Будущее капитала в России

Содержание

• Введение
• Новости
• Видео
• Цитата
• Резюме

Введение

В 2022 году предприниматели и промышленность столкнулись с беспрецедентными проблемами, во многом из-за действий ненадежных международных партнеров. Эти сдвиги поставили под угрозу давно существующие производственные и логистические сети, повлияв на экономику и средства к существованию. В то время как некоторые пытались ослабить экономический фундамент России, страна продемонстрировала устойчивость и рост. Благодаря заметному росту ВВП и значительным достижениям в обрабатывающей промышленности Россия не только восстанавливается, но и трансформирует свой экономический ландшафт. Несмотря на значительные трудности, российская экономика продемонстрировала замечательную устойчивость и рост. Ключевые секторы, такие как производство и технологии, процветают, способствуя снижению уровня безработицы и увеличению инвестиций. Приверженность правительства созданию сбалансированной экономической среды очевидна в его стратегической политике, направленной на повышение производства и поддержку малого бизнеса. По мере нашего продвижения вперед будет иметь важное значение постоянное внимание к инновациям и сотрудничеству. Крайне важно, чтобы каждый участвовал в этих усилиях, формируя процветающее будущее для экономики России.
Владимир Путин
Президент Российской Федерации
(из выступления на Инвестиционном форуме «Россия зовёт!»)

Новости

Использование американской валюты в качестве мировой только за последние десять лет принесло США около 10 трлн незаработанных долларов. Президент России подчеркнул, что США таким образом продолжают эксплуатировать другие экономики мира в своих интересах. Президент России Владимир Путин заявил, что биткойн и другие цифровые валюты будут продолжать развиваться вне зависимости от состояния доллара. Применение цифрового рубля в расчетах в рамках федерального бюджета начнется в 2025 г.

Путин поддержал меры ЦБ в борьбе с инфляцией, отметив, что главная задача президента здесь — искать «золотую середину» в мерах регулятора и кабмина. ВВП России за 10 месяцев вырос на 4,1%. Крупный бизнес больше всего обеспокоен тем, что высокая ключевая ставка может сохраниться надолго.

Президент России Владимир Путин рассказал, что полностью из России ушли около четверти иностранных компаний, а остальные продолжают так или иначе работать в стране.

Президент Владимир Путин считает, что вложения в образование и науку более надежны, чем создание резервов. По его словам, резервы чаще всего вкладываются в иностранные активы, а Россия должна делать то, что нужно для обеспечения собственных интересов. Деловая активность в обрабатывающих отраслях России растет второй месяц подряд.

Путин потребовал не допускать резкого снижения кредитования. Ограничение доступности кредита может привести к сокращению инвестиций, занятости и выпуска, считает глава Минэкономики Максим Решетников, а министр финансов Силуанов объяснил связь между кредитом и бюджетом в экономике: высокая ключевая ставка затратна для бюджета. Правительство идет на это, чтобы решить вопрос с инфляцией, так как это приведет к снижению стоимости денег. Россияне в ноябре взяли минимальный объем кредитов за 2,5 года. В 2025 году продажи розничных кредитов в России сократятся на треть.

По мнению аналитиков, давление Трампа на страны БРИКС за счет угрозы поднять пошлины на импорт при создании ими собственной валюты может ускорить отход от доллара. По «шокирующим» прогнозам от Saxo Bank, в следующем году доллар подешевеет на 20% к основным валютам и на 30% — к золоту. При этом рынок криптовалют в следующем году может вырасти вчетверо и достигнет $10 трлн. Сейчас биткоин оправдывает любые прогнозы, он уже превысил $100 тыс. Дональд Трамп предложил Дэвиду Саксу курировать в новой администрации криптовалюту. Первую мемную криптовалюту, породившую рынок токенов объемом $130 млрд, продолжают как критиковать, так и поддерживать. Главному мемкоину Dogecoin (DOGE) исполнилось 11 лет. Как обещания Трампа повлияют на криптоиндустрию? Читайте о возможностях и рисках, связанных с обещаниями избранного президента.

Центробанки мира рекордно нарастили закупки золота. Что ждет рынок золота в 2025 году? Названы 3 способа для россиян заработать на золоте в 2025 году. Россия в октябре увеличила в денежном выражении объем поставок платины в США до максимальных за два года $203 млн.

Министерство финансов и Центральный банк работают над созданием специальной линейки семейных инвестиционных инструментов, включая варианты с налоговым вычетом до 1 млн руб. Пока же квалифицированные инвесторы всё ещё вкладываются в фондовый рынок. Инвестициям в недвижимость России спрогнозировали падение на треть в 2025 году. Эксперты дали совет россиянам по инвестициям в 2025 году. Доля вложений в инвестпродукты не упала на фоне интереса граждан к вкладам. Фондовый рынок на пути к трехкратному росту капитализации. Проведение Центробанком жесткой денежно-кредитной политики формирует долгосрочный тренд на повышение доверия к фондовому рынку в будущем. В России запустят фонд для инвестиций в экономику стран Африки. Количество частных инвесторов на Мосбирже в ноябре выросло на полмиллиона. Рост индекса Мосбиржи может превысить 30% в 2025 году. Но будьте бдительны, ВТБ назвал три самые популярные схемы инвестиционного мошенничества. «Альфа-Инвестиции» составили список из 5 перспективных российских акций по методу Карла Айкана.

Инвесторы вложили $140 млрд в фонды американских акций после победы Трампа. Илон Маск предупредил о риске банкротства США из-за госдолга. Суд Делавэра повторно заблокировал выплату Илону Маску «невообразимого» бонуса в $100 млрд, положенного по условиям соглашения с Tesla от 2018 года.

2025 год будет годом жесткой политики ЦБ, снижение ставки начнется не раньше второй половины, ожидает «Сбер». На конец 2025 года Сбербанк прогнозирует ослабление рубля до 112–115 руб. Ослабление рубля связано с введением санкций против Газпромбанка, неделя-две — и «все будет в порядке», заявил министр финансов России Антон Силуанов.

К 2030 году объем рынка краткосрочной аренды жилья в России превысит 1,2 трлн рублей.

Минэкономики заявляет, что отказ в приеме старых долларов не связан с ущемлением россиян, это общемировая тенденция. Какие карты работают в Турции и как платить в 2025 году: актуальный гайд.

Спрос на новостройки Москвы в ноябре резко вырос. Повышение спроса эксперты объясняют урегулированием вопроса по семейной ипотеке, акциями от застройщиков, а также ростом сделок за наличные на фон обесценивания рубля. Силуанов пообещал Путину, что в 2025 году не будет проблем с выдачей семейной ипотеки. Около 60% россиян, имеющих ипотеку, пользуются возможностью досрочного погашения кредита. Общий объем инвестиций в недвижимость России по итогам года превысит 1,1 трлн руб., однако в 2025 году объем вложений может упасть до показателя 550–700 млрд руб.

Как развивается рынок цветных драгоценных камней? Цветные драгоценные камни только начинают захватывать индустрию. Почитайте о том, как добывают эти редкие экземпляры и в чем их ценность для рынка.

Эксперты назвали конец 2024 года идеальным временем для покупки машины. «Автостат» назвал самые популярные новые автомобили и цены на них. На фоне повышения утильсбора в ноябре выдано вдвое меньше электронных паспортов на транспортные средства, чем в октябре. Эксперты ожидают дальнейшего охлаждения авторынка.

