Рынок кредитных карт в России - итоги 2012 года

Рынок кредитных карт России, 2012 год from Tinkoff Credit Systems

Российский рынок кредитных карт в 2012 году вырос на 82,5%, превзойдя темпы роста в 2011 году (61,6%) и в два раза превысив общий показатель роста рынка розничного кредитования (около 40%).
Общий объем портфеля кредитных карт российских банков на 1 января 2013 года составил 671,3 млрд рублей.
Лидеры по абсолютному приросту - Сбербанк, Русский стандарт и ТКС Банк

Банковский plastic

Прошедшая неделя порадовала любителей новых пластиковых карт. Банк ВТБ24, в связи с юбилеем полета Юрия Гагарина в космос, запланировал выпустить ограниченный тираж карт Visa с изображением планет. Райффайзенбанк предлагает для гламурных женщин юбилейную серию банковской карты MasterCard ELLE Gold Limited Edition, посвященную 15-летию журнала ELLE в России. Даже сотовый оператор МТС в ближайшее время начнет выпускать под собственным брендом кредитки МТС Деньги, эмитентом которых будет являться Московский банк реконструкции и развития. А Сбербанк так вообще удивил и выпустил карту Visa с трехмерным изображением талисмана Сочи 2014.
Является ли дизайн пластика важным условием при выборе кредитной карты? Согласно исследованию компании Profi Online Research, заемщики прежде всего ориентируются на стоимость обслуживания и ставку. Причем тарифы на обслуживание кредитных карт более важны, чем проценты за пользование кредитом, а при наличии льготного периода кредитования заемщики уделяют стоимости денег еще меньше внимания. Журнал Forbes проанализировал почти сотню предложений по рублевым кредиткам от 30 банков и составил рейтинг 20 лучших кредитных карт. На первом месте среди лучших - MasterCard Standard Московского кредитного банка.
Недавно специалисты по личным финансам из Mint.com, на основе данных своих пользователей, показали как люди тратят свои деньги каждый день:



Нынче деньги как вода - так сквозь пальцы и плывут.

Аналитика: Credit card market in Russia

По результатам опроса Национальным агентством финансовых исследований (НАФИ) лишь 74% россиян пользуются банковскими услугами, самыми востребованными среди которых являются пластиковые карты, они есть у 43% жителей страны. Подавляющее большинство владельцев пластиковых карт (92%) являются обладателями зарплатных карт, открытых по инициативе их работодателей. Людей, оформивших дебетовые пластиковые карты по собственной инициативе, только 8% среди держателей карт, а кредитные карты оформили всего 6%.
В 2003 году количество кредитных карт в России исчислялось всего 200 тысячами штук. Но уже в 2007 году количество кредиток возросло до 8,9 млн штук, а в 2010 году их стало 9,4 млн. Объемы операций по карточкам за три квартала 2010 года составили 771,5 млрд рублей. На 1 марта 2011 года объем рынка кредитных карт в России составлял 235,8 млрд рублей.
Потенциал у рынка еще есть. В США на одного человека приходится 4,2 кредитные карты, в Японии – 2,4, в Великобритании – 1,1, в Польше – 0,3, а в России - 0,1. Сейчас кредитной картой обладает только каждый десятый взрослый россиянин.

Аналитики банка Тинькофф Кредитные Системы считают, что к концу 2011 года число активных кредитных карт в России достигнет 11,2 млн штук.

Tcs report070411

View more documents from tcsbank

Исполнятся ли мечты Тинькова, банк которого отметил недавно выпуск миллионной кредитки?
Аналитический Центр Юрия Левады (Левада-Центр) провел опрос результат которого не так оптимистичен - 40% россиян не хотят заводить банковскую карту! Чаще других собираются завести банковскую карту учащиеся и студенты (26%), руководители и управленцы (21%), служащие (18%), женщины (12%), россияне моложе 40 лет (18%) со средними доходами.

Запрещенные кредитки

Некоторые банки РФ предоставляют своим клиентам услугу, позволяющую выбрать свой дизайн для кредитки. Клиенты могут загрузить любимый рисунок через сайт банка и получить свою креативную Visa или MasterCard.

Но не все изображения, которые вы хотели бы видеть на своей пластиковой карте, можно использовать.

Например, в Росбанке запрещено использовать для размещения на картах изображения, содержащие:

