В России ищут столицу финансовой культуры

Содержание

• Введение
• Новости
• Видео
• Цитата
• Резюме

Введение

Стартовал первый всероссийский конкурс «Столица финансовой культуры», направленный на поддержку региональных усилий по повышению финансовой грамотности граждан. Учитывая трудности в управлении кредитами из-за высоких процентных ставок, эта инициатива является своевременной. Конкурс направлен на выявление и поддержку инновационных программ, способствующих развитию финансовых знаний по всей России. Текущее состояние финансовой грамотности оставляет желать лучшего.

Новости

В России стартовал первый всероссийский конкурс «Столица финансовой культуры», чтобы поддержать лучшие региональные инициативы, которые направлены на повышение финансовой грамотности и формирование финансовой культуры людей.

«Кредитная сознательность» россиян упала до минимума с пандемии 2020 года. Заемщики хуже справляются с кредитами на фоне высоких ставок. ЦБ разрешил банкам сообща оценивать долговую нагрузку россиян. Верховный суд запретил банкам в одностороннем порядке вводить новые комиссии. В период высоких ставок наиболее качественные заемщики предпочитают выжидать, временно обращаясь к сберегательной модели поведения. Вкладчики в сентябре принесли в банки больше 1 трлн рублей. Доходы от вкладов свыше 210 тыс. подпадут под налог. Средняя максимальная ставка в топ-10 банков во второй декаде октября снизилась впервые за семь месяцев до 19,66% годовых. Эксперты назвали причины зарплатной гонки в России.

Число выданных россиянам кредитов упало на 21% в сентябре. Доля российских семей, которым на все хватает денег, достигла максимума. По последним данным Росстата, рост реальных располагаемых доходов россиян во втором квартале составил 9,6 процента в годовом выражении против 6,4 процента в первом. Инфляционные ожидания повысились у тех, у кого есть сбережения, и у тех, у кого их нет. Верховный суд постановил, какой налог платить физлицам-займодателям с процентов.

Путин заявил о подготовке новой системы оплаты труда бюджетников. Система оплаты труда должна стать более справедливой, поскольку сейчас оклады бюджетников в разных регионах и учреждениях России различаются в три-пять раз. Реальный капитал премиум-клиентов банков упал на 22% за восемь лет. В 2024 году средний размер капитала премиальных клиентов российских банков составил 3,1 млн руб. Всего в 2024 году премиальными клиентами банков являются 5,6 млн человек с общим капиталом 17,5 трлн руб.

Путин утвердил МРОТ на 2025 год в размере 22 440 рублей. Повышение МРОТ повлечет увеличение зарплат около 4,2 млн работников.

Россияне смогут разом забрать до 412 тыс. рублей пенсионных накоплений. Речь о средствах, замороженных в 2014-м.

Аналитики переоценили влияние ключевой ставки на промышленность. Высокая процентная ставка выступает существенным фактором торможения экономики, гораздо более сильным, чем представлялось ранее. Президент Владимир Путин на совещании по экономическим вопросам заявил, что российская экономика продолжает расти несмотря на замедление динамики ВВП в июле–сентябре. Возвращение к бюджетному правилу и сокращение ненефтегазового дефицита поможет сдержать инфляцию.

Рискованный бизнес — делать подарки: что дарят бизнесменам, чиновникам и президентам. Подарочные карты или сертификаты оказались самым популярным и самым желанным подарком для сотрудников российских компаний. Спрос на новогодние представления вырос почти в два раза.

Свежий анализ, опубликованный экспертами Центра макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования, зафиксировал ослабление частной инвестактивности. Эксперты дали прогноз по индексу Мосбиржи до конца 2025 года. Индекс российских гособлигаций обновил минимум с 2014 года. Бизнес корректирует планы после повышения ключевой ставки, в частности, отменяя долгосрочные инвестиционные проекты. Дальнейшее развитие невозможно при такой высокой стоимости денег.

Выдача ипотеки по итогам 2024 года сократится более чем на треть. Как выгодно купить жилье без льготной ипотеки: доступные варианты. Полиция вскрыла схему с займами, по которой более 100 москвичей лишились квартир. Необходимые для оплаты ипотеки доходы в Москве превысили 346 тыс. рублей.