Средний чек на проживание в российских отелях в 2024 году увеличился на 25% по всем типам отелей по сравнению с прошлым годом. Рост цен в Росси по итогам 2024 года может превысить 9%. Производители уведомили ритейл о повышении отпускных цен на колбасу. В ноябре средняя стоимость мандаринов в России выросла на 23%. По данным Росстата, с декабря 2023 года сливочное масло подорожало в России на 33%. ФАС начала проверку производителей сливочного масла из-за жалоб на цены. Но следует учитывать, что мировые цены на сливочное масло достигли исторического рекорда. Годовая инфляция в России за неделю ускорилась до 9,07%. Министр финансов России Антон Силуанов рассказал, как Минфин и Банк России борются с растущей инфляцией. Так, по его словам, министерство пытается снизить темпы инфляции через тарифообразование, а ЦБ — через ключевую ставку. Глава ЦБ Эльвира Набиуллина (Тэтчер 😏) сравнила высокую инфляцию с температурой у больного. Надо лечить 😷. На возврат инфляции к цели уйдет 2025-й и часть 2026 года. Центробанк в декабре может поднять ключевую ставку еще на 1-2 п.п.

Генпрокурор заявил о взыскании с коррупционеров денег и имущества на 760 млрд рублей. На эти средства можно было бы построить 250 школ. Ущерб от IT-преступлений в России составил 150 млрд рублей. Число краж с банковского счета средств снизилось. Следственному комитету России в 2024 году удалось возместить 111,7 млрд руб. ущерба по экономическим преступлениям. Государству возмещено 87 млрд руб. неуплаченных налогов. Британия заявила о раскрытии связанной с Россией схемы отмывания денег.

На наличные рубли приходится всего 15% сбережений граждан, и эта доля продолжит падать. Продолжается голосование за символы для новой банкноты 1000 рублей. Выберите символ для банкноты. Что изменилось в сфере финансов для россиян с декабря 2024 года?

Россияне назвали барьеры для участия в программе долгосрочных сбережений. Главными барьерами для участия в программе долгосрочных сбережений россияне назвали отсутствие денег, изменения «правил игры» и обесценивание средств из-за инфляции. Средняя ставка по вкладам в топ-10 банков достигла рекордных 21,98%. Рынок розничных сбережений в России в 2024 году вырастет на рекордные 26% и достигнет 56,4 трлн руб. Большинство депозитов в России сосредоточены на счетах ограниченной доли вкладчиков, из-за чего доход от повышения ключевой ставки Центробанком вырос у небольшой группы населения. Состояние богатейших россиян выросло на $24 млрд с начала года.

Курьеры превзошли по зарплате врачей, журналистов и «айтишников». Во всех округах страны в III квартале вырос «индекс бургера» — то есть россияне могли на месячную зарплату купить их больше, чем в тот же период 2023-го.

Сечин оценил стоимость всех природных богатств России в $100 трлн. По его словам, эта сумма почти в два раза больше, чем совокупная стоимость природных богатств США.

Операция в Сирии обходилась Минобороны России как минимум в $2,5 млн ежедневно. Доходы 100 крупнейших производителей оружия в 2023 году достигли $632 млрд.

Нефтегазовые доходы федерального бюджета в ноябре составили 802 млрд руб., снизившись как к октябрю 2024-го (сразу на 34%), так и к ноябрю 2023 года (на 17%). Saxo Bank предсказал не только бум цифровых денег и падение доллара, но и конец ОПЕК.

Западные нефтяные компании Chevron, BP и Shell останавливают проекты по производству альтернативного топлива, заявил глава «Роснефти» Игорь Сечин. По его мнению, энтузиазм Запада в отношении возобновляемой энергии почти сошел на нет. Акции компаний по производству "чистого" топлива за два года упали в несколько раз. Как сообщает Bloomberg, с начала года власти Британии потратили уже более £1 млрд на то, чтобы ветряные электростанции в стране не работали.

Как найти опору в отношениях с деньгами? В рейтинг самой популярной нон-фикшн литературы у россиян в 2024 году вошла книга о деньгах и душевном спокойствии Ольги Примаченко «Нежно-денежно». Продажи Библии в России выросли в полтора раза.

Видео

Центробанк выпускает в обращение памятную серебряную монету в честь 125-летия основания В.И. Немировичем-Данченко и К.С. Станиславским Московского художественного общедоступного театра. Монета имеет прямоугольную форму.

Смотреть

Экономику России ждёт Трамп-пам-пам

Содержание

• Введение
• Новости
• Видео
• Цитата
• Резюме

Введение

Банк России опубликовал тезисы обсуждения ключевой ставки, где освещаются важные аспекты текущего экономического климата, темпов инфляции и денежно-кредитной политики. С обновленным прогнозом, указывающим на более высокую траекторию ключевой ставки на 2025-2026 годы, последствия для российских потребителей и инвесторов могут быть серьезными. Центральный банк сформулировал «очень высокую» вероятность повышения ключевой ставки в декабре. Потенциальные последствия этого для сбережений и кредитных ставок могут потрясти экономику России.

Новости

Банк России опубликовал Резюме обсуждения ключевой ставки который отражает основные моменты дискуссии о ситуации в экономике, инфляции, денежно-кредитных и внешних условиях, вариантах решения по ключевой ставке. Обновленный среднесрочный прогноз предполагает существенно более высокую прогнозную траекторию ключевой ставки на 2025–2026 годы. Несмотря на перелом тренда высокого роста корпоративного кредитования и снижения выдачи потребкредитов до минимума с кризисного 2022 года, ЦБ назвал «очень высокой» вероятность повышения ключевой ставки в декабре. Даже через два года среднегодовая ключевая ставка будет в диапазоне 12–13%, так что мечты о необходимых 4% можно отложить в долгий ящик.

Что же мы имеем при такой высокой ключевой ставке? Максимальные ставки по вкладам в крупных банках РФ могут превысить 30% годовых. Уже сейчас средняя максимальная ставка по вкладам в крупнейших российских банках второй раз в истории превысила отметку 20% годовых. Прогнозируют рекордный рост сбережений россиян в банках почти на 30%. Объем сбережений россиян в банках по итогам 10 месяцев вырос на 19% и превысил 49 трлн рублей. В НАФИ оценили долю россиян, готовых пойти на риск ради доходов. Наличные из под матрасов оседают на срочных вкладах. Объем наличных денег в обращении в России в ближайшее время значительно снизится. Экономист рассказал, как правильно зарабатывать и копить деньги. Кстати, на доходы от вкладов можно купить стаж и баллы для получения страховой пенсии, хотя пенсии не покрывают базовые потребности россиян.

Рубль продолжит ослабевать до конца года. Факторы давления на национальную валюту пока весомее плюсов в виде высокой ключевой ставки. Давление на российскую валюту, в частности, оказывают низкие цены на нефть и сокращение нормативов репатриации выручки экспортеров. Курс юаня на Мосбирже обновляет годовые максимумы каждую неделю.

Приток сбережений населения радует и мошенников. Утечка данных из финорганизаций из-за инсайдеров сохраняется на высоком уровне. Количество хакерских атак на банки с начала года увеличилось вдвое. В открытый доступ попали персональные данные 90% россиян. В 2024 году сумма похищенных у российских граждан средств составит около 250 млн руб., а общий ущерб экономике России от кибератак оценивается в 1 трлн рублей. Легальные клиенты банков оказались в мошеннической базе ЦБ, так как злоумышленники открыли на их слитые личные данные счета для вывода украденных денег. Власти готовят многоуровневую систему защиты и от кредитных мошенников. Центральный банк России планирует ограничить доступ к списку официальных документов о доходах для оценки финансового положения заемщиков в розничном кредитовании, в том числе на стадии выдачи кредита.

За девять месяцев 2024 г. сумма неисполненных обязательств по кредитам и займам увеличилась на 34,2% по сравнению с отчетным периодом прошлого года. За январь—сентябрь кредиторы потребовали взыскать с россиян свыше 1,4 трлн руб.

