Инвестируете в знания, как инвестировать

Содержание

• Введение
• Новости
• Видео
• Цитата
• Резюме

Введение

Ученье - свет, а неученье - тьма

Новости

Большинство российских инвесторов осознают необходимость финансового образования и готовы активно обучаться. При этом почти 81% инвесторов уверены, что знания о фондовом рынке следует получать с раннего возраста, а более половины участников готовы обучаться ежедневно.

Финансовые консультант советуют экономить на сезонных тратах для накопления средств, но россияне перестали экономить на подготовке к 1 сентября. 12% родителей готовы потратить на сборы ребенка в школу более 100 тыс. рублей. Каждый четвертый (25%) работающий родитель потратил на сборы детей в школу меньше пятой части своей зарплаты, в то же время каждый седьмой (14%) - больше половины зарплаты. Траты россиян на подготовку детей к школе превысили уровень 2021 года: средний чек в категории канцелярских товаров вырос почти вдвое, в детской школьной одежде — на 40%.

Каждый третий миллионер мира живет в США. Состоятельные люди нередко удивляют всех и вся своими чудачествами, особенно когда совершают вроде бы ненужные им приобретения. С какими психологическими проблемами связано их демонстративное поведение объяснили психологи.

За 26 лет наблюдений рубль дешевел к доллару в августе 20 раз и август 2024-го стал четвертым по глубине падения рубля с дефолта 1998-го.

Темпы роста потребления у россиян начали снижаться. Доходность банковских депозитов стала ещё привлекательнее. За неделю ставки по вкладам до года выросли в среднем на 0,6 процентного пункта в 10 крупнейших банках страны. На первый взгляд, депозиты привлекательнее для инвестора, но специалисты подсчитали, что на долгосрочном горизонте ситуация обстоит совсем иначе. За 10 лет рост котировок акций вместе с дивидендами приумножил капитал инвестора на 268,9%. А доходность банковских депозитов за 10 лет оказалась значительно ниже — с учетом реинвестирования процентов они принесли бы вкладчикам от 75,4% до 91,2%. Для сравнения, на росте курса доллара за десять лет можно было бы заработать 147%. Частные инвесторы во II квартале потеряли на бирже как минимум 0,4 трлн рублей.

Россия в 2023 г. сохранила лидерство по экспорту газа, опередив Катар и США. Россия нарастила экспорт нефтепродуктов в Индию в 2,5 раза.

В 2024 году Россия обгонит по темпам роста ВВП все страны G7. Немецкие банки приготовились к массовым банкротствам заемщиков.

Вступил в силу закон, разрешающий иностранным банкам открывать филиалы в России. Что изменится в законах о недвижимости и ЖКХ в сентябре. Цены на новостройки выросли в 14 городах-миллионниках.

По итогам первых семи месяцев 2024 года объем выданных в России автокредитов вырос более чем вдвое в сравнении с тем же периодом 2023-го и достиг почти 1,4 триллиона рублей в денежном выражении. По итогам июля продажи китайских подержанных машин в России выросли на 80 процентов в сравнении с тем же периодом 2023-го.

В России вступил в силу закон, позволяющий в РФ в рамках экспериментальных правовых режимов проводить биржевые торги и трансграничные расчеты криптовалютой

Видео

Смотреть

Наличные вымрут как динозавры

Содержание

• Введение
• Новости
• Видео
• Цитата
• Резюме

Введение

Факт — это отвердевшее мнение.

Новости

Как изменились «полки» в магазинах электроники. Продукцию Apple вытеснили из топ-5 брендов по продажам смартфонов в России. За первые шесть месяцев россияне купили 1,1 млн планшетов на сумму 23 млрд руб. Продажи выросли на 32% в денежном и на 29% в штучном выражении по сравнению с аналогичным периодом 2023 г. Число интернет-магазинов небольших российских брендов за полугодие выросло на 38%, а их обороты увеличились на 73%. Средний чек составил 2031 рубль.

