Финтех: основные направления развития

Содержание

• Введение
• Новости
• Видео
• Цитата
• Резюме

Введение

Банк России сделал значительный шаг, утвердив Основные направления развития финансовых технологий до 2027 года. Эта инициатива направлена на совершенствование биометрической идентификации и оптимизацию обмена цифровыми данными между гражданами, предприятиями и финансовыми институтами. Поскольку Центральный банк все больше обращается к цифровым решениям, ключевые фигуры банковской отрасли поделились своими идеями на недавнем форуме Finopolis. В то время как Центральный банк стремится создать стандартные платежные решения, возникают опасения по поводу подавления частных инноваций в секторе. Рассмотрен потенциал разработок, подчеркнуты перспективы лидеров отрасли и их влияние на финансовое будущее России.

Новости

Банк России утвердил Основные направления развития финансовых технологий до 2027 года. Будут совершенствоваться возможности биометрической идентификации клиентов и цифрового обмена данными между гражданами, бизнесом, государством и финансовыми организациями. Центробанк всё больше уходит в цифру. Власти и банкиры обсудили роль государства в развитии инноваций. Главные заявления с форума «Финополис», который организовал ЦБ: Герман Греф не верит в государственные инновации, Андрей Костин готов сопротивляться, а Эльвира Набиуллина призывает банкиров к проговариванию проблем. ЦБ при разработке единого QR-кода не планирует конкурировать с коммерческими банками, регулятор планирует разработать стандарт, который будет работать «как розетка». У «Сбера» уже есть своя технология по оплате через QR. Единое же решение, над которым работает ЦБ, приведет к тому, что бизнес потеряет стимулы к инновациям. ЦБ выступает за законодательное закрепление обязанности торгово-сервисных предприятий использовать для оплаты на кассах только универсальный платежный QR-код. ЦБ также хочет изучить вопрос создания персональных QR-кодов покупателей — это может заменить процедуру сканирования QR-кода на кассе магазина и быстрее оплатить покупку.

Банк России планирует проработать возможность сдачи биометрии клиентами банков в мобильных приложениях кредитных организаций. Глава Сбербанка Герман Греф заявил, что в России созданы методы оплаты, которых он не видел в других странах. По его мнению, рынок ждет прорыв в вопросе трансакций и их доля без использования банковских карт к концу года составит 25%. Количество платежей по картам уже сократилось на 12%. Сбербанк поднялся на вторую строчку в рейтинге крупнейших мировых эквайеров Nilson Report. В 2023 году российский банк обработал 47,03 млрд трансакций — 9,1% всего мирового рынка.

ВТБ первым из российских банков запускает функцию самостоятельной разблокировки мобильного приложения с помощью смартфона и банковской карты с NFC-чипом.

Банки, принадлежащие крупным технологическим компаниям, резко нарастили долю в операциях с электронными деньгами. На кредитные организации, принадлежащие «Яндексу», Ozon и Wildberries, приходится уже 40% таких расчетов.

ЦБ РФ планирует до конца года опубликовать методику определения системно значимых банков.

Центробанк планирует штрафовать системно значимые кредитные организации, которые вовремя не предоставят клиентам доступ к операциям с цифровым рублем.

Эксперимент по трансграничным расчетам в криптовалюте может продлиться 3 года, но первые сделки планируется провести до конца 2024 года. Майнеры обсудили принципы эксперимента по трансграничным платежам в криптовалюте.

Сервис BRICS Pay для безналичных расчетов по QR-коду для иностранцев может появиться в России уже в этом году. В 2025 году система может заработать и для россиян, прежде всего в Турции, Египте, на Мальдивах. С момента основания БРИКС нарастил свою долю в мировой торговле до 21,6 %.

Оператор карт «Мир» разработал технологию оплаты через iPhone даже при неработающем в России Apple Pay. Решение будет работать через Bluetooth, его уже хотят протестировать около 20 банков.

Более половины клиентов российских банков-нерезидентов предоставляют ложные паспортные данные. Итальянский UniCredit сообщил о «белом списке» клиентов из России. Bloomberg сообщил о тупике с уходом Raiffeisen и UniCredit из России. Силуанов подтвердил ужесточение условий сделок "на выход" для нерезидентов. Нерезиденты выкупили у россиян активы еще на 2,54 млрд рублей. Комплаенс для русских: что нужно знать при открытии счета в ЕС.

Пока Правительство и Банк России разрабатывают законопроект по борьбе с банковским мошенничеством в интернете, Т-банк создал проект «Кибершквал» — платформу специальных ботов для борьбы с мошенничеством в инвестициях и финансовыми пирамидами. Проект призван выявлять в интернете сайты потенциальных лжеброкеров и финансовых пирамид, отправлять на них заявки под видом клиентов и отвлекать мошенников.

Банк России предлагает ввести обязательный период охлаждения по потребительским кредитам и займам между заключением договора и получением денег. Российские власти утвердили постановление о том, что с 1 марта 2025 года граждане смогут устанавливать самозапрет на выдачу потребительских кредитов и микрозаймов.