Силуанов объяснил необходимость создания платежной системы стран БРИКС. Рынок платежей в Китай уже захватили посредники. На их долю приходится уже 70–80% объемов платежей.

Распродажа на рынке российских акций наблюдается на фоне подъема ключевой ставки Банком России до 21% и падения нефтяных котировок более чем на 5%. Убыток «Газпрома» за девять месяцев составил 309 млрд рублей. Мировые цены на сырьевые товары в 2025 году могут упасть до пятилетних минимумов, следует из прогноза Всемирного банка. Дивидендный календарь — 2024: даты выплат по акциям российских компаний.

Пользователи терминала Bloomberg спрогнозировали динамику золота, акций, доллара и биткоина в зависимости от победы Трампа или Харрис. Они склоняются в тому, что победа Дональда Трампа на выборах президента США окажет заметно более позитивное влияние на финансовые рынки. «Самый точный экономист в мире» Кристофа Барро предсказал исход выборов в США. Но вне зависимости от того, кто победит ли на выборах, рост ВВП США ускорится, поскольку именно неопределенность сегодня сдерживает его.

Золото стало одной из самых привлекательных инвестиций в мире. Цена золота впервые в истории поднялась выше $2800 за тройскую унцию. Рост происходит в преддверии выборов в США и заседания ФРС, на котором будет принято решение о будущей траектории ключевой ставки. Общий объем чистых инвестиций в золотые фонды в октябре достиг максимума с июля 2020 года. Мировой спрос на золото превысил 100 миллиардов долларов благодаря приходу западных инвесторов. Всемирный совет по инвестициям ожидает увеличения инвестиций в золото, поскольку геополитическая неопределённость, особенно связанная с предстоящими президентскими выборами в США на следующей неделе, становится ещё одной причиной, по которой инвесторы стремятся сохранить этот актив-убежище.

Биткойн тоже достиг максимальных значений за три месяца. Стоимость криптовалюты превысила $71 тыс.

Видео

Смотреть

Нет богатства без счастья

Содержание

• Введение
• Новости
• Видео
• Цитата
• Резюме

Введение

Жесткое решение Центрального банка в борьбе с инфляцией подчеркивает поворотный момент для российской экономики. Поскольку процентные ставки потенциально могут вырасти до 25%, нельзя не заметить их влияние на кредиты, ипотеку и общую банковскую стабильность. Переход к сберегательному поведению среди граждан знаменует собой существенное изменение, поскольку банки адаптируются к новым реалиям. По мере развития ситуации, быть в курсе ставок по депозитам и инвестиционных возможностей будет иметь важное значение для принятия разумного финансового выбора. Для тех, кто управляет своими финансами, тщательное рассмотрение этих событий может оказаться бесценным.

Новости

ЦБ выбрал максимально жесткий сценарий подавления инфляции. ЦБ уверен, что сможет прикрыть экономику от неблагоприятной для нее инфляции зонтиком высоких ставок. Ключевая ставка может вырасти до 25%, но до этого вряд ли дойдет, так как в ближайшие месяцы экономика РФ должна остывать быстрее, чем ожидает регулятор. Разбираемся, как это влияет на кредиты, ипотеку, вклады, а также на положение российских банков.

Кредиты уже становятся проблемой. По итогам 2024 года объем просроченных жилищных кредитов в целом по России может превысить 100 млрд руб. Самый большой объем просроченных платежей по ипотеке — у жителей Москвы (12,6 млрд руб., или 16% от общего объема по России). До 7% заемщиков в России берут рассрочку, данные о которой не попадают в их кредитные истории. За сентябрь банки выдали 1,96 млн кредитных карт с общим лимитом 251,36 млрд руб. Аналитики отмечают, что количество выдач кредитных карт снижается четвертый месяц подряд, но уровень трат по кредиткам достиг исторического максимума. Значительная часть населения переходит от потребительской модели к сберегательной модели поведения.

С ростом ключевой ставки наступило время вкладчиков. Какие сейчас есть ставки по вкладам и в каком банке выгодно хранить сбережения до конца 2024 года? Названы 10 банковских вкладов со ставкой до 25% годовых. А в Райффайзенбанке почти не осталось срочных вкладов россиян.

