Alfa-Bank show : выигрыш есть, можно поесть

Альфа-банк в 2010 году заработал рекордную чистую прибыль за всю свою историю за счет роста процентных, комиссионных расходов и снижения расходов на провизии. Чистая прибыль по международным стандартам крупнейшего частного банка РФ выросла в прошлом году в семь раз до 553 млн долларов. Банк, который в кризис показывал один из самых высоких уровней просроченной задолженности по кредитам, сократил ее в течение года до 4,7% с 21,2%. На конец 2010 года больше трети корпоративного портфеля банка составляли необеспеченные кредиты.
Вознаграждение ключевым топ-менеджерам на отчетную дату увеличилось более чем два раза. Как член совета директоров банка Петр Авен за прошлый год получил 12 млн рублей, а Михаил Фридман — 14,2 млн рублей. Но полученные в качестве зарплаты в банке суммы — капля в море, если сравнивать их с доходами, которые Фридман и Авен получили как совладельцы Альфа-банка. По итогам прошлого года Фридман и Авен заработали $15,1 млрд и $4,5 млрд соответственно. В итоге в рейтинге российских миллиардеров журнала Forbes Фридман занял 7-е место, а Авен — 28-е.

В минувшие выходные Москва отпраздновала свой 864-й день рожденья. Затраты на проведение Дня города, по разным оценкам, составили от 220 до 250 млн рублей, что больше в 5 раз, чем при Лужкове. Кульминацией праздника стало грандиозное световое Альфа-Шоу 4D на Воробьёвых горах. Вот так отметил Альфа-Банк свое двадцатилетие:



Эта рекламная акция банка может стать крупнейшей в мире.

Этот народ уж давно … все заботы забыл,
Сдержан теперь и о двух лишь вещах беспокойно мечтает:
Хлеба и зрелищ!

Прочитать и подумать:

Крупнейшие российские банки вывезли из страны более 20 млрд долларов

Дополнительные средства на сумму 91 млрд рублей потребуется четырем крупнейшим банкам в случае потерь по плохим кредитам

Долговой кризис в Европе грозит российским банкам многомиллиардными потерями

Russian Barclays

По итогам 2007 года Абсолют Банк удвоил масштабы бизнеса, что еще раз подтверждает результаты исследования Российской экономической школы (РЭШ) об эффективности банка в зависимости от участия в его капитале иностранцев.

Вот Societe Generale, в надежде на прибыль из России, направил миноритариям Росбанка предложение о выкупе акций. Цена оферты совпадает с ценой акций, по которой французы получили контроль над Росбанком три недели назад. Эксперты советуют акционерам воспользоваться офертой: так дорого Росбанк стоить уже не будет.

Но самая важная новость: это эффектное возвращение на российский рынок Barclays Bank - третьего по капитализации банка в Великобритании. Barclays покупает Экспобанк за $745 млн. После этой покупки Barclays Bank становится одним из последних зарубежных банков, возобновляющих свою работу в России после кризиса 1998 года.

И как пишет Коммерсантъ, британцы переплатили за возвращение в Россию. Исходя из собственного капитала Экспобанка на 31 декабря 2007 года по МСФО ($186) мультипликатор P/B (отношение цены сделки к собственному капиталу банка) составил 4. Это самый высокий коэффициент, с которым иностранцы покупали российские банки.
Предыдущий рекорд принадлежал Абсолют банку - бельгийская KBC Group приобрела его с коэффициентом 3,8. А три недели назад французский Societe Generale закрыл сделку по покупке Росбанка с коэффициентом 3,3.
Сейчас средний коэффициент, с которым торгуются публичные российские банки, составляет от 2,1 до 2,5.

Но чопорных британских банкиров можно понять. Они приобретают очень эффектный банк. Как пишет The Daily Mail покупатели из Barclays обнаружили в Экспобанке неучтенные активы:

посмотреть на других сотрудниц банка

Наши женщины не только самые красивые, но и богатые. В очередном рейтинге журнала Forbes супруга московского мэра Елена Батурина заняла 253-е место с состоянием в 4,2 млрд долларов.

Banker's Day 2007: большие деньги

Радость от покупки акций госбанков, которую испытывали в начале года российские граждане, участвовавшие в народных IPO, сменилась горьким разочарованием. Группа миноритарных акционеров банка ВТБ объединилась в ассоциацию и написала письмо премьер-министру Виктору Зубкову. В случае необходимости они готовы требовать ответа даже (!) от президента страны.

Акции еще одного народного банка тоже падают.

Наш Банк России до конца года скорее всего повысит учетную ставку (кредиты точно подорожают).