Инвестиции в туристическую отрасль в России в первой половине 2024 года увеличились на 60% по сравнению с аналогичным периодом 2023 года и превысили 377 млрд рублей.

Собянин заявил, что экономика Москвы обеспечивает более 20% ВВП России. Этот вклад связан с инновациями, IT-сектором и сферой услуг. Благодаря динамике развития отдельных отраслей экономики Москва входит в первую пятерку городов мира по уровню покупательной способности населения.

Российские тайны исламского банкинга: эксперты увидели возможность обойти санкции Запада.

Видео

Смотреть

Новые финансовые законы России

Содержание

• Введение
• Новости
• Видео
• Цитата
• Резюме

Введение

Закон Диджиованни: Число законов стремится заполнить все доступное для публикации пространство

Новости

Владимир Путин подписал закон о легализации майнинга криптовалют. Заниматься майнингом смогут физические и юридические лица, включенные в специальный реестр. Физлица смогут добывать криптовалюту без включения в реестр, но должны будут не превышать установленные правительством лимиты энергопотребления. Президент также подписал закон о проведении внешних расчетов в криптовалюте. Распространение цифрового рубля повлияет на компании из реального сектора, они смогут взаимодействовать напрямую, оставив банки за бортом. Крупнейшая в мире криптовалютная биржа Binance объявила о листинге TON. Каковы перспективы криптовалюты от Telegram.

Сбербанк подготовился к возможной остановке биржевых торгов юанем. Пока некоторые участники рынка говорят о дефиците юаней в РФ, торги на Московской бирже проходят в довольно спокойном режиме. В Казахстане в июле резко выросли внебиржевые торги валютой — евро и юанем. Основная часть операций приходится на банки-нерезиденты. Эксперты связывают это с санкциями против валютных торгов на Мосбирже. Как выглядит торговля между Китаем и Россией в 2024 году.

Сбербанк не ждет снижения ключевой ставки раньше второго квартала следующего года. Ставки по потребительским кредитам по меньшей мере в девяти банках из топ-50 выросли в среднем на 2,2 процентных пункта после роста ключевой ставки Центробанка до 18%. Минимальная ставка без учета страховки теперь начинается с 19% и доходит до 28%. На самом деле ставки по ссудам варьируются в диапазоне от 30-35% годовых. Для того чтобы получить кредит под низкий процент, банки требуют от граждан выполнить дополнительные условия. Сбербанк в первой половине 2024 года получил 816,1 млрд руб. чистой прибыли.

Ставка на то, что фондовые рынки останутся спокойными, обошлась розничным трейдерам, хедж-фондам и пенсионным фондам в миллиарды после распродажи мировых акций. Великая распродажа и почему японский рынок торгуется как грошовые акции. Снижение рыночной стоимости любимых японских торговых домов Уоррена Баффета может предоставить ему еще один шанс купить еще больше акций. Фондовые индексы США резко выросли, подъем S&P 500 был максимальным с ноября 2022 г. Уоррен Баффетт вложил в гособлигации США больше, чем сама ФРС. Аналитики американского банка JP Morgan Chase повысили вероятность наступления рецессии в США к концу текущего года с предыдущих 25% до 35%. Инвестируй в российское: какой смысл в новых ограничениях Центрального банка для частных инвесторов. «Райффайзен Капитал» уведомил инвесторов о закрытии своих биржевых ПИФов. Совет директоров «Яндекса» рекомендовал выплатить первые в своей истории дивиденды — 80 рублей на акцию.

Самым дорогим городом для жизни в 2024 году была признана Женева. Этот швейцарский город занял первую строчку в индексе стоимости жизни Numbeo. Столица России в рейтинге Numbeo занимает 139-ю строчку. а Санкт-Петербург — 162-ю. Отток капитала из РФ снизился до $18 млрд за квартал.

Министерство экономики и финансов Италии объявило об увеличении вдвое, до €200 тыс., фиксированного ежегодного налога для состоятельных иностранцев. Число заявок на банкротство, поданных германскими компаниями, в июле выросло на треть, до 1 406, что стало самым высоким показателем примерно за 10 лет.

Продажи московских новостроек рухнули в июле, который стал первым за долгие годы месяцем, когда рынок работал без главного своего драйвера — программы льготной ипотеки «Господдержка 2020». Сбербанк вдвое сократил выдачи ипотеки в июле, когда закончила действовать программа субсидируемой ипотеки под 8% годовых и была обновлена программа семейной ипотеки. Путин подписал закон о защите единственного ипотечного жилья при банкротстве. Гражданин, проходящий процедуру банкротства, сможет сохранить единственное жилье, которое он взял в кредит.

Минтруд разработал проект, который обеспечит единовременную выплату остатка материнского капитала семьям в случае, если он не превышает 10 тыс. руб. Россиянам объяснили, как оформить пособие по беременности и родам.

