Экономику России ждёт Трамп-пам-пам

Содержание

• Введение
• Новости
• Видео
• Цитата
• Резюме

Введение

Банк России опубликовал тезисы обсуждения ключевой ставки, где освещаются важные аспекты текущего экономического климата, темпов инфляции и денежно-кредитной политики. С обновленным прогнозом, указывающим на более высокую траекторию ключевой ставки на 2025-2026 годы, последствия для российских потребителей и инвесторов могут быть серьезными. Центральный банк сформулировал «очень высокую» вероятность повышения ключевой ставки в декабре. Потенциальные последствия этого для сбережений и кредитных ставок могут потрясти экономику России.

Новости

Банк России опубликовал Резюме обсуждения ключевой ставки который отражает основные моменты дискуссии о ситуации в экономике, инфляции, денежно-кредитных и внешних условиях, вариантах решения по ключевой ставке. Обновленный среднесрочный прогноз предполагает существенно более высокую прогнозную траекторию ключевой ставки на 2025–2026 годы. Несмотря на перелом тренда высокого роста корпоративного кредитования и снижения выдачи потребкредитов до минимума с кризисного 2022 года, ЦБ назвал «очень высокой» вероятность повышения ключевой ставки в декабре. Даже через два года среднегодовая ключевая ставка будет в диапазоне 12–13%, так что мечты о необходимых 4% можно отложить в долгий ящик.

Что же мы имеем при такой высокой ключевой ставке? Максимальные ставки по вкладам в крупных банках РФ могут превысить 30% годовых. Уже сейчас средняя максимальная ставка по вкладам в крупнейших российских банках второй раз в истории превысила отметку 20% годовых. Прогнозируют рекордный рост сбережений россиян в банках почти на 30%. Объем сбережений россиян в банках по итогам 10 месяцев вырос на 19% и превысил 49 трлн рублей. В НАФИ оценили долю россиян, готовых пойти на риск ради доходов. Наличные из под матрасов оседают на срочных вкладах. Объем наличных денег в обращении в России в ближайшее время значительно снизится. Экономист рассказал, как правильно зарабатывать и копить деньги. Кстати, на доходы от вкладов можно купить стаж и баллы для получения страховой пенсии, хотя пенсии не покрывают базовые потребности россиян.

Рубль продолжит ослабевать до конца года. Факторы давления на национальную валюту пока весомее плюсов в виде высокой ключевой ставки. Давление на российскую валюту, в частности, оказывают низкие цены на нефть и сокращение нормативов репатриации выручки экспортеров. Курс юаня на Мосбирже обновляет годовые максимумы каждую неделю.

Приток сбережений населения радует и мошенников. Утечка данных из финорганизаций из-за инсайдеров сохраняется на высоком уровне. Количество хакерских атак на банки с начала года увеличилось вдвое. В открытый доступ попали персональные данные 90% россиян. В 2024 году сумма похищенных у российских граждан средств составит около 250 млн руб., а общий ущерб экономике России от кибератак оценивается в 1 трлн рублей. Легальные клиенты банков оказались в мошеннической базе ЦБ, так как злоумышленники открыли на их слитые личные данные счета для вывода украденных денег. Власти готовят многоуровневую систему защиты и от кредитных мошенников. Центральный банк России планирует ограничить доступ к списку официальных документов о доходах для оценки финансового положения заемщиков в розничном кредитовании, в том числе на стадии выдачи кредита.

За девять месяцев 2024 г. сумма неисполненных обязательств по кредитам и займам увеличилась на 34,2% по сравнению с отчетным периодом прошлого года. За январь—сентябрь кредиторы потребовали взыскать с россиян свыше 1,4 трлн руб.

Потребзаймы обогнали автокредиты по выгоде при покупке машин. Выгода клиентов от автокредита стала теряться из-за навязанных дополнительных продуктов, фейковых скидок и манипуляций с платежами. Банки пригрозили дилерам за навязывание допуслуг при автокредитовании. В октябре россияне получили 165 млрд руб. кредитов на покупку легковых автомобилей. Это на треть ниже результатов сентября.

С ростом ключевой ставки Центробанка, максимальный уровень ставок по ипотеке в крупных банках может достигать 43%. Но эксперты ожидают новый рекорд по объемам инвестиций в российскую недвижимость по итогам 2024 года. Аналитики предсказали рост спроса на элитные новостройки в Москве. Нашли семь причин, почему цены на вторичном рынке не снизятся. Пока женазваны районы Москвы, где новостройки подешевели на 10–15% за месяц. Ипотеку по экстравысоким ставкам сейчас в основном берут заемщики с большим первым взносом, те, кто комбинируют льготные и рыночные программы. При этом все они рассчитывают на досрочное погашение или рефинансирование кредитов. Назван ТОП-5 районов Москвы с самыми доступными ценами новостроек бизнес-класса.

Высокая ключевая ставка Центробанка и заградительные ставки по рыночной ипотеке, максимальный уровень которых в крупных банках может достигать 43%, приводят к перетеканию потенциальных покупателей на рынок аренды. За год почти две трети собственников повысили цены на аренду квартир. Почитайте, как и когда собственник может это сделать.

Эксперты всё ещё подводят итоги саммита БРИКС на тему преимущества и риски отказа от доллароцентричной системы. Экс-директор МВФ заявил о желании Запада понять борьбу России с санкциями. Экономика России сумела противостоять санкциям и давлению Запада благодаря «проактивной политике» властей, которая велась после 2014 года, утверждает замруководителя администрации президента Максим Орешкин. Он рассказал о непубличных действиях России и БРИКС. Как пример, в январе—октябре объем торгового оборота между Россией и КНР увеличился на 2,8% в годовом выражении, до $202,2 млрд. Дефицит бюджета России за январь—октябрь составил 220 млрд рублей. Это на 830 млрд руб. меньше уровня прошлого года.

