Центробанк ставит на 4 процента

Содержание

• Введение
• Новости
• Видео
• Цитата
• Резюме

Введение

Денег наживёшь - без нужды проживёшь

Новости

Центробанк России опубликовал проект Основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики на 2025–2027 годы. Банк России сформулировал цель и принципы денежно-кредитной политики, а также представил базовый и три альтернативных сценария развития экономики на ближайшие три года — дезинфляционный, проинфляционный и рисковый. В базовом сценарии экономика развивается в рамках сложившихся трендов и без новых шоков. В дезинфляционном — предприятиям удастся наладить производительность труда и выпуск, покрывающие высокий спрос. В проинфляционном сценарии инфляционное давление усилится. А в рисковом сценарии — уже в 2025 году возможен масштабный глобальный кризис, сопоставимый с кризисом 2007–2008 годов. В этом случае наша финансовая подушка безопасности – Фонд национального благосостояния - уже в 2025 году может сдуться, то есть, обнулиться. Денежно-кредитная политика во всех сценариях направлена на возвращение инфляции к 4%.

При сохранении перегрева экономики инфляция будет постоянно ускоряться. Экономика России стала менее чувствительна к изменению ключевой ставки. Банк России планирует дополнительно ужесточить денежно-кредитную политику в случае реализации проинфляционного или рискового сценариев Центробанк ожидает постепенного снижения перегрева экономики со второй половины 2025 года.

Пока же Банк России не видит последовательного замедления темпов роста цен. Эксперты предупредили о росте цен на новые машины в России этой осенью. Средний чек на цветы в России уже увеличился за год на 15–17%, а ещё 1 сентября впереди. Цены на новостройки продолжают расти. По цене двушки в Бутово можно найти виллу на Бали.

Граждане на фоне высоких ставок по вкладам начали практиковать рисковую финансовую уловку: доходы направляют на депозиты, а текущие расходы оплачивают кредитками в расчете на грейс-период. Многие банки предлагают еще и кешбэк за покупки. Человек с серой зарплатой рискует получить маленькую пенсию. Объем наличных в обращении в 2024 году может снизиться на 200 млрд рублей, а может и вырасти на такую же сумму. За первое полугодие объем наличных в обращении в России сократился уже почти на 430 миллиардов рублей. Рекламный рынок в России превысил 400 млрд рублей.

Льготные кредиты позволили запустить строительство 2,4 млн кв. м жилья. Банкиры предложили ЦБ и кабмину скорректировать новые условия льготных ипотек. Траты бюджета по льготной ипотеке могут составить 1,2 трлн рублей за 10 лет. В Финуниверситете выяснили, за какую сумму молодые россияне готовы купить жилье, без ипотеки не обойтись. Способы решения проблемы отказа в ипотеке. Активная борьба Банка России против закредитованности населения и за высокое качество кредитного портфеля банков идет второй год. Регуляторные ограничения подталкивают банки на новые рынки. Они идут и в сегмент МФО, где начали рассматривать участников этого рынка как полигон для внедрения технологий и проверки гипотез.

Санкции западных стран подтолкнули страны БРИКС к разговорам о необходимости создать независимую от Запада систему расчетов. На Международном муниципальном форуме БРИКС была представлена презентация перспектив реализации платежной системы BRICS Pay и единицы расчетов БРИКС. Reuters узнал о зависших платежах между Россией и КНР на миллиарды юаней. Импортеры из Китая отказываются от поставок в Россию продукции так называемого двойного назначения до подтверждения платежей.

Кабмин продлит упрощенный порядок ввоза иностранных товаров. Правила помогают наладить импорт в условиях санкций. Участники рынка называют упрощенный порядок критически важным для импортеров в условиях постоянно меняющихся из-за западных санкций логистических маршрутов

Банкротные торги — перспективный рынок, который привлекает внимание как частных, так и корпоративных инвесторов. Как и что купить по цене ниже рынка.

Китай впервые с 2016 года увеличил кредитование стран Африки. За последние 23 года Китай выдал африканским странам в общей сложности 1306 кредитов на сумму $182,3 млрд.

Иностранцы уходят с бурного индийского рынка акций, куда Россия вложила свои миллиарды.

Экономика США во втором квартале 2024 года выросла на 3%, данные о ее динамике предполагают скорое, но осторожное снижение ставки. Американский фондовый индекс Dow Jones Industrial Average в очередной раз вырос, обновив рекордный максимум.