- политические лозунги и символы;
- рекламные материалы (включая саморекламу), образцы товаров, товарные знаки, включая аббревиатуры, акронимы и/или символы любого характера (за исключением кообрендинговых программ);
- материалы, защищенные авторским правом;
- фотографии или изображения публичных людей — известных музыкантов, писателей, спортсменов, ведущих и др.;
- телефонные номера, e-mail адреса;
- изображение антисоциальных/запрещенных групп, меньшинств;
- материалы провокационного и сексуального характера;
- материалы, оскорбляющие культурные или религиозные чувства;
- изображения любого характера, которые могут спровоцировать карточное мошенничество;
- непристойные и оскорбительные образы, сравнения и выражения, в том числе в отношении пола, расы, национальности, профессии, социальной категории, возраста, языка человека и гражданина;
- любые изображения алкогольной и спиртосодержащей продукции (включая бутылки, фужеры и иную атрибутику питейных заведений), а также тонизирующие напитки, сигареты, сигары, трубки, любые принадлежности для курения, оружие, карты, кости, рулетку, игровые автоматы, тотализаторы, прочую атрибутику азартных игр;
- флаги, гербы, ордена, символы и знаки муниципальных образований, религиозные символы, объекты культурного наследия (памятников истории и культуры) народов Российской Федерации, а также объектов культурного наследия, включенных в Список всемирного наследия;
- использование образов медицинских и фармацевтических работников;
- использование образов вымышленных персонажей (героев мультипликационных фильмов и т.п.), кадров из кинофильмов, мультфильмов, иллюстрации к книгам;
- медали, монеты, денежные знаки, марки, купюры, в т.ч. старинные и неупотребляемые;
- изображения, скрывающие логотип международной платежной системы или логотип банка, а также персональные данные клиента;
- иные изображения, признанные банком и/или международной платежной системой недопустимыми к размещению на банковской карте.

В Альфа-банке требования похожи:

- запрещено использовать защищенные авторскими правами материалы (в том числе, полученные из любых открытых или закрытых источников, включая Интернет).
- телефонные номера, цифры, тексты, буквы, адреса (в том числе электронные) на любых языках, любых систем исчисления;
- медали, монеты, денежные знаки, марки, купюры, в т.ч. старинные и неупотребляемые;
- знаки зодиака (за исключением выбранных вами из галереи дизайнов)
- политические, религиозные, культовые лозунги и символы, флаги, гербы и иные символы власти, с ограничениями - форму любых родов войск (в том числе изображения людей в форме);
- материалы, имеющие какое-либо отношение к антисоциальным/запрещенным группам, меньшинствам, событиям и мероприятиям;
- материалы и символы антикультурной, антирелигиозной или антисоциальной направленности;
- материалы сексуального характера;
- фотографии или изображения публичных людей - известных музыкантов, писателей, спортсменов, ведущих, вымышленные персонажи (герои мультипликационных фильмов и т.п.), кадры из кинофильмов, мультфильмов, иллюстрации к книгам;
- рекламные материалы, товарные знаки и знаки обслуживания, аббревиатуры, символы и наименования компаний, а также продукция зарегистрированных товарных знаков и знаков обслуживания (включая автомобили и иную технику с товарными знаками и знаками обслуживания),
- изображения людей в экипировке/спецодежде с узнаваемыми/читаемыми брендами/товарными знаками/знаками обслуживания на фоне автомобилей и иной техники с узнаваемыми брендами/товарными знаками/знаками обслуживания;
- любые изображения алкогольной и спиртосодержащей продукции (включая бутылки, фужеры и иную атрибутику питейных заведений), а также тонизирующие напитки, сигареты, сигары, трубки, оружие, карты, кости, рулетка, игровые автоматы, тотализаторы, прочая атрибутика азартных игр;
- изображения, которые могут повлечь проблемы при обслуживании карты торгово-сервисными предприятиями;
- иные изображения, признанные банком и/или международной платежной системой недопустимыми к размещению на банковской карте.

Банки так же оставляют за собой право отказать в выпуске пластиковой карты с индивидуальным дизайном без объяснения причин.

Пластиковые гаджеты: Visa vs MasterCard

Пока Сбербанк роет могилу для Сберкарты, Visa и MasterCard запускают на потребительский рынок пластиковые гаджеты.

В июле 2010 года банки в Европе выпустят платежные карты MasterCard нового поколения. Карты будут оснащены встроенным дисплеем и сенсорной кнопкой управления.



На дисплее карты могут отображаться как цифры, так и буквы. Владелец карты может просмотреть информацию об остатке на счету, расходном лимите и т.д. Для обеспечения защиты MasterCard привлек к работе специалистов из швейцарской компании NagraID Security. Первым банком-эмитентом новой карты станет турецкий TEB — дочерний банк французской финансовой корпорации BNP Paribas.

Другая международная платежная система - Visa тоже запускает в Европе свою банковскую карту с клавиатурой и 8-разрядным дисплеем для отображения одноразовых паролей.



Новинка оснащена специальным генератором кодов для каждой новой покупки. Принцип его работы следующий: первые три цифры - это служебные данные, которые меняются редко, остальные четыре цифры генерируются случайным образом. Таким образом планируется повысить надежность финансовых онлайн-транзакций, в том числе для платежных операций в Интернете.

Российские банки пока играются со старыми технологиями. Москомприватбанк ввёл в свою продуктовую линейку miniКредитку, с ее можно оплачивать товары и услуги, а вот снять с нее наличные не получится. Промсвязьбанк выпустил кредитную банковскую карту Visa Infinite с бриллиантами и золотой мембраной, которая покрывает 25% карты. При этом кредитка является полноценным банковским продуктом, с помощью которого можно не только расплачиваться в магазинах, но и снимать деньги в банкомате.

Связной-bank: от мобильников к кредиткам

Прошедший год был неудачным для российского рынка мобильных телефонов - он снизился на 27% по сравнению с 2008 годом. В рублевом выражении рынок продаж упал в 1,4 раза до 131,6 млрд рублей. Россияне готовы покупать только дешевые мобильные телефоны. Рынок сотовых утратил свою первоначальную рентабильность и салоны сотовой связи все активнее продвигают непрофильные услуги.