Потребзаймы обогнали автокредиты по выгоде при покупке машин. Выгода клиентов от автокредита стала теряться из-за навязанных дополнительных продуктов, фейковых скидок и манипуляций с платежами. Банки пригрозили дилерам за навязывание допуслуг при автокредитовании. В октябре россияне получили 165 млрд руб. кредитов на покупку легковых автомобилей. Это на треть ниже результатов сентября.

С ростом ключевой ставки Центробанка, максимальный уровень ставок по ипотеке в крупных банках может достигать 43%. Но эксперты ожидают новый рекорд по объемам инвестиций в российскую недвижимость по итогам 2024 года. Аналитики предсказали рост спроса на элитные новостройки в Москве. Нашли семь причин, почему цены на вторичном рынке не снизятся. Пока женазваны районы Москвы, где новостройки подешевели на 10–15% за месяц. Ипотеку по экстравысоким ставкам сейчас в основном берут заемщики с большим первым взносом, те, кто комбинируют льготные и рыночные программы. При этом все они рассчитывают на досрочное погашение или рефинансирование кредитов. Назван ТОП-5 районов Москвы с самыми доступными ценами новостроек бизнес-класса.

Высокая ключевая ставка Центробанка и заградительные ставки по рыночной ипотеке, максимальный уровень которых в крупных банках может достигать 43%, приводят к перетеканию потенциальных покупателей на рынок аренды. За год почти две трети собственников повысили цены на аренду квартир. Почитайте, как и когда собственник может это сделать.

Эксперты всё ещё подводят итоги саммита БРИКС на тему преимущества и риски отказа от доллароцентричной системы. Экс-директор МВФ заявил о желании Запада понять борьбу России с санкциями. Экономика России сумела противостоять санкциям и давлению Запада благодаря «проактивной политике» властей, которая велась после 2014 года, утверждает замруководителя администрации президента Максим Орешкин. Он рассказал о непубличных действиях России и БРИКС. Как пример, в январе—октябре объем торгового оборота между Россией и КНР увеличился на 2,8% в годовом выражении, до $202,2 млрд. Дефицит бюджета России за январь—октябрь составил 220 млрд рублей. Это на 830 млрд руб. меньше уровня прошлого года.

Минфин увеличит покупки валюты и золота по бюджетному правилу, что приведет к сокращению продаж валюты со стороны ЦБ на 1,1 млрд рублей в день. Goldman Sachs ожидает, что в следующем году закупки золота центральными банками замедлятся, но всё равно будут высокими и к концу 2025 года цена на золото достигнет 3000 долларов за унцию. Но сейчас цена золота опустилась ниже $2,7 тыс.

Нефть и золото начали снижаться уже на фоне подсчета голосов на выборах в США. Как и ожидалось, биткойн выбрал президента Америки. Стоимость одного биткойна установила рекорд, превысив в цене $75 000. Dogecoin, так называемый мемкойн, также известный как Doge, который продвигает сторонник Трампа Илон Маск, вырос на 18%. Состояние Илона Маска после победы Трампа выросло на $26 млрд. Акции медиакомпании самого виновника торжества Дональда Трампа подскочили на 62%. По подсчетам Bloomberg, победа Трампа принесла $64 млрд дохода десяти богатейшим людям мира. Эксперты дали прогноз по доллару на фоне победы Трампа в США. Банковские трейдеры на Западе стали задаваться вопросом, можно ли теперь торговать рублем и будут ли отменены санкции. Фондовые индексы США открылись ростом на 2–3%. Российский рынок акций тоже вырос. Индекс Мосбиржи поднимался выше 2700 пунктов. Выборы президента стали самыми дорогими в истории.

Видео

Смотреть

В России ищут столицу финансовой культуры

Содержание

• Введение
• Новости
• Видео
• Цитата
• Резюме

Введение

Стартовал первый всероссийский конкурс «Столица финансовой культуры», направленный на поддержку региональных усилий по повышению финансовой грамотности граждан. Учитывая трудности в управлении кредитами из-за высоких процентных ставок, эта инициатива является своевременной. Конкурс направлен на выявление и поддержку инновационных программ, способствующих развитию финансовых знаний по всей России. Текущее состояние финансовой грамотности оставляет желать лучшего.

Новости

В России стартовал первый всероссийский конкурс «Столица финансовой культуры», чтобы поддержать лучшие региональные инициативы, которые направлены на повышение финансовой грамотности и формирование финансовой культуры людей.

«Кредитная сознательность» россиян упала до минимума с пандемии 2020 года. Заемщики хуже справляются с кредитами на фоне высоких ставок. ЦБ разрешил банкам сообща оценивать долговую нагрузку россиян. Верховный суд запретил банкам в одностороннем порядке вводить новые комиссии. В период высоких ставок наиболее качественные заемщики предпочитают выжидать, временно обращаясь к сберегательной модели поведения. Вкладчики в сентябре принесли в банки больше 1 трлн рублей. Доходы от вкладов свыше 210 тыс. подпадут под налог. Средняя максимальная ставка в топ-10 банков во второй декаде октября снизилась впервые за семь месяцев до 19,66% годовых. Эксперты назвали причины зарплатной гонки в России.

Число выданных россиянам кредитов упало на 21% в сентябре. Доля российских семей, которым на все хватает денег, достигла максимума. По последним данным Росстата, рост реальных располагаемых доходов россиян во втором квартале составил 9,6 процента в годовом выражении против 6,4 процента в первом. Инфляционные ожидания повысились у тех, у кого есть сбережения, и у тех, у кого их нет. Верховный суд постановил, какой налог платить физлицам-займодателям с процентов.

Путин заявил о подготовке новой системы оплаты труда бюджетников. Система оплаты труда должна стать более справедливой, поскольку сейчас оклады бюджетников в разных регионах и учреждениях России различаются в три-пять раз. Реальный капитал премиум-клиентов банков упал на 22% за восемь лет. В 2024 году средний размер капитала премиальных клиентов российских банков составил 3,1 млн руб. Всего в 2024 году премиальными клиентами банков являются 5,6 млн человек с общим капиталом 17,5 трлн руб.

Путин утвердил МРОТ на 2025 год в размере 22 440 рублей. Повышение МРОТ повлечет увеличение зарплат около 4,2 млн работников.

Россияне смогут разом забрать до 412 тыс. рублей пенсионных накоплений. Речь о средствах, замороженных в 2014-м.

Аналитики переоценили влияние ключевой ставки на промышленность. Высокая процентная ставка выступает существенным фактором торможения экономики, гораздо более сильным, чем представлялось ранее. Президент Владимир Путин на совещании по экономическим вопросам заявил, что российская экономика продолжает расти несмотря на замедление динамики ВВП в июле–сентябре. Возвращение к бюджетному правилу и сокращение ненефтегазового дефицита поможет сдержать инфляцию.

Рискованный бизнес — делать подарки: что дарят бизнесменам, чиновникам и президентам. Подарочные карты или сертификаты оказались самым популярным и самым желанным подарком для сотрудников российских компаний. Спрос на новогодние представления вырос почти в два раза.

Свежий анализ, опубликованный экспертами Центра макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования, зафиксировал ослабление частной инвестактивности. Эксперты дали прогноз по индексу Мосбиржи до конца 2025 года. Индекс российских гособлигаций обновил минимум с 2014 года. Бизнес корректирует планы после повышения ключевой ставки, в частности, отменяя долгосрочные инвестиционные проекты. Дальнейшее развитие невозможно при такой высокой стоимости денег.

Выдача ипотеки по итогам 2024 года сократится более чем на треть. Как выгодно купить жилье без льготной ипотеки: доступные варианты. Полиция вскрыла схему с займами, по которой более 100 москвичей лишились квартир. Необходимые для оплаты ипотеки доходы в Москве превысили 346 тыс. рублей.