В первом полугодии 2024-го число поездок из России в дальнее зарубежье выросло на 23% по сравнению с тем же периодом прошлого года. Лидером по динамике спроса стал Китай — российские туристы ездили туда в три с лишним раза чаще, чем в прошлом году. В первой половине 2024 года Грузия получила больше всего дохода от российских туристов: 23–24% всех доходов от туризма, достигших $2 млрд. Стоимость отдыха в России быстро растет. Авиабилеты по стране обходятся в среднем в 20 тыс. руб., что на 25% дороже, чем годом ранее. Ночь в отеле подорожала на 20%, до 7,5 тыс. руб. На 63% выросли поездки в Европу.

Россия по итогам 2023-2024 сельскохозяйственного сезона поставила за рубеж рекордные 55,3 миллиона тонн пшеницы, что составляет чуть более 26% мирового экспорта. ЕС увеличил закупки российских железа и стали до максимума с 2022 года. ФТС за первое полугодие перечислило в бюджет 3,361 трлн руб. сборов, что примерно на 500 млрд руб. больше, чем в тот же период прошлого года.

Суд Москвы запретил на территории России продажи сувенирной туалетной бумаги с изображением тысячерублевой купюры. Суд признал туалетную бумагу с изображением тысячи рублей оскорблением верующих. Кому достаётся конфискованное имущество взяточников.

Самый лучший из когда-либо найденных образцов стегозавра, получивший название APEX, был продан на аукционе Sotheby's в Нью-Йорке за рекордные $44,6 млн. Почему скелеты динозавров и древних существ стоят миллионы долларов.

Выручка Суэцкого канала по итогам 2023/24 финансового года сократилась на 23,4%. Количество судов, прошедших через канал, за год сократилось с 25,9 тыс. до 20,1 тыс. Торговля с Китаем усложнилась после того, как США расширили критерии для применения вторичных санкций. Российские компании-экспортеры сообщают, что прямые платежи в юанях все чаще не доходят. На рынке торгового финансирования юань впервые с начала года обогнал евро, став второй по популярности валютой для расчетов.

Доход россиян, сменивших место работы в прошлом году, вырос на 20%. Срок окупаемости высшего образования на программах магистратуры в разных направлениях варьируется от трех до семи месяцев. Быстрее всего обучение смогут окупить студенты направлений в сфере менеджмента, ИИ и IT. Специалисты по продажам, рабочий персонал, специалисты по производству и сервисному обслуживанию оборудования, сотрудники в области строительства стали самыми востребованными в России в первом полугодии 2024 года

Инфляция 6,5%, ключевая ставка около 17% — Центробанк обновил консенсус-прогноз экономистов на 2024 год. Какой денежно-кредитной политики стоит ждать после консенсус-прогноза ЦБ. Население и аналитики не верят в способность ЦБ быстро обуздать цены.

Нетипично высокий для летнего сезона спрос привел к новому витку роста арендных ставок. Сейчас ставки аренды на 40% выше, чем год назад. Что будет дальше с ценами на аренду жилья в Москве. Предложение арендных квартир в России по итогам второго квартала сократилось на 22% по сравнению с тем же периодом прошлого года.

Ситуацию на вторичном рынке жилья Москвы в ожидании: покупатели рассчитывают на большие скидки из-за низкого спроса, а продавцы верят в осеннее оживление рынка, которое позволит не снижать цены.

Минэк предлагает направить на реализацию нового национального проекта «Эффективная и конкурентная экономика» в 2025–2030 гг. до 1,9 трлн руб. Большая часть этих средств будет направлена на поддержку малых и средних предприятий.

JPMorgan пересчитал равновесную цену нефти. Согласно их отчету, равновесная цена на нефть марки WTI составляет 70 долларов за баррель, что на 15,5% ниже текущих значений. Индекс биржи Nasdaq пережил сильнейшее падение с декабря 2022 года. Причиной падения стала отрицательная динамика акций производителей микросхем и технологических компаний с высокой капитализацией.