Развитие дополнительных услуг это один из способов привлечения постоянных посетителей. Диапазон таких услуг достаточно широк: можно приобрести билеты на концеры, турпутевки, книги, оплатить авиа- и ж/д билеты, погасить кредиты банков, заплатить за услуги интернет-провайдеров, штрафы ГИБДД, коммунальные платежи, оформить полис ОСАГО или договор пенсионного страхования, осуществить денежный перевод по России и СНГ. Прибыль с таких сервисов уже может достигать 50% в структуре доходов ритейлеров. Мобильники столько не принесут.

Евросеть, например, сейчас выходит на рынок экспресс-перевозок. На доставке коммерческих грузов компания надеется заработать до 60 млн долларов за год и занять не менее 10% российского рынка экспресс-доставки.

А Группа компаний Связной приняла решение об объединении с Акционерным коммерческим Промышленно-торговым банком с целью реализации совместного проекта по созданию на базе Промторгбанка крупного универсального банка. Они создадут и будут активно развивать направление пластиковых карт и обслуживать платежи физлиц, которые получат возможность совершать операции по своему счету в любом центре мобильной связи ГК Связной.

Пока готовятся к подаче документы для получения согласий Федеральной антимонопольной службы и Банка России, Связной уже объявил о начале реализации федерального проекта Связной-Клуб MasterCard. И запусил на рынок новый продукт - пластиковую карту для платежей и денежных переводов. Карта является дебетовой и совмещает в себе преимущества карт международной платежной системы MasterCard и бонусной программы Связной-Клуб. На карту можно положить деньги и оплачивать с ее помощью любые покупки. Взамен на карту начисляются бонусные баллы. Раздавая платежные карты Mastercard, ритейлеры надеются повысить лояльность покупателей.

До конца года Связной намерен распространить около 1,5 млн пластиковых карт, а 9 млн участников программы Связной-Клуб могут стать клиентами нового Связной-bank и обслуживаться в магазинах-отделениях... если Центробанк разрешит.

Главное - не теряйте деньги

Олимпийская Visa

Сбербанк до 9 ноября проводит творческий конкурс Твой дизайн карты VISA на создание банковской карты, приуроченной к Олимпиаде 2014 года в Сочи. Основные требования: участник конкурса должен являться автором загружаемой работы, запрещены к использованию фотографии и изображения известных лиц, логотипы Сбербанка, Visa и Олимпиады Сочи-2014. Главный приз: недельная поездка на двоих в Ванкувер на Олимпийские игры в феврале 2010 года. Поездка включает в себя: организация получения визы, авиабилеты туда и обратно, размещение в 4* гостинице. Победитель конкурса так же получит сумму наличных денег, от 40% до 55% от стоимости главного приза, на личные расходы. Art-конкуры нестандартного варианта оформления карты Visa сейчас не редкость, например - Аниме-кредитки. Такие пластиковые карты дают своему владельцу право получать бонусы при покупке аниме-продукции и видеоигр.

Design Card Visa

У кого денег нет, а пластиковые карточки нравятся, могут посмотреть на проект 100 Design Card - нестандартные варианты оформления карты Visa от дизайнеров со всего мира:




Каждая карта выпущена тиражом 1000 штук.

У кого есть деньги и карты от Ситибанка, те могут воспользоваться программой Легкий Шоппинг.

National система платежных карт

На 1 июля 2008 года в России выпущено более 111 млн пластиковых карт. Из них 96,8 млн приходится на международные платежные системы Visa и MasterCard. При этом у Visa более 50% активных карт, у MasterCard – чуть более 30%. Еще около 16,6 млн карт эмитировали отечественные платежные системы, которые представлены Золотой Короной, STB Card, Union Card, Accord, NCC и ОРПС (новый бренд Сберкарт). У них доля активных карт повыше: 60–70%.



Выступая на III международной конференции Банковские карты: эффективный бизнес, начальник управления развития розничных платежей Банка России Вадим Кузнецов сообщил, что более половины пластиковых карт, эмитированных в России, – спящие, т. е. в течение последних трех месяцев по ним не проводилась ни одна операция.
По данным исследования компании Profi Online Research, пластик нужен россиянам в основном лишь для того, чтобы снимать деньги - 70% россиян используют карты для получения зарплаты. Только половина картодержателей применяет их для оплаты покупки и услуг, 45% - копит на карте деньги, 24% – погашает кредит, 10% – использует за рубежом.
Платежная система MasterCard с 1 октября будет взимать с банков-участников новую комиссию с оборота. Как утверждает представитель MasterCard, если клиенты банка привыкли снимать деньги в банкоматах, комиссионная нагрузка на операции по его картам заметно увеличится, а если активно расплачиваются картами (особенно за рубежом), то снизится. Увеличение расходов (примерно в 1,5 раза) может привести к желанию некоторых банков перейти на пластиковые карты других международных платежных систем с аналогичными возможностями (Visa?).
Как стало известно Секрету фирмы, Минфин при участии Банка России разрабатывает закон, позволяющий создать Национальную систему платежных карт. Главная цель - получить рычаги давления на международные платежные системы. В первую очередь на Visa и MasterCard, которые монополизировали российский рынок. Если Национальная система будет создана, она замкнет на себя все внутрироссийские платежи и даст толчок развитию отечественного рынка пластиковых карт.
Государство заинтересовалось и производством банковских пластиковых карт в России. На рынок России вышел еще один игрок - Гознак, который планирует к 2010 году занять не менее 20% рынка. Появление Национальной платежной системы и поможет Гознаку ускорить объемы производства пластиковых карт.