За все это, в День благодарения, поблагодарим американские банки (привет их ипотечному кризису).

Кризис рынка ипотечного кредитования докатился до Франции, а в Великобритании продолжает разрастаться.

...но в жизни всегда есть место празднику...

Журнал Итоги и международное рейтинговое агентство Fitch Ratings совместно с РСПП отметили ежегодный профессиональный праздник "День Банкира".

В нем приняли участие представители крупнейших банков России и стран СНГ, руководители ЦБ РФ и Минфина, главы федеральных ведомств финансового блока правительства и банковских ассоциаций.

На форуме прошла торжественная церемония вручения банковской премии "Большие деньги".



Лидеров во всех номинациях определяли сами банкиры:

Банкир года - Сергей Улюкаев (Почту России похоже превратят в банк)

Финансовый успех - Владимир Дмитриев (успех Внешэкономбанка)

Лучший отечественный банк - Банк Возрождение (средняя капитализация)

Банк года в сфере потребительского кредитования - ВТБ 24 (2+2 = 24)

(News от ВТБ 24: на корпоративном сайте банка внедрен картографический сервис, позволяющий клиентам пользоваться интерактивными картами для поиска ближайшего отделения или банкомата. Разработка и внедрение сервиса осуществлены компанией Резидент Консалтинг и Студией Артемия Лебедева).

Награды от банкиров так же получили Альфа-банк, ВТБ (за народное IPO?), КИТ Финанс, Дойче Банк, Райффайзенбанк.

День подведения итогов финансового года в России самими банкирами состоялся.

