцев 2024 г. сумма неисполненных обязательств по кредитам и займам увеличилась на 34,2% по сравнению с отчетным периодом прошлого года. За январь—сентябрь кредиторы потребовали взыскать с россиян свыше 1,4 трлн руб.

Потребзаймы обогнали автокредиты по выгоде при покупке машин. Выгода клиентов от автокредита стала теряться из-за навязанных дополнительных продуктов, фейковых скидок и манипуляций с платежами. Банки пригрозили дилерам за навязывание допуслуг при автокредитовании. В октябре россияне получили 165 млрд руб. кредитов на покупку легковых автомобилей. Это на треть ниже результатов сентября.

С ростом ключевой ставки Центробанка, максимальный уровень ставок по ипотеке в крупных банках может достигать 43%. Но эксперты ожидают новый рекорд по объемам инвестиций в российскую недвижимость по итогам 2024 года. Аналитики предсказали рост спроса на элитные новостройки в Москве. Нашли семь причин, почему цены на вторичном рынке не снизятся. Пока женазваны районы Москвы, где новостройки подешевели на 10–15% за месяц. Ипотеку по экстравысоким ставкам сейчас в основном берут заемщики с большим первым взносом, те, кто комбинируют льготные и рыночные программы. При этом все они рассчитывают на досрочное погашение или рефинансирование кредитов. Назван ТОП-5 районов Москвы с самыми доступными ценами новостроек бизнес-класса.

Высокая ключевая ставка Центробанка и заградительные ставки по рыночной ипотеке, максимальный уровень которых в крупных банках может достигать 43%, приводят к перетеканию потенциальных покупателей на рынок аренды. За год почти две трети собственников повысили цены на аренду квартир. Почитайте, как и когда собственник может это сделать.

Эксперты всё ещё подводят итоги саммита БРИКС на тему преимущества и риски отказа от доллароцентричной системы. Экс-директор МВФ заявил о желании Запада понять борьбу России с санкциями. Экономика России сумела противостоять санкциям и давлению Запада благодаря «проактивной политике» властей, которая велась после 2014 года, утверждает замруководителя администрации президента Максим Орешкин. Он рассказал о непубличных действиях России и БРИКС. Как пример, в январе—октябре объем торгового оборота между Россией и КНР увеличился на 2,8% в годовом выражении, до $202,2 млрд. Дефицит бюджета России за январь—октябрь составил 220 млрд рублей. Это на 830 млрд руб. меньше уровня прошлого года.

Минфин увеличит покупки валюты и золота по бюджетному правилу, что приведет к сокращению продаж валюты со стороны ЦБ на 1,1 млрд рублей в день. Goldman Sachs ожидает, что в следующем году закупки золота центральными банками замедлятся, но всё равно будут высокими и к концу 2025 года цена на золото достигнет 3000 долларов за унцию. Но сейчас цена золота опустилась ниже $2,7 тыс.

Нефть и золото начали снижаться уже на фоне подсчета голосов на выборах в США. Как и ожидалось, биткойн выбрал президента Америки. Стоимость одного биткойна установила рекорд, превысив в цене $75 000. Dogecoin, так называемый мемкойн, также известный как Doge, который продвигает сторонник Трампа Илон Маск, вырос на 18%. Состояние Илона Маска после победы Трампа выросло на $26 млрд. Акции медиакомпании самого виновника торжества Дональда Трампа подскочили на 62%. По подсчетам Bloomberg, победа Трампа принесла $64 млрд дохода десяти богатейшим людям мира. Эксперты дали прогноз по доллару на фоне победы Трампа в США. Банковские трейдеры на Западе стали задаваться вопросом, можно ли теперь торговать рублем и будут ли отменены санкции. Фондовые индексы США открылись ростом на 2–3%. Российский рынок акций тоже вырос. Индекс Мосбиржи поднимался выше 2700 пунктов. Выборы президента стали самыми дорогими в истории.

Видео

Смотреть

Российская экономика на грани рецессии

Содержание

• Введение
• Новости
• Видео
• Цитата
• Резюме

Введение

Наша экономика переходит к периоду жесткой денежно-кредитной политики в ближайшие три года. Это изменение вызывает обоснованные опасения у предприятий относительно инвестиций, производственных мощностей и общего экономического роста. В то же время граждане беспокоятся о росте цен и их влияния на повседневную жизнь. Изменения денежно-кредитной политики направлены на стабилизацию цен и поддержку устойчивого роста, но что ждет нашу экономику в будущем? События этого года, особенно всплеск инфляции и недавние корректировки ключевой процентной ставки, требуют более пристального изучения.

Новости

Годовая инфляция в России за неделю ускорилась. Банк России опубликовал Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2025–2027 годы и Календарь решений по ключевой ставке на 2025 год. Центробанк разъясняет цель и принципы реализации денежно-кредитной политики в современных экономических условиях, а также представляет базовый и альтернативные сценарии развития экономики на ближайшие три года. Набиуллина отрицает влияние ключевой ставки на разгон инфляции. После того, как в октябре Центробанк повысил ставку сразу на 200 базисных пунктов, Россия вышла на первое место в мире по величине реальной процентной ставки, опередив Мозамбик и Пакистан. Эксперты ставят под сомнение позицию регулятора, они видят риски в проводимой монетарной политике и опасаются рецессии. Минфин ожидает дефицит бюджета на конец 2024 года в пределах 1,7% ВВП.