Минфин увеличит покупки валюты и золота по бюджетному правилу, что приведет к сокращению продаж валюты со стороны ЦБ на 1,1 млрд рублей в день. Goldman Sachs ожидает, что в следующем году закупки золота центральными банками замедлятся, но всё равно будут высокими и к концу 2025 года цена на золото достигнет 3000 долларов за унцию. Но сейчас цена золота опустилась ниже $2,7 тыс.

Нефть и золото начали снижаться уже на фоне подсчета голосов на выборах в США. Как и ожидалось, биткойн выбрал президента Америки. Стоимость одного биткойна установила рекорд, превысив в цене $75 000. Dogecoin, так называемый мемкойн, также известный как Doge, который продвигает сторонник Трампа Илон Маск, вырос на 18%. Состояние Илона Маска после победы Трампа выросло на $26 млрд. Акции медиакомпании самого виновника торжества Дональда Трампа подскочили на 62%. По подсчетам Bloomberg, победа Трампа принесла $64 млрд дохода десяти богатейшим людям мира. Эксперты дали прогноз по доллару на фоне победы Трампа в США. Банковские трейдеры на Западе стали задаваться вопросом, можно ли теперь торговать рублем и будут ли отменены санкции. Фондовые индексы США открылись ростом на 2–3%. Российский рынок акций тоже вырос. Индекс Мосбиржи поднимался выше 2700 пунктов. Выборы президента стали самыми дорогими в истории.

Видео

Смотреть

У Центробанка Blackjack

Содержание

• Введение
• Новости
• Видео
• Цитата
• Резюме

Введение

В этом году акцент сместился с ключевых решений Центрального банка на влияние ожидаемых изменений ставки на финансовые активы. Аналитики прогнозируют рост ключевой ставки до 21%, поскольку инфляция остается высокой. Рассмотрим, как эти прогнозы влияют на депозиты и кредиты, а также рассмотрим проблемы, с которыми сталкивается ипотечный рынок в России. Понимание этой динамики имеет решающее значение для тех, кто ориентируется в текущем экономическом климате.

Новости

В этом году внимание инвесторов приковано к решениям по ключевой ставке Центробанка. Какой ставка будет до конца 2024 года и как она повлияет на основные финансовые активы? Как уровень ставки повлияет на акции, облигации , вклады и кредиты? Следующее заседание совета директоров Банка России по ключевой ставке состоится 25 октября 2024 года. Глава ВТБ Андрей Костин ожидает роста ставки ЦБ до 21% в 2024 году. Регулятор также не исключает нового повышения в конце октября, так как инфляционное давление остается высоким.

Опережающие индикаторы указывают на продолжающееся охлаждение экономического роста в России в августе—сентябре.

Как повышение ставки и сокращение льготных программ повлияли на рынок ипотеки? Спрос на кредиты по ставке выше 20% годовых сохраняется. Для кого сегодня актуальна ипотека и стоит ли брать кредит в расчете на дальнейшее рефинансирование? Как купить квартиру с нулевым взносом по ипотеке? На рынок ипотеки надвигается шторм. Резкое охлаждение перегретого рынка ипотеки может привести к кризису этого рынка, а затем вызвать кризисы на рынке жилья и в стройиндустрии. Спрос на ипотеку в Москве за год упал в 1,3 раза. Из-за появления нового стандарта ипотечного кредитования банки могут закладывать упущенную выгоду в ставку, что вызовет ее дополнительный рост. АКРА спрогнозировала снижение цен на жилье в России в ближайший год. В ближайшие 12 месяцев давление на цены будут оказывать высокие ставки, но через год стоимость жилья может вновь начать расти. За месяц цена «квадрата» в новостройках комфорт-класса упала почти на 7%. В Москве растет спрос на элитную недвижимость. Сегмент оказался более устойчив, потому как доля в ипотеке все время варьировалась в районе 10–15%. Сбербанк и ВТБ отменили комиссии для застройщиков, которые они вводили в рамках программ снижения ставок по рыночной ипотеке на новостройки. Несмотря на высокое качество ипотечного портфеля, риски ипотечного пузыря в России сохраняются. Аналитики подсчитали, сколько стоит жилье в 10 минутах ходьбы от метро.

Опрошенные ЦБ аналитики снова ухудшили прогнозы по рублю и инфляции. Они ожидают более высокой инфляции и более высокой ключевой ставки. Реальный эффективный курс рубля (к валютам основных торговых партнеров РФ с учетом инфляции) в сентябре 2024 года снизился на 4,2% по сравнению с предыдущим месяцем. Центробанк России больше не подотчетен Международному валютному фонду. Российский рубль продолжает слабеть. В октябре он достиг годовых минимумов как по отношению к китайскому юаню на бирже, так и по отношению к доллару США на межбанковском рынке. Официальные курсы доллара и евро к рублю также продолжают расти.

Инфляционные ожидания россиян выросли до 13,4%. Рост потребительских цен сохраняется на высоком уровне. Годовая инфляция в России замедлилась до 8,5%. Цены производителей промышленных товаров в России в сентябре увеличились по сравнению с августом на 0,5% после повышения на 1,4% в августе. Аналитики повысили прогноз по росту ВВП России с 3,6% до 3,7%. В октябре рост экономической активности вновь ускорился после замедления в последние четыре месяца.