Минэнерго закрыло статистику о производстве нефтепродуктов в России. Сечин заявил о негативном влиянии высокой налоговой нагрузки, которая достигла 75%, на нефтяную отрасль. За последние 10 лет нефтяники заплатили 67 трлн руб. налогов. Федеральный инвествычет не компенсирует нефтяникам увеличение налоговых изъятий и инвестиции в условиях роста налогов не нарастить.

Граждане РФ проявили большой интерес к майнингу после принятия профильного закона. Понятные правила игры в отрасли привлекли на рынок крупных игроков с большими средствами и подняли спрос на оборудование для майнинга криптовалют растет. Россиян предупредили о влиянии цифрового рубля на работу банков. Цифрорубль не затронет фундаментальные принципы их работы.

Видео

Смотреть

Monitoring: деньги на отпуск

Названа стоимость минимального набора россиян для отпуска. На сборы в отпуск россиянам потребуется около 35 тыс. рублей, говорится в результатах исследования ЮMoney и ресурса «Чек Индекс» компании «Платформа ОФД».В минимальный отпускной набор с такой стоимостью войдут: чемодан, купальник или плавки, платье или шорты, шляпа и очки, пляжная обувь и кроссовки, а также косметика для загара.

Почему российская экономика растет в условиях высокой ставки. Темпы экономического роста России в последние несколько лет превосходят ожидания экономистов. Спад 2022 года составил только 1,2% и оказался существенно меньше прогнозов

Мониторинг мировой торговли: доля России в импорте ЕС за два года сократилась вшестеро

Застройщики планируют возвести в Москве 34 миллиона «квадратов» жилья. Эксперты подсчитали количество земельных участков в столице на разной стадии готовности. С 2022 года суммарный портфель девелоперов включает 370 перспективных площадок. Потенциальная площадь жилой застройки оценивается в 33,9 миллиона квадратных метров. Больше всего девелоперы собираются застраивать Центральный административный округ столицы, где сосредоточено 83 площадки.

Застройщики стали реже давать скидки на жилье в Москве. Это происходит на фоне временного оживления спроса в последние месяцы действия ипотечной госпрограммы

Производство золота в России в апреле увеличилось в годовом сравнении на 11,7%

Банки отмечают высокий спрос на доллары

Что такое Центральный банк России. Он отвечает за эмиссию денег и эффективность всей финансовой системы страны

Производство легковых автомобилей в январе—апреле в РФ выросло на 92,5%

Принудительное охлаждение: в России снизилось число просроченных потребкредитов. Среди причин — рост ставок и ужесточение требований к выдаче высокорискованных займов

Смотреть

Эконом Пушкин А.С.

«..И был глубокий эконом,
То есть умел судить о том,
Как государство богатеет,
И чем живет, и почему
Не нужно золота ему,
Когда простой продукт имеет...»А. С. Пушкин
(роман в стихах
Евгений Онегин)

Банк России выпустил памятные монеты, посвященные самому любимому и известному русскому поэту — Александру Сергеевичу Пушкину

монета «225-летие со дня рождения А.С. Пушкина серии «Исторические события»

Пушкин о деньгах:

"Деньгами нечего шутить; деньги вещь важная"

Александр Сергеевич создал современный русский литературный язык, а его четкие и краткие формулировки сложных экономических идей позволяют говорить о том, что в области экономики его познания заметно превышали уровень окружавшего его общества...

Coins: СберДеньги

Западно-Уральский Сбербанк России объявил о распродаже драгоценных монет из Австралии, Малави, Фиджи и других государств, цены на них снижены в среднем на 10-15%. На распродажу попали монеты с изображением кроликов, зайцев, быков и тигров — всего 41 вид монет. К чему такая спешка, ведь золотой пузырь еще не лопнул?

Скорее всего, из центра поступила команда освободить место под новые деньги. К 170-летию Сбера Центробанк России выпускает в обращение памятные серебряные монеты номиналом 3, 100 рублей и золотую монету номиналом 50 рублей серии СберДеньги.

Так что Сбербанк решил затариться своими деньгами.

В дизайне этих монет креатив так и прет. Похоже, как и с Medal for Blogger художники Банка России перемудрили с символизмом. На серебреных монетах нарисован зеленый цветок, который растет на стилизованном изображение земного шара или пробивается сквозь изображения атрибутов современной цивилизации. Все это должно символизировать ту роль, которую Сбербанк играет в российской и мировой экономике. Но этот рисунок цветка похож на вездесущий сорняк, который растет везде - в любом уголке мира и на любой почве. Если это просто мои бурные фантазии, то почему тогда на золотой монете этот цветок все таки срывают? И чья это рука, так бесцеремонно вырвавшая с насиженного места символ самого крупного банка страны?