Неплатежи со стороны контрагентов вышли на первое место в рейтинге основных проблем российского бизнеса — в третьем квартале 2024 года. Причина может быть в высокой ключевой ставке, предполагают эксперты. Индекс корпоративных облигаций Мосбиржи упал до исторического минимума. Названы 10 облигаций надежных компаний с доходностью до 36%. Несмотря на то что темпы роста выдачи розничных кредитов с июля снизились, корпоративное кредитование до сих пор растет годовым темпом больше 20%. Рост кредитной нагрузки после увеличения ключевой ставки ЦБ и сложности с обслуживанием долгов могут поставить на грань банкротства в следующем году более 200 торгцентров. С другой стороны, высокий уровень инфляции не соответствует интересам бизнеса, поскольку ведет к повышению оборотных расходов и затрат на фонд оплаты труда. В ЦБ заявили, что некоторое перераспределение «в сторону более эффективных компаний» может стать благом. «Регуляторная гильотина» позволила сэкономить бизнесу более 200 млрд рублей. Крупный бизнес перенесет выплаты премий из-за налоговых изменений. Деловая активность в обрабатывающих отраслях России вернулась к росту. Состояние богатейших россиян с начала года выросло на $26 млрд. На 1 ноября оно составило $355,3 млрд. Две трети россиян заявили, что недовольны своей зарплатой.

Росстат опубликовал свои подробные оценки реальных доходов и потребления домохозяйств в третьем квартале 2024 года. Их рост продолжался темпами, сопоставимыми с периодом экономического бума 2004-2007 гг. Но «кредитная сознательность» россиян упала до минимума за четыре года. Причин для увеличения задолженности несколько, но совершенно точно в таком росте просрочки есть "заслуга" жесткой денежно-кредитной политики ЦБ. Главным фактором снижения кредитного рейтинга россиян стал рост доли заемщиков с длительной просрочкой. Если нынешние рыночные ипотечные ставки сохранятся на неопределенный срок, суммарные расходы по кредиту могут более чем в пять раз превысить стоимость однушки в столице — переплата составит до 84 млн рублей. Стоимость аренды жилья в России достигла нового максимума. Названы города, обогнавшие Москву по росту цен на аренду жилья.

Власти России не считают целесообразным устанавливать потолок розничных цен на социально значимые продукты питания, которые оказались в зоне риска удорожания. Власти намерены расширить перечень продуктов, на которые торговое сети смогут добровольно ограничивать наценки. Подорожание продуктов питания продолжается, и никакой сезонный фактор на этот процесс позитивного влияния не оказывает. Платежеспособный спрос населения растет очень быстро, никто не может остановить походы людей в магазины. Только 10% россиян считают скидки в «черную пятницу» скорее честным снижением первоначальных цен. В России больше 40 процентов работодателей запланировали внеочередную индексацию заработных плат.

Мосбиржа анонсировала запуск аналога дискретных аукционов на валютном рынке. ЦБ заявил, что показатели внешней торговли — ключевой фактор ослабления рубля, положительное сальдо торгового баланса снижается из-за снижения экспорта и повышения импорта. Если рубль и дальше продолжит обесцениваться из-за высокой инфляции, это приведет к сокращению возможностей граждан покупать импортные товары или ездить за границу. Россияне готовы скупать доллары, когда их стоимость опустится до 60-70 рублей. Исполнилось 35 лет валютному рынку России: каким был его путь.

За отчетный месяц индекс Мосбиржи потерял 10%, снизившись до 2560,2 пункта. Объем торгов на Мосбирже за октябрь вырос на 3,4%. Мосбиржа объявила победителей ежегодного конкурса годовых отчетов.

А что происходит с продажами автомобилей в России после повышения утильсбора и нового пересмотра ключевой ставки ЦБ? Некоторые дилеры заявили о крахе автопродаж. Но по статистике Минпромторга продажи автомобилей в России выросли в полтора раза после повышения утильсбора. Стоимость новых легковых автомобилей в октябре выросла в среднем на 2–5%. Узнали сколько получают сотрудники российских автозаводов.

Правительство России утвердило требования к операторам майнинговой инфраструктуры, прописало обязанности майнеров и установило лимит энергопотребления для них. ФНС разместила на сайте сервис регистрации майнеров «МайнингРеестр». Правительство обязало майнеров сообщать налоговой о добытой криптовалюте. С 1 ноября в России вступили в силу поправки, позволяющие правительству запрещать майнинг криптовалют в отдельных субъектах России, а также на отдельных территориях.

Банк России предлагает гражданам и представителям бизнеса пройти опрос о безопасности онлайн-сервисов банков. Необходимо ответить, с какими видами кибермошенничества вы сталкивались за последний год, пострадали от действий злоумышленников или нет, как кредитные организации информировали клиентов о правилах безопасного финансового поведения. В «Касперском» предупредили о вирусах в телеграм-каналах о финансах.