Президент России Владимир Путин подписал закон, разрешающий иностранным банкам с 1 сентября 2024 года открывать филиалы в России, но не более одного. Предполагается, это поможет создать условия для развития системы международных расчетов, а также будет способствовать привлечению иностранных инвестиций в экономику РФ. Также подписан закон о противодействии финансовым пирамидам. Президентом были подписаны и другие финансовые законы указы, влияющие на экономику России: закон о приостановке выплат дивидендов "потерявшимся" акционерам и указ об условиях замещения суверенных евробондов России.

Банк России выпустил в обращение памятные серебряные монеты серии «Красная книга».

Сервис внесения наличных через банкомат на счет в любом банке могут запустить в 2025 году.

Видео

Смотреть

Пришло время майнить крипту на ипотеку

Содержание

• Введение
• Новости
• Видео
• Цитата
• Резюме

Введение

Криптовалюта не грибы - можно и зимой найти

Новости

Совет федерации одобрил закон, который разрешает в России добычу криптовалюты. Предполагается, что он вступит в силу с ноября 2024 года. Законопроект о регулировании майнинга позволит ввести деятельность по добыче криптовалюты в легальное поле. Как закон о криптовалюте в России повлияет на россиян: что будет с обменниками.

Совфед также одобрил закон против финансовых пирамид, который запрещает не поднадзорным ЦБ организациям, деятельность которых не регулируется законодательно, привлекать средства физлиц в качестве инвестиций. Минцифры создаст единую платформу для защиты граждан от злоумышленников. Платформа позволит оперативно противодействовать мошенникам в интернете и телефонным аферистам, навязыванию услуг и фишингу.

С 1 августа вступил в силу закон о порядке наследования цифрового рубля. Цифровые рубли, как и в случае с обычными деньгами, наследники смогут получить до истечения шести месяцев со дня открытия наследства.

Убыток СПБ Биржи за первые шесть месяцев 2024 года составил 657,58 млн руб. против 528,7 млн руб. за период прошлого года. В июле 2024 г. совокупный объем торгов на рынках Московской биржи увеличился в годовом исчислении на 23,4% до 128 трлн руб. Управление по контролю за иностранными активами Минфина США на два месяца продлило лицензию на сворачивание операций с Мосбиржей. Продление лицензий по санкциям против Мосбиржи нужно для нерезидентов, не успевших завершить операции с площадкой. Это также позволит российским инвесторам завершить разблокировку активов. Частные инвесторы начали использовать новую схему при разморозке активов.

Московская биржа приостановила публикацию информации об объеме сделок с золотом после девяти лет ежемесячных размещений информации. Также Мосбиржа приостанавливает публикацию статистики по валютному рынку.

Аналитики брокера «ВТБ Мои Инвестиции» обновили подборку самых перспективных акций на российском фондовом рынке. Аналитики SberCIB ждут падения рубля и в августе 2024-го, так как считают российскую валюту переоцененной.

Японские акции за два дня пережили самое большое падение со времен землетрясения 2011 года. Это произошло на фоне укрепления иены после решения Банка Японии повысить процентные ставки. Аналитики назвали ситуацию катастрофой. Банк Японии только начал ужесточать свою политику, в то время как рынки все больше ждут снижения процентных ставок в США. Доходность облигаций Китая упала до рекордно низкого уровня, поскольку инвесторы реагируют на дефляционные процессы во второй по величине экономике мира и игнорируют неоднократные предупреждения центрального банка о том, что на рынке суверенных облигаций формируется пузырь. Центробанки попытались обвалить золото, но Африка помогла. Активнее всего драгоценный металл скупали ЦБ Узбекистана и Индии, а главным продавцом золота стал Сингапур.

В Москве вступил в силу запрет на строительство однокомнатных квартир площадью менее 28 кв. м и двухкомнатных — менее 44 кв. м. Средняя стоимость квадратного метра в новостройках центра Москвы за год увеличилась на 28%. Квадратный метр достиг 1,48 миллиона. Более двух третей россиян готовы выплачивать по ипотечному кредиту не более 40 тыс. рублей в месяц.

Во второй половине года ожидается спад продаж жилья из-за эффекта высокой базы, завершения льготной ипотеки и сохранения высоких ставок по рыночным программам. По итогам этого года объем выдачи ипотечных кредитов в России сократится до 4,6 трлн руб., что будет меньше на 42% по сравнению с 2023 г. Часть девелоперов надеются, что после отмены с 1 июля ипотеки с господдержкой одним из инструментов адаптации рынка к новым условиям может стать механизм трейд-ин. Второе дыхание ипотеки откроется при ставке в 10-12% годовых.

Назван топ-10 стран с самыми высокими зарплатами. Швейцария стала лидером среди стран с самыми высокими средними зарплатами. Медиана зарплат в России сегодня составляет 70-75 тысяч рублей. Наиболее высокую зарплату работодатели чаще всего предлагают представителям дефицитных профессий.

Экстравысокие процентные ставки по вкладам для физлиц сохранятся как минимум до конца 2024 г. С точки зрения соотношения риска и доходности сейчас самым интересным инструментом сбережения денежных средств выступают вклады.

