Введение
Жесткое решение Центрального банка в борьбе с инфляцией подчеркивает поворотный момент для российской экономики. Поскольку процентные ставки потенциально могут вырасти до 25%, нельзя не заметить их влияние на кредиты, ипотеку и общую банковскую стабильность. Переход к сберегательному поведению среди граждан знаменует собой существенное изменение, поскольку банки адаптируются к новым реалиям. По мере развития ситуации, быть в курсе ставок по депозитам и инвестиционных возможностей будет иметь важное значение для принятия разумного финансового выбора. Для тех, кто управляет своими финансами, тщательное рассмотрение этих событий может оказаться бесценным.
Новости
ЦБ выбрал максимально жесткий сценарий подавления инфляции. ЦБ уверен, что сможет прикрыть экономику от неблагоприятной для нее инфляции зонтиком высоких ставок.
Ключевая ставка может вырасти до 25%, но до этого вряд ли дойдет, так как в ближайшие месяцы экономика РФ должна остывать быстрее, чем ожидает регулятор.
Разбираемся, как это влияет на кредиты, ипотеку, вклады, а также на положение российских банков.
Кредиты уже становятся проблемой. По итогам 2024 года объем просроченных жилищных кредитов в целом по России может превысить 100 млрд руб. Самый большой объем просроченных платежей по ипотеке — у жителей Москвы (12,6 млрд руб., или 16% от общего объема по России).
До 7% заемщиков в России берут рассрочку, данные о которой не попадают в их кредитные истории.
За сентябрь банки выдали 1,96 млн кредитных карт с общим лимитом 251,36 млрд руб. Аналитики отмечают, что количество выдач кредитных карт снижается четвертый месяц подряд, но уровень трат по кредиткам достиг исторического максимума.
Значительная часть населения переходит от потребительской модели к сберегательной модели поведения.
С ростом ключевой ставки наступило время вкладчиков. Какие сейчас есть ставки по вкладам и в каком банке выгодно хранить сбережения до конца 2024 года? Названы 10 банковских вкладов со ставкой до 25% годовых.
А в Райффайзенбанке почти не осталось срочных вкладов россиян.
Путин предупредил об угрозе нового кризиса в мире. Goldman утверждает, что золотое десятилетие доходности S&P 500 закончилось.
Рынок облигаций захлестнула распродажа после того, как трейдеры снова ошиблись в прогнозах ставки ФРС.
Джо Байден готов списать долги по образовательным кредитам еще 8 млн американцев. Помощь получат те, у кого вероятность просрочки по платежам в ближайшие два года составляет 80%. Оказывается, США не ставили целью санкций обрушение российской экономики.
Названы главные приоритеты российской экономики на ближайшую трехлетку: выполнение всех социальных обязательств перед гражданами, расходы на оборону и безопасность, а также технологический суверенитет.
Затраты российских компаний финансового сектора на цифровизацию выросли в 2023 году до 896 млрд рублей, что на 13% больше аналогичного показателя 2022 года.
МВФ пересмотрел прогноз по уровню госдолга России.
В экономике России после шока 2022-го возникла «новая реальность», считают во ВШЭ. Новая посткризисная структура отличается меньшим масштабом добычи ископаемых и ростом обрабатывающего производства. Рост промпроизводства в РФ в сентябре ускорился до 3,2%.
Обрабатывающие производства продолжают вытягивать динамику всего промышленного сектора.
Международные резервы РФ увеличились на $2,6 млрд.
МВФ ожидает перехода баланса сил в мировой экономике от G7 к БРИКС. Путин опроверг создание в БРИКС альтернативы SWIFT, но Минфин прорабатывает с организацией запуск платформы BRICS Bridge для расчетов в нацвалютах.
Россия, Китай и Казахстан могут первыми в мире перейти на уровень «банкинга будущего», считают аналитики. По их подсчетам, только внедрение цифровой валюты ЦБ может принести российским банкам ежегодный доход в размере от $0,3 до 0,7 млрд, а развитие открытых финансов — до $1,6 млрд в год
Мир уходит от Бреттон-Вудской системы естественным образом.
России остался шаг до «банкинга будущего». Повышение доступности услуг банков и цифровизация их продуктов увеличат доходы кредитных организаций.
Банкам обещают деньги из тумана будущего. Снижение трансакционных издержек и рост доходов банков от этого оцениваются в довольно скромные $81 млрд в год. Президент Бразилии призвал создать финансовую систему БРИКС.
Путин подписал закон о регулировании оборота цифровой валюты в России.
Участники саммита БРИКС в Казани подписали декларацию, в которой зафиксированы возможность создания финансовой системы и неприемлемость санкций.