ЦБ утвердил список системно значимых кредитных организаций. На их долю приходится около 79% совокупных активов банковского сектора. ЦБ оставил в списке системно значимых банков Юникредит Банк и Райффайзенбанк. Райффайзенбанк опроверг заявление о начале продаж валюты в банкоматах, назвав его публикацию технической ошибкой. Европейский Центробанк может быть удовлетворен промежуточными результатами сокращения бизнеса Raiffeisen в России, считают в австрийской группе. Объем кредитов и депозитов снижен почти на четверть.

Из-за роста ключевой ставки и жесткой риторики ЦБ инвесторы рекордно нарастили вложения в фонды денежного рынка и фонды облигаций. Из фондов акций средства, наоборот, утекают. Облигации и акции демонстрируют снижение по итогам месяца в преддверии выборов и заседания ФРС. Джефф Безос продал крупный пакет акций Amazon после того, как котировки компании приблизились к рекордным значениям. Уоррен Баффет в третьем квартале продолжил распродавать акции Apple и Bank of America, ничего не покупая взамен. В результате денежная подушка финансового конгломерата Berkshire Hathaway выросла до рекордных $325,2 млрд. Аналитики заявили о сокращении числа миллиардеров в Китае на треть.

Этот год стал годом рекордов для золота. Спрос на драгметалл растет из-за геополитики и неопределенности в отношении выборов в США. В Альфа-Банке допустили дальнейший рост цен на золото до $3000 за унцию в 2026 году. Страх упустить выгоду приводит к рекордно высокому спросу на золото.

С начала года в доход России перешли 2,2 млрд ценных бумаг коррупционеров. В доход России с начала года перешли 23 компании. Конституционный суд запретил применять сроки давности к антикоррупционным искам прокуроров.

Узнайте, что изменится в сфере финансов для россиян с ноября 2024 года и прочитайте о нововведениях в сфере коммунального хозяйства, противопожарной безопасности и наследования недвижимости.

Падение цен на вторичном рынке охватывает все больше крупных городов. Это связано в первую очередь с высокими ставками по ипотеке, которые делают жилье менее доступным для покупателей. Застройщики стали активно предлагать россиянам альтернативу ипотеке — рассрочки. Но если рассрочка останется единственной альтернативой кешу, ее ценовые условия могут ухудшиться. Банкам выделили дополнительные 350 млрд рублей на программу семейной ипотеки.

Британская королевская семья, в том числе король Карл III Виндзор, ежегодно зарабатывают миллионы фунтов стерлингов на «империи недвижимости».

Российская модная индустрия не стоит на месте, заполняя освободившиеся после ухода западных брендов ниши. Означает ли это, что сейчас самое время инвестировать в модный бизнес? Деньги в моде: что происходит с инвестициями в fashion-индустрию. «В сторону Balenciaga»: как пара из Екатеринбурга зарабатывает на модном стритвире.

Видео

Смотреть

Нет богатства без счастья

Содержание

• Введение
• Новости
• Видео
• Цитата
• Резюме

Введение

Жесткое решение Центрального банка в борьбе с инфляцией подчеркивает поворотный момент для российской экономики. Поскольку процентные ставки потенциально могут вырасти до 25%, нельзя не заметить их влияние на кредиты, ипотеку и общую банковскую стабильность. Переход к сберегательному поведению среди граждан знаменует собой существенное изменение, поскольку банки адаптируются к новым реалиям. По мере развития ситуации, быть в курсе ставок по депозитам и инвестиционных возможностей будет иметь важное значение для принятия разумного финансового выбора. Для тех, кто управляет своими финансами, тщательное рассмотрение этих событий может оказаться бесценным.

Новости

ЦБ выбрал максимально жесткий сценарий подавления инфляции. ЦБ уверен, что сможет прикрыть экономику от неблагоприятной для нее инфляции зонтиком высоких ставок. Ключевая ставка может вырасти до 25%, но до этого вряд ли дойдет, так как в ближайшие месяцы экономика РФ должна остывать быстрее, чем ожидает регулятор. Разбираемся, как это влияет на кредиты, ипотеку, вклады, а также на положение российских банков.

Кредиты уже становятся проблемой. По итогам 2024 года объем просроченных жилищных кредитов в целом по России может превысить 100 млрд руб. Самый большой объем просроченных платежей по ипотеке — у жителей Москвы (12,6 млрд руб., или 16% от общего объема по России). До 7% заемщиков в России берут рассрочку, данные о которой не попадают в их кредитные истории. За сентябрь банки выдали 1,96 млн кредитных карт с общим лимитом 251,36 млрд руб. Аналитики отмечают, что количество выдач кредитных карт снижается четвертый месяц подряд, но уровень трат по кредиткам достиг исторического максимума. Значительная часть населения переходит от потребительской модели к сберегательной модели поведения.

С ростом ключевой ставки наступило время вкладчиков. Какие сейчас есть ставки по вкладам и в каком банке выгодно хранить сбережения до конца 2024 года? Названы 10 банковских вкладов со ставкой до 25% годовых. А в Райффайзенбанке почти не осталось срочных вкладов россиян.