Banking Crisis

Чем ближе выборы, тем проблем у банков больше. Мировой кризис и налоговые платежи вынудили российские банки занять с начала августа у ЦБ более 10 млрд долларов под залог ценных бумаг в ходе операций РЕПО. Ставки на рынке однодневных межбанковских кредитов пребывают на максимальном уровне с начала года, достигая 10% годовых. Центральный банк вчера прокредитовал российские банки еще на 272 млрд рублей. Для предотвращения кризиса ликвидности ЦБ вынужден поддерживать высокий курс рубля, чтобы не допустить перехода отечественных игроков с рублевых активов на долларовые. За предыдущую неделю денежная база России увеличилась на 1,1 %, или на 41,4 млрд. рублей. Если бы не валютные интервенции ЦБ, масса денег в обращении могла вырасти еще значительнее. Таким образом, финансовые власти успешно борются с сегодняшней инфляцией. Однако в долгосрочной перспективе эта борьба может обернуться ускоренным ростом цен. По мнению международного агентства Fitch, российские банки не защищены от внезапного возникновения кризиса ликвидности – ситуации, когда из-за нехватки средств банки прекратят обслуживание клиентов. Последний раз такая ситуация была летом 2004 года, когда несколько крупных и множество мелких и средних банков не смогли вовремя рассчитаться с клиентами и контрагентами. Уровень доверия между банками упал, и не каждый банк может рассчитывать на кредиты от коллег. Первый зампред Центробанка Геннадий Меликьян только "подлил масла в огонь", попеняв неназванных банкиров за высокую долю иностранных займов в пассивах: с этим “у некоторых банков совсем плохо”. По мнению экспертов Fitch, в России сложилась ситуация, когда «депозиты физических лиц могут быть изъяты в любой момент», а низкая прозрачность и качество управления снижают общий уровень доверия к банкам. Ведущие банки сегодня рассчитывают на поддержку властей.
Но у государства другой подход - проблем должно быть больше. Генеральная прокуратура инициировала проверку всех банков, работающих в сфере потребительских кредитов. По данным газеты Коммерсантъ, соответствующие указания исполняют региональные прокуратуры по всей России. Местным прокуратурам необходимо выявлять нарушения в части соблюдения банками прав заемщиков при выдаче потребкредитов, а также проверять законность дополнительных комиссий и штрафов. Эти тотальные проверки могут привести не к улучшению условий кредитования, а к обратному эффекту: отмене специальных программ для отдельных категорий граждан и росту невозвратов, который, в свою очередь, приведет к ужесточению условий по кредитованию и кризису продаж в торговых сетях.
Еще одна проблема (подарок от ЦБ) - это разрешение открывать иностранным банкам свои филиалы в России. Несколько крупных западных и азиатских банков в ближайшее время войдут в капитал ряда российских банков. По сути это должно означать скорый крах или преобразование российских кредитных организаций, уровень которых едва ли позволит конкурировать с иностранными магнатами. Иностранные банки, работающие в России, обладают одним несомненным преимуществом - их розничные продукты разнообразнее и порой доступнее, чем у российских банков. У иностранных банков больший опыт и они целенаправленно приходят на российский рынок, чтобы заниматься розничным бизнесом. Свежий пример: за шесть месяцев 2007 г. Хоум Кредит энд Финанс банк увеличил прибыль в четыре раза, нарастил объем выданных кредитов на 23,4% до 45,3 млрд. рублей и списал плохих кредитов на $100 млн (!). Некоторые эксперты уверены, что большинство российских банков, кроме Сбербанка РФ, в будущем обречено работать в основном только с юридическими лицами.
Кроме этого хранить свои средства в банках наши люди не хотят. При ответе на вопрос куда вложить свои деньги, наши сограждане весьма консервативны (после 1998 года это и не удивительно). Согласно результатам всероссийского опроса ВЦИОМа, как бы ни старались частные банки убедить нас, что их услуги - самые выгодные, доверия к ним за этот год не прибавилось. Лучше взять у банка взаймы на крупную покупку, чем копить и консервировать в них средства, которые к тому же обесцениваются из-за инфляции. Согласно социологическому исследованию Росгосстрах, за последние два года число россиян со сверхдоходами увеличилось вдвое. Соответственно у банков выросло число потенциальных клиентов, которые могут воспользоваться услугами потребкредитования, автокредитования и ипотеки. Так, например, число людей, которые могут купить квартиру или приобрести новый дом, за пару лет увеличилось с 0,8% до 1,7%. Людей, которые способны приобрести машину, но им не хватает денег на квартиру, тоже стало больше - с 4,3% до 6,9%. А число тех, кто имеет возможность приобрести бытовую технику, а об автомобиле лишь помечтать, выросло с 23,9% до 26,1%. Но россияне сегодня находятся в некоторой растерянности от изобилия банковских предложений. В прошлом году людей, не знающих, какому банку отдать предпочтение, было 14%, а в этом году - уже 24%. И в этом виноваты сами банки - авторитета нет. Вот и последнии новости от Москоммерцбанка только подтверждают это. Как можно приостанавливать выдачу ипотечных кредитов, если нет проблем? Или все таки они есть...
Банкиры решают и другие проблемы: с каждым годом банки пытаются идти на уступки своим клиентам, снижать процентные ставки, упрощать условия кредитования, а мошенники тормозят данный процесс. Еще банки просят оптимизировать систему учета кредитных историй. Ассоциация российских банков (АРБ) просит Центральный каталог кредитных историй отказаться от “единичной” схемы: один запрос — один заемщик. Вчера на сайте ассоциации появилось официальное письмо президента АРБ Гарегина Тосуняна к руководителю ЦККИ Борису Воронину, в котором говорится, что банкиры не могут сразу запросить информацию о всех заемщиках, пришедших к ним за день, по каждому нужно писать отдельный запрос. Это слишком трудоемкая и затратная работа - только один Ситибанк идентифицирует около 1000 клиентов в день.
Правительство медлено, но идет на встречу банковскому сообществу - банкам разрешат открывать внутренние структурные подразделения даже в тех местах, где у них нет филиалов. Сейчас 60 миллионов граждан России фактически не имеют доступа к банковским услугам. По информации Центробанка, на 100 тысяч россиян приходится всего 11 банковских офисов, в то время как в странах Евросоюза этот показатель достигает 50-60 банковских подразделений. Причина в том, что в некоторых отдаленных регионах просто нет банковских филиалов. Это делает российскую банковскую систему "узкой" и неустойчивой в случае кризиса.
Не надо путать проблемы с кризисом и паниковать советует Евгений Ясин, научный руководитель государственного университета - Высшей школы экономики, - хочется ему верить...

Kilogram ice-cream for new client

Филиал «Новосибирский» Русского банка развития и компания по производству мороженого Инмарко запустили в июле совместную акцию “Каждому клиенту — сладкое лето!”.
Приобретая один из розничных продуктов банка (вклад, потребительский или автокредит, пластиковую карту, услуги депозитария), клиент получает в подарок книжку с четырьмя чеками по 25 рублей. Чеки напечатаны на бланках со специально разработанным дизайном для данной акции с использованием водяных знаков. На каждом из чеков в обязательном порядке присутствуют подписи уполномоченных лиц со стороны банка, а также печать. Каждый из чеков можно отоварить в киосках Инмарко - купить мороженого. Акция действует до 1 сентября.
С момента начала акции продажи розничных продуктов банка возросли на 20% по сравнению со среднестатистическим объемом филиала РБР. По прогнозам банка за два месяца объем розничных услуг РБР возрастет более чем на 50%.