Силуанов объяснил необходимость создания платежной системы стран БРИКС. Рынок платежей в Китай уже захватили посредники. На их долю приходится уже 70–80% объемов платежей.

Распродажа на рынке российских акций наблюдается на фоне подъема ключевой ставки Банком России до 21% и падения нефтяных котировок более чем на 5%. Убыток «Газпрома» за девять месяцев составил 309 млрд рублей. Мировые цены на сырьевые товары в 2025 году могут упасть до пятилетних минимумов, следует из прогноза Всемирного банка. Дивидендный календарь — 2024: даты выплат по акциям российских компаний.

Пользователи терминала Bloomberg спрогнозировали динамику золота, акций, доллара и биткоина в зависимости от победы Трампа или Харрис. Они склоняются в тому, что победа Дональда Трампа на выборах президента США окажет заметно более позитивное влияние на финансовые рынки. «Самый точный экономист в мире» Кристофа Барро предсказал исход выборов в США. Но вне зависимости от того, кто победит ли на выборах, рост ВВП США ускорится, поскольку именно неопределенность сегодня сдерживает его.

Золото стало одной из самых привлекательных инвестиций в мире. Цена золота впервые в истории поднялась выше $2800 за тройскую унцию. Рост происходит в преддверии выборов в США и заседания ФРС, на котором будет принято решение о будущей траектории ключевой ставки. Общий объем чистых инвестиций в золотые фонды в октябре достиг максимума с июля 2020 года. Мировой спрос на золото превысил 100 миллиардов долларов благодаря приходу западных инвесторов. Всемирный совет по инвестициям ожидает увеличения инвестиций в золото, поскольку геополитическая неопределённость, особенно связанная с предстоящими президентскими выборами в США на следующей неделе, становится ещё одной причиной, по которой инвесторы стремятся сохранить этот актив-убежище.

Биткойн тоже достиг максимальных значений за три месяца. Стоимость криптовалюты превысила $71 тыс.

Видео

Смотреть

BRICS Bridge — последний шанс

Содержание

• Введение
• Новости
• Видео
• Цитата
• Резюме

Введение

Международный валютный фонд поставил Россию на четвертое место в мире по паритету покупательной способности. Казань принимает важный саммит БРИКС, где обсуждения будут сосредоточены на создании альтернативной финансовой системы, решении проблем, связанных с доминированием доллара и изучении новых путей экономического сотрудничества между странами. Последствия этих событий для мировой экономики сложно оценить.

Новости

МВФ повысил прогноз роста ВВП России в 2024 году до 3,6% и признал Россию четвертой экономикой мира. В 2024 году ВВП России составляет 3,55% мирового по паритету покупательной способности. Россия обошла не только Германию, но и Японию. Первые строчки в рейтинге по этому показателю занимают Китай, США и Индия. Так что в Казани проходит саммит не просто стран, входящих в БРИКС, а встреча крупнейших мировых экономик по паритету покупательной способности, на государства-члены приходится более 35% объема мировой экономики. Иностранные СМИ оценили саммит БРИКС. Президент России Владимир Путин предложит построить новую финансовую систему на саммите БРИКС в Казани, написал The Economist. Альтернативная платежная система БРИКС, продвигаемая Путиным, может привести к разрушению долларовой системы, которая была «основой послевоенного порядка». Идею альтернативной платежной системы, активно лоббирует и Китай. BRICS Bridge может обеспечить странам Глобального юга более дешевые и быстрые транзакции, а также привлечь развивающиеся экономики. Сократив доминирование американской валюты, страны BRICS изолируют себя от западных санкций, сейчас и в будущем.

Президент Владимир Путин на встрече с председателем КНР Си Цзиньпином заявил, что за первые восемь месяцев 2024 года товарооборот между Россией и Китаем вырос на 4,5%. Средние ставки по депозитам в китайской валюте превысили 6,2% более чем у половины крупнейших российских кредитных организаций. Основная причина роста ставок — нехватка китайской валюты внутри страны и проблемы с трансграничными платежами. Перспективы роста экономики КНР балансируют между господдержкой и внешними ограничениями. Инвесторы всё чаще выбирают фонды, которые не инвестируют в акции китайских компаний.

Сотрудничество в рамках БРИКС не направлено против доллара и других валют, заявил пресс-секретарь президента России Дмитрий Песков. Но индийская рупия упала до исторического минимума. Падение национальной валюты Индии связано с оттоком инвестиций из страны и ростом доходности облигаций США. Трейдеры резко увеличили ставки на рост доллара США перед выборами. Вот и получается, что у БРИКС нет другого выхода. Валюта глобального мирового должника снижает эффективность их экономик. В хорошо управляемой экономике важны как цена, так и власть. Торговая политика США положила конец эпохе невмешательства в процессы глобализации, которая, как правило, благоприятствовала неограниченным интересам крупнейших корпораций и государств, и открыла постнеолиберальную эру, в которой труд, природные ресурсы и искажающее рынок влияние концентрированной власти снова стали основными проблемами для политиков.

АТОР предупредила россиян о проблемам со старыми долларами за границей. У части карт Visa и Mastercard истекут сертификаты безопасности в России.

США вступили в суперцикл, который перераспределит денежные потоки в мире. Нынешние финансовые правила стали приносить противоположные ожиданиям результаты. Для нового суперцикла будут характерны более высокие ключевые ставки, риски, инфляционные эффекты из-за геополитической и экономической нестабильности и влияние политики национальной безопасности на развитие промышленности. Глава Минфина США не видит альтернативы доллару как мировой резервной валюте.

Глобальная экономика растет более высокими темпами, чем ожидалось, но все еще не превысила результат 2023 года. Bloomberg предупреждает о шоке в мировой торговле в случае исполнения республиканцем Дональдом Трампом своих предвыборных обещаний. Долговая нагрузка продолжает расти практически во всех странах мира, уровень госдолга уже в этом году может достичь рекордных $100 трлн, в основном за счет США и Китая. Если не сокращать госдолг, то последствия следующего глобального шока могут оказаться непредсказуемыми, считают в МВФ.

Вопрос ключевой ставки, которую устанавливает Центробанк России, в последние месяцы стал одной из самых обсуждаемых тем. Некоторые специалисты считают, что высокая ключевая ставка опасна для экономики России. Повышение процентных ставок пока не смогло снизить инфляцию в России. Эксперты Bloomberg попытались оценить верхний предел повышения ставки Банка России. Высокая ключевая ставка поставит под сомнение дальнейший экономический рост в стране.

Почему ЦБ может ужесточить монетарную политику? Интерес граждан к кредитным картам в III квартале достиг максимума за два года, но российские банки стали одобрять лишь треть заявок на необеспеченные займы. С точки зрения корпоративного кредитования вообще нет существенного улучшения. Юридические лица продолжают брать кредиты, и месяц к месяцу объем портфеля вырос на 2% до 84,2 трлн руб. Рост корпоративных кредитов обусловлен уверенностью компаний в будущем спросе. Наиболее уверенно себя чувствуют средние предприятия производственной сферы — они готовы наращивать инвестиционную активность, имея доступ к льготным кредитам. По инфляции какого-то значительного улучшения тоже нет. Эксперты «Сбера» ожидают роста ключевой ставки до 21% в октябре. Среди факторов, которые могут способствовать такому решению регулятора, эксперты назвали рост планов расходов Минфина на этот год. Госдума разрешила увеличить расходы бюджета в 2024 году на 1,5 трлн рублей. Но большинство аналитиков крупных российских банков и инвестиционных компаний считают, что Совет директоров Банка России на заседании 25 октября повысит ключевую ставку с 19 до 20%.