Сельские жители, люди с инвалидностью и пожилые стали чаще пользоваться онлайн-переводами.

Стоимость нефти 80-85 долларов за баррель является комфортной для российского бюджета. Спрос на иностранную валюту давит на рубль, планы ОПЕК+ могут помешать ценам на нефть расти, индекс Мосбиржи попытается выйти к "круглой" отметке.

Законопроект о внесудебном взыскании налоговой задолженности с граждан доработан Минфином совместно с ФНС и Верховным судом. Порог для возможного судебного взыскания долгов перед налоговой службой снижен до 3 тыс. руб. Когда налогоплательщик задолженность не оспаривает, с его счетов может быть списана даже одна копейка.

Почти у 70% россиян ремонт квартиры ассоциируется прежде всего с расходами.

Траты потребителей достигли своего потолка. Темпы роста оборотов крупных маркетплейсов — Wildberries, Ozon, «Мегамаркета» и «Яндекс Маркета» — в первом полугодии 2024 года замедлились вдвое.

Видео

Смотреть

Готовьте кошелек для цифровых рублей

Содержание

• Введение
• Новости
• Видео
• Цитата
• Резюме

Введение

Не везёт с друзьями, повезёт с цифрорублями

Новости

Федеральная резервная система США, как и ожидалось, сохранила процентную ставку по федеральным кредитным средствам на уровне 5,25–5,5%, максимальном уровне за последние 23 года. По итогам второго квартала экономика США выросла на 2,8%. Регулятор заметил снижение инфляции и охлаждение на рынке труда США.

Рост ВВП России в июне замедлился до 3% в годовом выражении после роста на 4,5% в мае.

Минфин разместил ОФЗ на 38 млрд рублей. По итогам II квартала 2024 г. доходности по высоконадежным облигациям превысили ставки по банковским депозитам впервые с ноября 2023 г.

Росстат подтвердил продолжение бурного роста в России доходов, зарплат и потребления. Экономика во втором квартале продолжала разогреваться частным спросом. Реальные располагаемые доходы россиян в II квартале выросли на 9,6%, это рекордный показатель с момента изменения методологии расчетов в 2014 году. Кроме того, номинальная зарплата в России за январь—май выросла на 18,7%.

СПБ биржа планирует активно участвовать в экспериментально-правовом режиме по проведению биржевых торгов криптовалютой. Биткойны в ближайшем будущем можно будет обменять на цифровые рубли, заявил глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. Законопроект о регулировании майнинга позволит ввести деятельность по добыче криптовалюты в легальное поле, а законопроект об экспериментальных расчетах в криптовалюте разрешит с 1 сентября внешнеторговые расчеты и биржевые торги криптовалютой в рамках экспериментальных правовых режимов. Банк России оперативно приступил к реализации законов по использованию цифровых финансовых активов во внешнеторговой деятельности. Год назад, 1 августа 2023 года, вступили в силу основные положения закона о цифровом рубле — третьей формы национальной валюты. Сейчас цифровой рубль активно тестируют 12 банков и 600 человек.

Во II квартале этого года граждане совершили почти 2,3 млрд переводов через Систему быстрых платежей на 13,4 трлн рублей, число переводов выросло на 27%, а их объем — на 47%. В ГосДуму внесен законопроект, который должен упростить для сельских магазинов выдачу наличных покупателю с его с карты и внесение наличных на его счет.

Во втором квартале выручка платежной системы Mastercard увеличилась на 11%, составив $7 млрд. Чистая прибыль выросла на 15%, до $3,3 млрд. Общий объем платежей с помощью Mastercard во втором квартале вырос на 9%, а трансграничных платежей — на 17%.

Сбербанк с 1 августа повысит ежемесячную стоимость СМС-уведомлений об операциях на дебетовых картах с 70 до 99 руб.

Аналитики «Сбера» обновили список лучших дивидендных акций России.

Правительство продлило программу IT-ипотеки до 2030 г., в этом году выделят дополнительное финансирование на 39 млрд руб. Из программы исключат Москву и Санкт-Петербург, ставка вырастет, а максимальная сумма кредита снизится. Правительство РФ приняло постановление, продлевающее в национальном масштабе механизм выплат многодетным семьям по 450 тыс. рублей на погашение ипотеки за третьего и далее ребенка. Средняя сумма, которую граждане готовы потратить на недвижимость в 2024 году, составила 6,1 млн рублей. Самым популярным форматом для покупки остаются однокомнатные квартиры. 25% россиян заявили о желании купить дом вместо квартиры. В России за год снизился спрос на покупку иностранной недвижимости на 19–40%. Основными причинами этого стали нестабильность курса рубля и санкции.

Правительство России направит дополнительно свыше 60 млн рублей на выплаты матерям-героиням и семьям, награжденным орденом "Родительская слава".