Большинство статистических данных указывают на замедление экономики за счет факторов как спроса, так и предложения. Постепенно охлаждается кредитование, снижается потребность работодателей в новых сотрудниках, у населения растет склонность к сбережениям. Темпы кредитования малого бизнеса замедляются. Всего за январь—август банки предоставили малому бизнесу кредиты на 11,5 трлн руб.— это на 22,5% больше, чем за аналогичный период 2023 года. В IV квартале объемы рынка розничного кредитования сократятся на 36% к аналогичному периоду прошлого года, выдачи достигнут 2,7 трлн руб.

ВТБ оценил среднюю сумму на вкладе у своих клиентов в 531 тыс. рублей и допустил рост рынка вкладов россиян до 56,3 трлн рублей в 2024 году. Что такое срочный вклад и чем он отличается от вклада до востребования? В ожидании очередного заседания совета директоров ЦБ банки повысили ставки по вкладам. За прошедший месяц средняя максимальная процентная ставка в топ-20 розничных банков выросла с 18,45% до 19,66%. Доходность своих вкладов для массового сегмента повысили 18 из 20 кредитных организаций.

Потребительская активность в августе — сентябре была высокой, при этом динамика в разных регионах различалась. Вырос туристический поток, а также спрос на легковые автомобили. Спрос на кредиты со стороны населения уменьшился. Цена рассрочки на товары, которая предлагается клиентам как бесплатная, в реальности может достигать 60% годовых, рассчитали в Центробанке.

Видео

Смотреть

Запас карман не тянет — не мелочись

Содержание

• Введение
• Новости
• Видео
• Цитата
• Резюме

Введение

Крупные банки "радуют" заёмщиков новыми комиссиями, привязанными к рыночным ставкам на покупку жилья. Заемщики и застройщики теперь сталкиваются с дополнительными расходами, составляющими в среднем 6,5% от общего объема необходимого финансирования. С учетом того, что ставки по ипотеке в России взлетели до беспрецедентных уровней — 22,33%, многие могут задаться вопросом, а оно нам надо? Удивительно, но продажи новостроек в Москве резко возросли, особенно в секторе элитного жилья, даже в условиях жестких условий финансирования.

Новости

Крупные банки ввели комиссию для ипотеки с рыночными ставками для покупки жилья на первичном и вторичном рынках. Средний размер дополнительных платежей для заемщиков и застройщиков составляет 6,5% от стоимости привлеченного финансирования. Средние ставки по ипотеке в России обновили рекорды: на первичном рынке средневзвешенная ставка достигла 22,33%, на вторичном рынке составила — 22,34%, а на строительство дома — 23,01%. Но это кого-то когда-то останавливало? Продажи новостроек Москвы подскочили с началом сезона деловой активности и изменении стратегии продаж, которая особенно заметна в новостройках бизнес-класса и дороже. Ограниченный спрос, высокая стоимость финансирования и, как следствие, падение доходности девелоперского бизнеса вынуждают застройщиков сокращать темпы вывода новых проектов. Но несмотря на прогнозы постепенного затухания роста спроса на новостройки, застройщикам пока удается поддерживать высокие темпы запуска новых проектов.

Однако на рынке вторичного жилья Москвы сложилась не самая простая ситуация. Третий квартал этого года на вторичном рынке Москвы запомнился низким спросом, стагнацией цен и недостаточным объемом предложения ликвидных квартир. Цены на российском вторичном рынке жилья впали в осеннюю спячку. Чтобы оживить вялый спрос, многие владельцы квартир начали чаще предоставлять скидки, а банки вновь предложили покупателям залоговые квартиры с непогашенной ипотекой по старым низким кредитным ставкам.

Рынок автокредитов после снижения в августе вновь показывает рост: в сентябре банки выдали 173 800 кредитов на 247,9 млрд руб., что больше, чем в августе, на 14% и 12% соответственно. Это рекордные показатели сегмента за все время наблюдения с 2013 г.

Динамика потребительских расходов остается выше долгосрочных трендов, несмотря на замедление. Перегретым, судя по прогнозам правительства, спрос останется и в обозримом будущем, заставляя Банк России добавлять жесткости в свою политику. Ожидаем очередного повышения ключевой ставки. Экономисты Совкомбанка ждут ключевую ставку на уровне 22% к концу года.

Счетная палата оценила эффект от прогрессивной шкалы НДФЛ в 3,6 трлн руб. за год. Но Минфину этого мало, он предложил взимать налоги на доход при дарении бондов и деривативов, когда облигации и производные финансовые инструменты дарятся не родственникам и членам семьи. Власти хотят расширить перечень тенденций в бизнесе, которые сигнализируют об уходе от уплаты налогов. Минтруд предложил новые индикаторы зарплат «в конвертах».

Индекс цены российских государственных облигаций, основной индикатор рынка госдолга России, опустился ниже 100 пунктов впервые с 21 марта 2022 года.

Международные резервы РФ в сентябре выросли на 3,3% до $633,7 млрд. Объем Фонда национального благосостояния на 1 октября составил 12,787 трлн руб., или 6,7% прогнозируемого на 2024 год размера российского ВВП. Ликвидная часть ФНБ на 1 октября состояла из 222 млрд китайских юаней, 293 тонн золота в обезличенной форме и 1,6 млрд руб.

Валютные резервы Китая в сентябре выросли до максимума за 8,5 года. Китайские акции могут подорожать еще на 20%. В следующем году рубль может ослабнуть до 14 рублей за юань.

Девять месяцев 2024 года оказались для российского рынка акций, скорее, негативными. Названы 10 худших акций российского рынка за третий квартал 2024 года. Потери достигают 50%.

