Будущее капитала в России

Содержание

• Введение
• Новости
• Видео
• Цитата
• Резюме

Введение

В 2022 году предприниматели и промышленность столкнулись с беспрецедентными проблемами, во многом из-за действий ненадежных международных партнеров. Эти сдвиги поставили под угрозу давно существующие производственные и логистические сети, повлияв на экономику и средства к существованию. В то время как некоторые пытались ослабить экономический фундамент России, страна продемонстрировала устойчивость и рост. Благодаря заметному росту ВВП и значительным достижениям в обрабатывающей промышленности Россия не только восстанавливается, но и трансформирует свой экономический ландшафт. Несмотря на значительные трудности, российская экономика продемонстрировала замечательную устойчивость и рост. Ключевые секторы, такие как производство и технологии, процветают, способствуя снижению уровня безработицы и увеличению инвестиций. Приверженность правительства созданию сбалансированной экономической среды очевидна в его стратегической политике, направленной на повышение производства и поддержку малого бизнеса. По мере нашего продвижения вперед будет иметь важное значение постоянное внимание к инновациям и сотрудничеству. Крайне важно, чтобы каждый участвовал в этих усилиях, формируя процветающее будущее для экономики России.
Владимир Путин
Президент Российской Федерации
(из выступления на Инвестиционном форуме «Россия зовёт!»)

Новости

Использование американской валюты в качестве мировой только за последние десять лет принесло США около 10 трлн незаработанных долларов. Президент России подчеркнул, что США таким образом продолжают эксплуатировать другие экономики мира в своих интересах. Президент России Владимир Путин заявил, что биткойн и другие цифровые валюты будут продолжать развиваться вне зависимости от состояния доллара. Применение цифрового рубля в расчетах в рамках федерального бюджета начнется в 2025 г.

Путин поддержал меры ЦБ в борьбе с инфляцией, отметив, что главная задача президента здесь — искать «золотую середину» в мерах регулятора и кабмина. ВВП России за 10 месяцев вырос на 4,1%. Крупный бизнес больше всего обеспокоен тем, что высокая ключевая ставка может сохраниться надолго.

Президент России Владимир Путин рассказал, что полностью из России ушли около четверти иностранных компаний, а остальные продолжают так или иначе работать в стране.

Президент Владимир Путин считает, что вложения в образование и науку более надежны, чем создание резервов. По его словам, резервы чаще всего вкладываются в иностранные активы, а Россия должна делать то, что нужно для обеспечения собственных интересов. Деловая активность в обрабатывающих отраслях России растет второй месяц подряд.

Путин потребовал не допускать резкого снижения кредитования. Ограничение доступности кредита может привести к сокращению инвестиций, занятости и выпуска, считает глава Минэкономики Максим Решетников, а министр финансов Силуанов объяснил связь между кредитом и бюджетом в экономике: высокая ключевая ставка затратна для бюджета. Правительство идет на это, чтобы решить вопрос с инфляцией, так как это приведет к снижению стоимости денег. Россияне в ноябре взяли минимальный объем кредитов за 2,5 года. В 2025 году продажи розничных кредитов в России сократятся на треть.

По мнению аналитиков, давление Трампа на страны БРИКС за счет угрозы поднять пошлины на импорт при создании ими собственной валюты может ускорить отход от доллара. По «шокирующим» прогнозам от Saxo Bank, в следующем году доллар подешевеет на 20% к основным валютам и на 30% — к золоту. При этом рынок криптовалют в следующем году может вырасти вчетверо и достигнет $10 трлн. Сейчас биткоин оправдывает любые прогнозы, он уже превысил $100 тыс. Дональд Трамп предложил Дэвиду Саксу курировать в новой администрации криптовалюту. Первую мемную криптовалюту, породившую рынок токенов объемом $130 млрд, продолжают как критиковать, так и поддерживать. Главному мемкоину Dogecoin (DOGE) исполнилось 11 лет. Как обещания Трампа повлияют на криптоиндустрию? Читайте о возможностях и рисках, связанных с обещаниями избранного президента.

Центробанки мира рекордно нарастили закупки золота. Что ждет рынок золота в 2025 году? Названы 3 способа для россиян заработать на золоте в 2025 году. Россия в октябре увеличила в денежном выражении объем поставок платины в США до максимальных за два года $203 млн.

Министерство финансов и Центральный банк работают над созданием специальной линейки семейных инвестиционных инструментов, включая варианты с налоговым вычетом до 1 млн руб. Пока же квалифицированные инвесторы всё ещё вкладываются в фондовый рынок. Инвестициям в недвижимость России спрогнозировали падение на треть в 2025 году. Эксперты дали совет россиянам по инвестициям в 2025 году. Доля вложений в инвестпродукты не упала на фоне интереса граждан к вкладам. Фондовый рынок на пути к трехкратному росту капитализации. Проведение Центробанком жесткой денежно-кредитной политики формирует долгосрочный тренд на повышение доверия к фондовому рынку в будущем. В России запустят фонд для инвестиций в экономику стран Африки. Количество частных инвесторов на Мосбирже в ноябре выросло на полмиллиона. Рост индекса Мосбиржи может превысить 30% в 2025 году. Но будьте бдительны, ВТБ назвал три самые популярные схемы инвестиционного мошенничества. «Альфа-Инвестиции» составили список из 5 перспективных российских акций по методу Карла Айкана.

Инвесторы вложили $140 млрд в фонды американских акций после победы Трампа. Илон Маск предупредил о риске банкротства США из-за госдолга. Суд Делавэра повторно заблокировал выплату Илону Маску «невообразимого» бонуса в $100 млрд, положенного по условиям соглашения с Tesla от 2018 года.

2025 год будет годом жесткой политики ЦБ, снижение ставки начнется не раньше второй половины, ожидает «Сбер». На конец 2025 года Сбербанк прогнозирует ослабление рубля до 112–115 руб. Ослабление рубля связано с введением санкций против Газпромбанка, неделя-две — и «все будет в порядке», заявил министр финансов России Антон Силуанов.

К 2030 году объем рынка краткосрочной аренды жилья в России превысит 1,2 трлн рублей.

Минэкономики заявляет, что отказ в приеме старых долларов не связан с ущемлением россиян, это общемировая тенденция. Какие карты работают в Турции и как платить в 2025 году: актуальный гайд.

Спрос на новостройки Москвы в ноябре резко вырос. Повышение спроса эксперты объясняют урегулированием вопроса по семейной ипотеке, акциями от застройщиков, а также ростом сделок за наличные на фон обесценивания рубля. Силуанов пообещал Путину, что в 2025 году не будет проблем с выдачей семейной ипотеки. Около 60% россиян, имеющих ипотеку, пользуются возможностью досрочного погашения кредита. Общий объем инвестиций в недвижимость России по итогам года превысит 1,1 трлн руб., однако в 2025 году объем вложений может упасть до показателя 550–700 млрд руб.

Как развивается рынок цветных драгоценных камней? Цветные драгоценные камни только начинают захватывать индустрию. Почитайте о том, как добывают эти редкие экземпляры и в чем их ценность для рынка.

Эксперты назвали конец 2024 года идеальным временем для покупки машины. «Автостат» назвал самые популярные новые автомобили и цены на них. На фоне повышения утильсбора в ноябре выдано вдвое меньше электронных паспортов на транспортные средства, чем в октябре. Эксперты ожидают дальнейшего охлаждения авторынка.

Средний чек на проживание в российских отелях в 2024 году увеличился на 25% по всем типам отелей по сравнению с прошлым годом. Рост цен в Росси по итогам 2024 года может превысить 9%. Производители уведомили ритейл о повышении отпускных цен на колбасу. В ноябре средняя стоимость мандаринов в России выросла на 23%. По данным Росстата, с декабря 2023 года сливочное масло подорожало в России на 33%. ФАС начала проверку производителей сливочного масла из-за жалоб на цены. Но следует учитывать, что мировые цены на сливочное масло достигли исторического рекорда. Годовая инфляция в России за неделю ускорилась до 9,07%. Министр финансов России Антон Силуанов рассказал, как Минфин и Банк России борются с растущей инфляцией. Так, по его словам, министерство пытается снизить темпы инфляции через тарифообразование, а ЦБ — через ключевую ставку. Глава ЦБ Эльвира Набиуллина (Тэтчер 😏) сравнила высокую инфляцию с температурой у больного. Надо лечить 😷. На возврат инфляции к цели уйдет 2025-й и часть 2026 года. Центробанк в декабре может поднять ключевую ставку еще на 1-2 п.п.