Каковы же негативные последствия высокой ключевой ставки для экономики? Многие российские семьи в ближайшее время так и не смогут решить свои жилищные проблемы ипотечным способом. Минимальные ставки по рыночной ипотеке в Сбербанке приблизились к 25%. После отмены льготной ипотеки и введения эскроу-счетов для подрядчиков спрос на ипотеку в сегменте ИЖС упал в несколько раз. Мишустин распорядился выделить 6,8 млрд рублей на льготную ипотеку в селах.

Изменения в мировой экономике толкают вверх цены на драгоценные металлы. Биржевая цена золота впервые превысила 2750 долларов за тройскую унцию. Стоимость драгоценного металла обновляет рекордные уровни, игнорируя рост доходностей гособлигаций США и укрепление доллара. На этой неделе в Майами состоялась ежегодная конференция LBMA, участники которой сообщили об ожиданиях дальнейшего и весьма существенного роста цен на драгметаллы. В частности, их средний прогноз предполагает, что в ближайшие двенадцать месяцев золото подорожает до $2 941 за унцию, серебро — до $45 за унцию, а платина — до $1 148 за унцию. Россияне смогут покупать золотые слитки у "Гознака" через портал "Госуслуги".

Видео

Смотреть

Рост зарплат не влияет на благосостояние россиян

Содержание

• Введение
• Новости
• Видео
• Цитата
• Резюме

Введение

Продолжающийся рост заработной платы в России отражает значительные изменения на рынке труда, с впечатляющим ростом на 21% за последний год. В то время как обрабатывающая промышленность лидирует с самыми быстрыми темпами роста заработной платы, многие россияне по-прежнему выражают недовольство уровнем своих личных доходов. Поскольку инфляция продолжает бросать вызов экономической стабильности, будущее зарплат и удовлетворенности работой остается неопределенным. Информирование и знание рыночных тенденций может помочь людям ориентироваться в этой меняющейся ситуации. Следите за изменениями в заработной плате и учитывайте, как они влияют на ваши финансовые цели.

Новости

Зарплатная гонка, начавшаяся еще в 2023 году, в России продолжается. Работодатели вынуждены активно индексировать оклады на рынке труда: за год те выросли на 21%. Средний показатель оплаты труда по стране составил 87 тыс. рублей. Половина россиян оказались не готовы работать меньше чем за 50 тыс. рублей Зарплаты в обрабатывающей промышленности растут быстрее всех в России. У сотрудников, занятых на производствах, ставки с начала года увеличились почти на треть. Ставки работников в обработке выше в полтора раза, чем средние заработки в стране. Спрос на менеджеров среднего и высшего звена в России вырос с прошлого года на 14%, а зарплаты таких сотрудников — в 1,6 раза. Самая высокая средняя зарплата (178 тыс.) — у управленцев в компаниях, оказывающих услуги бизнесу. В России наблюдается дефицит кадров, зарплаты продолжат расти. Но уровнем личного дохода удовлетворены менее половины россиян. Социологи вывели средний желаемый россиянами доход в месяц — 156 504 руб. Половина граждан ожидают снижения благосостояния большинства жителей страны в ближайшие два года. Только пенсионеры больше всего ожидают роста благосостояния россиян. Мошенники начали завлекать россиян высокими доходами по инвестиционным продуктам.

Более трети работающих россиян (39%) предпочли бы продолжать трудиться, достигнув пенсионного возраста.

Повышение заработков создает все большее напряжение на рынке труда. В частности разгоняется инфляция, с которой уже длительное время без особого успеха борются денежные власти. Инфляция в сентябре оставалась высокой, несмотря на снижение годового показателя в большинстве регионов.

В связи с ростом ставок по депозитам все больше россиян отказываются от покупки недвижимости в пользу депозитов. Названы регионы с наибольшим ростом нераспроданного жилья в новостройках. Росреестр зафиксировал почти двукратное падение спроса на жилье в Москве. Миллион россиян вложили в долгосрочные счета по 213 тыс. рублей. Но более половины россиян не имеют накоплений. У 38% россиян есть сбережения, которых хватит только на три месяца. Опубликована инструкция для россиян о том, как снизить налог на вклады. Среди семейных пар, владеющих однокомнатными квартирами в разных городах-миллионниках, большего всего возможностей для переезда в частный дом после рождения первого ребенка есть у жителей Омска. Наибольшее снижение цен на жилье в Подмосковье зафиксировано в Пущино.

Нобелевскую премию по экономике присудили в этом году за изучение различий в благосостоянии стран. Но Китай никак не укладывается в построенную модель. Сами ученые признают, что успех Китая в высокотехнологичных отраслях бросает вызов их основным выводам о важности демократических институтов. Рост внешней торговли Китая в сентябре замедлился, следует из данных Главного таможенного управления КНР. Но экспорт из Китая в Россию в сентябре достиг нового рекорда. Китайский ВВП в третьем квартале оказался лучше прогнозов. Китайские акции восстанавливаются после заявлений Народного банка Китая. Что происходит с юаневыми выпусками облигаций и что делать инвесторам? Рост промпроизводства и розничных продаж в Китае существенно ускорился в сентябре. Но, несмотря на анонсированные меры поддержки китайской экономики, продажи товаров класса люкс в регионе, включающем Китай, упали на 16% в третьем квартале.

Всемирный банк улучшил прогноз по росту экономики России на 2024 год. Россия переросла стадию развивающейся экономики. По уровню развития своей экономики она уже опережает государства, которые называют себя развитыми. Друзья России — армия, флот и крепкие финансы (via глава Минфина Антон Силуанов) В России потратили 20 млрд рублей на пиар устойчивого развития.

Глава Банка России Эльвира Набиуллина заявила, что снижение российского рынка акций этим летом произошло не только из-за продаж нерезидентами, но и в связи с макроэкономической ситуацией. «Альфа-Инвестиции» представили инвестиционную стратегию на IV квартал этого года. По мнению аналитиков компании, продолжающееся с мая снижение котировок российских акций завершилось, но и причин для устойчивого роста рынка пока нет. Какие акции выбирать в таких условиях? Названы топ-7 недооцененных акций.

Мосбиржа запустит торги платиной и палладием в рублях с 21 октября. Хранить наличную иновалюту небезопасно, тем, кто не доверяет банкам, стоит покупать золото. Цены на золото достигли рекорда на фоне неопределенности исхода президентских выборов в США и продолжающейся геополитической напряженности. В последнее время много говорят о том, что настроения потребителей остаются негативными, а занятость и заработная плата — высокими. Это похоже на ситуацию на рынках: настроения становятся более оптимистичными, но золото продолжает расти как сумасшедшее.

Каждый восьмой первокурсник-платник воспользовался образовательным кредитом. В сентябре сохранился активный рост корпоративного кредитования, а необеспеченное потребительское кредитование замедлилось. ЦБ назвал возможные сроки появления лимитов на ипотеку и автокредиты. ЦБ сообщил о снижении прибыли банков в сентябре на 23%. Банки РФ за девять месяцев заработали 2,7 трлн рублей. В Минфине вызывают опасения возможные проседания по налогу на прибыль в 2024–2025 годах в некоторых регионах. Минфин оценил поступления в бюджет от приватизации в 50 млрд рублей.

Расходы бюджета в 2024 году могут быть увеличены на 1,5 трлн руб. Деньги пойдут на компенсацию льготной ипотеки и потребности Минобороны и силовых ведомств. На Московском финансовом форуме зафиксировали приоритет военных расходов. Международные резервы России сократились на $7,6 млрд за неделю.