Резервный банк Индии стал самым активным покупателем золота среди мировых центробанков в 2024 г. Закупки им золота в первом полугодии 2024 г. составили 37,1 т – это самый высокий показатель с 2013 г. Золото, всегда считавшееся консервативным и скучным активом, все больше привлекает молодых людей — им активно интересуются миллениалы и инвесторы из поколения Z.

Количество выданных потребкредитов упало почти на 5 %. В июне 2024 года в России выдали 3,38 миллиона потребительских кредитов. Банки и МФО вернулись к созданию собственных коллекторских агентств.

Набор продуктов для окрошки на квасе подорожал на 22 процента.

Зачем взрослые по всему миру скупают конструкторы, машинки и кукол, что повышает ценность игрушек и сколько стоят самые дорогие из них.

Видео

Смотреть

Face control: банкам придется раскошелиться

Содержание

• Введение
• Новости
• Видео
• Цитата
• Резюме

Введение

Предоставленные сами себе, события имеют тенденцию развиваться от плохого к худшему. Если худшее уже позади, то лучше пореже оглядываться.

Новости

Мошенники стали вербовать россиян в групповых чатах для своих — в переписке школьных групп, садовых товариществ, жильцов одного подъезда. Их убеждают оформить банковские карты и передать реквизиты, затем счета используются для «заметания следов» и вывода украденных средств.

Из российского бюджета направили деньги на восстановление железнодорожных путей в Армении, по которым республика получает топливо и продукты, рабочие из обеих стран завершили работу с опережением графика

Кто имеет право бесплатно поступить в вуз в 2024 году. Некоторым россиянам государство оплачивает не только обучение, но и подготовительные курсы

Экономический кризис загоняет жителей Германии все глубже в долги. Все больше жителей Германии не могут свести концы с концами, поскольку потрясения последних лет постепенно сказываются на крупнейшей экономике Европы

В России с 1 июля вырастут минимальные цены на крепкий алкоголь

Счетная палата проверит эффективность налогового режима для самозанятых

Государства «большой семерки» (G7) при конфискации активов России могут лишиться почти $83 млрд, которые они инвестировали в российскую экономику

Euroclear приостановил разблокировку активов россиян из-за санкций США

Мошенники придумали новую схему обмана россиян. Они представляются сотрудниками инвестиционных компаний и предлагают взять кредит, 60% от которого следует перевести на счет «фирмы». В обмен обещается полностью погасить заем, оставив должнику 40% от суммы

Минцифры предлагает дать гражданам возможность подтверждать в уполномоченных банках биометрию, зарегистрированную не только в мобильном приложении «Госуслуги Биометрия», но и в приложениях регионального сегмента Единой биометрической системы — таких, как «Метро Москвы». Новшество потребует от 205 уполномоченных банков единовременных затрат в общем размере 10,25 млрд руб.

ЦБ заявил, что около 80% внешнеторговых расчетов приходится на валюты дружественных стран. При этом доля юаня на торгах Московской Биржи в мае составила 54%

Средняя доля клиентов, которые запросили пролонгацию микрозайма, в апреле и мае 2024 года снизилась до минимальных с 2021 года 3% и 2,5% соответственно

Объем денежной базы в узком определении в России составил 18 240,4 млрд рублей. Денежная база в России выросла с 31 мая по 7 июня на 96,7 млрд рублей

Профицит внешней торговли РФ по итогам января - мая 2024 года вырос на $8,4 млрд по сравнению с показателем за аналогичный период 2023 года и составил $56 млрд

"Революция зарплат" отменяется: почему рук не хватает, но денег жалеют

Видео

Смотреть

Банковская азбука Центробанка: банковский вклад

AzbukaFinansov повышаем финансовую грамотность

Как показало исследование Национального исследовательского университета Высшая школы экономики, 50% граждан России называют свой уровень знаний в финансовых вопросах либо никаким, либо плохим. В октябре стартовал пилотный этап обучения россиян финансовой грамотности. В Калининградской и Волгоградской областях начинается реализация национальной программы Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в РФ. Этот проект финансируется бюджетом и Международным банком реконструкции и развития. Общая сумма затрат на финансовое образование россиян может составить 113 миллионов долларов. В качестве основной целевой аудитории национальной программы называют молодежь, но и о пенсионерах обещают не забывать. Решить проблему финансовой неграмотности в России можно лишь придав общий вектор работе в данном направлении.