Генпрокурор заявил о взыскании с коррупционеров денег и имущества на 760 млрд рублей. На эти средства можно было бы построить 250 школ. Ущерб от IT-преступлений в России составил 150 млрд рублей. Число краж с банковского счета средств снизилось. Следственному комитету России в 2024 году удалось возместить 111,7 млрд руб. ущерба по экономическим преступлениям. Государству возмещено 87 млрд руб. неуплаченных налогов. Британия заявила о раскрытии связанной с Россией схемы отмывания денег.

На наличные рубли приходится всего 15% сбережений граждан, и эта доля продолжит падать. Продолжается голосование за символы для новой банкноты 1000 рублей. Выберите символ для банкноты. Что изменилось в сфере финансов для россиян с декабря 2024 года?

Россияне назвали барьеры для участия в программе долгосрочных сбережений. Главными барьерами для участия в программе долгосрочных сбережений россияне назвали отсутствие денег, изменения «правил игры» и обесценивание средств из-за инфляции. Средняя ставка по вкладам в топ-10 банков достигла рекордных 21,98%. Рынок розничных сбережений в России в 2024 году вырастет на рекордные 26% и достигнет 56,4 трлн руб. Большинство депозитов в России сосредоточены на счетах ограниченной доли вкладчиков, из-за чего доход от повышения ключевой ставки Центробанком вырос у небольшой группы населения. Состояние богатейших россиян выросло на $24 млрд с начала года.

Курьеры превзошли по зарплате врачей, журналистов и «айтишников». Во всех округах страны в III квартале вырос «индекс бургера» — то есть россияне могли на месячную зарплату купить их больше, чем в тот же период 2023-го.

Сечин оценил стоимость всех природных богатств России в $100 трлн. По его словам, эта сумма почти в два раза больше, чем совокупная стоимость природных богатств США.

Операция в Сирии обходилась Минобороны России как минимум в $2,5 млн ежедневно. Доходы 100 крупнейших производителей оружия в 2023 году достигли $632 млрд.

Нефтегазовые доходы федерального бюджета в ноябре составили 802 млрд руб., снизившись как к октябрю 2024-го (сразу на 34%), так и к ноябрю 2023 года (на 17%). Saxo Bank предсказал не только бум цифровых денег и падение доллара, но и конец ОПЕК.

Западные нефтяные компании Chevron, BP и Shell останавливают проекты по производству альтернативного топлива, заявил глава «Роснефти» Игорь Сечин. По его мнению, энтузиазм Запада в отношении возобновляемой энергии почти сошел на нет. Акции компаний по производству "чистого" топлива за два года упали в несколько раз. Как сообщает Bloomberg, с начала года власти Британии потратили уже более £1 млрд на то, чтобы ветряные электростанции в стране не работали.

Как найти опору в отношениях с деньгами? В рейтинг самой популярной нон-фикшн литературы у россиян в 2024 году вошла книга о деньгах и душевном спокойствии Ольги Примаченко «Нежно-денежно». Продажи Библии в России выросли в полтора раза.

Видео

Центробанк выпускает в обращение памятную серебряную монету в честь 125-летия основания В.И. Немировичем-Данченко и К.С. Станиславским Московского художественного общедоступного театра. Монета имеет прямоугольную форму.

Смотреть

Курс доллара достиг температуры кипения

Содержание

• Введение
• Новости
• Видео
• Цитата
• Резюме

Введение

Президент подписал закон о федеральном бюджете на 2025-2027 годы, в котором изложены амбициозные планы для экономики России на ближайшие три года. Поскольку рубль продолжает слабеть, эксперты прогнозируют средний обменный курс выше 100 рублей. Рассмотрите критические цифры из нового бюджета, оцените последствия для рубля и экономики, а также изучите влияние последних финансовых законов, включая налогообложение операций с криптовалютой. С помощью содержательных графиков вы получите более четкое представление о фискальных перспективах России и предстоящих проблемах. Утверждение федерального бюджета на 2025–2027 годы знаменует собой поворотный момент для экономики России, нацеленной на рост ВВП, одновременно с преодолением значительного дефицита и ожидаемой девальвации рубля. Акцент на цифровой валюте как налогооблагаемом имуществе сигнализирует о переходе к современным финансовым практикам. Однако рост инфляции и трудности в банковском секторе создают серьезные проблемы. По мере развития этих экономических тенденций крайне важно оставаться в курсе событий. Следите за тем, как эти события влияют как на финансы отдельных лиц, так и на более широкий экономический ландшафт.

Новости

Путин подписал закон о федеральном бюджете на 2025–2027 годы. В бюджете на предстоящие три года рост ВВП планируется на уровне от 2,5 до 2,8%, доходы — около 125 трлн руб, дефицит — около 6 трлн руб. 12 графиков с главными цифрами бюджета на 2025–2027 годы. В 2025 году средний курс доллара ожидается на уровне 96,5 руб. за доллар. В дальнейшем рубль продолжит ослабление, как ожидается, в 2026 и 2027 годах его курс превысит 100 руб./$ (но что-то пошло не так уже сейчас 🤷). Эксперты оценили риски рубля в декабре. Так же подписан закон, который признает цифровую валюту имуществом. Теперь доходы от сделок с криптовалютой в пределах 2,4 млн руб. в год будут облагаться НДФЛ по ставке 13%, выше этой суммы — по ставке 15%. С россиян запланировали взыскать без суда более 22 млрд налоговых долгов.

В 2025 году россияне второй раз заплатят налог с дохода по вкладам. В ФНС сообщили, что проценты до 210 тыс. рублей не будут подлежать налогообложению. Объем средств россиян в банках приблизился к 53 трлн руб. Рост средств населения в банках продолжает ускоряться. Средняя ставка по вкладам в топ-10 банков достигла рекордных 21,56% годовых. Темпы роста вложений во вклады стали максимальными с 2010 года. Эксперты оценили будущие выплаты процентов по депозитам в 20 трлн рублей. Все дивиденды, которые накопились на банковских счетах за прошлый год и которые оказались выше 150 тысяч рублей, будут облагаться налогом. Чистая прибыль российского банковского сектора в октябре увеличилась по сравнению с сентябрем на 4%, до 348 млрд руб. ЦБ представил 25 вариантов изображений для новой купюры в 1000 рублей.

Текущее ослабление рубля может стать причиной перетока средств с депозитов на текущие счета с целью поддержать потребление при недоступности кредита и ожиданиях роста инфляции. Качество займов, которые банки выдают россиянам, начало падать. По мере роста ключевой ставки риски населения, бизнеса и банков начинают накапливаться. Доля россиян с четырьмя и более кредитами, взявших новые ссуды, превысила треть. Почти половина россиян имеют долги перед финансовыми организациями и планируют закрыть их до Нового года и готовы найти подработку. Россиян предупредили о мошенничестве под предлогом рефинансирования кредитов. Средний показатель заработка россиян за девять месяцев текущего года увеличился на 13% и составил 83,2 тыс. руб. Зарплаты строителей и рабочих в России за год выросли быстрее, чем у IT-специалистов. Песков на фоне роста доллара напомнил, что россияне получают зарплату в рублях. Названы 10 кредитных карт с самым длинным льготным периодом.

Банк России сегодня оказался в «патовой» ситуации, так как меры по борьбе с инфляцией могут оказаться более губительными для экономики, чем инфляция сама по себе. Монетарные меры существенную часть бизнеса гарантированно загонят в банкротство. Во втором полугодии 2024 года рост деловой активности малого и среднего бизнеса уверенно замедляется. Индекс деловой среды РСПП в ноябре опустился до минимума за год. Каждая четвертая компания заявляет об ухудшении финансового положения, и каждая третья дает негативную оценку деловому климату. Рост цен отмечают 69%. Банк России добавил аргументов к дискуссии о том, насколько тяжело российскому бизнесу платить по кредитам, сильно подорожавшим из-за жесткой денежно-кредитной политики. По расчетам регулятора, высокие прибыли позволяют компаниям платить по дорогим кредитам. Но владельцы тысячи торговых центров могут обанкротиться из-за повышения ставки ЦБ.