Путин предупредил об угрозе нового кризиса в мире. Goldman утверждает, что золотое десятилетие доходности S&P 500 закончилось. Рынок облигаций захлестнула распродажа после того, как трейдеры снова ошиблись в прогнозах ставки ФРС. Джо Байден готов списать долги по образовательным кредитам еще 8 млн американцев. Помощь получат те, у кого вероятность просрочки по платежам в ближайшие два года составляет 80%. Оказывается, США не ставили целью санкций обрушение российской экономики.

Названы главные приоритеты российской экономики на ближайшую трехлетку: выполнение всех социальных обязательств перед гражданами, расходы на оборону и безопасность, а также технологический суверенитет. Затраты российских компаний финансового сектора на цифровизацию выросли в 2023 году до 896 млрд рублей, что на 13% больше аналогичного показателя 2022 года. МВФ пересмотрел прогноз по уровню госдолга России. В экономике России после шока 2022-го возникла «новая реальность», считают во ВШЭ. Новая посткризисная структура отличается меньшим масштабом добычи ископаемых и ростом обрабатывающего производства. Рост промпроизводства в РФ в сентябре ускорился до 3,2%. Обрабатывающие производства продолжают вытягивать динамику всего промышленного сектора. Международные резервы РФ увеличились на $2,6 млрд.

МВФ ожидает перехода баланса сил в мировой экономике от G7 к БРИКС. Путин опроверг создание в БРИКС альтернативы SWIFT, но Минфин прорабатывает с организацией запуск платформы BRICS Bridge для расчетов в нацвалютах. Россия, Китай и Казахстан могут первыми в мире перейти на уровень «банкинга будущего», считают аналитики. По их подсчетам, только внедрение цифровой валюты ЦБ может принести российским банкам ежегодный доход в размере от $0,3 до 0,7 млрд, а развитие открытых финансов — до $1,6 млрд в год Мир уходит от Бреттон-Вудской системы естественным образом. России остался шаг до «банкинга будущего». Повышение доступности услуг банков и цифровизация их продуктов увеличат доходы кредитных организаций. Банкам обещают деньги из тумана будущего. Снижение трансакционных издержек и рост доходов банков от этого оцениваются в довольно скромные $81 млрд в год. Президент Бразилии призвал создать финансовую систему БРИКС. Путин подписал закон о регулировании оборота цифровой валюты в России.

Участники саммита БРИКС в Казани подписали декларацию, в которой зафиксированы возможность создания финансовой системы и неприемлемость санкций. Собственная система платежей БРИКС была бы привлекательна в том числе для стран, которые сейчас не входят в объединение, из-за возможности избежать долларовой конвертации. Объединение БРИКС изучит возможность создания независимой трансграничной расчетно-депозитарной инфраструктуры BRICS Clear.

Россия в ходе саммита БРИКС в Казани предложила странам объединения создать внутреннюю биржу драгоценных металлов. Палладий дорожал почти на 10% после новости о возможных санкциях против России. Инвесторы скупают доллар и золото в преддверии выборов в США. Автор книги «Богатый папа, бедный папа» призвал инвестировать в серебро. Суверенный фонд Норвегии получил в третьем квартале чистую прибыль $76 млрд. Фонд инвестирует средства по четырем направлениям: акции, облигации, недвижимость и инфраструктура для возобновляемой энергетики. Citi: в золоте и серебре сложились идеальные условия для роста цен.

Центробанк предложил обязать банки использовать только универсальный QR-код от НСПК. Универсальный QR-код НСПК позволит принимать все виды платежей, включая платежные решения банков (pay-сервисы), СБП, в перспективе — цифровой рубль. Как оплачивать товары или услуги через QR-код, в чем преимущества перед банковской картой и какие могут быть риски. ЦБ может ввести отдельные комиссии для оплаты покупок лицом.

Центробанк составил инструкцию по оспариванию долга, который взяли мошенники от имени жертвы через портал «Госуслуги». Эксперты описали схемы поиска дропперов через игры и сайты знакомств. Опубликована инструкция о том, как не стать жертвой банковских мошенников.

Цифровой рубль влетит в копеечку. Рынок впервые рассчитал затраты банков на инновационный продукт.