OnLine Money

Российские банки продолжают активно расширять спектр онлайн-услуг для своих клиентов: Русский Банк Развития запустил новую услугу для держателей пластиковых карт VISA – возможность подключения карты к кошельку Яндекс.Денег

Зарегистрировав свою банковскую карту в кошельке Яндекс.Денег, клиенты банка могут в любое время зайти на сайт Яндекс.Денег и перевести средства со своей банковской карты в свой электронный кошелек или, наоборот, вернуть средства с электронного кошелька обратно на банковскую карту.

Зачисление средств в кошелек с карты происходит в течение одного часа, а списание с кошелька на карту - в режиме он-лайн. Новая услуга рассчитана на клиентов, которые достаточно активно использует или планирует использовать электронные расчеты.

Похоже, что Русский Банк Развития нашел самый простой способ для развития своего Интернет-банкинга.

В России многие клиенты банков еще не доверяют Интернету как среде для финансовых транзакций - их доля составляет не более 5-10 % от общего числа клиентов.

В других странах наблюдается стабильный уровень роста Интернет-банкинга, превосходящий все остальные методы розничного банкинга.

Недавно представители Центрального банка Кореи сообщили, что в 2007 году применение Интернет-банкинга в стране возросло на 40% по сравнению с предыдущим годом. Количество пользователей онлайн-банкинга достигало в конце декабря 44,7 млн., что на 24,5% больше, чем в 2006 году.

А уровень онлайн-продаж в Великобритании вообще достиг рекордного объема. По данным Capgemini и Interactive Media in Retail Group (IMRG), в прошлом году жители страны потратили в Интернете £46,6 млрд. Самое интересное то, что за последние 5 лет наибольшее число новых пользователей Интернет-банкинга среди жителей Великобритании появилось в возрастной группе старше 55 лет. Статистика показывает, что количество взрослых британцев (пользователей онлайн-банкинга) возросло на 174% с 6,2 млн. в 2001 году до 17 млн. в 2006 году. Эти показатели включают и увеличение количества пользователей среди клиентов старше 55 лет на 350% (!). Про российских пенсионеров-юзеров лучше и не думать...

Международная компания Nielsen провела исследование, посвященное изучению покупательского поведения потребителей в Интернете. Первые места по популярности покупок во всем мире прочно занимают книги (41%) и одежда (36%). Далее идут DVD и игры (24%), авиабилеты (24%) и электронная техника (23%).

Россия пока не относится к странам с развитой торговлей через Интернет и отстает от лидеров онлайн-шопинга. Большинство интернет-покупок наши граждане до сих пор оплачивают наличными.

Несмотря на все эти проблемы, объемы продаж в России через Интернет растут каждый год на 30–40%. И клиентов онлайн-банкинга тоже становится больше.

Только за прошедший год количество пользователей системы "Телебанк" банка ВТБ 24 увеличилось на 50%.

Олимпийское движение VISA

В Нью-Йорке произошло событие, которое ставит под сомнение существование финансового кризиса. Мировой лидер среди платежных систем — Visa Inc провела крупнейшее в США IPO. Андеррайтеры продали 406 млн акций по $44 за каждую. Visa привлекла $17,9 млрд, капитализация по итогам размещения составила $42,5 млрд.

От рекордов на рынке финансов Visa переходит к будущим олимпийским!

Олимпийский огонь начал шествие по миру:



Компания VISA предлагает вам свой путь в Пекин на Олимпийские игры 2008 года.

С 1 апреля по 31 мая 2008 года каждая покупка, оплаченная картой VISA - это ваше участие в Олимпийском движении и шанс стать одним из 10 счастливчиков, которые присоединятся к команде VISA на Олимпийских играх 2008 в Пекине.

Соберите все 5 символов Олимпийского движения и умножайте свои шансы на победу.

Любая покупка с картой VISA от 500 рублей, совершенная с 1 апреля по 31 мая 2008, дает шанс на выигрыш главного приза, предоставленного компанией VISA, поездки на двоих на Олимпийские игры в Пекин или дополнительного приза – дорожной спортивной сумки.

В торговых сетях Москвы и Санкт-Петербурга, оборудованных центрами выдачи призов, покупка по карте VISA на сумму от 1000 рублей дает право на получение гарантированного подарка – коллекционная фигурка – официальный символ Олимпиады в Пекине.



Гарантированный подарок можно получить, предъявив чек в центре выдачи призов, в период действия акции. Количество призов ограничено.

Розыгрыш призов состоится 18 июня 2008 года.

In-Store Banking

ОАО "Седьмой континент" было основано в 1994 году и на сегодняшний день компания является международной розничной торговой сетью и одним из лидеров розничного рынка России.