Эксперты допустили повышение ключевой ставки до 25% на ближайшем заседании ЦБ. Фактором для этого, помимо инфляции, может послужить резкое ослабление рубля на этой неделе. Министр экономики рассказал об эмоциональной составляющей в скачке курса рубля. Резкое ослабление рубля в ноябре может сильнее сказаться на росте цен в России. Рост курса на 10% «добавляет» к инфляции более 2 процентных пунктов. Пищевая соль стала самым подорожавшим продуктом за год в России. Годовая инфляция в России достигла 8,78%. Инфляционные ожидания остаются повышенными. Продукты для приготовления традиционного для Нового года салата оливье за год подорожали на 8,5%. В 2024-м это блюдо на четырех человек обойдется россиянам в 553 руб. Какие ещё события декабря способны повлиять на курс доллара?

ЦБ пытается остановить девальвацию рубля. Рубль укрепился на фоне мер ЦБ по стабилизации валютного рынка. Обвал рубля к доллару и евро — временное явление, вызванное санкциями и адаптацией бизнеса к новым условиям внешнеторговых расчетов, считают в ЦБ. Новые санкции Запада против российских банков приведут к корректировке обслуживания внешнеторговых потоков. Обвал рубля может вынудить Банк России повысить ключевую ставку до 25%. Министр финансов Антон Силуанов заявил, что для экспортеров фактор курса рубля важнее, чем уровень ключевой ставки. По его словам, сейчас курс рубля способствует экспорту.

ЦБ рассмотрит вариант разработки отдельного приложения для цифрового рубля. Это может сократить затраты банков на внедрение цифрового рубля. ЦБ продлил до конца 2025 года льготный период по операциям с цифровыми рублями.

Объем веб-трафика россиян на сайтах криптовалютных площадок во втором и третьем кварталах вырос на 56,5% по сравнению с двумя предыдущими кварталами. Продажи оборудования для добычи криптовалют выросли в два-три раза. Что мешает биткоину продолжить рост?

Продажи квартир в новостройках Москвы и Петербурга в октябре снизились вполовину. Треть российских девелоперов жилья могут стать убыточными в 2025 году. ЦБ сообщил о снижении доли ипотеки на новостройки до 6%. Маркетинговые программы составили половину выдач рыночной ипотеки. Они привели к росту среднего размера кредита и отклонению ставок от рыночных уровней. Высокие процентные ставки по рыночной ипотеке, снижающие спрос на вторичное жилье. ЦБ заявил о росте ценового разрыва между новостройками и вторичкой до 57%. Продажи жилья в новостройках в 2025 году могут упасть на 29%. Названы районы Москвы с самым доступным вторичным жильем.

Индекс Мосбиржи обновил минимум 2024 года. Снижение российского фондового рынка связано с перетоком средств в более доходные консервативные инструменты. Аналитики обновили подборку топ-10 самых перспективных акций на российском фондовом рынке. В нее вошли привилегированные акции «Сургутнефтегаза», а акции Сбербанка покинули список.

Лучше быть умным и богатым: почему деньги и образование сокращают риск деменции? Люди, у которых начинает ухудшаться когнитивная функция, могут пропускать платежи, совершать импульсивные покупки или вкладывать деньги в рискованные инвестиции, о которых они не задумывались до начала болезни. Одни из важнейших факторов профилактики деменции — это поддержка здорового образа жизни, путешествия и сбалансированное питание. Турпоток россиян на Мальдивы в октябре достиг пятилетнего рекорда.

Во что инвестируют мировые знаменитости? Звезды вложились в производство искусственного мяса, добычу минералов на астероидах и технологии.

Биржевая цена на кофе арабика выросла до максимума за 47 лет.

Инвестбанки ожидают рекордного снижения курса юаня из-за политики Трампа. Трамп пригрозил БРИКС пошлинами в 100% за создание альтернативы доллару. Дочерние банки Bank of China и ICBC в России больше не раскрывают отчетность на своих сайтах и на сайте ЦБ. ЦБ продлит право банков не раскрывать чувствительную информацию.

Уоррен Баффетт дал совет всем родителям, «независимо от их благосостояния. Дети должны прочитать завещание и задать вопросы, пока родители в состоянии ответить. Миллиардер много раз видел, как наследники «оставались в замешательстве и в гневе». «Убедитесь, что каждый ребенок понимает как логику ваших решений, так и ответственность, с которой он столкнется после вашей смерти. Если у кого-то есть вопросы или предложения, внимательно выслушайте их и примите те, которые сочтете разумными». Смотрите «Соперники», «Белый лотос» и «Наследники»: семь лучших сериалов о жизни богатых людей.

Видео

Смотреть

Конец Корпоративного Финансирования

Содержание

• Введение
• Новости
• Видео
• Цитата
• Резюме

Введение

Центральный банк России продолжает зачистку. Рекордно высокие ставки по депозитам стимулируют рост сбережений в России. Экономисты высказывают опасения по поводу стагфляции, поскольку Банк России снова повысит ключевую ставку. Цена биткоина взлетела до небес. Российская экономика готовится к замедлению темпов роста на фоне инфляции и санкций. Эти изменения могут существенно повлиять на ваше финансовое будущее.

Новости

Под конец недели Банк России отозвал лицензию на осуществление банковских операций у Общества с ограниченной ответственностью «Банк Корпоративного Финансирования». Оказалось, что на протяжении длительного периода времени деятельность банка характеризовалась низким качеством активов, неэффективностью бизнес-модели и хронической убыточностью. Банк был вовлечен в проведение клиентами подозрительных операций, преимущественно направленных на вывод денежных средств за рубеж и допускал многочисленные нарушения в области противодействия отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. ЦБ неоднократно выявлял у банка нарушения в сфере защиты интересов кредиторов и вкладчиков. Агентство страховых вкладов начнет выплаты вкладчикам Банка корпоративного финансирования не позднее 29 ноября.

После трех раундов повышения ключевой ставки в 2024 году средняя максимальная ставка по вкладам в топ-10 банков поднялась до рекордных 20,91% годовых. Наиболее доходными стали вклады от одного года до трех лет, где доходность превысила 22% годовых. В России уже появился вклад со ставкой 30% годовых. Посмотрите, как растут сбережения граждан в банках по всей стране. Приграничные регионы и Крым вошли в число лидеров по приросту вкладов.

На фоне роста ставок российские компании предпочитают копить деньги на депозитах, а не инвестировать — это стало беспокоить профильные ведомства. Индекс Мосбиржи впервые за последнюю неделю упал ниже 2700 пунктов.

Аналитики обновили подборку самых перспективных акций на российском фондовом рынке. Дивидендный календарь — 2024: даты выплат по акциям российских компаний. Инвесторы стали больше интересоваться индивидуальными инвестиционными счетами. На фоне роста ставок стали пользоваться спросом облигации с плавающим купонным доходом, которые помогают снизить процентный риск.

Экономист Евгений Коган рекомендовал инвесторам обратить внимание на биотех, но Уоррен Баффет вложился в пиццерии, бассейны и авиадвигатели.

Стагфляция, банкротства и «обвал» инвестиций могут стать последствиями жесткой денежно-кредитной политики Банка России, считают в ЦМАКП. Рост ключевой ставки ведет к расширению спектра отраслей, где рентабельность оказалась ниже стоимости безрискового «держания денег». Дискуссия Центробанка, правительства и крупного бизнеса о влиянии высоких кредитных ставок на инвестиции и экономический рост становится более интенсивной. Довод о губительности высоких ставок для предприятий поставлен под сомнение.

Мишустин сообщил о росте ВВП за три квартала более чем на 4%, но Росстат предупреждает о замедлении роста ВВП в третьем квартале до 3,1%.

Минэкономики уверяет, что инфляция в России в годовом выражении составила 8,54%.