Оплата коммунальных услуг становится неподъемной, рост тарифов – до 22 процентов. Долги населения по оплате ЖКУ, и без того значительные, резко вырастут. Заемщики стали все чаще обращаться за кредитами наличными под залог имущества. Число таких выдач займов в первом полугодии 2024-го выросло на 86% в сравнении с тем же периодом прошлого года,

Экспорт товаров из Турции в Россию в первом полугодии 2024 года упал на 28% в годовом выражении и составил $4,16 млрд. Поток россиян в Турцию приблизился к уровню 2019 года. Россияне за первые шесть месяцев 2024 года совершили 2,6 млн визитов в Турцию.

Сервис CDEK.Shopping запустил доставку ювелирных украшений и люксовых часов Tiffany&Co, Cartier, Pandora, TOUS, Bulgari, Chopard и других брендов.

Состоятельные семьи и частные лица, обеспокоенные уровнем госдолга США, стали вероятными факторами рекордного спроса на золото во втором квартале, что привело к росту цены. Стоимость сентябрьского фьючерса золота на бирже Comex увеличилась на 1,65%, до $2501 за тройскую унцию. Это стало новым историческим максимумом.

Российские фильмы заработали в иностранном прокате в первой половине 2024 года $14,2 млн. Большую часть этих кассовых сборов обеспечили отечественные мультфильмы.

Видео

Смотреть

Криптовалютизация России

Содержание

• Введение
• Новости
• Видео
• Цитата
• Резюме

Введение

Криптовалюты - это новый этап в развитии финансовой системы мира под контролем Центральных банков

Новости

Госдума приняла законопроект об эксперименте по созданию в РФ площадки для использования криптовалют. Криптовалюты можно будет использовать при трансграничных расчетах по внешнеторговым договорам. Однако эксперты считают, что такой эксперимент не спасает от санкций и не гарантирует анонимности, так как по блокчейну можно будет отследить цепочку сделок, что приведет к негативному «окрашиванию» используемой криптовалюты. Глава Банка России Эльвира Набиуллина сообщила, что первые экспериментальные трансграничные платежи в криптовалютах планируется провести до конца текущего года.

Кроме того, Госдума приняла закон, который допускает возможность обращения иностранных цифровых прав в России, а российских цифровых прав — за рубежом, он также закрепляет в законодательстве порядок и условия майнинга криптовалют. При успешном тестировании цифрового рубля его массовое внедрение возможно с июля 2025 года. Введение регулирования майнинга, разрешение трансграничных расчетов и биржевых торгов цифровой валютой повлияет на рост привлекательности отрасли для инвесторов, а также поможет цифровизации экономики страны выйти на качественно новый уровень.

У зарубежных банков появится возможность открывать филиалы на территории Российской Федерации. Сейчас они могут иметь только дочерние банки и представительства. Raiffeisen отчитался о росте прибыли и сокращении бизнеса в России. На российский бизнес по-прежнему приходится половина прибыли группы.

Аналитики спрогнозировали снижение стоимости жилья в 2025 году. Доступной ипотеки рынок не увидит до конца 2026 года. Один «квадрат» жилья на вторичном рынке Московской области подорожал с июля 2023 года по июль 2024 г. в среднем на 6,8%, до 179,5 тыс. руб. Средняя цена лота за этот период выросла в среднем на 9,2%, до 9,7 млн руб. В первой половине года число заявок на получение дальневосточного гектара выросло на треть. Это обусловлено в том числе возможностью использовать участки в качестве залога по ипотеке. В среднем россияне готовы оформить ипотеку на 15 лет. Каждый пятый россиянин рассчитывает закрыть ипотеку за три ближайших года. Верховный суд: банки вправе грозить заемщикам угрозой иска, ареста имущества и запрета выезжать за границу.

Российский рынок акций снижается на фоне решения Банка России повысить ключевую ставку до 18% и жесткого сигнала регулятора по дальнейшей денежно-кредитной политике. Экономисты не ждут новых повышений ставки ЦБ, но прогнозируют ее сохранение на нынешнем уровне как минимум до начала 2025 года. Инвестиционная активность в России, по уровню предложения инвестиционных товаров в экономике «в целом стагнирует».

Председатель Совета Федерации Валентина Матвиенко предложила Центробанку закрыть МФО из-за которых россияне попадают в «реальную кабалу» и вынуждены отдавать квартиры для погашения кредитов. Банк России подготовил законопроект, направленный на борьбу с кредитным мошенничеством, и предлагает ввести период охлаждения по подозрительным кредитам. Граждане найдут любой способ закредитоваться, если захотят, особенно у черных кредиторов.

Количество выданных за шесть месяцев 2024 года автокредитов стало рекордным и составило почти 800 тыс., это на 97% больше по сравнению с январем - июнем 2023 года.

Повышение курса рубля от официальной прогнозной траектории может стоить бюджету 500–750 млрд руб. в этом году, но компенсируются инфляцией и дорогой нефтью.

Глава Центробанка Эльвира Набиуллина: российская экономика крайне уязвима при высокой инфляции и не «слушается руля». Подстегивание спроса грозит глубокой рецессией и этого допустить нельзя. Она допускала повышение ставки до 20%, эксперты не исключали достижения этой планки до конца года. Набиуллина пообещала провести Россию к низкой инфляции через экономическую бурю.