Путин предупредил об угрозе нового кризиса в мире. Goldman утверждает, что золотое десятилетие доходности S&P 500 закончилось. Рынок облигаций захлестнула распродажа после того, как трейдеры снова ошиблись в прогнозах ставки ФРС. Джо Байден готов списать долги по образовательным кредитам еще 8 млн американцев. Помощь получат те, у кого вероятность просрочки по платежам в ближайшие два года составляет 80%. Оказывается, США не ставили целью санкций обрушение российской экономики.

Названы главные приоритеты российской экономики на ближайшую трехлетку: выполнение всех социальных обязательств перед гражданами, расходы на оборону и безопасность, а также технологический суверенитет. Затраты российских компаний финансового сектора на цифровизацию выросли в 2023 году до 896 млрд рублей, что на 13% больше аналогичного показателя 2022 года. МВФ пересмотрел прогноз по уровню госдолга России. В экономике России после шока 2022-го возникла «новая реальность», считают во ВШЭ. Новая посткризисная структура отличается меньшим масштабом добычи ископаемых и ростом обрабатывающего производства. Рост промпроизводства в РФ в сентябре ускорился до 3,2%. Обрабатывающие производства продолжают вытягивать динамику всего промышленного сектора. Международные резервы РФ увеличились на $2,6 млрд.

МВФ ожидает перехода баланса сил в мировой экономике от G7 к БРИКС. Путин опроверг создание в БРИКС альтернативы SWIFT, но Минфин прорабатывает с организацией запуск платформы BRICS Bridge для расчетов в нацвалютах. Россия, Китай и Казахстан могут первыми в мире перейти на уровень «банкинга будущего», считают аналитики. По их подсчетам, только внедрение цифровой валюты ЦБ может принести российским банкам ежегодный доход в размере от $0,3 до 0,7 млрд, а развитие открытых финансов — до $1,6 млрд в год Мир уходит от Бреттон-Вудской системы естественным образом. России остался шаг до «банкинга будущего». Повышение доступности услуг банков и цифровизация их продуктов увеличат доходы кредитных организаций. Банкам обещают деньги из тумана будущего. Снижение трансакционных издержек и рост доходов банков от этого оцениваются в довольно скромные $81 млрд в год. Президент Бразилии призвал создать финансовую систему БРИКС. Путин подписал закон о регулировании оборота цифровой валюты в России.

Участники саммита БРИКС в Казани подписали декларацию, в которой зафиксированы возможность создания финансовой системы и неприемлемость санкций. Собственная система платежей БРИКС была бы привлекательна в том числе для стран, которые сейчас не входят в объединение, из-за возможности избежать долларовой конвертации. Объединение БРИКС изучит возможность создания независимой трансграничной расчетно-депозитарной инфраструктуры BRICS Clear.

Россия в ходе саммита БРИКС в Казани предложила странам объединения создать внутреннюю биржу драгоценных металлов. Палладий дорожал почти на 10% после новости о возможных санкциях против России. Инвесторы скупают доллар и золото в преддверии выборов в США. Автор книги «Богатый папа, бедный папа» призвал инвестировать в серебро. Суверенный фонд Норвегии получил в третьем квартале чистую прибыль $76 млрд. Фонд инвестирует средства по четырем направлениям: акции, облигации, недвижимость и инфраструктура для возобновляемой энергетики. Citi: в золоте и серебре сложились идеальные условия для роста цен.

Центробанк предложил обязать банки использовать только универсальный QR-код от НСПК. Универсальный QR-код НСПК позволит принимать все виды платежей, включая платежные решения банков (pay-сервисы), СБП, в перспективе — цифровой рубль. Как оплачивать товары или услуги через QR-код, в чем преимущества перед банковской картой и какие могут быть риски. ЦБ может ввести отдельные комиссии для оплаты покупок лицом.

Центробанк составил инструкцию по оспариванию долга, который взяли мошенники от имени жертвы через портал «Госуслуги». Эксперты описали схемы поиска дропперов через игры и сайты знакомств. Опубликована инструкция о том, как не стать жертвой банковских мошенников.

Цифровой рубль влетит в копеечку. Рынок впервые рассчитал затраты банков на инновационный продукт.

"Бутербродекс" в России вырос на 3,5 пункта. Россияне меньше вкладываются в ремонт жилья, но не экономят на отдыхе. По итогам 2024 года объем продаж на рынке электронной коммерции в России вырастет на 36% и достигнет 10,7 трлн руб. Опрос ВЦИОМ показал: 71% россиян совершает покупки на разных интернет-площадках. 29% жителей России покупают что-то в интернете несколько раз в месяц

Власти Сеула потратят $327 млн на борьбу с одиночеством жителей столицы.

В России количество поддельных купюр в III квартале снизилось почти на 34%. Новые пятитысячные купюры начали появляться в регионах России. Путин на саммите в Казани ознакомился с символической купюрой 100 бриксов. Но глава Центробанка Эльвира Набиуллина осталась недовольна образцом «купюры БРИКС», поскольку следит за российским рублем. Банк России проведет голосование за дизайн новой купюры в 1 тыс. руб.