Ожидаемое замедление экономики в России, признаки которого становятся все более очевидны, в первую очередь обусловлено ростом ключевой ставки ЦБ и увеличением издержек предприятий, заявили эксперты из Института народнохозяйственного прогнозирования Российской академии наук.

Чистые продажи иностранной валюты 29 компаний из числа крупнейших российских экспортеров в октябре 2024 года составили 10.3 $млрд, что на 21% превышает показатель предыдущего месяца. Но доллар уже не остановить. Эксперты оценили риск обесценивания рубля до конца 2024 года. Мосбиржа будет стабилизировать курсы валют при высокой волатильности. Пока радуют дружественные валюты. Стоимость юаневой ликвидности опустилась до минимума с начала июня. Доля рубля при расчетах за импорт с Азией поднялась выше 40%. 90% торговли с Индией ведется в национальных и альтернативных валютах. Российскую платежную систему «Мир» подключили к иранской Shetab. Министр финансов Силуанов назвал доллары ненужными для россиян и исключил исчезновение наличных рублей.

Пока в Китае снижается интерес к распродажам из-за замедления китайской экономики и снижения потребительской уверенности, российские интернет-пользователи проводят все больше времени в маркетплейсах и интернет-магазинах. Услугами маркетплейсов, по данным на ноябрь, пользуются 84% россиян. Теперь 5% всего времени, проводимого в интернете, соотечественники тратят на интернет-магазины, это на 12% больше, чем год назад. Самых высоких показателей ежедневной аудитории и времени использования площадки достигают в ноябре, в период распродаж. Доля россиян, которые осознанно приобретают поддельные товары, за последние годы выросла примерно в полтора раза, до 30%, говорится в исследовании Высшей школы экономики. Ozon сообщил о росте числа рекламодателей, не продающих товары на маркетплейсе. Объем рынка рекламы на сайтах магазинов в 2024 году превысит 285 млрд рублей.

При нехватке денег россияне в первую очередь откажутся от покупки одежды и обуви. Россия значительно сократила импорт одежды из Турции за первые девять месяцев этого года: объем поставок упал почти вдвое, до $253 млн. Больше трети зумеров (40%) ни при каких обстоятельствах не будут снижать траты на лекарства и медицинские услуги — эту статью не подлежащих сокращению расходов 18–24-летние россияне выделяют чаще всего. У респондентов старше 25 лет другой лидер — они ни за что не будут экономить на продуктах питания. Россияне стали снимать стресс гребешками и кальмарами. Суммарная выручка 25 крупнейших российских компаний в сфере онлайн-фитнеса по итогам 2024 г. увеличится на 37% год к году до 4,8 млрд руб.

Золото переживает худшую неделю за последние 3 года. Биржевая цена золота впервые за два месяца упала ниже 2550 долларов за унцию на фоне укрепления доллара и ожиданий, что политика Трампа приведет к разрешению многих конфликтов. На этом фоне инвесторы перекладываются из защитных активов в акции. Вторая попытка: какой будет экономическая политика Дональда Трампа? Российские миллиардеры усомнились, что Трамп снимет с России санкции.

Государственный долг США впервые в истории превысил $36 трлн. Никаких криптовалют не хватит, чтобы вернуть такой долг.

Биткоин с начала 2024 года подорожал более чем вдвое. Политические и экономические события оказывают поддержку цене главной криптовалюты. Биткойн обогнал по капитализации серебро, а капитализация криптовалют впервые достигла $3 трлн. Один из крупнейших фондов, управляющий капиталом на десятки миллиардов, назвал причины продолжения роста биткоина в следующем году.

Минфин сообщил о согласовании правил налогообложения майнинга и криптовалют. Сбер запланировал до конца года провести первые сделки с криптовалютой.

Видео

Смотреть

Экономику России ждёт Трамп-пам-пам

Содержание

• Введение
• Новости
• Видео
• Цитата
• Резюме

Введение

Банк России опубликовал тезисы обсуждения ключевой ставки, где освещаются важные аспекты текущего экономического климата, темпов инфляции и денежно-кредитной политики. С обновленным прогнозом, указывающим на более высокую траекторию ключевой ставки на 2025-2026 годы, последствия для российских потребителей и инвесторов могут быть серьезными. Центральный банк сформулировал «очень высокую» вероятность повышения ключевой ставки в декабре. Потенциальные последствия этого для сбережений и кредитных ставок могут потрясти экономику России.

Новости

Банк России опубликовал Резюме обсуждения ключевой ставки который отражает основные моменты дискуссии о ситуации в экономике, инфляции, денежно-кредитных и внешних условиях, вариантах решения по ключевой ставке. Обновленный среднесрочный прогноз предполагает существенно более высокую прогнозную траекторию ключевой ставки на 2025–2026 годы. Несмотря на перелом тренда высокого роста корпоративного кредитования и снижения выдачи потребкредитов до минимума с кризисного 2022 года, ЦБ назвал «очень высокой» вероятность повышения ключевой ставки в декабре. Даже через два года среднегодовая ключевая ставка будет в диапазоне 12–13%, так что мечты о необходимых 4% можно отложить в долгий ящик.

Что же мы имеем при такой высокой ключевой ставке? Максимальные ставки по вкладам в крупных банках РФ могут превысить 30% годовых. Уже сейчас средняя максимальная ставка по вкладам в крупнейших российских банках второй раз в истории превысила отметку 20% годовых. Прогнозируют рекордный рост сбережений россиян в банках почти на 30%. Объем сбережений россиян в банках по итогам 10 месяцев вырос на 19% и превысил 49 трлн рублей. В НАФИ оценили долю россиян, готовых пойти на риск ради доходов. Наличные из под матрасов оседают на срочных вкладах. Объем наличных денег в обращении в России в ближайшее время значительно снизится. Экономист рассказал, как правильно зарабатывать и копить деньги. Кстати, на доходы от вкладов можно купить стаж и баллы для получения страховой пенсии, хотя пенсии не покрывают базовые потребности россиян.

Рубль продолжит ослабевать до конца года. Факторы давления на национальную валюту пока весомее плюсов в виде высокой ключевой ставки. Давление на российскую валюту, в частности, оказывают низкие цены на нефть и сокращение нормативов репатриации выручки экспортеров. Курс юаня на Мосбирже обновляет годовые максимумы каждую неделю.

Приток сбережений населения радует и мошенников. Утечка данных из финорганизаций из-за инсайдеров сохраняется на высоком уровне. Количество хакерских атак на банки с начала года увеличилось вдвое. В открытый доступ попали персональные данные 90% россиян. В 2024 году сумма похищенных у российских граждан средств составит около 250 млн руб., а общий ущерб экономике России от кибератак оценивается в 1 трлн рублей. Легальные клиенты банков оказались в мошеннической базе ЦБ, так как злоумышленники открыли на их слитые личные данные счета для вывода украденных денег. Власти готовят многоуровневую систему защиты и от кредитных мошенников. Центральный банк России планирует ограничить доступ к списку официальных документов о доходах для оценки финансового положения заемщиков в розничном кредитовании, в том числе на стадии выдачи кредита.

За девять месяцев 2024 г. сумма неисполненных обязательств по кредитам и займам увеличилась на 34,2% по сравнению с отчетным периодом прошлого года. За январь—сентябрь кредиторы потребовали взыскать с россиян свыше 1,4 трлн руб.

Потребзаймы обогнали автокредиты по выгоде при покупке машин. Выгода клиентов от автокредита стала теряться из-за навязанных дополнительных продуктов, фейковых скидок и манипуляций с платежами. Банки пригрозили дилерам за навязывание допуслуг при автокредитовании. В октябре россияне получили 165 млрд руб. кредитов на покупку легковых автомобилей. Это на треть ниже результатов сентября.

С ростом ключевой ставки Центробанка, максимальный уровень ставок по ипотеке в крупных банках может достигать 43%. Но эксперты ожидают новый рекорд по объемам инвестиций в российскую недвижимость по итогам 2024 года. Аналитики предсказали рост спроса на элитные новостройки в Москве. Нашли семь причин, почему цены на вторичном рынке не снизятся. Пока женазваны районы Москвы, где новостройки подешевели на 10–15% за месяц. Ипотеку по экстравысоким ставкам сейчас в основном берут заемщики с большим первым взносом, те, кто комбинируют льготные и рыночные программы. При этом все они рассчитывают на досрочное погашение или рефинансирование кредитов. Назван ТОП-5 районов Москвы с самыми доступными ценами новостроек бизнес-класса.

