Введение
Банк России опубликовал Резюме обсуждения ключевой ставки, которое проливает свет на текущую экономическую ситуацию. В этом отчете рассматриваются такие важные элементы, как инфляция, условия кредитования и прогнозы экономического роста на 2025 год. В частности, возникли более жесткие денежно-кредитные условия, что требует паузы для оценки их последствий. Резюме обсуждения ключевой ставки Банка России подчеркивает существенные экономические проблемы, которые предстоит преодолеть. Ужесточение денежно-кредитных условий может замедлить рост кредитования и совокупный спрос, ослабив инфляционное давление в 2025 году. В связи с предстоящими ключевыми решениями пристальное внимание к этим событиям имеет решающее значение как для бизнеса, так и для потребителей. Поскольку Россия проходит через эти изменения, понимание экономического ландшафта будет иметь решающее значение для принятия обоснованных финансовых решений. Оставайтесь в курсе событий и готовьтесь к изменениям, которые могут повлиять на ваше финансовое будущее в новом году.
Новости
Банк России опубликовал Резюме обсуждения ключевой ставки. Материал отражает основные моменты дискуссии о ситуации в экономике, инфляции, денежно-кредитных и внешних условиях, вариантах решения по ключевой ставке. Денежно-кредитные условия ужесточились сильнее, чем предполагалось в октябре. При сохранении достигнутой жесткости есть основания ожидать более быстрого замедления роста кредитования и совокупного спроса в 2025 году. Это позволит замедлить рост цен и снизить инфляционные ожидания даже с учетом усиления инфляционного давления в последние месяцы. В связи с существенным изменением в темпах роста кредитования было решено взять паузу, чтобы оценить устойчивость этих изменений и скорость их влияния на ценовую динамику.
Если к февралю 2025 г. рост кредитования возобновится и нынешняя тенденция инфляции не изменится, то будет рассматриваться повышение ключевой ставки.
В начале 2025 года инфляция в России ускорится и достигнет пика в апреле, допускают в ЦБ.
Бизнес стал прибегать к так называемому суррогатному кредитованию. При высоких ставках банки уступают альтернативным источникам капитала.
Оценка совокупного внешнего долга РФ по состоянию на 1 октября 2024 года повышена до $309,1 млрд (15% ВВП за последние 12 месяцев).
Рост ВВП России в ноябре 2024 года составил 3,6%. В период с января по ноябрь рост ВВП, по оценкам ведомства, составил 4%. Рост экономики в 2025 году может быть чуть ниже, но больше и не нужно, считает президент Владимир Путин.
Деловая активность в сфере услуг РФ уже замедлила темпы роста.
В ноябре замедлился также рост деловой активности обрабатывающей промышленности РФ. Причиной этому стали продолжающийся рост объема импорта и нехватка некоторых материалов.
Адаптация российской экономики к новой реальности только начинается. Трата резервов на поддержку экономики заканчивается. Придется повышать и налоги на доходы и прибыль, и пошлины, и штрафы — иначе не хватает на новые нацпроекты и старые обещания. Рост зарплат должен остановиться.
2024-й стал годом налоговой реформы — принятые изменения вступают в силу в 2025-м. Они должны принести бюджету дополнительные 2,6 трлн руб.— деньги государству понадобились для финансирования выросших расходов.
Выдача ипотеки в ноябре упала на 25%, в январе-ноябре - на 34%.
Семья из двух взрослых и двух детей не может позволить себе ипотеку по рыночной ставке в 98% регионов России, показал мониторинг Федерации профсоюзов.
Дефицит необходимого дохода за месяц превышает 100 тыс. руб.
Первый взнос по ипотеке на однушку в мегаполисах достиг почти 80%.
В 2025 году вызовами для банков станут рекордные требования к банковскому капиталу, высокая стоимость риска и вероятность реструктуризаций выданных кредитов.
Эксперты допустили сжатие прибыли банков из-за проблемных кредитов.
Микрофинансовые организации начали активно использовать так называемые беспроцентные займы в качестве уловки для привлечения новых клиентов.
Путин подписал указ об ужесточении требований к рекламе кредитов и займов.
Указ направлен на борьбу с импульсивно взятыми кредитами.
Совет директоров ЦБ решил с 1 января по 31 марта 2025 года не ограничивать полную стоимость кредита по всем потребительским кредитам для кредитных организаций, кредитных потребительских кооперативов, сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов и ломбардов.