Тем, у кого осталось только мелочь, Центробанк предлагает воспользоваться акцией и обменять накопившиеся монеты на бумажные деньги не только в банках, но и в сетевых магазинах. «Монетная неделя» пройдет по всей стране до 20 октября. В отделениях своего банка мелочь вы можете положить на счет.

Обеспокоенные европейцы предпочитают сберегать, в то время как американские потребители стимулируют мировую экономику. Коэффициент сбережений домохозяйств в Европе вырос до трехлетнего максимума — 15,7%, в то время как в США он составил во втором квартале 5,2%. Рынок акций США резко снизился в начале недели, любая эскалация ситуации на Ближнем Востоке может резко подстегнуть волатильность.

Доля четырех крупнейших российских розничных банков – Сбербанка, ВТБ, Альфа-банка и Т-банка – в общем объеме кредитования граждан к 1 июлю этого года достигла 79,3%.

Премьер-министр Сингапура Лоренс Вонг стал самым богатым мировым лидером. Его годовая зарплата эквивалентна почти 1,69 миллиона долларов.

Российские активы, замороженные нидерландскими банками, оказывается, составляют чуть менее €100 млн, хотя в отчете, полученном Палатой представителей Нидерландов в январе, сообщалось о замороженных активах на €660 млн. Всё просто — банки должны сообщать властям о всех заблокированных активах, но не обязаны информировать о разблокировке 😉.

Экс-следователю вынесли приговор за самую большую взятку в истории России. Его приговорили к 16 годам колонии за взятку на 7,3 млрд руб. в биткоинах. Эксперты назвали позитивные факторы для биткоина в октябре.

Рубль продолжает дешеветь несмотря на поддержку властей и дорожающую нефть. 12 октября — последний день для завершения операций с Мосбиржей и Национальным клиринговым центром, на которые наложены санкции. Этот факт может поддерживать высокую волатильность курса рубля. Пессимисты ожидают остановку торгов юанемю из-за того, что китайские партнеры испугаются вторичных санкций США.

Видео

Смотреть

Пиво и кроссы — портрет льготного ипотечника

Содержание

• Введение
• Новости
• Видео
• Цитата
• Резюме

Введение

Мировая экономика находится на пути к восстановлению, выходя из периода инфляционного давления, но проблемы остаются. Ускорение экономического роста в США может спровоцировать кризис фондового рынка. Тем временем Россия сталкивается со своими собственными экономическими препятствиями, а прогнозы Министерства экономического развития вызывают вопросы. Бывает, что все идет как по маслу, но потом выясняется, что это был вазелин.

Новости

Мировая экономика выходит из инфляционного кризиса и переходит к стабильному росту. Но по мнению главного экономиста GlobalData TS Lombard Стивена Блитца, ускорение экономического роста в США может стать серьёзной проблемой для фондового рынка. Он опасается, что ФРС будет удерживать процентные ставки на слишком низком уровне слишком долго, что может привести к перегреву экономики и снова сделать инфляцию главной проблемой Уолл-стрит. Ведущие экономисты мира проявляют осторожный оптимизм в оценках ближайшего будущего глобальной экономики.

Что касается России, то новый макропрогноз от Минэкономразвития сочли недостаточно правдоподобным. Это касается и инфляции, и среднегодового курса доллара. По мнению ЦБ РФ недавнее ослабление рубля мало отразится на инфляции. Аналитики Сбербанка ожидают роста курса доллара до 95 рублей к концу года. Обновленные оценки Организации экономического сотрудничества и развития по динамике роста российской экономики в 2024 году близки к официальному прогнозу Минэкономразвития.

Банк России опубликовал Резюме обсуждения ключевой ставки, который отражает основные моменты дискуссии о ситуации в экономике, инфляции, денежно-кредитных и внешних условиях, вариантах решения по ключевой ставке. Ключевая ставка Банка России может превысить максимальный для "нового времени" уровень в 20%. Специалисты не видят значимых помощников Центрального банка для обуздания инфляции в 2025 году. Инфляционные ожидания остаются повышенными. Годовая инфляция в России замедлилась за неделю до 8,59%.

Росстат опубликовал отчет о промышленном производстве в период с января по август 2024 года. В нем сказано, что промышленное производство замедлило рост. Конъюнктурные исследования самого Росстата, ЦБ и Института народнохозяйственного прогнозирования РАН фиксируют ухудшение делового климата и прогнозов в промышленности. Forbes опубликовал третий ежегодный рейтинг крупнейших по размеру чистой прибыли российских компаний. Суммарная прибыль 100 участников рейтинга превысила 13,2 трлн рублей.

Счетная палата обнародовала шокирующий отчет с предварительными итогами программы льготной ипотеки. Львиную долю финансовых льгот из госбюджета получили не бедные граждане, а состоятельные частные инвесторы. 1,5 тыс. банковских клиентов имели по пять и более льготных ипотек каждый, сумма их совокупных обязательств достигала 42,45 млрд руб. Льготная ипотека позволила нарастить объемы строительства жилья, но при этом способствовала его подорожанию. Льготная ипотека привела к дисбалансу цен на рынке недвижимости как минимум в 11 регионах России.

ЦБ предложил внедрить стандарт автокредитования. Сегмент автокредитования требует стандартизации, так как на банки и автодилеров поступает много жалоб от граждан о навязывании услуг, от которых невозможно отказаться.

Об оформлении мошеннических кредитов будут предупреждать через «Госуслуги». Банк России предлагает вводить период охлаждения при выдаче розничных кредитов по умолчанию, даже если нет признаков мошенничества. Названы плюсы и минусы законопроекта по борьбе с кредитным мошенничеством.