Высокая ключевая ставка Центробанка и заградительные ставки по рыночной ипотеке, максимальный уровень которых в крупных банках может достигать 43%, приводят к перетеканию потенциальных покупателей на рынок аренды. За год почти две трети собственников повысили цены на аренду квартир. Почитайте, как и когда собственник может это сделать.

Эксперты всё ещё подводят итоги саммита БРИКС на тему преимущества и риски отказа от доллароцентричной системы. Экс-директор МВФ заявил о желании Запада понять борьбу России с санкциями. Экономика России сумела противостоять санкциям и давлению Запада благодаря «проактивной политике» властей, которая велась после 2014 года, утверждает замруководителя администрации президента Максим Орешкин. Он рассказал о непубличных действиях России и БРИКС. Как пример, в январе—октябре объем торгового оборота между Россией и КНР увеличился на 2,8% в годовом выражении, до $202,2 млрд. Дефицит бюджета России за январь—октябрь составил 220 млрд рублей. Это на 830 млрд руб. меньше уровня прошлого года.

Минфин увеличит покупки валюты и золота по бюджетному правилу, что приведет к сокращению продаж валюты со стороны ЦБ на 1,1 млрд рублей в день. Goldman Sachs ожидает, что в следующем году закупки золота центральными банками замедлятся, но всё равно будут высокими и к концу 2025 года цена на золото достигнет 3000 долларов за унцию. Но сейчас цена золота опустилась ниже $2,7 тыс.

Нефть и золото начали снижаться уже на фоне подсчета голосов на выборах в США. Как и ожидалось, биткойн выбрал президента Америки. Стоимость одного биткойна установила рекорд, превысив в цене $75 000. Dogecoin, так называемый мемкойн, также известный как Doge, который продвигает сторонник Трампа Илон Маск, вырос на 18%. Состояние Илона Маска после победы Трампа выросло на $26 млрд. Акции медиакомпании самого виновника торжества Дональда Трампа подскочили на 62%. По подсчетам Bloomberg, победа Трампа принесла $64 млрд дохода десяти богатейшим людям мира. Эксперты дали прогноз по доллару на фоне победы Трампа в США. Банковские трейдеры на Западе стали задаваться вопросом, можно ли теперь торговать рублем и будут ли отменены санкции. Фондовые индексы США открылись ростом на 2–3%. Российский рынок акций тоже вырос. Индекс Мосбиржи поднимался выше 2700 пунктов. Выборы президента стали самыми дорогими в истории.

Видео

Смотреть

В России ищут столицу финансовой культуры

Содержание

• Введение
• Новости
• Видео
• Цитата
• Резюме

Введение

Стартовал первый всероссийский конкурс «Столица финансовой культуры», направленный на поддержку региональных усилий по повышению финансовой грамотности граждан. Учитывая трудности в управлении кредитами из-за высоких процентных ставок, эта инициатива является своевременной. Конкурс направлен на выявление и поддержку инновационных программ, способствующих развитию финансовых знаний по всей России. Текущее состояние финансовой грамотности оставляет желать лучшего.

Новости

В России стартовал первый всероссийский конкурс «Столица финансовой культуры», чтобы поддержать лучшие региональные инициативы, которые направлены на повышение финансовой грамотности и формирование финансовой культуры людей.

«Кредитная сознательность» россиян упала до минимума с пандемии 2020 года. Заемщики хуже справляются с кредитами на фоне высоких ставок. ЦБ разрешил банкам сообща оценивать долговую нагрузку россиян. Верховный суд запретил банкам в одностороннем порядке вводить новые комиссии. В период высоких ставок наиболее качественные заемщики предпочитают выжидать, временно обращаясь к сберегательной модели поведения. Вкладчики в сентябре принесли в банки больше 1 трлн рублей. Доходы от вкладов свыше 210 тыс. подпадут под налог. Средняя максимальная ставка в топ-10 банков во второй декаде октября снизилась впервые за семь месяцев до 19,66% годовых. Эксперты назвали причины зарплатной гонки в России.

Число выданных россиянам кредитов упало на 21% в сентябре. Доля российских семей, которым на все хватает денег, достигла максимума. По последним данным Росстата, рост реальных располагаемых доходов россиян во втором квартале составил 9,6 процента в годовом выражении против 6,4 процента в первом. Инфляционные ожидания повысились у тех, у кого есть сбережения, и у тех, у кого их нет. Верховный суд постановил, какой налог платить физлицам-займодателям с процентов.

Путин заявил о подготовке новой системы оплаты труда бюджетников. Система оплаты труда должна стать более справедливой, поскольку сейчас оклады бюджетников в разных регионах и учреждениях России различаются в три-пять раз. Реальный капитал премиум-клиентов банков упал на 22% за восемь лет. В 2024 году средний размер капитала премиальных клиентов российских банков составил 3,1 млн руб. Всего в 2024 году премиальными клиентами банков являются 5,6 млн человек с общим капиталом 17,5 трлн руб.

Путин утвердил МРОТ на 2025 год в размере 22 440 рублей. Повышение МРОТ повлечет увеличение зарплат около 4,2 млн работников.

Россияне смогут разом забрать до 412 тыс. рублей пенсионных накоплений. Речь о средствах, замороженных в 2014-м.

Аналитики переоценили влияние ключевой ставки на промышленность. Высокая процентная ставка выступает существенным фактором торможения экономики, гораздо более сильным, чем представлялось ранее. Президент Владимир Путин на совещании по экономическим вопросам заявил, что российская экономика продолжает расти несмотря на замедление динамики ВВП в июле–сентябре. Возвращение к бюджетному правилу и сокращение ненефтегазового дефицита поможет сдержать инфляцию.

Рискованный бизнес — делать подарки: что дарят бизнесменам, чиновникам и президентам. Подарочные карты или сертификаты оказались самым популярным и самым желанным подарком для сотрудников российских компаний. Спрос на новогодние представления вырос почти в два раза.

Свежий анализ, опубликованный экспертами Центра макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования, зафиксировал ослабление частной инвестактивности. Эксперты дали прогноз по индексу Мосбиржи до конца 2025 года. Индекс российских гособлигаций обновил минимум с 2014 года. Бизнес корректирует планы после повышения ключевой ставки, в частности, отменяя долгосрочные инвестиционные проекты. Дальнейшее развитие невозможно при такой высокой стоимости денег.

Выдача ипотеки по итогам 2024 года сократится более чем на треть. Как выгодно купить жилье без льготной ипотеки: доступные варианты. Полиция вскрыла схему с займами, по которой более 100 москвичей лишились квартир. Необходимые для оплаты ипотеки доходы в Москве превысили 346 тыс. рублей.

Силуанов объяснил необходимость создания платежной системы стран БРИКС. Рынок платежей в Китай уже захватили посредники. На их долю приходится уже 70–80% объемов платежей.

Распродажа на рынке российских акций наблюдается на фоне подъема ключевой ставки Банком России до 21% и падения нефтяных котировок более чем на 5%. Убыток «Газпрома» за девять месяцев составил 309 млрд рублей. Мировые цены на сырьевые товары в 2025 году могут упасть до пятилетних минимумов, следует из прогноза Всемирного банка. Дивидендный календарь — 2024: даты выплат по акциям российских компаний.

Пользователи терминала Bloomberg спрогнозировали динамику золота, акций, доллара и биткоина в зависимости от победы Трампа или Харрис. Они склоняются в тому, что победа Дональда Трампа на выборах президента США окажет заметно более позитивное влияние на финансовые рынки. «Самый точный экономист в мире» Кристофа Барро предсказал исход выборов в США. Но вне зависимости от того, кто победит ли на выборах, рост ВВП США ускорится, поскольку именно неопределенность сегодня сдерживает его.