Одной из интересных программ "Седьмого континента" является реализация концепции in-store banking при участии ООО "Банк Финсервис". Она позволяет привлечь покупателей с помощью дисконтно-бонусных карт.



Вы можете бесплатно оформить расчетную или кредитную карту "Банка Финсервис" в любом мини-офисе и получить 5% скидку при оплате своих покупок в магазинах "Седьмой Континент".

А оформив золотую расчетную карту VISA Gold, вы не только будете пользоваться всеми привилегиями держателя карты VISA Gold, но также получите 10% скидку на всю сумму покупки.

Клиентам, оформившим карту до 30 июня 2008 года, банк ежемесячно в течение года будет начислять 7% годовых на остаток собственных средств на карточном счете.

В начале 2008 года количество эмитированных "Банком Финсервис" дисконтно-бонусных карт в рамках проекта с "Седьмым континентом" достигло 400 тысяч штук.

Такой объем эмиссии кобрендовых карт делает проект крупнейшим в стране.

"Банк Финсервис" – это совместное предприятие "Седьмого Континента" и "Собинбанка". Он начал свою работу в мае 2006 года и сегодня представляет собой перспективную быстрорастущую сеть клиентских терминалов, специализирующихся на услугах кредитования и займах. При этом "Седьмой континент" предоставляет банку возможность работать непосредственно со своими покупателями, а "Собинбанк" обеспечивает условия для банковского обслуживания.

Начальник управления продаж "Банка Финсервис" Евгений Стародубцев сказал:

В 2008 году наши клиенты смогут оформить карты банка без ограничения кредитного лимита. Например, держатель карты Visa Gold может получить кредитный лимит от 300 000 рублей, при этом мы не обошли вниманием клиентов, желающих пользоваться небольшим лимитом - до 50 тысяч рублей

В ближайшее время "Банк Финсервис" планирует запуск новых программ кредитования физических лиц.

Golden Autumn

Золотую Осень банки встречают по осеннему.
Банк АВАНГАРД приступил к выпуску чиповых карт MasterCard. Карты по-прежнему содержат и магнитную полосу, что позволяет снимать наличные средства и проводить операции в любых банкоматах и торгово-сервисных предприятиях вне зависимости от типа терминала. Наличие чипа значительно повышает уровень безопасности и обеспечивает возможность проведения операции в режиме off-line.
Кроме того, карты MasterCard Standard выпускаются в шести цветовых решениях (осенний листопад?) по выбору клиента:

Банк Москвы теперь ищет клиентов в лесу - среди грибников и ягодников. 1 октября стартовала рекламная кампания банка Москвы под девизом "Банк вам в помощь". Разработчик кампании - английское рекламное агентство Wight Collins Rutherford Scott (WCRS).
Основная идея кампании заключается в использовании новых образов, каких еще не было на российском финансовом рынке. В частности, услуги банка будут представлять животные - кролики, бобры, хомяки и др. Если раньше банк позиционировал себя, главным образом, как "надежную компанию с традициями", то теперь акцент будет сделан на продукты и готовность помочь клиенту в любой момент. В новых рекламных роликах будут показаны не процентные ставки, а кролики и бобры, довольные взятыми в банке кредитами.
Эксперты оценивают стоимость кампании в среднем в $1 млн, еще $3 млн потребуется банку на ее медийную поддержку. По мнению имиджмейкеров, затраты банка могут оказаться неоправданными, поскольку потребители ориентируются прежде всего на ценовые условия кредитования. Но бобрам и кроликам про это точно неизвестно.





Сказочная тема присутсвует и в рекламе банка Capital One®:

Британский филиал банка выпустил первую в Европе карту World™ MasterCard® - новый стандарт в сегменте кредитных карт класса "Премиум". Банк стал первым в Великобритании банком, запустив программу Capital One Cashback на базе World MasterCard. Пакет услуг World MasterCard включает в себя страховую программу и программу поддержки, что позволяет держателям карт чувствовать себя комфортно во время путешествий. Так же разработана обширная премиальная программа, в рамках которой держатели карт могут получать скидки, оплачивая покупки картой World MasterCard. Помимо всех вышеперечисленных преимуществ, карта предоставляет держателям исключительное право получать возврат 4% от стоимости всех покупок, сделанных в первые три месяца после оформления карты и возврат 1% от стоимости всех покупок, сделанных по истечении этого срока. Внешний дизайн карты World MasterCard так же не позволит спутать ее ни с какой другой пластиковой картой.

Where were you, my Visa?

На российском пластиковом рынке случилось беспрецедентное событие: в международной платежной системе Visa произошел сбой, в результате которого в течение десяти часов сталкивались с проблемами по обслуживанию карт клиенты 23 российских банков. Держатели пластиковых карт Visa этих банков не могли ни расплатиться ими в торговых точках, ни снять наличные в банкоматах. В России это первый случай масштабного сбоя международной платежной системы. В самой Visa утверждают, что сбой продолжался всего двадцать минут, и объясняют случившееся проводимыми работами телекоммуникационного провайдера Golden Telecom.