Банк России намерен ввести для кредитных организаций новый норматив валютной ликвидности для сдерживания их активности в наращивании кредитов и других активов в валюте. Российский валютный рынок стал менее глубоким и если у банков происходит отток коротких депозитов, то их выход на рынок чреват волатильностью курса.

Средний "срок жизни" банковских карт так называемых "дропов" - клиентов, чьи карты используются для вывода украденных денег - заметно снизился с двух месяцев в прошлом году до одного-двух дней в текущем.

В первый день работы закона о возмещении средств в случаях, если банки допустили перевод на счета мошенников из базы ЦБ, кредитные организации заблокировали 30 тыс. счетов. Ежедневно они «охлаждают» около 20 тыс. переводов. Но мошенники обходят защитные меры банков, маскируя вывод украденных средств через систему бесконтактной оплаты, а также через ее переводы самой себе.

Росфинмониторинг отметил тренд на использование доверенностей на управление счетами в теневых схемах. Речь идет о массовом получении доверенностей на открытие счетов и совершение операций.

Объем государственных и частных вложений в туристическую отрасль России в первом полугодии 2024 г. вырос на 65% к тому же периоду прошлого года до 377 млрд руб.

В сентябре снижение или остановка цен в новостройках произошла более чем в половине городов-миллионников.

За январь—август производство золота в России увеличилось на 4,7% относительно первых восьми месяцев прошлого года. Мировая стоимость золота впервые в истории поднялась до $2702 за унцию. Цена золота обновила рекорд, тогда как серебро подорожало до максимума за 12 лет на фоне ожиданий активного смягчения денежно-кредитной политики Федеральной резервной системы США. Но цены на серебро все еще остаются значительно ниже исторического максимума вблизи уровня $50 за унцию, который был установлен в 2011 году.

Средняя ставка по вкладам в топ-10 банков приблизилась к 18%.

Российские банки по итогам 2024 года могут заработать рекордные 3,6–3,8 трлн руб. чистой прибыли. На сверхдоходы могут рассчитывать средние и маленькие банки, у которых сохранилась возможность проводить международные расчеты. Клиенты Райффайзенбанка вывели 120 млрд рублей перед отменой переводов в валюте.

В России потратили на кроссовки рекордные 45 млрд рублей. Казалось бы, здоровый образ жизни, но: натуральные продажи рома в России в январе—июле 2024 года выросли на 21,8% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. А пиво стало лидером роста в продажах среди товаров повседневного спроса.

Индекс кофе с бутербродом в первой половине сентября вырос на 2,4 пункта.

Собственнику жилья надо проявлять осторожность, если потенциальный покупатель просит выйти на сделку без аванса или задатка, хочет оплатить в рассрочку или предлагает указать в договоре заниженную сумму.

Видео

Смотреть

Россия снова платит дань Золотой Орде

Содержание

• Введение
• Новости
• Видео
• Цитата
• Резюме

Введение

Чужие деньги считать — не разбогатеть

Новости

СПБ Биржа допустила к торгам еще 85 акций российских эмитентов. Результаты летних месяцев оказались слабыми для рынка коллективных инвестиций. Худшую динамику продемонстрировали фонды акций и смешанного типа, которые пострадали из-за продолжившегося обвала на рынке акций. Заметно просели фонды валютных и гособлигаций. Рынок коллективных инвестиций столкнулся с сильнейшим в истории оттоком средств из рисковых фондов акций. По итогам августа клиенты таких фондов вывели 10,5 млрд руб., что почти в четыре раза больше объема средств, инвестированных месяцем ранее.

Читайте, как зафиксировать высокую доходность прямо сейчас и когда начинать диверсифицировать портфель упавшими акциями с потенциалом роста, как инвестировать при высокой ключевой ставке?

Инвестиции в жилую недвижимость представляют собой один из стабильных и надежных способов сохранения и приумножения капитала. Россияне стали чаще интересоваться покупкой жилья во Франции и на Бали. Это связано с высокой доходностью от инвестиций и возможностью получения ВНЖ. За первые шесть месяцев года наиболее востребованными странами для покупки недвижимости у россиян стали также ОАЭ, Кипр и Испания.

В Москве и Подмосковье резко упал спрос на новостройки.

Более половины россиян отказываются от ипотеки при покупке недвижимости. Банк "ДОМ.РФ" назвал регионы с самым низким ежемесячным платежом по ипотеке.

Проекты, которые изначально казались инвестиционно привлекательными, иногда становятся бесперспективными, и тогда бизнесу приходится отказываться от них, а недостроенные объекты — ликвидировать. Теперь бизнес сможет сэкономить на неудавшихся инвестициях.

Китай с 1 ноября снимет все ограничения на иностранные инвестиции в производство.

Минфин начал сбор заявок от инвесторов, которые хотят поучаствовать в замещении суверенных евробондов. По прогнозам аналитиков, объем заявок может превысить уровень в $23 млрд.

Наступит ли финансовый апокалипсис в пятницу, 13-го: эксперты дали прогнозы по ключевой ставке. Оценки аналитиков по поводу решения ЦБ по ставке разошлись. Несмотря на ужесточение денежно-кредитной политики, продолжают увеличиваться потребительская активность, поддерживаемая ростом зарплат, а также инвестиционный спрос на фоне увеличения прибыли компаний, высоких темпов кредитования и госстимулирования. Поднять нельзя сохранить: регулятору нужно, чтобы рынки и предприятия верили в продолжение жесткой монетарной политики. Макропрогноз Минэкономики на бюджетную трехлетку 2025–2027 годов вызвал активную дискуссию экономистов. В какой фазе экономика РФ находится сейчас? Банку России предстоит определить свою реакцию на бюджетные планы правительства, опирающиеся на прогноз Минэкономики,— и прогноз станет скорее аргументом в пользу повышения ставки. Но некоторые аналитики предсказали сохранение ставки, несмотря на жесткие сигналы ЦБ.