Золото стало одной из самых привлекательных инвестиций в мире. Цена золота впервые в истории поднялась выше $2800 за тройскую унцию. Рост происходит в преддверии выборов в США и заседания ФРС, на котором будет принято решение о будущей траектории ключевой ставки. Общий объем чистых инвестиций в золотые фонды в октябре достиг максимума с июля 2020 года. Мировой спрос на золото превысил 100 миллиардов долларов благодаря приходу западных инвесторов. Всемирный совет по инвестициям ожидает увеличения инвестиций в золото, поскольку геополитическая неопределённость, особенно связанная с предстоящими президентскими выборами в США на следующей неделе, становится ещё одной причиной, по которой инвесторы стремятся сохранить этот актив-убежище.

Биткойн тоже достиг максимальных значений за три месяца. Стоимость криптовалюты превысила $71 тыс.

Видео

Смотреть

Нет богатства без счастья

Содержание

• Введение
• Новости
• Видео
• Цитата
• Резюме

Введение

Жесткое решение Центрального банка в борьбе с инфляцией подчеркивает поворотный момент для российской экономики. Поскольку процентные ставки потенциально могут вырасти до 25%, нельзя не заметить их влияние на кредиты, ипотеку и общую банковскую стабильность. Переход к сберегательному поведению среди граждан знаменует собой существенное изменение, поскольку банки адаптируются к новым реалиям. По мере развития ситуации, быть в курсе ставок по депозитам и инвестиционных возможностей будет иметь важное значение для принятия разумного финансового выбора. Для тех, кто управляет своими финансами, тщательное рассмотрение этих событий может оказаться бесценным.

Новости

ЦБ выбрал максимально жесткий сценарий подавления инфляции. ЦБ уверен, что сможет прикрыть экономику от неблагоприятной для нее инфляции зонтиком высоких ставок. Ключевая ставка может вырасти до 25%, но до этого вряд ли дойдет, так как в ближайшие месяцы экономика РФ должна остывать быстрее, чем ожидает регулятор. Разбираемся, как это влияет на кредиты, ипотеку, вклады, а также на положение российских банков.

Кредиты уже становятся проблемой. По итогам 2024 года объем просроченных жилищных кредитов в целом по России может превысить 100 млрд руб. Самый большой объем просроченных платежей по ипотеке — у жителей Москвы (12,6 млрд руб., или 16% от общего объема по России). До 7% заемщиков в России берут рассрочку, данные о которой не попадают в их кредитные истории. За сентябрь банки выдали 1,96 млн кредитных карт с общим лимитом 251,36 млрд руб. Аналитики отмечают, что количество выдач кредитных карт снижается четвертый месяц подряд, но уровень трат по кредиткам достиг исторического максимума. Значительная часть населения переходит от потребительской модели к сберегательной модели поведения.

С ростом ключевой ставки наступило время вкладчиков. Какие сейчас есть ставки по вкладам и в каком банке выгодно хранить сбережения до конца 2024 года? Названы 10 банковских вкладов со ставкой до 25% годовых. А в Райффайзенбанке почти не осталось срочных вкладов россиян.

Путин предупредил об угрозе нового кризиса в мире. Goldman утверждает, что золотое десятилетие доходности S&P 500 закончилось. Рынок облигаций захлестнула распродажа после того, как трейдеры снова ошиблись в прогнозах ставки ФРС. Джо Байден готов списать долги по образовательным кредитам еще 8 млн американцев. Помощь получат те, у кого вероятность просрочки по платежам в ближайшие два года составляет 80%. Оказывается, США не ставили целью санкций обрушение российской экономики.

Названы главные приоритеты российской экономики на ближайшую трехлетку: выполнение всех социальных обязательств перед гражданами, расходы на оборону и безопасность, а также технологический суверенитет. Затраты российских компаний финансового сектора на цифровизацию выросли в 2023 году до 896 млрд рублей, что на 13% больше аналогичного показателя 2022 года. МВФ пересмотрел прогноз по уровню госдолга России. В экономике России после шока 2022-го возникла «новая реальность», считают во ВШЭ. Новая посткризисная структура отличается меньшим масштабом добычи ископаемых и ростом обрабатывающего производства. Рост промпроизводства в РФ в сентябре ускорился до 3,2%. Обрабатывающие производства продолжают вытягивать динамику всего промышленного сектора. Международные резервы РФ увеличились на $2,6 млрд.

МВФ ожидает перехода баланса сил в мировой экономике от G7 к БРИКС. Путин опроверг создание в БРИКС альтернативы SWIFT, но Минфин прорабатывает с организацией запуск платформы BRICS Bridge для расчетов в нацвалютах. Россия, Китай и Казахстан могут первыми в мире перейти на уровень «банкинга будущего», считают аналитики. По их подсчетам, только внедрение цифровой валюты ЦБ может принести российским банкам ежегодный доход в размере от $0,3 до 0,7 млрд, а развитие открытых финансов — до $1,6 млрд в год Мир уходит от Бреттон-Вудской системы естественным образом. России остался шаг до «банкинга будущего». Повышение доступности услуг банков и цифровизация их продуктов увеличат доходы кредитных организаций. Банкам обещают деньги из тумана будущего. Снижение трансакционных издержек и рост доходов банков от этого оцениваются в довольно скромные $81 млрд в год. Президент Бразилии призвал создать финансовую систему БРИКС. Путин подписал закон о регулировании оборота цифровой валюты в России.

Участники саммита БРИКС в Казани подписали декларацию, в которой зафиксированы возможность создания финансовой системы и неприемлемость санкций. Собственная система платежей БРИКС была бы привлекательна в том числе для стран, которые сейчас не входят в объединение, из-за возможности избежать долларовой конвертации. Объединение БРИКС изучит возможность создания независимой трансграничной расчетно-депозитарной инфраструктуры BRICS Clear.

Россия в ходе саммита БРИКС в Казани предложила странам объединения создать внутреннюю биржу драгоценных металлов. Палладий дорожал почти на 10% после новости о возможных санкциях против России. Инвесторы скупают доллар и золото в преддверии выборов в США. Автор книги «Богатый папа, бедный папа» призвал инвестировать в серебро. Суверенный фонд Норвегии получил в третьем квартале чистую прибыль $76 млрд. Фонд инвестирует средства по четырем направлениям: акции, облигации, недвижимость и инфраструктура для возобновляемой энергетики. Citi: в золоте и серебре сложились идеальные условия для роста цен.

Центробанк предложил обязать банки использовать только универсальный QR-код от НСПК. Универсальный QR-код НСПК позволит принимать все виды платежей, включая платежные решения банков (pay-сервисы), СБП, в перспективе — цифровой рубль. Как оплачивать товары или услуги через QR-код, в чем преимущества перед банковской картой и какие могут быть риски. ЦБ может ввести отдельные комиссии для оплаты покупок лицом.

Центробанк составил инструкцию по оспариванию долга, который взяли мошенники от имени жертвы через портал «Госуслуги». Эксперты описали схемы поиска дропперов через игры и сайты знакомств. Опубликована инструкция о том, как не стать жертвой банковских мошенников.

Цифровой рубль влетит в копеечку. Рынок впервые рассчитал затраты банков на инновационный продукт.

"Бутербродекс" в России вырос на 3,5 пункта. Россияне меньше вкладываются в ремонт жилья, но не экономят на отдыхе. По итогам 2024 года объем продаж на рынке электронной коммерции в России вырастет на 36% и достигнет 10,7 трлн руб. Опрос ВЦИОМ показал: 71% россиян совершает покупки на разных интернет-площадках. 29% жителей России покупают что-то в интернете несколько раз в месяц

Власти Сеула потратят $327 млн на борьбу с одиночеством жителей столицы.

В России количество поддельных купюр в III квартале снизилось почти на 34%. Новые пятитысячные купюры начали появляться в регионах России. Путин на саммите в Казани ознакомился с символической купюрой 100 бриксов. Но глава Центробанка Эльвира Набиуллина осталась недовольна образцом «купюры БРИКС», поскольку следит за российским рублем. Банк России проведет голосование за дизайн новой купюры в 1 тыс. руб.

Илон Маск заработал $33,5 млрд за день из-за рекордного роста акций Tesla. Это был лучший день для бумаг автопроизводителя за последние 11 лет.

Насколько сильно настроение людей зависит от финансов? Чем человек богаче, тем счастливее. Парадокс HENRY: почему высокооплачиваемые сотрудники не чувствуют себя богатыми?