Как размножаются бабки: finam.tv

Visa сейчас занята более перспективными рынками и технологиями. Она отмечает выпуск новой карты payWave в Лондоне. В рекламной кампании задействованы двух- и трехмерные изображения штрих-кода, проходящего через терминал Visa payWave, а затем трансформирующегося в другие графические эффекты для передачи ощущения скорости. Материалы для кампании в прессе, интернете и магазинах разработало агентство Saatchi & Saatchi:

В продвижении бесконтактных карт будет задействовано максимальное количество станций лондонского метрополитена. Президент Visa Europe по бренд-менеджменту Joe Clift отметил:

Лондонцам понравится скорость и удобство карты, особенно на оживленных станциях

Москвичам такая технология тоже понравится. Более подробно о бесконтактной платежной технологии Visa payWave и новых картах банка Barclaycard OnePulse Вы можете узнать в Institute of Future Living.

На фоне этих новостей ЗАО "Сберкарта" сообщила о начале проекта по ребрендингу Российской Платежной Системы СБЕРКАРТ. На сегодняшний день число банков-членов РПС СБЕРКАРТ достигло 12-ти и теперь система действительно стала межбанковской и вышла на следующий уровень развития. Президент ЗАО «Сберкарта» Александр Капустин заявил:

Пришло время привести ее название в соответствие духу и задачам Российской межбанковской Платежной Системы

Тем более, что к системе подключились Российские железные дороги, которые планируют ввести систему оплаты проезда с помощью банковских карт.

Современные тенденции развития электронной коммерции в России, перспективы использования интернет-сервисов в финансовом секторе услуг, проблемы платежных систем оплаты, мобильной коммерции и банковских карт в Российском интернете будут обсуждать на Втором Всероссийском форуме "e-5: e-banking, e-trading, e-insurance, e-commerce, e-funding" в период 27-28 сентября 2007 года в Москве. Как утверждают организаторы, приоритетным направлением работы форума станет обсуждение перспектив развития интернет-офисов в финансовом секторе.

Проблемы коммерции волнуют и операторов мобильной связи, которые выражают свое недовольство законом, регулирующим рынок платежей за мобильную связь через терминалы. В соответствии с указанием ЦБ коммерческие организации, принимающие платежи за мобильную связь, услуги электросвязи и ЖКХ, не смогут продолжать свою деятельность без агентского договора с банками. Также станет нелегитимной работа субагентов, как, например, в случае с мобильными операторами, когда оператор заключал с каждой конкретной организацией договор. По новым правилам с банком должен будет договориться отдельно оператор и отдельно каждый агент.
На рынке платежей за мобильную связь будут большие изменения. Oсенью вынуждены будут закрыться 20—30% точек приемов платежей, а услуги сотовой связи могут подорожать.

How to Steal a Million

Оперативники МВД России продолжают распутывать дело, которое стоило миллионов рублей нескольким банкам и их клиентам. Студент-техник из Петербурга так умело применил свои знания, что сумел организовать целую международную сеть по изготовлению поддельных карточек международных платежных систем.