В Госдуме обратили внимание на недофинансированность российского образования. Как образование влияет на результаты инвестирования? Исследование Банка России показало, инженеры и гуманитарии успешно управляют активами. Но максимальную прибыль получают инвесторы с высшим экономическим образованием и опытом работы в финансовых организациях.

Топ ФАС по штрафам за нарушения рекламы возглавили Альфа-банк и «Открытие». Матвиенко предложила ограничить рекламу компаний «по списанию долгов», поскольку они занимаются мошенничеством, поскольку «тянут с граждан деньги» за информацию о существующих бесплатных механизмах о снижении долговой нагрузки.

В России появился очередной лотерейный мультимиллионер. На выигранные деньги он планирует купить автомобиль.

Из-за рекордных цен на золото на 19 процентов упал спрос на ювелирные изделия. Кроме того, на пять процентов снизились инвестиции в розничные слитки и монеты.

Видео

Смотреть

Банк России борется с нелегалами

Содержание

• Введение
• Новости
• Видео
• Цитата
• Резюме

Введение

Через две точки на прямой проходит бесконечное количество кривых

Новости

Банк России рекомендует гражданам быть внимательными, не доверять чересчур заманчивым финансовым предложениям и публикует Список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке. Банк России уже выявил в первом полугодии 2024 года почти 3,5 тысячи нелегалов. Около половины нелегальных компаний имели признаки финансовых пирамид, еще 30% пришлось на нелегальных кредиторов, остальные — на нелегальных форекс-дилеров. 59% из выявленных пирамид привлекали средства клиентов в криптовалютах. По инициативе Банка России были заблокированы более 8 тысяч интернет-ресурсов, принадлежавших нелегальным компаниям с потенциальной аудиторией около 23 миллионов человек. Большинство мошеннических проектов использовали для рекламы и продвижения своих предложений соцсети и Telegram.

Правительство рекомендовало определить орган, который будет контролировать соблюдение Банком России требований антиотмывочного законодательства в качестве оператора платформы цифрового рубля.

Использование Zimbabwe Gold, заменившей зимбабвийский доллар после того, как он фактически обесценился, удвоилось с момента ее запуска в апреле 2024 г. ZiG на данный момент используется в 30% всех транзакций в стране. Золото — лучшая защита портфеля на случай победы Дональда Трампа, полагают пользователи терминала Bloomberg. 60% из них считают, что доллар США при этом подешевеет.

Объем инвестиций в российские стартапы в годовом выражении упал на 18% — втрое глубже, чем на глобальном рынке.

Средняя стоимость организованных путешествий по стране выросла на 20% по сравнению с летом 2023 года. Железнодорожные билеты подорожали на 35%, стоимость авиабилетов выросла более чем на 40% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Доля россиян, предпочитающих тратить свободные деньги на покупку дорогостоящих товаров, а не сберегать их, выросла до 31,5%. Потребительские настроения россиян не остановили ни инфляция, ни удорожание кредитов. В 1 полугодии 2024 года затраты россиян на покупку новых автомобилей выросли в 2 раза. В покупку недвижимости, как способ сохранения своих средств, верят 14% россиян. Цена аренды однушек для студентов в крупных городах выросла за год на 40%.

Переплата по ипотечному кредиту, взятому на покупку типовой квартиры на вторичном рынке, с увеличением ключевой ставки ЦБ до 18% вырастет — с 3,6 раза до 4 раз. Переплата по ипотеке в России при рыночной ставке 20% и сроке кредита 30 лет достигает 500% от суммы кредита, а при сроке десять лет составляет более 130%. Среди сделок с разными видами недвижимости покупку земельного участка с целью сохранить сбережения выбирает наибольшее количество россиян. Что представляет собой ипотечный кредит на покупку земельного участка и что нужно для его оформления в 2024 году.

Доля граждан, выбирающих хранить деньги в банке, достигла максимума с 2014 года,до 26%, сократилась доля россиян, кто хранит свои средства в наличной форме. Из-за увеличения ключевой под налог с процентов по депозитам подпадут доходы вкладчиков свыше 180 тыс. рублей.

Государственный долг США впервые в истории превысил $35 трлн. Нынешний госдолг США соответствует $104 тыс. на человека, $266 тыс. на домохозяйство или $483 тыс. на ребенка. Германский госдолг в 2023 году достиг рекордных €2,45 трлн. На каждого гражданина Германии приходится около €28,9 тыс., что на €778 больше, чем годом ранее.

Повышение ключевой ставки определило негативный тренд на рынке акций в России. Высокая ставка будет давить на привлечение капитала, прибыль, свободный денежный поток многих компаний, что приведет к снижению дивидендных выплат. Хотя в прошлом году большинству крупных центральных банков удалось сдержать стремительный рост инфляции за счет быстрого повышения процентных ставок, устойчивая мировая экономика с высоким уровнем занятости и ростом заработной платы сохранила риски нового скачка ценового давления.