В Москве рекордно вырос спрос на аренду элитного жилья из «золотой сотни». Самая дорогая квартира в Москве сдается по цене 4,2 млн руб. в месяц. Пока рынок массового жилья в Москве пытается адаптироваться к жизни без льготной ипотеки и демонстрирует снижение продаж более 50% год к году, в высокобюджетном сегменте спрос, объем предложения и цены штампуют рекорды. До 4 млрд рублей: как выглядит самое дорогое вторичное жилье в Москве.

Названа самая яркая аномалия фондового рынка России в 2024 году. Российские госкомпании на фоне санкций стали выплачивать меньше дивидендов, но ситуация должна улучшиться в 2025 году. Минфин рассчитывает, что до 2030 г. четыре госкомпании проведут на бирже первичное размещение акций. Дума освободила инвесторов от лишних налогов по суверенным евробондам. «Цифра брокер» назвал два потенциальных дивидендных сюрприза в 2025 году. Заработать на кино и бриллиантах: шесть нестандартных инвестиционных инструментов . Деньги в рост: зачем Бекхэм, Джордан, Месси и Агуэро инвестируют в киберспорт.

Госдума приняла закон об изменении уплаты налогов, госпошлин и страховых взносов. ФНС раскрыла регионы с наибольшей и наименьшей налоговой нагрузкой. Минфин вместе с ФНС разработали поправки, которые позволят гражданам не подавать декларации по НДФЛ при отчуждении имущества и транспорта. В Аргентине тем временем объявили о завершении «фискальной жадности» и упразднении налоговой службы — ведомства, мешающего «хорошим людям».

Видео

Смотреть

Центробанк продолжает бить ключом

Содержание

• Введение
• Новости
• Видео
• Цитата
• Резюме

Введение

Совет директоров Банка России принял решение повысить ключевую ставку до 21,00% годовых. Продолжают увеличиваться инфляционные ожидания. Рост внутреннего спроса значительно опережает возможности расширения предложения товаров и услуг. Дополнительные бюджетные расходы и связанное с этим расширение дефицита федерального бюджета в 2024 году имеют проинфляционные эффекты. Требуется дальнейшее ужесточение денежно-кредитной политики, для того чтобы обеспечить возвращение инфляции к цели и снизить инфляционные ожидания. Банк России допускает возможность повышения ключевой ставки на ближайшем заседании. Рассмотрим причины этого решения, текущие экономические проблемы и то, что это означает для темпов инфляции в следующем году. Понимание этих изменений имеет решающее значение, поскольку они сформируют финансовый ландшафт, влияя на потребителей, бизнес и экономику в целом.

Новости

ЦБ повысил ключевую ставку до 21%. Такой рост превзошел ожидания большинства аналитиков, полагавших, что на фоне появления первых признаков охлаждения перегретой экономики Банк России ограничится увеличением ставки на один процентный пункт. Экономика в конце третьего — начале четвертого квартала демонстрировала признаки охлаждения. Но торможения спроса не происходит — он по-прежнему поддерживается ростом кредитования и доходов населения и бизнеса, а также увеличением бюджетных расходов. Годовая инфляция в России за неделю ускорилась до 8,52%. 21% — это самый высокий процент с момента введения ставки в 2013 году и это уже третье повышение ставки подряд, с начала года она выросла на 5 п. п. Посмотрите, как менялась ставка за последние десять лет. Банк России также ухудшил прогноз по инфляции — согласно ожиданиям регулятора, возвращения к целевым 4% в следующем году не произойдет. ЦБ России повысил прогноз по инфляции на 2024 год. Рост цен в сентябре увеличился до 9,8% по сравнению с 7,5% в августе. Средняя ключевая ставка в 2025 году ожидается от 17% до 20%, в 2026 году — 12-13%. Рост ипотеки в текущем году, согласно уточненному прогнозу, составит 8-11%. По мере замедления инфляции ипотечные ставки в стране будут снижаться. Глава Банка России Эльвира Набиуллина заявила об отсутствии предела повышения ключевой ставки, по достижении которой ЦБ прекратил бы ее повышение. Индексация тарифов ЖКХ является одним из аргументов для ужесточения денежно-кредитной политики. ЦБ будет более консервативно реагировать на проинфляционные риски. Новое повышение ставки не предопределено. Набиуллина рассказала о взаимодействии ЦБ и правительства. Влияние на инфляцию оказывают меры ЦБ и властей, также для замедления темпов роста цен важна ответственная бюджетная политика. Федеральный бюджет России на 2025 год и плановый период 2025–2027 годов был разработан исходя из ключевой ставки Центробанка на уровне 15,1%. Банк России не ожидает рецессии экономики РФ и не закладывает ее в свои прогнозы.

Величина процентной ставки Банка России напрямую влияет на различные отрасли экономики и личные финансы каждого россиянина. Банки начали повышать ставки по ипотеке, не дожидаясь решения по ключевой. Эксперты о повышении ставки ЦБ: насколько подорожают машины и автокредиты. По словам главы Банка России Эльвиры Набиуллиной, за последние три года уровень цен вырос на 30%. При этом рост цен за последний год уже нельзя объяснить структурными изменениями в экономике. Он является следствием усилившегося перегрева спроса, рост которого опережал темпы расширения предложения. Эксперты полагают, что спрос на жилье и ипотеку продолжит падать в условиях растущих ставок, но перечисляют причины, по которым цены на новостройки не упадут. В некоторых регионах началось снижение цен на новостройки, заявила Набиуллина. По ее словам, цены на жилье за четыре года льготной ипотеки выросли почти вдвое. Теперь ЦБ ожидает, что спрос на недвижимость станет более сбалансированным после отмены массовой льготной ипотеки.

Рубль слабо отреагировал на решение ЦБ повысить ставку до 21%. Эксперты дали прогноз по курсу рубля после решения ЦБ по ставке и оценили риск девальвации рубля в ноябре 2024 года. Цены на ОФЗ ускорили падение на фоне решения Банка России поднять ставку до 21%. На фоне жесткой риторики ЦБ аналитики ожидают дальнейшего роста доходностей ОФЗ. Инвестиции нерезидентов в ОФЗ в сентябре выросли на 59 млрд рублей. Прирост инвестиций нерезидентов в ОФЗ в сентябре стал максимальным с сентября 2021 года. Повышение ставки до 21% привело к резкому падению индекса Мосбиржи. Эксперты говорят, что снижение ставки ЦБ начнется не ранее 2025 года. На этом фоне стоит опасаться сильно закредитованных и циклических компаний.

Высокие рыночные ставки поддерживают сберегательные настроения населения. Центральный банк РФ не видит рисков для устойчивости банков на фоне роста ставок по вкладам. Компании и граждане сейчас разместили в российских банках 116 триллионов рублей. В ближайшую неделю доходность по депозитам может вырасти на 1-1,5 п. п.

Видео

Смотреть

Рост зарплат не влияет на благосостояние россиян

Содержание

• Введение
• Новости
• Видео
• Цитата
• Резюме

Введение

Продолжающийся рост заработной платы в России отражает значительные изменения на рынке труда, с впечатляющим ростом на 21% за последний год. В то время как обрабатывающая промышленность лидирует с самыми быстрыми темпами роста заработной платы, многие россияне по-прежнему выражают недовольство уровнем своих личных доходов. Поскольку инфляция продолжает бросать вызов экономической стабильности, будущее зарплат и удовлетворенности работой остается неопределенным. Информирование и знание рыночных тенденций может помочь людям ориентироваться в этой меняющейся ситуации. Следите за изменениями в заработной плате и учитывайте, как они влияют на ваши финансовые цели.