Собственная система платежей БРИКС была бы привлекательна в том числе для стран, которые сейчас не входят в объединение, из-за возможности избежать долларовой конвертации.
Объединение БРИКС изучит возможность создания независимой трансграничной расчетно-депозитарной инфраструктуры BRICS Clear.
Россия в ходе саммита БРИКС в Казани предложила странам объединения создать внутреннюю биржу драгоценных металлов.
Палладий дорожал почти на 10% после новости о возможных санкциях против России.
Инвесторы скупают доллар и золото в преддверии выборов в США. Автор книги «Богатый папа, бедный папа» призвал инвестировать в серебро. Суверенный фонд Норвегии получил в третьем квартале чистую прибыль $76 млрд. Фонд инвестирует средства по четырем направлениям: акции, облигации, недвижимость и инфраструктура для возобновляемой энергетики.
Citi: в золоте и серебре сложились идеальные условия для роста цен.
Центробанк предложил обязать банки использовать только универсальный QR-код от НСПК. Универсальный QR-код НСПК позволит принимать все виды платежей, включая платежные решения банков (pay-сервисы), СБП, в перспективе — цифровой рубль. Как оплачивать товары или услуги через QR-код, в чем преимущества перед банковской картой и какие могут быть риски.
ЦБ может ввести отдельные комиссии для оплаты покупок лицом.
Центробанк составил инструкцию по оспариванию долга, который взяли мошенники от имени жертвы через портал «Госуслуги».
Эксперты описали схемы поиска дропперов через игры и сайты знакомств.
Опубликована инструкция о том, как не стать жертвой банковских мошенников.
Цифровой рубль влетит в копеечку.
Рынок впервые рассчитал затраты банков на инновационный продукт.
"Бутербродекс" в России вырос на 3,5 пункта.
Россияне меньше вкладываются в ремонт жилья, но не экономят на отдыхе.
По итогам 2024 года объем продаж на рынке электронной коммерции в России вырастет на 36% и достигнет 10,7 трлн руб. Опрос ВЦИОМ показал: 71% россиян совершает покупки на разных интернет-площадках. 29% жителей России покупают что-то в интернете несколько раз в месяц
Власти Сеула потратят $327 млн на борьбу с одиночеством жителей столицы.
В России количество поддельных купюр в III квартале снизилось почти на 34%.
Новые пятитысячные купюры начали появляться в регионах России.
Путин на саммите в Казани ознакомился с символической купюрой 100 бриксов. Но глава Центробанка Эльвира Набиуллина осталась недовольна образцом «купюры БРИКС», поскольку следит за российским рублем.
Банк России проведет голосование за дизайн новой купюры в 1 тыс. руб.
Илон Маск заработал $33,5 млрд за день из-за рекордного роста акций Tesla. Это был лучший день для бумаг автопроизводителя за последние 11 лет.
Насколько сильно настроение людей зависит от финансов? Чем человек богаче, тем счастливее.
Парадокс HENRY: почему высокооплачиваемые сотрудники не чувствуют себя богатыми?
В Москве рекордно вырос спрос на аренду элитного жилья из «золотой сотни».
Самая дорогая квартира в Москве сдается по цене 4,2 млн руб. в месяц. Пока рынок массового жилья в Москве пытается адаптироваться к жизни без льготной ипотеки и демонстрирует снижение продаж более 50% год к году, в высокобюджетном сегменте спрос, объем предложения и цены штампуют рекорды.
До 4 млрд рублей: как выглядит самое дорогое вторичное жилье в Москве.
Названа самая яркая аномалия фондового рынка России в 2024 году. Российские госкомпании на фоне санкций стали выплачивать меньше дивидендов, но ситуация должна улучшиться в 2025 году.
Минфин рассчитывает, что до 2030 г. четыре госкомпании проведут на бирже первичное размещение акций.
Дума освободила инвесторов от лишних налогов по суверенным евробондам.
«Цифра брокер» назвал два потенциальных дивидендных сюрприза в 2025 году.
Заработать на кино и бриллиантах: шесть нестандартных инвестиционных инструментов .
Деньги в рост: зачем Бекхэм, Джордан, Месси и Агуэро инвестируют в киберспорт.
Госдума приняла закон об изменении уплаты налогов, госпошлин и страховых взносов.
ФНС раскрыла регионы с наибольшей и наименьшей налоговой нагрузкой.
Минфин вместе с ФНС разработали поправки, которые позволят гражданам не подавать декларации по НДФЛ при отчуждении имущества и транспорта.
В Аргентине тем временем объявили о завершении «фискальной жадности» и упразднении налоговой службы — ведомства, мешающего «хорошим людям».
Видео
Смотреть