Вместо биржи: как брокеры устроят торги валютой для частных лиц на внебиржевом рынке.

Власти Объединенных Арабских Эмиратов впервые выдали лицензию на проведение лотерейных розыгрышей. Легализация игорного бизнеса и строительство игорных курортов способны привлечь миллионы иностранных туристов и принести казне сумму, эквивалентную 1,3% ВВП ОАЭ.

Великобритания впервые выбыла из десятки стран-лидеров по производству на фоне изменений в мировой экономике. Великобританию обошли Россия и Мексика – они поднялись на восьмое и седьмое места соответственно.

Мировые фармкомпании перестают платить российским врачам. В 2023 году 10 крупнейших производителей выплатили медикам 652,6 млн руб. — на 17% меньше, чем год назад. Лидер по выплатам — немецкая Bayer — за год сократила их на 31%.

Видео

Смотреть

Центробанк обещает сделать операции с цифровым рублем мгновенными

Содержание

• Введение
• Новости
• Видео
• Цитата
• Резюме

Введение

Неважно, что вам говорят - вам говорят не всю правду.

Новости

Глобальный технический сбой в системе Windows затронул десятки банков по всему миру. Российские банки проблем пока не испытывают. Акции поставщика решений информационной безопасности CrowdStrike, чье обновление антивируса стало причиной глобального сбоя, в ходе торгов на премаркете NASDAQ рухнули на 21,3%. CrowdStrike в моменте потеряла $17,78 млрд рыночной стоимости. Ущерб от «компьютерного апокалипсиса» предварительно оценили в миллиарды долларов.

По итогам второго квартала выручка American Express достигла рекордного показателя $16,33 млрд. Чистая прибыль показала рост 39%. Росту показателей помогли активные держатели карт AmEx из числа более обеспеченных людей, которые менее подвержены колебаниям экономики. В июле Российский Америкэн Экспресс банк подал заявление о своей ликвидации. Компания второй раз за 100 лет уходит с российского рынка. В 2022 году Америкэн Экспресс банк прекратил проводить операции в России, к этому времени около 60% российских туристических фирм использовали «American Express — ВТА» для бронирования отелей, а также авиа- и железнодорожных билетов.

Данные, собранные консалтинговой компанией Data Desk и антикоррупционной организацией Data Collective, покаказали как американские пенсионные фонды помогают развитию СПГ-отрасли в России.

В июне усилился рост ипотеки на фоне ожидаемого изменения условий льготных программ. Доля выдач по льготным программам достигла 80%. Объем выдачи ипотечных кредитов в России в июне вырос на 44% относительно мая и достиг 788 млрд руб. Минфин предложил поднять ставку по Арктической ипотеке до 8%. Сейчас она составляет 2%, однако в нынешних условиях это чрезвычайно низкая величина при ставках по рыночной ипотеке 18–20%.

Средняя максимальная процентная ставка по рублевым вкладам в 10 крупнейших банках РФ, привлекающих наибольший объем депозитов, в первой декаде июля 2024 года выросла по сравнению с предыдущей декадой и составила 16,57% годовых. По итогам июня 2024 года банковские денежные средства российских физических лиц достигли уровня 49,8 триллиона рублей.

Турция боится потерять российских туристов: цены на туры в долларах и евро выросли на 7-12%, в рублях — на 50-100%.

ФНС разъяснила, как новые ставки НДФЛ повлияют на налоговые инвествычеты. Со следующего года вступит в силу новая пятиступенчатая прогрессивная шкала НДФЛ и у инвесторов появится возможность заявить к возврату от 52 тыс. до 88 тыс. рублей. Также Федеральная налоговая служба разъяснила, в каком случае с владельцев участков под ИЖС разрешается взимать повышенные налоги, в некоторых случаях они возрастут в пять раз.

Правительство России расширило перечень товаров, импорт которых из недружественных стран облагается повышенными пошлинами. До конца 2024 года в него включили кондитерские изделия, аккумуляторы и батарейки. Ввозная пошлина на них установлена в размере 35%.

Отправлять деньги в Дубай становится сложнее. Цифровой банк из ОАЭ перестал принимать переводы в дирхамах из России.

В мае Россия впервые вошла в первую пятерку рейтинга европейских стран по уровню потребительской уверенности за все время наблюдений. Потребительские настроения россиян достигли максимально благоприятного уровня за последнее десятилетие по итогам первого полугодия 2024 года.

Мониторинг предприятий от Центробанка показал, что позитивные ожидания компаний на ближайшую перспективу стали более сдержанными. Инвестиционная активность компаний росла, но менее интенсивно. Инвестиционная активность бизнеса возросла в первом полугодии, несмотря на нехватку кадров, проблемы с логистикой и платежами. Для региональной экономики основными стимулами стали увеличение внутреннего спроса, расширение географии экспорта, развитие импортозамещения, господдержка и льготные кредиты.