"Бутербродекс" в России вырос на 3,5 пункта. Россияне меньше вкладываются в ремонт жилья, но не экономят на отдыхе. По итогам 2024 года объем продаж на рынке электронной коммерции в России вырастет на 36% и достигнет 10,7 трлн руб. Опрос ВЦИОМ показал: 71% россиян совершает покупки на разных интернет-площадках. 29% жителей России покупают что-то в интернете несколько раз в месяц

Власти Сеула потратят $327 млн на борьбу с одиночеством жителей столицы.

В России количество поддельных купюр в III квартале снизилось почти на 34%. Новые пятитысячные купюры начали появляться в регионах России. Путин на саммите в Казани ознакомился с символической купюрой 100 бриксов. Но глава Центробанка Эльвира Набиуллина осталась недовольна образцом «купюры БРИКС», поскольку следит за российским рублем. Банк России проведет голосование за дизайн новой купюры в 1 тыс. руб.

Илон Маск заработал $33,5 млрд за день из-за рекордного роста акций Tesla. Это был лучший день для бумаг автопроизводителя за последние 11 лет.

Насколько сильно настроение людей зависит от финансов? Чем человек богаче, тем счастливее. Парадокс HENRY: почему высокооплачиваемые сотрудники не чувствуют себя богатыми?

В Москве рекордно вырос спрос на аренду элитного жилья из «золотой сотни». Самая дорогая квартира в Москве сдается по цене 4,2 млн руб. в месяц. Пока рынок массового жилья в Москве пытается адаптироваться к жизни без льготной ипотеки и демонстрирует снижение продаж более 50% год к году, в высокобюджетном сегменте спрос, объем предложения и цены штампуют рекорды. До 4 млрд рублей: как выглядит самое дорогое вторичное жилье в Москве.

Названа самая яркая аномалия фондового рынка России в 2024 году. Российские госкомпании на фоне санкций стали выплачивать меньше дивидендов, но ситуация должна улучшиться в 2025 году. Минфин рассчитывает, что до 2030 г. четыре госкомпании проведут на бирже первичное размещение акций. Дума освободила инвесторов от лишних налогов по суверенным евробондам. «Цифра брокер» назвал два потенциальных дивидендных сюрприза в 2025 году. Заработать на кино и бриллиантах: шесть нестандартных инвестиционных инструментов . Деньги в рост: зачем Бекхэм, Джордан, Месси и Агуэро инвестируют в киберспорт.

Госдума приняла закон об изменении уплаты налогов, госпошлин и страховых взносов. ФНС раскрыла регионы с наибольшей и наименьшей налоговой нагрузкой. Минфин вместе с ФНС разработали поправки, которые позволят гражданам не подавать декларации по НДФЛ при отчуждении имущества и транспорта. В Аргентине тем временем объявили о завершении «фискальной жадности» и упразднении налоговой службы — ведомства, мешающего «хорошим людям».

Видео

Смотреть

Центробанк продолжает бить ключом

Содержание

• Введение
• Новости
• Видео
• Цитата
• Резюме

Введение

Совет директоров Банка России принял решение повысить ключевую ставку до 21,00% годовых. Продолжают увеличиваться инфляционные ожидания. Рост внутреннего спроса значительно опережает возможности расширения предложения товаров и услуг. Дополнительные бюджетные расходы и связанное с этим расширение дефицита федерального бюджета в 2024 году имеют проинфляционные эффекты. Требуется дальнейшее ужесточение денежно-кредитной политики, для того чтобы обеспечить возвращение инфляции к цели и снизить инфляционные ожидания. Банк России допускает возможность повышения ключевой ставки на ближайшем заседании. Рассмотрим причины этого решения, текущие экономические проблемы и то, что это означает для темпов инфляции в следующем году. Понимание этих изменений имеет решающее значение, поскольку они сформируют финансовый ландшафт, влияя на потребителей, бизнес и экономику в целом.