Следователи подсчитали, что группировка с помощью карточек украла больше 2 миллионов рублей. Но, скорее всего, это не полная сумма — о пропаже денег со счетов заявили еще не все потерпевшие. Все больше россиян получают зарплату и оформляют кредиты с помощью пластика и подобные действия преступников могут коснуться очень многих.
Ежегодный рост всех преступлений в сфере оборота платежных карт в России составляет 10—12% в год. По данным МВД России, за шесть месяцев текущего года органами внутренних дел зарегистрировано около тысячи преступлений, связанных с изготовлением, сбытом кредитных, расчетных карт, а также мошенничества, совершенного с ними. Ущерб от преступной деятельности за этот период составил более 100 млн рублей. Однако, сами банкиры оценивают масштаб незаконных операций с пластиковыми картами в 848 млн рублей. Рост объема незаконных операций с банковскими картами скоро сравняется с динамикой эмитируемых карт. Удивляет, что мошеннические операции с пластиковыми картами в России не запрещены законодательством. Несмотря на очевидность преступления, нельзя даже ликвидировать предприятие, на котором изготавливаются поддельные пластиковые карты. Согласно 187-я статьи УК, под наказание подпадают лишь те граждане, которые именно "сбывают" поддельные карты. В России борьба с карточными мошенниками находится на том же уровне, что и сам рынок пластиковых карт.
Развитие интернет-банкинга при нашем законодательном вакууме только усугубляет положение владельцев пластика. Мошенники уже давно объединяются и "работают" в режиме online.
По данным исследования, опубликованного Consumer Reports, за последние два года потребители США потеряли более 7 млн. долларов из-за вирусов, зловредных программ и фишинга. Около 8% респондентов за это время сообщили личные данные в ответ на стандартные фишинговые электронные письма – это число неизменно уже в течение двухлетнего периода. В среднем одно такое мошенничество стоило потребителям 200 долларов США.
В Германии то же активизировались мошенники, специализирующиеся на манипуляциях с кредитными карточками. У немецких граждан на сегодня около 90 млн. кредитных карточек, при этом население Германии составляет примерно 82,5 млн. человек (!). К числу уловок относится и использование куска ленты от аудио- или видеокассеты, называемое в криминальной среде "удочкой", которое снабжено специальным крючком для удерживания карточки. В ходу и считывающие электронные устройства в кассах АЗС, мотелей или закусочных. Там при помощи чипов клонируются карточки клиентов. За каких-то пять лет количество преступлений, предусмотренных параграфом "263а" германского уголовного кодекса выросло в десятки раз.
Опрос 1 500 австралийцев, проведенный Wallis Consulting Group, обнаружил, что 9% респондентов пострадали от кражи персональных данных и применения их в мошеннических целях, а 17% ответили, что среди их знакомых есть жертвы подобных преступлений.
В 2006 году мошенники в Великобритании одурачили банковских клиентов на 33 млн. фунтов стерлингов. По данным платежной ассоциации APACS в этом году, и только за июль, онлайн-мошенники произвели 3066 попыток украсть деньги у клиентов банков, атаковав их почтовые ящики различными электронными письмами, пытаясь выманить банковскую информацию.
Интернет-банкинг в России только набирает обороты, банкиры отмечают постоянный и значительный рост клиентской базы - в среднем 40% в год. Пока, на трех ведущих игроков рынка Альфа-банк, Райффайзенбанк и Ситибанк, приходится только 300 тыс. пользователей интернет. Аудитория российской зоны интернета уже сейчас насчитывает 21 млн пользователей и, согласно данным BusinessVision, каждый третий пользователь интернета готов управлять банковским счетом через сеть. И, к сожалению, не только своим.
Ведущая российская биржа ММВБ ежедневно пресекает до 800 попыток проникновения в свою систему. А в ночь на 30 августа 2007 года системы обеспечения информационной безопасности банка Северная Казна зафиксировали мощную распределенную сетевую атаку на информационные интернет-ресурсы финансового учреждения. В результате вторжения входящие каналы связи банка оказались перегружены, а доступ клиентов к ресурсам финансового учреждения был на некоторое время затруднен.
Как советует MasterCard, чтобы не стать жертвой мошенничества с банковской карточкой, необходимо предпринять следующее:
- Как только Вы получаете новые карточки, подписывайте их.
- Храните номер карточки и личный идентификационный номер (ПИН-код) в тайне от других.
- Периодически проверяйте, все ли Ваши карточки на месте.
- Уничтожайте копии чеков, билетов и других документов, где указан номер Вашей карточки.
- Запомните Ваш ПИН-код.
- Наводите справки о незнакомых компаниях в местной организации по защите прав потребителей.
- Не передавайте другим информацию, которой могут воспользоваться мошенники.
- НИ В КОЕМ СЛУЧАЕ не давайте никому свой пароль доступа к своему счету через Интернет.
- Не предоставляйте никому информацию о своем счете, если только Вы не совершаете покупку с использованием этого счета.

Берегите Ваши миллионы, если они есть :)

Банковские карты: не эффективный бизнес

В Москве завершается II международная конференция «Банковские карты: эффективный бизнес». С докладами на конференции выступили Президент Ассоциации региональных банков России Анатолий Аксаков - «Роль карточного бизнеса в развитии рынка банковских услуг. Трудности регулирования рынка банковских карточек», заместитель Председателя Банка России Татьяна Чугунова - «Состояние и перспективы российского рынка банковских карточек», вице - президент Visa CEMEA, руководитель департамента по развитию бизнеса Андрей Вылегжанин - «Банковские карты как важнейший инструмент розничного бизнеса банков», Генеральный директор Национального агентства финансовых исследований Владимир Дудницкий - «Банковские карты глазами потребителя. Исследования рынка». Сегодня день посвящен рискам и борьбе с мошенничеством в области банковских карточек, ИТ – инфраструктуре карточного бизнеса и ИТ – аутсорсингу в карточном бизнесе. В рамках конференции состоялось заседание «круглого стола» на тему «Банки и государство - есть ли точки соприкосновения интересов?» Основными темами заседания стали повышение доступности розничных финансовых услуг - законодательные инициативы и усилия коммерческих банков, партнерство банков и государственных структур в проектах по повышению финансовой грамотности населения, возможные роли коммерческих банков в государственных проектах на карточном рынке.