Банк России считает, что дешевые кредиты, даже если их направят в инвестиции, не обеспечат незамедлительно производителей дополнительными ресурсами. В условиях дефицита рабочей силы, нового оборудования и транспортных мощностей низкие ставки обострят конкуренцию за эти ресурсы и в итоге приведут к росту не производства, а издержек.
Объем средств россиян в банках приблизился к 54 трлн. рублей.
Тренд на снижение максимальных ставок по вкладам в крупных банках набирает обороты.
Эксперты дали прогноз по ставкам банковских вкладов на 2025 год. В 2025 году ставки по вкладам, вероятно, сохранятся на текущем уровне, а может, поднимутся еще, ведь пока победить инфляцию ЦБ так и не смог.
Годовая инфляция в России ускорилась до 9,7%.
Банк Роcсии совместно с крупнейшими компаниями-работодателями начинает обучать сотрудников этих организаций финансовой грамотности.
Россияне получили возможность переводить между своими счетами по 30 млн рублей в месяц.
Действующий уровень ставок по вкладам достаточен для жизни на процентный доход, но для сумма вклада должна превышать несколько миллионов рублей.
Российские банки ощущают «определенную угрозу» в связи с созданием маркетплейсами собственных финансовых структур. У маркетплейсов есть односторонние преимущества, что ставит банки в невыгодное положение.
Санкции в декабре отразились на расчетах по международным поставкам и создали препятствия для поступления валютной выручки на рынок, сообщил Центробанк. Это привело к «усилению колебания курса».
Доллар по итогам 2024 года вырос к рублю на 13,4%.
Эксперты не исключили, что в 2025 году доллар может закрепиться на новых исторических максимумах.
Глава Российского союза промышленников и предпринимателей Александр Шохин считает, что для экспортеров и импортеров важна предсказуемость курса рубля, даже если расчеты идут в нацвалютах. По его мнению, курс 100–105 руб. за доллар без чрезмерной волатильности не будет катастрофой для бизнеса.
ЦБ поменял механизм расчета официальных курсов валют к рублю. Теперь он будет проводиться на основании объединенных данных биржевых и внебиржевых сегментов рынка.
Доля доллара в мировых валютных резервах по итогам третьего квартала достигла минимума за последние почти три десятилетия.
ЦБ возобновит покупку валюты на внутреннем рынке по бюджетному правилу. Банк России с января 2025 года будет ежедневно покупать валюту на внутреннем рынке в эквиваленте 5,45 млрд руб.
Индекс Мосбиржи превысил 2800 пунктов впервые с 16 октября. Индекс вернулся к более высоким показателям после решения Центробанка сохранить ключевую ставку.
В «Цифра брокер» предсказали индекс Мосбиржи в 5000 пунктов в 2025 году. Эксперты подсчитали, что российский рынок акций в следующем году может подскочить на 85% благодаря «дипломатическим успехам» и росту цен основных голубых фишек. Они также прогнозируют снижение ключевой ставки до 17%.
Forbes представил четвертый рейтинг самых многообещающих стартапов с российскими корнями. Если еще год назад инвесторы не хотели рисковать и искали для вложений проекты прибыльные или близкие к этому, то теперь снова развернулись к быстроразвивающимся моделям и готовы простить убытки в угоду росту.
Аналитики обновили подборку самых перспективных акций на российском фондовом рынке.
Аналитики выбрали самые перспективные акции на следующий год. В топ акций вошли бумаги компаний с потенциалом роста от 22% до 115% в перспективе года
А Минфин ожидает второй за этот год всплеск интереса к инструментам коллективных инвестиций, вкладывающихся в длинные бумаги госдолга.
Уходящий год можно называть годом биткойна. Победа Дональда Трампа на выборах отправила его курс выше $100 тыс. А Правительство России запретило майнинг в десяти регионах России до 2031 года.
Не смотря на это, майнинг в России вышел на новый этап развития.
Сбербанк, Т-Банк и банк "Точка" стали участниками пилотного проекта по проведению операций с реальными цифровыми рублями.
Банки будут замораживать переводы цифрового рубля, если заподозрят мошенничество.
Росстат впервые представил информацию о бедности «во всех ее проявлениях» — с данными о поле, возрасте, месте жительства и т.д. Исследование характеристик бедности важно для реализации социальной политики.
ЦБ рассказал, почему нельзя напечатать много денег и всем их раздать. Массовая раздача денег не может помочь экономике — наоборот, такая процедура лишь разгоняет инфляцию.
Половина россиян с доходом меньше 40 тыс. заявили, что курс рубля не влияет на их жизнь.