Новости

Зарплатная гонка, начавшаяся еще в 2023 году, в России продолжается. Работодатели вынуждены активно индексировать оклады на рынке труда: за год те выросли на 21%. Средний показатель оплаты труда по стране составил 87 тыс. рублей. Половина россиян оказались не готовы работать меньше чем за 50 тыс. рублей Зарплаты в обрабатывающей промышленности растут быстрее всех в России. У сотрудников, занятых на производствах, ставки с начала года увеличились почти на треть. Ставки работников в обработке выше в полтора раза, чем средние заработки в стране. Спрос на менеджеров среднего и высшего звена в России вырос с прошлого года на 14%, а зарплаты таких сотрудников — в 1,6 раза. Самая высокая средняя зарплата (178 тыс.) — у управленцев в компаниях, оказывающих услуги бизнесу. В России наблюдается дефицит кадров, зарплаты продолжат расти. Но уровнем личного дохода удовлетворены менее половины россиян. Социологи вывели средний желаемый россиянами доход в месяц — 156 504 руб. Половина граждан ожидают снижения благосостояния большинства жителей страны в ближайшие два года. Только пенсионеры больше всего ожидают роста благосостояния россиян. Мошенники начали завлекать россиян высокими доходами по инвестиционным продуктам.

Более трети работающих россиян (39%) предпочли бы продолжать трудиться, достигнув пенсионного возраста.

Повышение заработков создает все большее напряжение на рынке труда. В частности разгоняется инфляция, с которой уже длительное время без особого успеха борются денежные власти. Инфляция в сентябре оставалась высокой, несмотря на снижение годового показателя в большинстве регионов.

В связи с ростом ставок по депозитам все больше россиян отказываются от покупки недвижимости в пользу депозитов. Названы регионы с наибольшим ростом нераспроданного жилья в новостройках. Росреестр зафиксировал почти двукратное падение спроса на жилье в Москве. Миллион россиян вложили в долгосрочные счета по 213 тыс. рублей. Но более половины россиян не имеют накоплений. У 38% россиян есть сбережения, которых хватит только на три месяца. Опубликована инструкция для россиян о том, как снизить налог на вклады. Среди семейных пар, владеющих однокомнатными квартирами в разных городах-миллионниках, большего всего возможностей для переезда в частный дом после рождения первого ребенка есть у жителей Омска. Наибольшее снижение цен на жилье в Подмосковье зафиксировано в Пущино.

Нобелевскую премию по экономике присудили в этом году за изучение различий в благосостоянии стран. Но Китай никак не укладывается в построенную модель. Сами ученые признают, что успех Китая в высокотехнологичных отраслях бросает вызов их основным выводам о важности демократических институтов. Рост внешней торговли Китая в сентябре замедлился, следует из данных Главного таможенного управления КНР. Но экспорт из Китая в Россию в сентябре достиг нового рекорда. Китайский ВВП в третьем квартале оказался лучше прогнозов. Китайские акции восстанавливаются после заявлений Народного банка Китая. Что происходит с юаневыми выпусками облигаций и что делать инвесторам? Рост промпроизводства и розничных продаж в Китае существенно ускорился в сентябре. Но, несмотря на анонсированные меры поддержки китайской экономики, продажи товаров класса люкс в регионе, включающем Китай, упали на 16% в третьем квартале.

Всемирный банк улучшил прогноз по росту экономики России на 2024 год. Россия переросла стадию развивающейся экономики. По уровню развития своей экономики она уже опережает государства, которые называют себя развитыми. Друзья России — армия, флот и крепкие финансы (via глава Минфина Антон Силуанов) В России потратили 20 млрд рублей на пиар устойчивого развития.

Глава Банка России Эльвира Набиуллина заявила, что снижение российского рынка акций этим летом произошло не только из-за продаж нерезидентами, но и в связи с макроэкономической ситуацией. «Альфа-Инвестиции» представили инвестиционную стратегию на IV квартал этого года. По мнению аналитиков компании, продолжающееся с мая снижение котировок российских акций завершилось, но и причин для устойчивого роста рынка пока нет. Какие акции выбирать в таких условиях? Названы топ-7 недооцененных акций.

Мосбиржа запустит торги платиной и палладием в рублях с 21 октября. Хранить наличную иновалюту небезопасно, тем, кто не доверяет банкам, стоит покупать золото. Цены на золото достигли рекорда на фоне неопределенности исхода президентских выборов в США и продолжающейся геополитической напряженности. В последнее время много говорят о том, что настроения потребителей остаются негативными, а занятость и заработная плата — высокими. Это похоже на ситуацию на рынках: настроения становятся более оптимистичными, но золото продолжает расти как сумасшедшее.

Каждый восьмой первокурсник-платник воспользовался образовательным кредитом. В сентябре сохранился активный рост корпоративного кредитования, а необеспеченное потребительское кредитование замедлилось. ЦБ назвал возможные сроки появления лимитов на ипотеку и автокредиты. ЦБ сообщил о снижении прибыли банков в сентябре на 23%. Банки РФ за девять месяцев заработали 2,7 трлн рублей. В Минфине вызывают опасения возможные проседания по налогу на прибыль в 2024–2025 годах в некоторых регионах. Минфин оценил поступления в бюджет от приватизации в 50 млрд рублей.

Расходы бюджета в 2024 году могут быть увеличены на 1,5 трлн руб. Деньги пойдут на компенсацию льготной ипотеки и потребности Минобороны и силовых ведомств. На Московском финансовом форуме зафиксировали приоритет военных расходов. Международные резервы России сократились на $7,6 млрд за неделю.

Позитив инвесторов, подпитанный ожиданиями бычьего рынка, будет влиять на курс биткойна в ближайшее время. Форум российских майнеров, ЦФА на современное искусство, задержания и приговоры хакерам, налоги на добычу криптовалюты, доля россиян на криптобиржах и другие события недели из мира криптовалют. Президент Владимир Путин рассказал, что Россия ведет переговоры со странами—членами БРИКС по использованию цифровых валют в инвестиционных целях.

Правительства и бизнес пытаются разобраться, кого винить в так называемой «инфляции дешевых товаров». Почему ваш Биг Мак стал намного дороже? Если инфляция наконец-то замедлилась, то почему все - от яиц и гамбургеров до роскошных гостиничных номеров - по-прежнему так дорого и кто в этом виноват?

Рассказали, в какую сумму обойдется аренда двухкомнатной квартиры в странах, популярных у россиян для покупки жилья и переезда. Рынок жилья ждут альтернативные сделки и дикий спрос на аренду.

В Гизе открылся самый дорогой музей в мире. Его строили почти 20 лет. На реализацию грандиозного проекта ушло более $1 млрд.

Количество проданных в сентябре во всем мире электромобилей составило 1,7 млн электромобилей, что является абсолютным рекордом для данного месяца. Врт и на Paris Motor Show автопроизводители сделали упор на бюджетные электромобили.

Среднесрочный рост мировой экономики прогнозируется намного ниже, чем до пандемии COVID-19, заявила председатель Международного валютного фонда Кристалина Георгиева. Но Dow Jones вырос и обновил рекорд. Американская экономика остается сильной. Квартальная прибыль Morgan Stanley выросла на 32%. По мнению экспертов, сохраняющаяся активность инвесторов и потребителей говорит о том, что американской экономике удастся избежать рецессии. Но миллиардер Дэвид Эйнхорн утверждает, что фондовый рынок сейчас самый дорогой за последние десятилетия. Его компания Greenlight Capital заявила, что продажи акций Уоррена Баффета показывают, что сейчас не время для крупных инвестиций в бумаги. Трамп предлагает спасти американскую экономику, но специалисты опасаются, что его программа увеличит инфляцию и госдолг.

Глава ЦБ Эльвира Набиуллина пока не знает, каким будет решение по ключевой ставке, но традиционный макроэкономический консенсус-прогноз говорит сам за себя. Данные об инфляции и ожиданиях заставляют аналитиков предполагать большее повышение ключевой ставки.

Португальский нападающий Криштиану Роналду, выступающий за клуб «Аль-Наср» из Саудовской Аравии, занял первое место в рейтинге самых высокооплачиваемых футболистов мира. Бывший чемпион мира по боксу в пяти весовых категориях Флойд Мейвезер приобрел несколько десятков объектов недвижимости в Нью-Йорке общей стоимостью $402 млн. Эта покупка — крупная сделка для рынка недвижимости Нью-Йорка, который находится в стагнации из-за высоких процентных ставок по займам.

Серебряные рубли – монетному двору: Банк России выпускает в обращение памятные серебряные монеты в честь 300-летия Санкт-Петербургского монетного двора.

Видео

Смотреть