Позитив инвесторов, подпитанный ожиданиями бычьего рынка, будет влиять на курс биткойна в ближайшее время. Форум российских майнеров, ЦФА на современное искусство, задержания и приговоры хакерам, налоги на добычу криптовалюты, доля россиян на криптобиржах и другие события недели из мира криптовалют. Президент Владимир Путин рассказал, что Россия ведет переговоры со странами—членами БРИКС по использованию цифровых валют в инвестиционных целях.

Правительства и бизнес пытаются разобраться, кого винить в так называемой «инфляции дешевых товаров». Почему ваш Биг Мак стал намного дороже? Если инфляция наконец-то замедлилась, то почему все - от яиц и гамбургеров до роскошных гостиничных номеров - по-прежнему так дорого и кто в этом виноват?

Рассказали, в какую сумму обойдется аренда двухкомнатной квартиры в странах, популярных у россиян для покупки жилья и переезда. Рынок жилья ждут альтернативные сделки и дикий спрос на аренду.

В Гизе открылся самый дорогой музей в мире. Его строили почти 20 лет. На реализацию грандиозного проекта ушло более $1 млрд.

Количество проданных в сентябре во всем мире электромобилей составило 1,7 млн электромобилей, что является абсолютным рекордом для данного месяца. Врт и на Paris Motor Show автопроизводители сделали упор на бюджетные электромобили.

Среднесрочный рост мировой экономики прогнозируется намного ниже, чем до пандемии COVID-19, заявила председатель Международного валютного фонда Кристалина Георгиева. Но Dow Jones вырос и обновил рекорд. Американская экономика остается сильной. Квартальная прибыль Morgan Stanley выросла на 32%. По мнению экспертов, сохраняющаяся активность инвесторов и потребителей говорит о том, что американской экономике удастся избежать рецессии. Но миллиардер Дэвид Эйнхорн утверждает, что фондовый рынок сейчас самый дорогой за последние десятилетия. Его компания Greenlight Capital заявила, что продажи акций Уоррена Баффета показывают, что сейчас не время для крупных инвестиций в бумаги. Трамп предлагает спасти американскую экономику, но специалисты опасаются, что его программа увеличит инфляцию и госдолг.

Глава ЦБ Эльвира Набиуллина пока не знает, каким будет решение по ключевой ставке, но традиционный макроэкономический консенсус-прогноз говорит сам за себя. Данные об инфляции и ожиданиях заставляют аналитиков предполагать большее повышение ключевой ставки.

Португальский нападающий Криштиану Роналду, выступающий за клуб «Аль-Наср» из Саудовской Аравии, занял первое место в рейтинге самых высокооплачиваемых футболистов мира. Бывший чемпион мира по боксу в пяти весовых категориях Флойд Мейвезер приобрел несколько десятков объектов недвижимости в Нью-Йорке общей стоимостью $402 млн. Эта покупка — крупная сделка для рынка недвижимости Нью-Йорка, который находится в стагнации из-за высоких процентных ставок по займам.

Серебряные рубли – монетному двору: Банк России выпускает в обращение памятные серебряные монеты в честь 300-летия Санкт-Петербургского монетного двора.

Видео

Смотреть

У Центробанка Blackjack

Содержание

• Введение
• Новости
• Видео
• Цитата
• Резюме

Введение

В этом году акцент сместился с ключевых решений Центрального банка на влияние ожидаемых изменений ставки на финансовые активы. Аналитики прогнозируют рост ключевой ставки до 21%, поскольку инфляция остается высокой. Рассмотрим, как эти прогнозы влияют на депозиты и кредиты, а также рассмотрим проблемы, с которыми сталкивается ипотечный рынок в России. Понимание этой динамики имеет решающее значение для тех, кто ориентируется в текущем экономическом климате.

Новости

В этом году внимание инвесторов приковано к решениям по ключевой ставке Центробанка. Какой ставка будет до конца 2024 года и как она повлияет на основные финансовые активы? Как уровень ставки повлияет на акции, облигации , вклады и кредиты? Следующее заседание совета директоров Банка России по ключевой ставке состоится 25 октября 2024 года. Глава ВТБ Андрей Костин ожидает роста ставки ЦБ до 21% в 2024 году. Регулятор также не исключает нового повышения в конце октября, так как инфляционное давление остается высоким.

Опережающие индикаторы указывают на продолжающееся охлаждение экономического роста в России в августе—сентябре.

Как повышение ставки и сокращение льготных программ повлияли на рынок ипотеки? Спрос на кредиты по ставке выше 20% годовых сохраняется. Для кого сегодня актуальна ипотека и стоит ли брать кредит в расчете на дальнейшее рефинансирование? Как купить квартиру с нулевым взносом по ипотеке? На рынок ипотеки надвигается шторм. Резкое охлаждение перегретого рынка ипотеки может привести к кризису этого рынка, а затем вызвать кризисы на рынке жилья и в стройиндустрии. Спрос на ипотеку в Москве за год упал в 1,3 раза. Из-за появления нового стандарта ипотечного кредитования банки могут закладывать упущенную выгоду в ставку, что вызовет ее дополнительный рост. АКРА спрогнозировала снижение цен на жилье в России в ближайший год. В ближайшие 12 месяцев давление на цены будут оказывать высокие ставки, но через год стоимость жилья может вновь начать расти. За месяц цена «квадрата» в новостройках комфорт-класса упала почти на 7%. В Москве растет спрос на элитную недвижимость. Сегмент оказался более устойчив, потому как доля в ипотеке все время варьировалась в районе 10–15%. Сбербанк и ВТБ отменили комиссии для застройщиков, которые они вводили в рамках программ снижения ставок по рыночной ипотеке на новостройки. Несмотря на высокое качество ипотечного портфеля, риски ипотечного пузыря в России сохраняются. Аналитики подсчитали, сколько стоит жилье в 10 минутах ходьбы от метро.

Опрошенные ЦБ аналитики снова ухудшили прогнозы по рублю и инфляции. Они ожидают более высокой инфляции и более высокой ключевой ставки. Реальный эффективный курс рубля (к валютам основных торговых партнеров РФ с учетом инфляции) в сентябре 2024 года снизился на 4,2% по сравнению с предыдущим месяцем. Центробанк России больше не подотчетен Международному валютному фонду. Российский рубль продолжает слабеть. В октябре он достиг годовых минимумов как по отношению к китайскому юаню на бирже, так и по отношению к доллару США на межбанковском рынке. Официальные курсы доллара и евро к рублю также продолжают расти.

Инфляционные ожидания россиян выросли до 13,4%. Рост потребительских цен сохраняется на высоком уровне. Годовая инфляция в России замедлилась до 8,5%. Цены производителей промышленных товаров в России в сентябре увеличились по сравнению с августом на 0,5% после повышения на 1,4% в августе. Аналитики повысили прогноз по росту ВВП России с 3,6% до 3,7%. В октябре рост экономической активности вновь ускорился после замедления в последние четыре месяца.

Большинство статистических данных указывают на замедление экономики за счет факторов как спроса, так и предложения. Постепенно охлаждается кредитование, снижается потребность работодателей в новых сотрудниках, у населения растет склонность к сбережениям. Темпы кредитования малого бизнеса замедляются. Всего за январь—август банки предоставили малому бизнесу кредиты на 11,5 трлн руб.— это на 22,5% больше, чем за аналогичный период 2023 года. В IV квартале объемы рынка розничного кредитования сократятся на 36% к аналогичному периоду прошлого года, выдачи достигнут 2,7 трлн руб.

ВТБ оценил среднюю сумму на вкладе у своих клиентов в 531 тыс. рублей и допустил рост рынка вкладов россиян до 56,3 трлн рублей в 2024 году. Что такое срочный вклад и чем он отличается от вклада до востребования? В ожидании очередного заседания совета директоров ЦБ банки повысили ставки по вкладам. За прошедший месяц средняя максимальная процентная ставка в топ-20 розничных банков выросла с 18,45% до 19,66%. Доходность своих вкладов для массового сегмента повысили 18 из 20 кредитных организаций.