Илон Маск заработал $33,5 млрд за день из-за рекордного роста акций Tesla. Это был лучший день для бумаг автопроизводителя за последние 11 лет.

Насколько сильно настроение людей зависит от финансов? Чем человек богаче, тем счастливее. Парадокс HENRY: почему высокооплачиваемые сотрудники не чувствуют себя богатыми?

В Москве рекордно вырос спрос на аренду элитного жилья из «золотой сотни». Самая дорогая квартира в Москве сдается по цене 4,2 млн руб. в месяц. Пока рынок массового жилья в Москве пытается адаптироваться к жизни без льготной ипотеки и демонстрирует снижение продаж более 50% год к году, в высокобюджетном сегменте спрос, объем предложения и цены штампуют рекорды. До 4 млрд рублей: как выглядит самое дорогое вторичное жилье в Москве.

Названа самая яркая аномалия фондового рынка России в 2024 году. Российские госкомпании на фоне санкций стали выплачивать меньше дивидендов, но ситуация должна улучшиться в 2025 году. Минфин рассчитывает, что до 2030 г. четыре госкомпании проведут на бирже первичное размещение акций. Дума освободила инвесторов от лишних налогов по суверенным евробондам. «Цифра брокер» назвал два потенциальных дивидендных сюрприза в 2025 году. Заработать на кино и бриллиантах: шесть нестандартных инвестиционных инструментов . Деньги в рост: зачем Бекхэм, Джордан, Месси и Агуэро инвестируют в киберспорт.

Госдума приняла закон об изменении уплаты налогов, госпошлин и страховых взносов. ФНС раскрыла регионы с наибольшей и наименьшей налоговой нагрузкой. Минфин вместе с ФНС разработали поправки, которые позволят гражданам не подавать декларации по НДФЛ при отчуждении имущества и транспорта. В Аргентине тем временем объявили о завершении «фискальной жадности» и упразднении налоговой службы — ведомства, мешающего «хорошим людям».

Видео

Смотреть

Центробанк продолжает бить ключом

Содержание

• Введение
• Новости
• Видео
• Цитата
• Резюме

Введение

Совет директоров Банка России принял решение повысить ключевую ставку до 21,00% годовых. Продолжают увеличиваться инфляционные ожидания. Рост внутреннего спроса значительно опережает возможности расширения предложения товаров и услуг. Дополнительные бюджетные расходы и связанное с этим расширение дефицита федерального бюджета в 2024 году имеют проинфляционные эффекты. Требуется дальнейшее ужесточение денежно-кредитной политики, для того чтобы обеспечить возвращение инфляции к цели и снизить инфляционные ожидания. Банк России допускает возможность повышения ключевой ставки на ближайшем заседании. Рассмотрим причины этого решения, текущие экономические проблемы и то, что это означает для темпов инфляции в следующем году. Понимание этих изменений имеет решающее значение, поскольку они сформируют финансовый ландшафт, влияя на потребителей, бизнес и экономику в целом.

Новости

ЦБ повысил ключевую ставку до 21%. Такой рост превзошел ожидания большинства аналитиков, полагавших, что на фоне появления первых признаков охлаждения перегретой экономики Банк России ограничится увеличением ставки на один процентный пункт. Экономика в конце третьего — начале четвертого квартала демонстрировала признаки охлаждения. Но торможения спроса не происходит — он по-прежнему поддерживается ростом кредитования и доходов населения и бизнеса, а также увеличением бюджетных расходов. Годовая инфляция в России за неделю ускорилась до 8,52%. 21% — это самый высокий процент с момента введения ставки в 2013 году и это уже третье повышение ставки подряд, с начала года она выросла на 5 п. п. Посмотрите, как менялась ставка за последние десять лет. Банк России также ухудшил прогноз по инфляции — согласно ожиданиям регулятора, возвращения к целевым 4% в следующем году не произойдет. ЦБ России повысил прогноз по инфляции на 2024 год. Рост цен в сентябре увеличился до 9,8% по сравнению с 7,5% в августе. Средняя ключевая ставка в 2025 году ожидается от 17% до 20%, в 2026 году — 12-13%. Рост ипотеки в текущем году, согласно уточненному прогнозу, составит 8-11%. По мере замедления инфляции ипотечные ставки в стране будут снижаться. Глава Банка России Эльвира Набиуллина заявила об отсутствии предела повышения ключевой ставки, по достижении которой ЦБ прекратил бы ее повышение. Индексация тарифов ЖКХ является одним из аргументов для ужесточения денежно-кредитной политики. ЦБ будет более консервативно реагировать на проинфляционные риски. Новое повышение ставки не предопределено. Набиуллина рассказала о взаимодействии ЦБ и правительства. Влияние на инфляцию оказывают меры ЦБ и властей, также для замедления темпов роста цен важна ответственная бюджетная политика. Федеральный бюджет России на 2025 год и плановый период 2025–2027 годов был разработан исходя из ключевой ставки Центробанка на уровне 15,1%. Банк России не ожидает рецессии экономики РФ и не закладывает ее в свои прогнозы.