Говоря о текущем уровне финансовой грамотности в стране, следует выделить несколько болевых точек:
- непопулярность планирования и ведения семейного бюджета россиянами;

- низкий уровень знаний россиян о системе государственного страхования накоплений;

- безответственный подход при заключении договоров с финансовыми организациями;

- недостаточная практика сравнительного анализа финансовых услуг;

- уязвимость в спорных и конфликтных ситуациях с финансовыми институтами.

Прививать азы финансовой грамотности надо начинать со школьного возраста. Книга Финансовая грамота для школьников в доступной и интересной форме учит, как заработать деньги, как их грамотно потратить и как в этом могут помочь финансовые инструменты - карты, депозиты и кредиты:



А в книге Финансовая грамота простым, доступным языком описываются наиболее важные финансовые продукты, как депозиты, кредиты, страховые и инвестиционные продукты, их самые основные характеристики и особенности грамотного использования. Также в книге изложены базовые принципы эффективного управления личными финансами: составление личного финансового плана, подход к сбережениям и инвестициям. Книга позволяет в простой, но увлекательной форме познакомиться с миром личных финансов для всех желающих:



Полезные ссылки для повышения вашей финансовой грамотности:

финансовое-образование.рф - это социальный проект по повышению финансовой грамотности и формированию финансовой культуры. Это ресурс, содержащий не академические, а прикладные знания и предоставляющий весь спектр этих знаний в доступном видео–формате.

Азбука Финансов – это универсальный портал по финансовой грамотности и управлению личными финансами.

Финансовый футбол – это стремительная игра, в которой игроки отвечают на вопросы, выбирая из нескольких вариантов ответов. Игра проверяет знания игрока в области управления личными финансами по мере того, как он продвигается к воротам противника, чтобы забить гол.

Российская экономическая школа (РЭШ) рекомендует: Финансовая игра В начале игры игрок получает 1 миллион рублей, которые должен инвестировать наилучшим образом. Цель-минимум: заработать итоговую доходность выше инфляции. Цель-максимум: заработать наиболее высокую итоговую доходность.

Renessans: кредитная Азбука

Пока Арина Шарапова рассказывает о кредитных картах банка Тинькофф Кредитные Системы, другая известная телеведущая и актриса Мария Шукшина пробует себя в новой роли. Она стала главным редактором книги Азбука кредита - первого просветительского проекта от банка Ренессанс Кредит.

Самое важное и самое сложное – это овладеть какими-то азами житейской мудрости. Мне очень хочется, чтобы эта книга стала для вас маленьким подспорьем, шпаргалкой, которая облегчит поиски. Мы назвали ее «Азбукой» в надежде, что наши советы помогут с самого начала правильно выстроить отношения с банком

Книга была написана группой независимых авторов ведущих финансовых СМИ и впервые была представлена 4 июня в Москве в рамках круглого стола по повышению финансовой грамотности населения.

Теперь она стала доступна и для Интернет-чтения:

Thank God it's Friday

/>Российские ученные и военные отчитались перед Президентом и Правительством за потраченные деньги на нанотехнологии, проведя первые успешные испытания вакуумного "папы". Государственная дума тоже занялась важными делами и сегодня обязательно проголосует за назначение Виктора Зубкова новым премьером. Любит у нас народ разведчиков, даже финансовых. Тем более он рыбалкой увлекается, да еще из Питера. Выборы пройдут гладко и денег всем хватит.
С 1-го сентября этого года стипендии студентов вузов увеличены с 600 до 900 рублей. И в трехлетнем бюджете РФ предусмотрена индексация стипендий в начале каждого учебного года на 50%. Кроме того начинается эксперимент по господдержке предоставления образовательных кредитов студентам высших учебных заведений. Эксперимент будет проходить с 2007 года по 2010 год. В нем смогут участвовать вузы, имеющие госаккредитацию на срок не менее пяти лет и включенные Федеральным агентством по образованию в перечень вузов для участия в эксперименте. Заемщиками могут выступать граждане РФ старше 14-ти лет, поступившие в вуз на очное или очно-заочное (вечернее) отделение и заключившие с банком соответствующий договор. Кредит можно будет получить как на высшее (основное), так и на дополнительное образование, а так же на сопутствующие расходы студента. Максимально возможная процентная ставка по кредиту установлена в размере 10% годовых. Из федерального бюджета в 2007 году на эксперимент планируется выделить около 63,6 млн рублей.
Таким образом банкам расширили плацдарм. Еще только середина сентября, а Томский филиал Промсвязьбанка и Томский государственный университет (ТГУ) уже приступили к реализации совместного зарплатно-кредитного проекта. В рамках этого проекта Промсвязьбанк выпустит банковские карты MasterCard Mass c индивидуальным дизайном для педагогического состава университета и кобрендовые карты Visa Electron – Золотая середина для студентов. Всего планируется выпустить более 20 тысяч банковских карт (хватит на всех).
Первая (пилотная) часть проекта будет реализована на базе экономического факультета (разбираются в финансах) и факультета прикладной математики и кибернетики (умеют считать). Уже выпущены карточки для педагогов с изображением вуза (главного корпуса), а также кобрендовые карты для первокурсников (14 лет уже есть). В корпусе экономического факультета установлен пока один банкомат (пилотный). После завершения этого этапа проект будет запущен на всех остальных факультетах университета. На зачет или экзамен без кредитки не приходить :)

В рамках проекта Промсвязьбанк готов предоставить педагогам и студентам комплекс банковских услуг на льготных условиях. В частности, все участники смогут воспользоваться преимуществами при получении кредита на потребительские цели. А студенты ТГУ получат скидки в размере от 3 до 20% на товары, приобретаемые в торгово-сервисных предприятиях – участниках дисконтной системы "Золотая середина" при оплате пластиковыми картами. Все участники проекта смогут заказать дополнительную банковскую карту на льготных условиях. Кроме того, преподаватели смогут воспользоваться овердрафтом, то есть возобновляемым кредитом, в сумме до 50% от суммы заработной платы. Педагоги и студенты смогут воспользоваться и системой дистанционного управления своими денежными средствами – PSB On-line (хорошая практика для кибернетиков).
Томский государственный университет был основан в 1878 году и стал первым университетом за Уралом, когда я там учился моя стипендия составляла 40 рублей и ее ни на что не хватало. Сейчас ее размер больше, но толку от этого столько же. Выходит, что услугами Промсвязьбанка будут пользоваться родители студентов (!).
В Москве свои банковские (мэрские?) инновации. Банк Москв приступил к созданию сети розничных офисов на территории Единых информационно-расчетных центров. Новые розничные офисы, как специализированные отделения Банка Москвы без кассового узла, будут осуществлять обслуживание физических лиц по полному (!) перечню банковских услуг. При этом операции с наличными будут производится в банкомате с функцией приема денежных средств, что позволит клиентам погашать кредиты, вносить и снимать наличные, оплачивать коммунальные и другие услуги.
Одна из декларируемых целей проекта - это приобщение широкого круга клиентов (т.е. всех москвичей) к розничному банковскому обслуживанию (в одном банке) с использованием самых современных технологий. Проект Социальная карта в действии. В новых офисах москвичи смогут внести платеж по ссуде, оформить заем или пластиковую карту, воспользоваться другими кредитными продуктами Банка Москвы.
При этом услуги, предоставляемые розничными офисами, будут включать в себя и операции по вкладам, банковским картам и рублевым переводам. В новых офисах Банка Москвы, в дальнейшем, будут предусмотрены и услуги по доверительному управлению, т.е. продажа и выкуп паев инвестиционных фондов.
Такая монополизация финансовых услуг для населения явно не понравится другим банкам и Федеральной Антимонопольной Службе добавят работы.

Настроение какое-то осеннее. В Москве сыро и нет тепла.
Thank God it's Friday :)