Дивиденды Сбербанка резко улучшили в августе бюджетную статистику. По итогам двух третей года доходы бюжета отстали от расходов всего на 0,2% ВВП.

Почему возникла «гонка кешбэков» и к чему она приведет.

Трендом последнего времени стало активное вовлечение рядовых банковских клиентов — физических лиц в обслуживание потребностей теневой экономики. Борьба с дропами оказалась на повестке дня ЦБ и банковского сектора в целом. Какие операции могут вызвать вопросы у банка и как на эти вопросы реагировать?

Trafigura предупредила о скором падении цен на нефть до $60 за баррель. Перестройка рынка: почему падение цен на нефть может стать долговременным. Китай принялся скупать подешевевшую нефть. ЕС признал потерю экономических преимуществ из-за отказа от нефти и газа из РФ. Ежегодные расходы Евросоюза на импорт ископаемого топлива выросли с €341 млрд в 2019 году до €416 млрд в 2023 году, что равняется примерно 2,7% ВВП.

С начала года госсектор потратил свыше 200 млрд рублей на ИТ и «железо».

Китайские банки ввели территориальные ограничения для партнеров российского бизнеса. Из-за запрета нацбанка Киргизии проводить платежи без реальной поставки товаров в страну, российским импортерам придется в очередной раз пересматривать свои финансово-логистические решения.

Эксперты назвали используемые Ираном методы обхода западных санкций. Они охватывают такие области, как внешняя торговля, логистика и финансовые операции

За лето россияне купили рекордный с 2017 года объем игристого.

Банк России 9 сентября 2024 года впустил в обращение памятные монеты «25 лет со дня подписания Договора о создании Союзного государства». А Национальный Банк Казахстана выпускает коллекционные монеты JOSHY ULYSY. 800 JYL. Хан Джучи – старший сын Чингисхана и основатель Улуса Джучи, широко известного как Золотая Орда.

Видео

Смотреть

Импортозамещение прошло половину пути

Содержание

• Введение
• Новости
• Видео
• Цитата
• Резюме

Введение

Самая важная переменная на фондовом рынке — направление долгосрочных процентных ставок

Новости

Стали заметны признаки замедления экономической активности. Рост цен остается высоким, инфляционные ожидания населения и бизнеса увеличиваются. Но замедлилось расширение розничного кредитования и потребления. Если тренд на более сбалансированный рост экономики продолжится, то это будет способствовать снижению инфляции.

Росстат и Минэкономики сообщают о бурном росте капвложений в первом полугодии 2024 года, но альтернативные исследования такой динамики не подтверждают. Необходимость импортозамещения и высокую предпринимательскую уверенность крупного бизнеса считают важными факторами повышенного инвестспроса. Более 50% предприятий сообщили, что не нашли в России замены импорту. А добиться снижения себестоимости продукции за счет перехода на более дешевые аналоги сырья или комплектующих удалось лишь 5% про предприятияюй.

Для формирования дезинфляционного тренда и возвращения годовой инфляции к целевому показателю 4% в 2025 году Центробанк будет продолжать поддерживать жесткую денежно-кредитную политику. В Сбербанке допустили подъем ставки ЦБ до 20% в сентябре. Но и сценарий сохранения ставки на текущем уровне считается равновероятным. Участники ВЭФ дали свои прогнозы о ключевой ставке ЦБ. Из-за роста ключевой ставки и планируемого ужесточения налоговой политики инвесторы забирают деньги из более прибыльных, но и более рискованных бондов.

Сбер назвал две самые популярные и опасные схемы мошенничества. Наиболее актуальными и опасными мошенническими схемами являются звонки по телефону и через мессенджеры от имени сотрудников правоохранительных органов и ЦБ России с необходимостью перевода денег на якобы безопасный счет. В 2024 году сумма похищенных мошенниками у россиян средств может вырасти на 20% и достигнуть 300 миллиардов рублей. МВД за семь месяцев этого года уже зарегистрировало 577 тыс. IT-преступлений. МВД подготовило законопроект об уголовной ответственности для дропперов.

Российский бизнес вынужден пользоваться самыми разными лазейками для проведения платежей в Китай. Российские банки для сохранения переводов в Китай «ищут тропинки» и сотрудничают с «уездными банками». Утечки информации свидетельствуют о том, что Россия создала тайный торговый канал с Индией. Сохраняются проблемы во взаиморасчетах между Россией и Турцией, в турецких банках участились случаи «выдавливания» компаний, которые занимаются транзитом товаров в Россию.

Аналитики финского ЦБ оценили изменение режима валютной торговли в России. Из-за прекращения торгов долларом и евро на Мосбирже общие объемы валютных торгов на ней сократились на 40% и, по их мнению, рубль перестал быть свободно конвертируемой валютой. Тут ещё финское молодежное издание Finnbay сравнило жизненный подход России и Европы и выявило психологические отклонения российского менталитета. Оказывается, бизнесом в России занимаются такие же люди, что и потребляют — психически нездоровые, помешанные на комфорте и красоте русские.

Экспорт российской нефти упал до минимума за месяц. Экспорт российского СПГ по итогам августа вырос до максимального с января уровня.