Новости

ЦБ повысил ключевую ставку до 21%. Такой рост превзошел ожидания большинства аналитиков, полагавших, что на фоне появления первых признаков охлаждения перегретой экономики Банк России ограничится увеличением ставки на один процентный пункт. Экономика в конце третьего — начале четвертого квартала демонстрировала признаки охлаждения. Но торможения спроса не происходит — он по-прежнему поддерживается ростом кредитования и доходов населения и бизнеса, а также увеличением бюджетных расходов. Годовая инфляция в России за неделю ускорилась до 8,52%. 21% — это самый высокий процент с момента введения ставки в 2013 году и это уже третье повышение ставки подряд, с начала года она выросла на 5 п. п. Посмотрите, как менялась ставка за последние десять лет. Банк России также ухудшил прогноз по инфляции — согласно ожиданиям регулятора, возвращения к целевым 4% в следующем году не произойдет. ЦБ России повысил прогноз по инфляции на 2024 год. Рост цен в сентябре увеличился до 9,8% по сравнению с 7,5% в августе. Средняя ключевая ставка в 2025 году ожидается от 17% до 20%, в 2026 году — 12-13%. Рост ипотеки в текущем году, согласно уточненному прогнозу, составит 8-11%. По мере замедления инфляции ипотечные ставки в стране будут снижаться. Глава Банка России Эльвира Набиуллина заявила об отсутствии предела повышения ключевой ставки, по достижении которой ЦБ прекратил бы ее повышение. Индексация тарифов ЖКХ является одним из аргументов для ужесточения денежно-кредитной политики. ЦБ будет более консервативно реагировать на проинфляционные риски. Новое повышение ставки не предопределено. Набиуллина рассказала о взаимодействии ЦБ и правительства. Влияние на инфляцию оказывают меры ЦБ и властей, также для замедления темпов роста цен важна ответственная бюджетная политика. Федеральный бюджет России на 2025 год и плановый период 2025–2027 годов был разработан исходя из ключевой ставки Центробанка на уровне 15,1%. Банк России не ожидает рецессии экономики РФ и не закладывает ее в свои прогнозы.

Величина процентной ставки Банка России напрямую влияет на различные отрасли экономики и личные финансы каждого россиянина. Банки начали повышать ставки по ипотеке, не дожидаясь решения по ключевой. Эксперты о повышении ставки ЦБ: насколько подорожают машины и автокредиты. По словам главы Банка России Эльвиры Набиуллиной, за последние три года уровень цен вырос на 30%. При этом рост цен за последний год уже нельзя объяснить структурными изменениями в экономике. Он является следствием усилившегося перегрева спроса, рост которого опережал темпы расширения предложения. Эксперты полагают, что спрос на жилье и ипотеку продолжит падать в условиях растущих ставок, но перечисляют причины, по которым цены на новостройки не упадут. В некоторых регионах началось снижение цен на новостройки, заявила Набиуллина. По ее словам, цены на жилье за четыре года льготной ипотеки выросли почти вдвое. Теперь ЦБ ожидает, что спрос на недвижимость станет более сбалансированным после отмены массовой льготной ипотеки.

Рубль слабо отреагировал на решение ЦБ повысить ставку до 21%. Эксперты дали прогноз по курсу рубля после решения ЦБ по ставке и оценили риск девальвации рубля в ноябре 2024 года. Цены на ОФЗ ускорили падение на фоне решения Банка России поднять ставку до 21%. На фоне жесткой риторики ЦБ аналитики ожидают дальнейшего роста доходностей ОФЗ. Инвестиции нерезидентов в ОФЗ в сентябре выросли на 59 млрд рублей. Прирост инвестиций нерезидентов в ОФЗ в сентябре стал максимальным с сентября 2021 года. Повышение ставки до 21% привело к резкому падению индекса Мосбиржи. Эксперты говорят, что снижение ставки ЦБ начнется не ранее 2025 года. На этом фоне стоит опасаться сильно закредитованных и циклических компаний.

Высокие рыночные ставки поддерживают сберегательные настроения населения. Центральный банк РФ не видит рисков для устойчивости банков на фоне роста ставок по вкладам. Компании и граждане сейчас разместили в российских банках 116 триллионов рублей. В ближайшую неделю доходность по депозитам может вырасти на 1-1,5 п. п.

Видео

Смотреть

BRICS Bridge — последний шанс

Содержание

• Введение
• Новости
• Видео
• Цитата
• Резюме

Введение

Международный валютный фонд поставил Россию на четвертое место в мире по паритету покупательной способности. Казань принимает важный саммит БРИКС, где обсуждения будут сосредоточены на создании альтернативной финансовой системы, решении проблем, связанных с доминированием доллара и изучении новых путей экономического сотрудничества между странами. Последствия этих событий для мировой экономики сложно оценить.