Конференция еще раз подтвердила наличие проблем у пластиковых карт в России. По данным ЦБ на одного жителя России сегодня приходится 0,5 (с хвостиком) банковской карты. Из 94 млн карт, выпущенных банками за год (количество выросло на 47%), реально работает только 15 млн. Таким образом лишь каждый десятый россиянин использует свой пластик. Остальные используют его от случая к случаю или не используют совсем. Формально рынок растет. За первое полугодие, по подсчетам ЦБ, с использованием карт совершено 758 млн трансакций на 2,8 трлн рублей, а за весь прошлый год было проведено 1,2 млрд трансакций на общую сумму 4,25 трлн рублей. Но около 90% карт по-прежнему используется для зарплатных проектов. Большинство граждан снимают деньги в банкоматах, вместо того чтобы пользоваться картой как платежным средством. На получение наличных пришлось более 1,37 трлн., и лишь чуть более 100 млн. руб. пошли на оплату товаров и услуг. По данным ЦБ, соотношение между снятием наличных в банкоматах и оплатой товаров и услуг с помощью карт год от года почти не меняется. Хорошо еще, что карты стали в зарплатных проектах использовать, в стране где зарплата в конверте привычное дело, убедить работадателя не просто.
В остальном мире каждый человек имеет не менее трех пластиковых карт. В Португалии, которая явно не входит в число передовых стран Европы, на каждую тысячу жителей их 1407 штук. А Великобритании на 59 млн. человек населения приходится 67 млн. карт, но уже кредитных.
80% российского карточного рынка занимают международные платежные системы (Visa, MasterCard и другие). И не смотря на то, что с этими картами живет весь мир, ЦБ это не нравится. На конференции Татьяна Чугунова пообещала, что через год-два каждый гражданин России будет обладателем хотя бы одной карточки, но тогда какой платежной системы?
25 июля 2007 года Сбербанк России выпустил 20-миллионную банковскую карту. Первые карты банк эмитировал в 1994 году, а в 2005 году достиг 10-миллионной отметки. По состоянию на 1 июля 2007 года выпущено 3,15 миллионов карт национальной платежной системы Сберкарт. На карточных счетах Сбербанка России находится свыше 180 млрд. рублей. Банк обеспечивает возможность совершения операции по картам в 4600 населенных пунктах во всех субъектах Российской Федерации. В системе Сбербанка России действует 9900 пунктов выдачи наличных денежных средств, введено в эксплуатацию 11 тысяч банкоматов. Сегодня Сбербанк России - лидер в большинстве сегментов российского рынка банковских карт и один из крупнейших банков-эмитентов в Европе. На его долю приходится почти 40% держателей дебетовых карт в России. И если Сбербанк запустит свой пилотный проект по выпуску «народных» кредиток, то ЦБ не о чем будет беспокоится. Основной аргумент в пользу кредиток от Сбербанка – сильный бренд. О популярности Сбербанка говорят и итоги размещения акций в ходе недавнего «народного IPO». В результате которого банк привлек 230,2 млрд руб. (почти 8,8 млрд долларов). Теперь банк обеспечен капиталом на несколько лет вперед.
Поможет ему и Анатолий Аксаков, который анонсировал внесение в законопроект «О потребительском кредите» меры, запрещающей рекламную рассылку кредитных карт. Рассылки карт по почте один из наиболее излюбленных способов некоторых банков приобщить население к «пластиковой культуре».
Международным платежным системам отводится иная роль. АРБ совместно с международной платежной системой VISA запускает проект под названием «Азбука финансов». Это комплексный медийный продукт, включающий Интернет, телевидение, наружную рекламу и печатные СМИ. Основной из задач проекта будет объяснение российской молодежи потребительских свойств новых финансовых продуктов – банковских карт, кредитов и ценных бумаг.

Если у Вас пластиковых карт больше чем 0,5 можете приобрести зажим для кредитных карт и денег, как неотъемлемый атрибут имиджа современного человека ;)

Золотая Корона

Национальной платежной системой, предоставляющей весь спектр услуг в области наличных и безналичных платежей в России является Золотая Корона". Система предоставляет своим клиентам не только полный перечень традиционных банковских услуг по пластиковым картам, но и успешно реализует такие перспективные направления, как объединение на одной карте ряда приложений - электронный кошелек, транспортная карта, учет льгот и субсидий, различные дисконтные программы, мобильные платежи, интернет-коммерция, денежные переводы и пр. Ни одна платежная система не представляет такого спектра услуг в рамках единой технологии. "Золотая Корона" ориентируется на развитие технологий с использованием микропроцессорных карт. Держатели таких карт имеют возможность оценить их преимущества перед магнитными: безопасность, долгий срок службы и широкие функциональные возможности. Высокий уровень безопасности стал неотъемлемой частью фирменного стиля платежной системы. "Золотая Корона" использует одну из самых надежных и современных систем защиты информации, разработанную Центром Финансовых Технологий. Сегодня система значительно усовершенствована для работы через Интернет. В течение всего времени работы платежной системы не было зафиксировано ни одного случая мошенничества с пластиковыми картами "Золотая Корона". Система объединяет более 220 банков в 75 регионах России, в странах ближнего и дальнего зарубежья.

Банковские танцы

Банковская деятельность в интернете развивается в разных направлениях. В основном это привычный набор услуг онлайн-банкинга. Не стандартные подходы в продвижении своих продуктов предлагают не многие банки. Один из вариантов предложен Русским Банком Развития, это партнерская программа DISCO.

Основная цель программы это предоставление скидок и специальных предложений владельцам пластиковой карты Русского Банка Развития.

В рамках этого проекта банк собрал более 200 предприятий спектр товаров и услуг которых весьма разнообразен. Начиная с традиционных услуг, которыми можно пользоваться каждый день, например, обедая в привычном ресторане, занимаясь спортом в фитнес-клубе или заправляя машину на АЗС. Но также Вы сможете получать скидки на дополнительные услуги, такие, например, как медицинские или услуги туристических компаний.

На сайте программы представленны не только ее участники, здесь Вы сможете предложить банку нового партнера или пожаловаться на обман, если Вам отказали в предоставлении скидки.

Чтобы стать участником DISCO, достаточно приобрести пластиковую карту Русского Банка Развития.

Чай? Кофе? Потанцуем?