В минувшем августе в России заметно упали темпы строительства нового жилья. Эксперты узнали, где возвели больше всего новостроек. Названы округа Москвы с наибольшим снижением цен на новостройки.

Треть опрошенных россиян сочли зарплату в 180-200 тыс. руб. оптимальной.

После повышения ключевой ставки в июле с 16 до 18% годовых банки наблюдают смещение интереса граждан к среднесрочным вкладам. В июле россияне массово переводили свои сбережения из частных банков в государственные, так как последние предложили более выгодные условия. По прогнозам, прирост сбережений вдвое обгонит розничные кредиты в России.

Минфин увеличил объем покупки валюты и золота в семь раз. А Банк России в 36 раз сократит продажу юаней на внутреннем рынке. Ставки по однодневному репо в юанях превысили 200% годовых.

Названа причина, почему рыба для россиян стала дороже мяса. Рыба в российских магазинах растет в цене в 2–2,5 раза, причем на всем пути от рыбака до прилавка, из-за недостатка контроля в торговой сфере. Россельхозбанк оценил инвестпотенциал рыбной отрасли к 2030 г. в 600 млрд руб.

Ведущие американские инвестбанки ухудшили прогноз роста экономики КНР. Эксперты банков считают, что до поставленной руководством КНР цели в 5% экономика страны не дотянет. Сам американский рынок акций снижается на фоне слабых статданных, спровоцировавших новую волну опасений в отношении перспектив экономики США. Азиатские биржи и технологические корпорации также переживают новое падение котировок.

К концу 2024 года в России будет не хватать около 130 тыс. водителей такси. Чем острее дефицит водителей, тем быстрее растут цены на такси.

Российский авторынок в августе показал рекордный за 10 лет объем продаж.

Видео

Смотреть

Цифрорубли: и сотни превратятся в тысячи

Содержание

• Введение
• Новости
• Видео
• Цитата
• Резюме

Введение

Вот и лету конец

Новости

Правительство повысило оценку роста ВВП в 2024 году до 3,9%. Доходы в этом году выросли на 4,7 трлн руб. В следующем году только от изменений налоговой системы планируется получить 2,7 трлн рублей. Повышение среднегодовой температуры на 1˚С может увеличить годовой объем ВВП России более чем на 1 трлн рублей. Россия благодарна гражданам Узбекистана за вклад в экономику, заявил глава Минэкономики Максим Решетников.

В июле объемы выдачи льготной ипотеки сократились на 72,9% относительно июня. ЦБ ожидает, что по итогам 2024 г. объемы выдачи ипотеки составят около 4,8 трлн руб., что сопоставимо с цифрами 2022 г. Аналитики нашли различие в акциях и скидках на новостройки двух столиц. В Питере скидки и акции чаще предлагаются в новостройках низкой ценовой категории, а в Москве — в объектах с ценами выше средних по рынку.

ЦБ продолжает охлаждать потребительское кредитование. Он еще сильнее ограничил прямые выдачи и повысил надбавки по кредитам под залог авто. Банк России впервые установил ненулевую антициклическую надбавку и установил ограничения на кредиты заемщикам с высокой долговой нагрузкой. По итогам второго квартала 2024 года объем выданных в России микрозаймов увеличился на 20 процентов, а размер совокупного портфеля подобных ссуд превысил 500 миллиардов рублей.

Рубль в конце лета вновь оказался одной из самых недооцененных валют в мире - его курс должен составлять около 27 рублей за доллар. Самой переоцененной валютой среди крупнейших экономик стал израильский шекель - его курс оказался завышен на 36%.

Новый этап тестирования операций с реальными цифровыми рублями стартует 1 сентября 2024 года. Количество участников-физлиц вырастет с 600 человек до 9 тыс., а количество юрлиц – с 22 компаний до 1200. Среди новых тестируемых операций: оплата по динамическому QR-коду, а также переводы между компаниями. Участники рынка отмечают, что отсутствие расширения числа банков в пилоте, связано с возможными проблемами в процессе тестирования или дороговизной подключения новых банков к проекту.

Минфин оценил объем российских ценных бумаг у инвесторов США. Американские инвесторы на конец 2023 года владели российскими ценными бумагами на $30,4 млрд, включая акции на $28,6 млрд. Выкуп замороженных за рубежом активов, которые принадлежат российским инвесторам, продлят до середины октября.

В II квартале 2024 года сохранялся интерес инвесторов к фондовому рынку, несмотря на рост ставок по банковским депозитам. Количество уникальных клиентов брокеров достигло 32,4 млн лиц, а чистый приток средств на их счета составил 299 млрд рублей. Индекс Мосбиржи растерял весь прирост начала недели и обновил годовой минимум. Для падения фондового рынка остаются серьезные причины. Прежде всего, это высокая ключевая ставка Центрального банка и ожидание ее дальнейшего роста, что приводит к перетоку средств с акций в депозиты, ну и геополитика тоже. В ВТБ спрогнозировали переход Центробанка к «крепленой» политике в отношении ключевой ставки.

В Москве при пополнении "Тройки" через СБП можно будет получить кешбэк, а в метрополитене Казани заработала система «оплаты взглядом».

Аренда жилья рядом с МГУ подорожала на 65% за год. Банк России выпустил в обращение памятную серебряную монету номиналом 3 рубля «300-летие Санкт-Петербургского государственного университета» серии «Исторические события». В Центробанке показали, как утилизируют старые банкноты.

Китайские государственные банки начали в на этой неделе масштабную скупку долларов на местном валютном рынке. Таким образом они надеются замедлить стремительный рост юаня по отношению к американской валюте.