Американский Citibank уведомил держателей депозитарных расписок пяти российских эмитентов о том, что 1 августа книги заявок на конвертацию их расписок в акции будут закрыты. Банк-депозитарий объяснил это введением США санкций против Мосбиржи. Правительство России внесло на рассмотрение Госдумы проект закона, который устанавливает правила работы филиалов иностранных банков на территории страны.

ЦБ: операции с цифровыми рублями будут осуществляться максимум за 10 секунд. Цифровой рубль обеспечен золотовалютными резервами и привязан к стоимости национальной валюты. Такие рубли будут храниться в специальных цифровых кошельках на платформе регулятора.

За полугодие портфель кредитов физлицам увеличился на 10%. В Москве заморозили взыскание свыше 5 миллиардов рублей с 21 тысячи должников – участников СВО и срочников.

МИД Индии сообщил, что использование криптовалют для торговли внутри БРИКС не обсуждается.

Популярную телеграм-игру Hamster Kombat, суть которой заключается в тапании на хомяка для выбивания виртуальных монеток, необходимо запретить в России, считают в Госдуме.

Видео

Смотреть

Для борьбы с инфляцией не хватает патронов

Содержание

• Введение
• Новости
• Видео
• Цитата
• Резюме

Введение

Если все движется по инерции, значит катится вниз

Новости

Официальная инфляция в России в годовом выражении замедлилась до 9,21%. Однако, расходы россиян на покупку продуктов и товаров повседневного спроса выросли больше чем на 25 процентов за год и инфляционные ожидания населения РФ в июле ускорились. Инфляционные процессы привели к тому, что классические займы «до зарплаты» перестали покрывать привычные потребности большинства клиентов. Доля досрочно погашаемых займов МФО впервые превысила 40%.

Доля рублевых платежей при оплате импорта РФ в мае выросла до рекордных 41,8%. Положительное сальдо торгового баланса Евросоюза в мае 2024 года составило €9,7 млрд, а доля платежей в рублях за российский экспорт обновила максимум - она выросла до 62,7%.

В РФ в июне выдали 148 тыс. автокредитов. По данным НБКИ, объемы выданных кредитов составили 217,2 млрд рублей.

Российские покупатели 27-й месяц подряд сохраняют лидерство среди иностранцев по приобретению турецкой жилой недвижимости.

По итогам первого полугодия 2024 года Таганский район занял первое место в рейтинге локаций Старой Москвы по росту цен в новостройках. Средняя стоимость лота здесь выросла в 2,19 раза, до 139,9 млн руб.

Путин призвал перейти к полномасштабному внедрению цифрового рубля в экономику и сферу финансов. В свою очередь, майнинг криптовалют может привести к дефициту электроэнергии, по оценкам Минэнерго, в России на майнинг криптовалют расходуется 16 млрд кВт•ч ежегодно.

Сотрудники банков смогут претендовать на звание "Ветеран труда". А высокопоставленные сотрудники Центробанка России могут получить право на ношение боевого стрелкового оружия.

Американский газ резко дешевеет. Крупнейшие банки США получили по итогам второго квартала выручку и комиссионные от инвестиционных операций в общей сложности в размере $8,2 млрд, это на 40% больше, чем годом ранее.

Французский производитель очков EssilorLuxottica договорился с VF Corporation о выкупе у нее американского бренда одежды Supreme за $1,5 млрд наличными.

Власти ЕС разрешили возобновить конвертацию российских расписок. Это сделано в целях поддержки вывода европейских инвестиций из России. СК возбудил дело против инвесторов, которые за счет обмана алгоритма одного из участников рынка заработали свыше 150 млн рублей.

Федеральная налоговая служба заблокировала счета Павла Прилучного в трех банках. За последние три года россияне, которые воспользовались правом на налоговый вычет, смогли вернуть через этот механизм в среднем около 80,7 тыс. руб. Только 37% граждан России знают о возможности налогового вычета и пользуются ею.

Совет федерации одобрил закон о введении социального банковского вклада и счета. Его условия будут предусматривать гарантированное начисление дохода в размере процентной ставки в привязке к ключевой ставке ЦБ.

Названа цель программы льготной ипотеки для чиновников моложе 35 лет – необходимо удержать людей на госслужбе.

В России планируют кратно увеличить штрафы банкам за обман потребителей.

С 19 июля расчеты по картам UnionPay, выпущенным РСХБ, за рубежом будут приостановлены, снимайте наличные.

Россия и Китай изучают возможность сотрудничества по платежной системе «МИР».

Почему цены на золото обновили рекордный максимум.

С марта 2022 года динамика российского промышленного производства прошла четыре фазы — период шокового спада и затем три периода подъема, отличающиеся интенсивностью и факторами роста. В ближайшем времени ожидается, что промпроизводство неизбежно перейдет к околостагнационной динамике.

Некоторые заемщики, взявшие больше одной льготной ипотеки, рискуют столкнуться с повышением ставки по последнему полученному кредиту.

Совет Федерации одобрил закон, разрешающий банкам покупать и продавать нумизматические наборы монет и памятные монеты.

Видео

Смотреть