В 2025 году вступают в силу несколько важных нормативных актов, которые изменят жизнь россиян. Они касаются ипотеки, оформления земли, освоения участков, налога на хозпостройки, а также новой схемы строительства домов и оплаты коммунальных услуг.
Названы районы Москвы с самыми доступными новостройками, районы Москвы с самым дешевым вторичным жильем, районы Москвы с самым дорогим жильем.
Самой популярной страной для покупки недвижимости в этом году среди россиян стал Таиланд. На втором месте Грузия, третье у ОАЭ. В 2023 году на первом месте были ОАЭ, на втором — Греция и на третьем — Таиланд.
Уходящий год показал отсутствие традиционной сезонности на рынке арендного жилья, а цены продемонстрировали небывалый рост. В 2025-м сезонность должна вернуться, а рост цен — замедлиться, в отдельные месяцы возможно снижение ставок.
С начала года россияне потратили на покупку автомобилей с пробегом 6,3 трлн рублей.
На российском рынке снова возник переизбыток китайских машин, он оказался даже больше, чем в конце прошлого года.
Россияне в 2024 году стали чаще брать кредиты под залог машин и квартир.
Мальдивы за год посетили 2 млн туристов — впервые в истории. Россияне оказались на втором месте по числу визитов, в последние два месяца больше всего туристов на островах было именно из России.
В России обнаружили 21 мошеннический сайт для сбора благотворительных средств.
Перед новогодними каникулами активизируется деятельность мошенников, в том числе злоумышленники используют специальные праздничные схемы,
Карты дропперов, которые используются для сомнительных операций и обналичивания, подорожали до 40 тыс. руб.
Перевод средств, полученных мошенническим путем, может сделать человека дроппером.
Опубликована инструкция о том, как не стать жертвой банковских мошенников.
Около 13% трудоспособных граждан России совершают платежи в адрес онлайн-казино, криптообменников, пиратских сайтов или наркошопов, подсчитали в ЦБ. Речь идет примерно о 10 млн россиян.
ЦБ разработает новую платформу по контролю за переводами россиян.
Объем российского рынка кинопроката к середине декабря 2024 года превысил 43 млрд руб., что выше на 16% в сравнении с аналогичным периодом 2023-го. Из всей суммы 33 млрд руб. кассовых сборов пришлись на российское кино, что на 24% больше, чем в прошлом году.
Работники "креативных индустрий" – то есть, специалисты в области искусства, дизайна, кинематографа, видеоигр и других творческих направлений, заработали более 554 миллиардов рублей на дополнительных проектах, помимо основной работы, в уходящем году.
В 2024 году в России подорожали все развлечения, кроме стендапа.
Логика развития мировой экономики в 2024-м была сформулирована еще в начале года. В январе на экономическом форуме в Давосе констатировали — основой ее равновесия станет не столько нормализация ситуации в мире, сколько всеобщая адаптация к «новой нормальности», то есть последствиям военной операции РФ на Украине. Для развитых стран — как и для самой России — задача сводится к поискам баланса между инфляцией и устойчивым ростом.
Илон Маск вновь не исключил банкротства США без изменения ситуации с госдолгом.
Рекордный импорт золота Индией может оказаться фейком.
Всемирный банк повысил прогноз по росту ВВП Китая в 2024–2025 годах. Банк отмечает, что хотя с 2010-х годов доля среднего класса в Китае выросла и к 2021 году составляла 32% от всего населения, однако около 55% населения всё ещё остается экономически незащищенным.
Минфин в 2024 году возобновил закупки в Гохран алмазов у крупнейшего российского добытчика драгоценных камней АЛРОСА. Последняя такая закупка была сделана в 2012 году — на $250 млн.
3,19 миллиарда долларов составит экспорт алмазов из России в 2024 году, по прогнозам Rapaport, на 17% меньше, чем в 2023 году.
Более 25–30% от общего объема инвестиций в искусственный интеллект приходится на генеративный ИИ. Доля российских компаний, активно внедряющих ИИ, выросла с 20% в 2021 году до 43% в 2024-м.
ЦБ впервые подсчитал объем платежей россиян по биометрии и QR-кодам. За девять месяцев нынешнего года с помощью таких методов оплаты было совершено покупок на сумму 2,6 трлн руб. и 7,8 млрд руб. соответственно.
В России заработает новый инструмент накоплений. Долевое страхование жизни появится в России с 1 января 2025 года, однако участники рынка ожидают первые полисы ДСЖ ближе к весне. Разбираемся, что это за вид страхования, в чем его особенности, во что и как инвестировать.
С наступающим Новым годом 🎅
Видео
Смотреть