Величина процентной ставки Банка России напрямую влияет на различные отрасли экономики и личные финансы каждого россиянина. Банки начали повышать ставки по ипотеке, не дожидаясь решения по ключевой. Эксперты о повышении ставки ЦБ: насколько подорожают машины и автокредиты. По словам главы Банка России Эльвиры Набиуллиной, за последние три года уровень цен вырос на 30%. При этом рост цен за последний год уже нельзя объяснить структурными изменениями в экономике. Он является следствием усилившегося перегрева спроса, рост которого опережал темпы расширения предложения. Эксперты полагают, что спрос на жилье и ипотеку продолжит падать в условиях растущих ставок, но перечисляют причины, по которым цены на новостройки не упадут. В некоторых регионах началось снижение цен на новостройки, заявила Набиуллина. По ее словам, цены на жилье за четыре года льготной ипотеки выросли почти вдвое. Теперь ЦБ ожидает, что спрос на недвижимость станет более сбалансированным после отмены массовой льготной ипотеки.

Рубль слабо отреагировал на решение ЦБ повысить ставку до 21%. Эксперты дали прогноз по курсу рубля после решения ЦБ по ставке и оценили риск девальвации рубля в ноябре 2024 года. Цены на ОФЗ ускорили падение на фоне решения Банка России поднять ставку до 21%. На фоне жесткой риторики ЦБ аналитики ожидают дальнейшего роста доходностей ОФЗ. Инвестиции нерезидентов в ОФЗ в сентябре выросли на 59 млрд рублей. Прирост инвестиций нерезидентов в ОФЗ в сентябре стал максимальным с сентября 2021 года. Повышение ставки до 21% привело к резкому падению индекса Мосбиржи. Эксперты говорят, что снижение ставки ЦБ начнется не ранее 2025 года. На этом фоне стоит опасаться сильно закредитованных и циклических компаний.

Высокие рыночные ставки поддерживают сберегательные настроения населения. Центральный банк РФ не видит рисков для устойчивости банков на фоне роста ставок по вкладам. Компании и граждане сейчас разместили в российских банках 116 триллионов рублей. В ближайшую неделю доходность по депозитам может вырасти на 1-1,5 п. п.

Видео

Смотреть

BRICS Bridge — последний шанс

Содержание

• Введение
• Новости
• Видео
• Цитата
• Резюме

Введение

Международный валютный фонд поставил Россию на четвертое место в мире по паритету покупательной способности. Казань принимает важный саммит БРИКС, где обсуждения будут сосредоточены на создании альтернативной финансовой системы, решении проблем, связанных с доминированием доллара и изучении новых путей экономического сотрудничества между странами. Последствия этих событий для мировой экономики сложно оценить.

Новости

МВФ повысил прогноз роста ВВП России в 2024 году до 3,6% и признал Россию четвертой экономикой мира. В 2024 году ВВП России составляет 3,55% мирового по паритету покупательной способности. Россия обошла не только Германию, но и Японию. Первые строчки в рейтинге по этому показателю занимают Китай, США и Индия. Так что в Казани проходит саммит не просто стран, входящих в БРИКС, а встреча крупнейших мировых экономик по паритету покупательной способности, на государства-члены приходится более 35% объема мировой экономики. Иностранные СМИ оценили саммит БРИКС. Президент России Владимир Путин предложит построить новую финансовую систему на саммите БРИКС в Казани, написал The Economist. Альтернативная платежная система БРИКС, продвигаемая Путиным, может привести к разрушению долларовой системы, которая была «основой послевоенного порядка». Идею альтернативной платежной системы, активно лоббирует и Китай. BRICS Bridge может обеспечить странам Глобального юга более дешевые и быстрые транзакции, а также привлечь развивающиеся экономики. Сократив доминирование американской валюты, страны BRICS изолируют себя от западных санкций, сейчас и в будущем.

Президент Владимир Путин на встрече с председателем КНР Си Цзиньпином заявил, что за первые восемь месяцев 2024 года товарооборот между Россией и Китаем вырос на 4,5%. Средние ставки по депозитам в китайской валюте превысили 6,2% более чем у половины крупнейших российских кредитных организаций. Основная причина роста ставок — нехватка китайской валюты внутри страны и проблемы с трансграничными платежами. Перспективы роста экономики КНР балансируют между господдержкой и внешними ограничениями. Инвесторы всё чаще выбирают фонды, которые не инвестируют в акции китайских компаний.

Сотрудничество в рамках БРИКС не направлено против доллара и других валют, заявил пресс-секретарь президента России Дмитрий Песков. Но индийская рупия упала до исторического минимума. Падение национальной валюты Индии связано с оттоком инвестиций из страны и ростом доходности облигаций США. Трейдеры резко увеличили ставки на рост доллара США перед выборами. Вот и получается, что у БРИКС нет другого выхода. Валюта глобального мирового должника снижает эффективность их экономик. В хорошо управляемой экономике важны как цена, так и власть. Торговая политика США положила конец эпохе невмешательства в процессы глобализации, которая, как правило, благоприятствовала неограниченным интересам крупнейших корпораций и государств, и открыла постнеолиберальную эру, в которой труд, природные ресурсы и искажающее рынок влияние концентрированной власти снова стали основными проблемами для политиков.