Потребительская активность в августе — сентябре была высокой, при этом динамика в разных регионах различалась. Вырос туристический поток, а также спрос на легковые автомобили. Спрос на кредиты со стороны населения уменьшился. Цена рассрочки на товары, которая предлагается клиентам как бесплатная, в реальности может достигать 60% годовых, рассчитали в Центробанке.

Видео

Смотреть

Запас карман не тянет — не мелочись

Содержание

• Введение
• Новости
• Видео
• Цитата
• Резюме

Введение

Крупные банки "радуют" заёмщиков новыми комиссиями, привязанными к рыночным ставкам на покупку жилья. Заемщики и застройщики теперь сталкиваются с дополнительными расходами, составляющими в среднем 6,5% от общего объема необходимого финансирования. С учетом того, что ставки по ипотеке в России взлетели до беспрецедентных уровней — 22,33%, многие могут задаться вопросом, а оно нам надо? Удивительно, но продажи новостроек в Москве резко возросли, особенно в секторе элитного жилья, даже в условиях жестких условий финансирования.

Новости

Крупные банки ввели комиссию для ипотеки с рыночными ставками для покупки жилья на первичном и вторичном рынках. Средний размер дополнительных платежей для заемщиков и застройщиков составляет 6,5% от стоимости привлеченного финансирования. Средние ставки по ипотеке в России обновили рекорды: на первичном рынке средневзвешенная ставка достигла 22,33%, на вторичном рынке составила — 22,34%, а на строительство дома — 23,01%. Но это кого-то когда-то останавливало? Продажи новостроек Москвы подскочили с началом сезона деловой активности и изменении стратегии продаж, которая особенно заметна в новостройках бизнес-класса и дороже. Ограниченный спрос, высокая стоимость финансирования и, как следствие, падение доходности девелоперского бизнеса вынуждают застройщиков сокращать темпы вывода новых проектов. Но несмотря на прогнозы постепенного затухания роста спроса на новостройки, застройщикам пока удается поддерживать высокие темпы запуска новых проектов.

Однако на рынке вторичного жилья Москвы сложилась не самая простая ситуация. Третий квартал этого года на вторичном рынке Москвы запомнился низким спросом, стагнацией цен и недостаточным объемом предложения ликвидных квартир. Цены на российском вторичном рынке жилья впали в осеннюю спячку. Чтобы оживить вялый спрос, многие владельцы квартир начали чаще предоставлять скидки, а банки вновь предложили покупателям залоговые квартиры с непогашенной ипотекой по старым низким кредитным ставкам.

Рынок автокредитов после снижения в августе вновь показывает рост: в сентябре банки выдали 173 800 кредитов на 247,9 млрд руб., что больше, чем в августе, на 14% и 12% соответственно. Это рекордные показатели сегмента за все время наблюдения с 2013 г.

Динамика потребительских расходов остается выше долгосрочных трендов, несмотря на замедление. Перегретым, судя по прогнозам правительства, спрос останется и в обозримом будущем, заставляя Банк России добавлять жесткости в свою политику. Ожидаем очередного повышения ключевой ставки. Экономисты Совкомбанка ждут ключевую ставку на уровне 22% к концу года.

Счетная палата оценила эффект от прогрессивной шкалы НДФЛ в 3,6 трлн руб. за год. Но Минфину этого мало, он предложил взимать налоги на доход при дарении бондов и деривативов, когда облигации и производные финансовые инструменты дарятся не родственникам и членам семьи. Власти хотят расширить перечень тенденций в бизнесе, которые сигнализируют об уходе от уплаты налогов. Минтруд предложил новые индикаторы зарплат «в конвертах».

Индекс цены российских государственных облигаций, основной индикатор рынка госдолга России, опустился ниже 100 пунктов впервые с 21 марта 2022 года.

Международные резервы РФ в сентябре выросли на 3,3% до $633,7 млрд. Объем Фонда национального благосостояния на 1 октября составил 12,787 трлн руб., или 6,7% прогнозируемого на 2024 год размера российского ВВП. Ликвидная часть ФНБ на 1 октября состояла из 222 млрд китайских юаней, 293 тонн золота в обезличенной форме и 1,6 млрд руб.

Валютные резервы Китая в сентябре выросли до максимума за 8,5 года. Китайские акции могут подорожать еще на 20%. В следующем году рубль может ослабнуть до 14 рублей за юань.

Девять месяцев 2024 года оказались для российского рынка акций, скорее, негативными. Названы 10 худших акций российского рынка за третий квартал 2024 года. Потери достигают 50%.

Тем, у кого осталось только мелочь, Центробанк предлагает воспользоваться акцией и обменять накопившиеся монеты на бумажные деньги не только в банках, но и в сетевых магазинах. «Монетная неделя» пройдет по всей стране до 20 октября. В отделениях своего банка мелочь вы можете положить на счет.

Обеспокоенные европейцы предпочитают сберегать, в то время как американские потребители стимулируют мировую экономику. Коэффициент сбережений домохозяйств в Европе вырос до трехлетнего максимума — 15,7%, в то время как в США он составил во втором квартале 5,2%. Рынок акций США резко снизился в начале недели, любая эскалация ситуации на Ближнем Востоке может резко подстегнуть волатильность.

Доля четырех крупнейших российских розничных банков – Сбербанка, ВТБ, Альфа-банка и Т-банка – в общем объеме кредитования граждан к 1 июлю этого года достигла 79,3%.

Премьер-министр Сингапура Лоренс Вонг стал самым богатым мировым лидером. Его годовая зарплата эквивалентна почти 1,69 миллиона долларов.

Российские активы, замороженные нидерландскими банками, оказывается, составляют чуть менее €100 млн, хотя в отчете, полученном Палатой представителей Нидерландов в январе, сообщалось о замороженных активах на €660 млн. Всё просто — банки должны сообщать властям о всех заблокированных активах, но не обязаны информировать о разблокировке 😉.

Экс-следователю вынесли приговор за самую большую взятку в истории России. Его приговорили к 16 годам колонии за взятку на 7,3 млрд руб. в биткоинах. Эксперты назвали позитивные факторы для биткоина в октябре.

Рубль продолжает дешеветь несмотря на поддержку властей и дорожающую нефть. 12 октября — последний день для завершения операций с Мосбиржей и Национальным клиринговым центром, на которые наложены санкции. Этот факт может поддерживать высокую волатильность курса рубля. Пессимисты ожидают остановку торгов юанемю из-за того, что китайские партнеры испугаются вторичных санкций США.

Видео

Смотреть

Финансовый навигатор

Содержание

• Введение
• Новости
• Видео
• Цитата
• Резюме

Введение

В сентябре в инвестиционной среде Московской биржи произошел значительный сдвиг. Физлица вывели 11,6 млрд рублей из акций, направив рекордные 70 млрд рублей в паи фондов, что отражает осторожный подход к российским акциям. При общем объеме частных инвестиций, достигшем 123,4 млрд рублей, эта тенденция подчеркивает растущую привлекательность негосударственных пенсионных фондов и долгосрочных программ сбережений. Поскольку аналитики прогнозируют скромную годовую доходность российских акций в размере 16,1% — ниже действующей ключевой ставки — фокус сместился на более безопасные активы, такие как золото, фонды денежного рынка и отдельные промышленные акции. Рассмотрим последствия этих инвестиционных изменений, проблемы, с которыми сталкивается фондовый рынок и стратегии финансовой навигации.