Доллар и доходность казначейских облигаций падают, золото растет. Все возвращается на привычные круги. Приток средств в биржевые фонды может позволить драгоценному металлу продолжать ралли.

20 богатейших женщин России — 2024. В этом году в рейтинге очередное рекордное достижение — восемь женщин с состоянием от $1 млрд.

Чистый бизнес: как сибиряки заработали на химчистке кроссовок.

Убыток Telegram в 2023 году составил $173 млн. Частично его компенсировали за счет роста стоимости цифровых активов, находящихся на балансе Telegram, включая Toncoin. Начатое во Франции расследование в отношении Павла Дурова может сорвать планы Telegram провести IPO в ближайшие два года. С февраля по начало июля курс Toncoin вырос в четыре раза, а объем пользовательских активов, задействованных в приложениях экосистемы TON, ненадолго приблизился к отметке $1 млрд. Венчурные фирмы вложили в TON миллионы: что для них значит ситуация с Дуровым.

Каким сокровищем готовы поделиться выдры с человеком за спасение?

Как и сколько давать школьнику на карманные расходы, каких принципов стоит придерживаться и какими правилами пользоваться, чтобы научить ребенка самостоятельно и грамотно распоряжаться деньгами? 5 финансовых советов родителям школьников.

Видео

Смотреть

Золотая лихорадка

Содержание

• Введение
• Новости
• Видео
• Цитата
• Резюме

Введение

Если ошибся дорогой, то можно вернуться; если ошибся словом — ничего нельзя сделать

Новости

Золото возвращается после того, как многие инвесторы списали его как анахронизм, и это является тревожным сигналом нашего времени. Мир ударился в новую золотую лихорадку. Мир разочаровался во всем, кроме золота. Мировые валюты вскоре уступят золоту место в резервах. Россия и Китай купили больше всех золота в резервы за последнее десятилетие.

США уточнили ограничения в отношении российских алмазов. Президенту Ботсваны показали алмаз в 2492 карата.

США расширили антироссийские санкции на 400 физлиц и компаний и Минфин США пригрозил странам санкциями за открытие филиалов российских банков.

Совет ЕС отказал основателю «Альфа-групп» Михаилу Фридману в просьбе снять с него все действующие санкции после решения Генерального суда ЕС о частичной отмене ограничений. Другие важные события с участием крупнейших иностранных бизнесменов: статуя Цукерберга, столкновение суперъяхт, виски от Бейонсе.

РФ и КНР хотят удвоить товарооборот к 2030 году. На сегодняшний день российско-китайская межправительственная комиссия по инвестиционному сотрудничеству реализует 86 крупнейших проектов на общую сумму в 18 трлн рублей. Из-за проблем с финансовой логистикой наблюдалось падение импорта из Китая. С уходом из России ведущих зарубежных автомобильных марок Китай стал главным поставщиком машин в страну. Привезти автомобиль для личного пользования из КНР в 2024 году может каждый желающий. Инструкция, как купить и привезти автомобиль из Китая. Самый крупный штраф за нарушение ПДД составил 400 тысяч рублей.

В новостройках Москвы растет доля сделок с жильем до 40 кв. м. Названы регионы России с самыми подешевевшими новостройками и что купить в Испании и Турции по цене однушки в Москве. Турецкая валюта упала до исторического минимума, курс доллара к лире превысил 34 лиры.

При сегодняшних ставках по ипотеке за 20 лет переплатить за квартиру придется в четыре раза. Выяснилось насколько реально взять такую ипотеку и с какой зарплатой. Практически недоступная роскошь. Банки придумали способ продавать ипотеку, несмотря на стоп-ставки. В каких случаях гражданам могут легально списать долги по кредитам. Налог с продажи квартиры: инструкция по НДФЛ.

Россияне за два месяца лета потратили на мороженое 82 миллиарда рублей. Это на 51% больше, чем в аналогичном периоде прошлого года.

Вьетнамский рис оказался самым дорогим в мире.

Правительство США выплатило $85 млн за отслеживание операций с криптовалютами.

Видео

Смотреть

National Project

Американская исследовательская компания Global Property Guide опубликовала рейтинг городов с самыми дорогими квартирами на 2008 год.

В тройку лидеров попали: Лондон, Нью-Йорк и Москва.

Квартиры в центральном районе Лондона обойдутся от 21,8 до 36,2 тысяч долларов за квадратный метр. В других районах квадратный метр стоит от 14,1 до 19,4 тысяч долларов, что также считается самой высокой ценой на городскую жилплощадь в мире.

В Нью-Йорке квартиры в Верхнем Манхэттене стоят от 13,3 до 22,9 тысяч долларов за метр, в Нижнем Манхэттене - от 12,5 до 20,5 тысяч долларов.

А в Москве элитный метр не купишь дешевле чем за 10,7 тысяч долларов, а средний потолок московских цен составляет 20,5 тысяч долларов за квадратный метр.

Английская столица лидирует с весьма заметным отрывом, а Москва и Нью-Йорк ценами на жилье заметно не отличаются.

Пора в Америке жилье покупать, там сейчас цены на дома падают.

В этом году в российской столице планируется возвести 5 миллионов 300 тысяч квадратных метров жилых площадей.

На строительство инженерных сетей и сооружений для домов будет выделено около 20 миллиардов рублей.


Национальный проект прибавит новостроек, но изменит ли цены на жилье и снизятся ли ставки по ипотеке, как обещает Дмитрий Медведев?
В индийском городе Бангалор и египетском Каире квартиры стоят около 950-1900 долларов и 455 долларов за квадратный метр соответственно.

Но там ипотеку не возьмешь.