АТОР предупредила россиян о проблемам со старыми долларами за границей. У части карт Visa и Mastercard истекут сертификаты безопасности в России.

США вступили в суперцикл, который перераспределит денежные потоки в мире. Нынешние финансовые правила стали приносить противоположные ожиданиям результаты. Для нового суперцикла будут характерны более высокие ключевые ставки, риски, инфляционные эффекты из-за геополитической и экономической нестабильности и влияние политики национальной безопасности на развитие промышленности. Глава Минфина США не видит альтернативы доллару как мировой резервной валюте.

Глобальная экономика растет более высокими темпами, чем ожидалось, но все еще не превысила результат 2023 года. Bloomberg предупреждает о шоке в мировой торговле в случае исполнения республиканцем Дональдом Трампом своих предвыборных обещаний. Долговая нагрузка продолжает расти практически во всех странах мира, уровень госдолга уже в этом году может достичь рекордных $100 трлн, в основном за счет США и Китая. Если не сокращать госдолг, то последствия следующего глобального шока могут оказаться непредсказуемыми, считают в МВФ.

Вопрос ключевой ставки, которую устанавливает Центробанк России, в последние месяцы стал одной из самых обсуждаемых тем. Некоторые специалисты считают, что высокая ключевая ставка опасна для экономики России. Повышение процентных ставок пока не смогло снизить инфляцию в России. Эксперты Bloomberg попытались оценить верхний предел повышения ставки Банка России. Высокая ключевая ставка поставит под сомнение дальнейший экономический рост в стране.

Почему ЦБ может ужесточить монетарную политику? Интерес граждан к кредитным картам в III квартале достиг максимума за два года, но российские банки стали одобрять лишь треть заявок на необеспеченные займы. С точки зрения корпоративного кредитования вообще нет существенного улучшения. Юридические лица продолжают брать кредиты, и месяц к месяцу объем портфеля вырос на 2% до 84,2 трлн руб. Рост корпоративных кредитов обусловлен уверенностью компаний в будущем спросе. Наиболее уверенно себя чувствуют средние предприятия производственной сферы — они готовы наращивать инвестиционную активность, имея доступ к льготным кредитам. По инфляции какого-то значительного улучшения тоже нет. Эксперты «Сбера» ожидают роста ключевой ставки до 21% в октябре. Среди факторов, которые могут способствовать такому решению регулятора, эксперты назвали рост планов расходов Минфина на этот год. Госдума разрешила увеличить расходы бюджета в 2024 году на 1,5 трлн рублей. Но большинство аналитиков крупных российских банков и инвестиционных компаний считают, что Совет директоров Банка России на заседании 25 октября повысит ключевую ставку с 19 до 20%.

Каковы же негативные последствия высокой ключевой ставки для экономики? Многие российские семьи в ближайшее время так и не смогут решить свои жилищные проблемы ипотечным способом. Минимальные ставки по рыночной ипотеке в Сбербанке приблизились к 25%. После отмены льготной ипотеки и введения эскроу-счетов для подрядчиков спрос на ипотеку в сегменте ИЖС упал в несколько раз. Мишустин распорядился выделить 6,8 млрд рублей на льготную ипотеку в селах.

Изменения в мировой экономике толкают вверх цены на драгоценные металлы. Биржевая цена золота впервые превысила 2750 долларов за тройскую унцию. Стоимость драгоценного металла обновляет рекордные уровни, игнорируя рост доходностей гособлигаций США и укрепление доллара. На этой неделе в Майами состоялась ежегодная конференция LBMA, участники которой сообщили об ожиданиях дальнейшего и весьма существенного роста цен на драгметаллы. В частности, их средний прогноз предполагает, что в ближайшие двенадцать месяцев золото подорожает до $2 941 за унцию, серебро — до $45 за унцию, а платина — до $1 148 за унцию. Россияне смогут покупать золотые слитки у "Гознака" через портал "Госуслуги".

Видео

Смотреть

Налоги не пахнут

Содержание

• Введение
• Новости
• Видео
• Цитата
• Резюме

Введение

Сообщения о профиците федерального бюджета в размере 169 млрд рублей за первые девять месяцев 2024 года ознаменовало собой значительный поворот после почти двух лет дефицита. Этот примечательный сдвиг обусловлен ростом доходов даже в новых регионах страны. Наряду с этим рынок ипотеки демонстрирует признаки восстановления, несмотря на трудности. Как эти факторы влияют на финансовое благополучие граждан России? Будьте в курсе событий, формирующих экономику России.

Новости

Профицит федерального бюджета РФ, по предварительной оценке Минфина, за январь - сентябрь 2024 года составил 169 млрд рублей. Накопленный профицит зафиксирован впервые почти за два года. Профицит бюджета России за период в 9 месяцев 2024 года объясняется позитивной динамикой ненефтегазовых доходов и превышением базового уровня нефтегазовых доходов

Выдачи семейной ипотеки восстановились до уровня мая. Популярность программы сохраняется, несмотря на ужесточение условий. ВТБ прогнозирует снижение выдачи ипотеки на 35% в 2024 году. Банк России временно отменил ограничение полной стоимости кредитов по ипотеке. В ЦБ указали на негативные стороны роста среднего ипотечного кредита. Скоро мы дойдем до того, что не только квартиры будем завещать, но и ипотечные долги.