Новости

Физические лица в сентябре 2024 года сократили объем инвестиций в акции на 11,6 млрд рублей, увеличив при этом объем вложений в паи фондов до рекордных 70 млрд рублей. Суммарный объем вложений частных инвесторов на фондовом рынке Московской биржи при этом составил 123,4 млрд рублей. Негосударственные пенсионные фонды продолжают активно привлекать граждан в программу долгосрочных сбережений, объем вложений составил уже около 80 млрд рублей. Сегодня российские акции — это инструмент для инвестиций, к которому нужно подходить осторожно. Совокупная доходность российских акций, по оценкам аналитиков, составит 16,1% в годовом выражении, что ниже текущего значения ключевой ставки. Но даже в текущей ситуации аналитики увидели потенциал роста в акциях компаний нефтегазового сектора и металлургии. Среди привлекательных активов эксперты выделили золото, фонды денежного рынка, облигации с плавающим купоном, а также акции компаний с низкой долговой нагрузкой. 10 самых убыточных компаний России — 2024. По итогам 2023 года суммарный убыток попавших в рейтинг Forbes компаний превысил 900 млрд рублей. Львиная доля суммарного убытка приходится на «Газпром», хотя всего год назад он возглавлял рейтинг самых прибыльных компаний. Факторов для развития роста на российском рынке акций пока недостаточно. Аналитики рассказали, какие инструменты могут быть интересны инвесторам в условиях высоких ставок.

С октября при покупке инвестиционных страховых продуктов надо проходить тест. Если человеку продали договор инвестиционного страхования без тестирования, он может отказаться от договора, вернуть страховую премию в полном объеме и потребовать возмещения расходов, связанных с его заключением. Начались вебинары Банка России о личных финансах и инвестициях по программе «Финансовый навигатор». Полученные на них знания помогут грамотно выстроить личную стратегию, чтобы достичь своих финансовых целей и узнать, как избежать возможных финансовых ловушек. Число заявок на Международную финансовую олимпиаду в 2024 году выросло в два раза. Министерство финансов РФ вместе с Рособрнадзором прорабатывают внедрение мониторинга того, как школьники и студенты усваивают образовательные стандарты по финансовой грамотности.

Влияние монетарной политики Банка России на потребительское поведение и накопления населения может быть ограничено из-за распространенности в стране специфических типов домохозяйств. Как показали результаты расчетов, в 2013–2022 годах основную долю в структуре домохозяйств в РФ составляли хозяйства, владеющие неликвидными активами. По итогам первой половины 2024 года размер средней назначенной пенсии в РФ снизился до 25% относительно среднего размера начисленной заработной платы работников. Это значение стало самым низким за последние десять лет, что отражает отставание темпов повышения пенсий от скорости роста зарплат на дефицитном рынке труда. Если в 2023–2024 годах доходы работников выросли совокупно на 32%, то пенсии — только на 17%. Узнайте, как стаж и зарплата влияют на страховую пенсию, как ее рассчитать в 2024 году и сколько раз и на сколько индексировать в 2025 году.

Новый рост расходов бюджета-2024 может подтолкнуть ЦБ к повышению ставки. Допрасходы бюджета на 2024 год профинансируют без использования Фонда национального благосостояния. Нефтегазовые доходы демонстрируют стабильность. В октябре Минфин вновь ожидает образования дополнительных нефтегазовых доходов, поэтому он объявил о покупке юаней и золота в резервы по бюджетному правилу, но объем покупки валюты снизится в 2,6 раза. В свою очередь, ЦБ в 25 раз увеличит продажи валюты на внутреннем рынке. Аналитики считают, что это поддержит российскую валюту. По итогам девяти месяцев доходы российского бюджета от приватизации составили 48 млрд руб. Госкорпорации обяжут платить в казну 50% цены национализированных активов. Власти заложили в бюджет около 375 млрд руб. дивидендов от «Сбера».

Эксперты ухудшили прогноз по росту ВВП Китая. Обновленная оценка состояния экономики КНР от китайских аналитиков совпадает с прогнозами ведущих инвестбанков. Все ожидают, что экономика Китая вырастет в 2024 году на 4,8%. Тем не менее китайские акции в Гонконге показали самый сильный рост за два года. Росту китайских акций способствует оптимизм инвесторов по поводу введенных Китаем мер поддержки сектора недвижимости и фондового рынка. Рост акций Китая напоминает пузырь 2015 года, но есть и отличия.

Фондовые рынки бурно растут, но политическая нестабильность и социальная напряженность заставляют некоторых инвесторов рассматривать США как риск, от которого следует застраховаться. Фондовые рынки Европы и Азии слабо отреагировали на эскалацию на Ближнем Востоке. Но американские акции продолжают падать. Ученый из Йельского университета предрекает рынкам «резкий крах» из-за конфликта на Ближнем Востоке и безработицы в США. Конфликты усиливают инфляционные риски в то время, когда мировые центральные банки начинают смягчать денежно-кредитную политику. S&P понизило кредитный рейтинг Израиля с уровня А+ до А.

Россияне, которые пользуются банковскими программами лояльности, могут получить более 420 млрд руб. В 2025 году, с учетом роста экономики и органического роста оборота трансакций клиентов можно говорить о приросте объема кэшбэка на 50–65% по рынку.

Деловая активность сферы услуг России в сентябре почти перестала расти. Доля пустующих офисов в Москве упала до 15-летнего минимума.

Названы мегаполисы — лидеры по росту цен на аренду жилья в 2024 году. Резкий рост цен на аренду квартир создает порочный круг бедности и безысходности, из которого сложно выбраться. Рост цен на квартиры подрывает и без того хрупкое социальное равновесие. Можно ли снять квартиру в Москве до 30 тыс. рублей и как выглядит такое жилье?

Названы районы Москвы с подешевевшим вторичным жильем. Падение цен на вторичное жилье в России в сентябре замедлилось вдвое. Какие нововведения в сфере коммунального хозяйства, регистрации недвижимости и государственных субсидий на жилье ждут россиян? Максимальные скидки на рынке новостроек Москвы достигли 30-40%.

Как подорожал бензин в России за 10 лет. Цены тогда и сейчас. Нефтепродукты в Евросоюзе подорожали на 60%.

Продажи новых легковых автомобилей в РФ в сентябре выросли на 36,7% год к году, до 150,88 тыс. штук. За три квартала продано 1,155 млн новых автомобилей, что на 60,9% больше, чем за аналогичный период прошлого года.

Половина заемщиков 2024 года погасят ипотеку лишь в 65 лет или старше. В числе основных причин — удлинение срока кредита ради снижения ежемесячного платежа. Темпы роста кредитов физлицам в сентябре продолжили замедляться, но значимого замедления в корпоративном сегменте пока нет. Банки выступили против запрета на увеличение кредитных лимитов по картам и вводят запрет на оформление более чем одной кредитной карты. Все больше граждан кредитуются одновременно в банке и МФО, потребителям все же не хватает средств в условиях высокой инфляции. Микрофинансисты поспорили с ЦБ о будущем регулировании рынка.

Международная система расчетов SWIFT готова уже в 2025 году начать обрабатывать трансакции коммерческих и центральных банков с криптовалютами и токенизированными цифровыми активами.

Американский телеканал HBO снял новый документальный фильм, в котором утверждается, что ему удалось раскрыть настоящую личность создателя биткойна под псевдонимом Сатоши Накамото.

Дорогие иномарки и более 1,5 млрд рублей нашли по делу о криптобирже Cryptex.

Банки повышают ставки по счету и вкладам в рублях и юанях. Опубликована памятка для россиян по налогу на вклады в 2024 году. Как посчитать и сколько нужно отдавать государству по новым условиям?

Видео

Смотреть