Вы можете мне возразить, что это цветок символизирует не сам банк, а те доходы, которые он получает от вложений в экономику и которыми делиться с государством. Ведь Сбербанк только по итогам восьми месяцев 2011 года увеличил чистую прибыль по российским стандартам бухгалтерского учета в 2,55 раза — до 225,8 млрд рублей по сравнению с 88,5 млрд рублей за аналогичный период 2010 года. Так что какие-то дивиденды государству перепадут. Но все же, с таким количеством денег Сбер мог бы заказать себе в Центробанке памятные монеты с более вразумительным сюжетом и найти художника, который бы не стал пририсовывать к старой эмблеме Adidas тонкий стебелек финансовых поступлений в бюджет России.

Банки России провалили stress test

Сейчас в список 30 крупнейших банков России входят: банк Ак Барс, Альфа-банк, Банк Москвы, Банк ВТБ, Банк ВТБ24, Бинбанк, банк Возрождение, Газпромбанк, банк Зенит, МДМ Банк, Московский индустриальный банк, НОМОС-банк, Нордеа банк, банк Петрокоммерц, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк, Росбанк, Россельхозбанк, банк Россия, банк Русский стандарт, банк Санкт-Петербург, Сбербанк России, Связь-банк, Ситибанк, Транскредитбанк, Национальный банк Траст, банк Уралсиб, Ханты-Мансийский банк, Юниаструм Банк, ЮниКредит Банк.

За январь-март 2011 года эта тридцатка банков заработала 164,3 млрд рублей, что в 2 раза раз больше, чем в январе-марте прошлого года.

Но, не смотря на рост прибылей, банковский кризис в России продолжается. Как показали стресс-тесты Центробанка, российские банки в жопе шоке - экономические потрясения спровоцируют потерю более половины капиталов в банковской индустрии. В случае наступления неблагоприятных условий с рынка смоет 321 банк.

Новая методика расчетов применялась впервые и включает модели предыдущих кризисов. ЦБ РФ предполагает одновременное воздействие на банковский сектор целого набора негативных факторов. При расчетах ликвидности предусматривается отток вкладов физлиц в размере до 20%. Такой же отток средств рассматривается для расчетных, текущих и прочих счетов юридических лиц. Отток депозитов юрлиц предполагается в диапазоне от 5% до 10%. Отток межбанковских кредитов от нерезидентов составляет 30%. Согласно условиям стрессового сценария ВВП сократится на 5%, а рубль обесценивается на 20%.

Центробанк считает эту методику стресс-тестирования наиболее проработанной. Банкиры не верят полученным результатам, но переводят средства на счета зарубежных банков (Деньги потекли из России). Только в марте средства российских кредитных организаций на корсчетах банков-нерезидентов увеличились на 617 млрд рублей, до 689,7 млрд рублей. А банки-нерезиденты сократили свои депозиты в России со 100 млрд до 68 млрд рублей.

Банкиры также думали, что ЦБ повысит в мае нормативы обязательных резервов, но он и здесь их удивил, увеличив ставку рефинансирования до 8,25% годовых, т.к. в стране сохраняется высокий уровень инфляционных ожиданий.

Из России текут не только деньги, но и иностранные банки бегут, что свидетельствует о неправильной политике страны. Сделав госбанки настолько крупными, что их банкротства допустить уже никак нельзя, Россия значительно увеличила моральные риски. Государственные банки, понимая, что могут рассчитывать на помощь государства, уже не очень склонны избегать рисков. Их связи с властью также увеличивают риск политизации займов и ослабления контроля за соблюдением норм.

Эксперты РИА-Аналитика подготовили рейтинг банков по объему привлечения государственных средств. Всего были проанализированы данные по 911 банкам. Только в Сбербанк ежемесячно поступает примерно 300 млрд. рублей государственных средств. На 10 лидеров рейтинга приходится 80% всех получаемых государственных средств, а на долю 50 крупнейших банков по данному показателю – 95%.



225 российских банков за последние 12 месяцев вообще не получали средств из федерального или региональных бюджетов, фондов или госкомпаний. Не их ли смоет с рынка в первую очередь, если наяву реализуется модель стресс-тестирования Центробанка?