Банки повысили ставки по юаневым вкладам до рекордных 8-13%. ФНС разъяснила, как рассчитала налог на доходы по вкладам.

Россияне будут платить за электричество по-новому. ФАС рассчитала тарифы на электроэнергию для населения на 2025 год.

Платежная система «Мир» заработала в Никарагуа, пока снять деньги можно только в одном банкомате в столице. Национальная система платежных карт завершила внедрение универсального QR-кода во всей эквайринговой сети Системы быстрых платежей, которая является сервисом Банка России.

Продавцы спортивной обуви обнаружили заметный спрос со стороны российских потребителей на свою продукцию: за июль—сентябрь 2024 года число покупок выросло более чем на 80%. Покупатели выбирают более функциональную и универсальную обувь и одежду.

Ставка пошлины на экспорт пшеницы из РФ с 16 октября повысится сразу почти на 41%.

Денежно-кредитные условия в сентябре ужесточились. Номинальные и реальные ставки в большинстве сегментов финансового рынка выросли. Инфляционные ожидания населения и бизнеса снизились, но все еще находятся на исторически повышенных уровнях. Сбербанк сократил выдачу кредитов наличными в сентябре более чем на 30%. Выдачи потребительских кредитов до конца года могут сократиться еще сильнее.

Названа причина, по которой россияне считают порогом бедности 43 тысячи, а государство – 15453 рубля. Почти половина россиян, которые участвуют в корпоративных пенсионных программах по месту работы, хотели бы получать пенсию в размере более 50 тыс. руб. Минимальный размер пенсии москвичей с городской доплатой вырастет до 25 850 руб. в месяц. Средняя зарплата в столице в 2027 году превысит 200 тысяч рублей. ВЭБ.РФ заработал для будущих пенсионеров более 100 млрд рублей.

Ставка Уоррена Баффета на S&P 500 окупилась. Эксперты оценивают, является ли это все еще выигрышной стратегией. Джим Роджерс оценил последствия для доллара при победе Трампа или Харрис.

Власти не ждут масштабного ухода иностранных компаний из РФ. Но увеличили с 50 до 60% минимальный дисконт для сделок по продаже иностранцами активов в России и подняли взнос в бюджет с 15 до 35% от их стоимости. Внешний долг России по состоянию на 1 октября составил $293,4 млрд, что на 7,7% ниже показателя на начало 2024 года.

Один из крупнейших банков в США признался в отмывании денег наркокартелей и согласился заплатить штраф на сумму более чем $3 млрд.

Предложенная Россией система расчетов сэкономит БРИКС до $30 млрд в год и добавит до 1 п. п. к ежегодному ВВП. Страны БРИКС сейчас являются «локомотивом» мирового экономического роста. Доля БРИКС в мировом ВВП на четверть выше доли G7. Но Набиуллина указала на риски замедления роста экономик стран БРИКС.

Третий квартал 2024 года стал для первичного рынка Москвы первым с весны 2020 года кварталом без льготной ипотеки. Цены и спрос на массовые новостройки Москвы резко упали в III квартале. Аналитики зафиксировали резкий рост спроса на элитные дома в Подмосковье Спрос за год вырос почти на треть.

Объем переводимых россиянами за границу денежных средств уменьшается второй год подряд после бурного оттока в 2022 г. Но, несмотря на снижение интенсивности оттока средств за рубеж, суммарный остаток на депозитах в банках-нерезидентах в иностранной валюте за последние три года растет.

Демографический тренд — растущая склонность россиян к одинокой жизни — может стать проблемой для финансового сектора: склонность таких людей к сбережениям ниже, а мотивы непредсказуемее и мало зависят от экономических факторов. Помимо одиночек, проблемой для трансформации вкладов в инвестиции могут стать различия в сроках коротких депозитов и длинных инвесткредитов, а для финсектора — склонность домохозяйств без сбережений к накоплению долгов и личному банкротству. Омбудсмен сравнила идею налога на бездетность с «битьем хлыстом». Введение такого налога не может быть выходом из демографической ситуации. Сначала нужно решить проблемы, из-за которых молодые семьи не хотят заводить ребенка, в том числе вопросы с жильем.

Китайские биржи упали из-за недоверия к экономической политике властей.

Раритетное «Четвероевангелие» времен Ивана Грозного продали на торгах аукционного дома «Литфонд» за 4,2 млн руб., экземпляр обладает высокой культурной и исторической ценностью музейного уровня.

В бюджеты четырех новых регионов в 2024 году собрано 118 млрд рублей налогов, что на 22% превышает уровень всего 2023 года. Дотационность новых регионов снижается, но федеральная поддержка еще долго будет высокой.

Все о налоге на имущество физлиц в 2024 году: когда и сколько платить.

Видео

Смотреть