Новости

МВФ повысил прогноз роста ВВП России в 2024 году до 3,6% и признал Россию четвертой экономикой мира. В 2024 году ВВП России составляет 3,55% мирового по паритету покупательной способности. Россия обошла не только Германию, но и Японию. Первые строчки в рейтинге по этому показателю занимают Китай, США и Индия. Так что в Казани проходит саммит не просто стран, входящих в БРИКС, а встреча крупнейших мировых экономик по паритету покупательной способности, на государства-члены приходится более 35% объема мировой экономики. Иностранные СМИ оценили саммит БРИКС. Президент России Владимир Путин предложит построить новую финансовую систему на саммите БРИКС в Казани, написал The Economist. Альтернативная платежная система БРИКС, продвигаемая Путиным, может привести к разрушению долларовой системы, которая была «основой послевоенного порядка». Идею альтернативной платежной системы, активно лоббирует и Китай. BRICS Bridge может обеспечить странам Глобального юга более дешевые и быстрые транзакции, а также привлечь развивающиеся экономики. Сократив доминирование американской валюты, страны BRICS изолируют себя от западных санкций, сейчас и в будущем.

Президент Владимир Путин на встрече с председателем КНР Си Цзиньпином заявил, что за первые восемь месяцев 2024 года товарооборот между Россией и Китаем вырос на 4,5%. Средние ставки по депозитам в китайской валюте превысили 6,2% более чем у половины крупнейших российских кредитных организаций. Основная причина роста ставок — нехватка китайской валюты внутри страны и проблемы с трансграничными платежами. Перспективы роста экономики КНР балансируют между господдержкой и внешними ограничениями. Инвесторы всё чаще выбирают фонды, которые не инвестируют в акции китайских компаний.

Сотрудничество в рамках БРИКС не направлено против доллара и других валют, заявил пресс-секретарь президента России Дмитрий Песков. Но индийская рупия упала до исторического минимума. Падение национальной валюты Индии связано с оттоком инвестиций из страны и ростом доходности облигаций США. Трейдеры резко увеличили ставки на рост доллара США перед выборами. Вот и получается, что у БРИКС нет другого выхода. Валюта глобального мирового должника снижает эффективность их экономик. В хорошо управляемой экономике важны как цена, так и власть. Торговая политика США положила конец эпохе невмешательства в процессы глобализации, которая, как правило, благоприятствовала неограниченным интересам крупнейших корпораций и государств, и открыла постнеолиберальную эру, в которой труд, природные ресурсы и искажающее рынок влияние концентрированной власти снова стали основными проблемами для политиков.

АТОР предупредила россиян о проблемам со старыми долларами за границей. У части карт Visa и Mastercard истекут сертификаты безопасности в России.

США вступили в суперцикл, который перераспределит денежные потоки в мире. Нынешние финансовые правила стали приносить противоположные ожиданиям результаты. Для нового суперцикла будут характерны более высокие ключевые ставки, риски, инфляционные эффекты из-за геополитической и экономической нестабильности и влияние политики национальной безопасности на развитие промышленности. Глава Минфина США не видит альтернативы доллару как мировой резервной валюте.

Глобальная экономика растет более высокими темпами, чем ожидалось, но все еще не превысила результат 2023 года. Bloomberg предупреждает о шоке в мировой торговле в случае исполнения республиканцем Дональдом Трампом своих предвыборных обещаний. Долговая нагрузка продолжает расти практически во всех странах мира, уровень госдолга уже в этом году может достичь рекордных $100 трлн, в основном за счет США и Китая. Если не сокращать госдолг, то последствия следующего глобального шока могут оказаться непредсказуемыми, считают в МВФ.

Вопрос ключевой ставки, которую устанавливает Центробанк России, в последние месяцы стал одной из самых обсуждаемых тем. Некоторые специалисты считают, что высокая ключевая ставка опасна для экономики России. Повышение процентных ставок пока не смогло снизить инфляцию в России. Эксперты Bloomberg попытались оценить верхний предел повышения ставки Банка России. Высокая ключевая ставка поставит под сомнение дальнейший экономический рост в стране.

Почему ЦБ может ужесточить монетарную политику? Интерес граждан к кредитным картам в III квартале достиг максимума за два года, но российские банки стали одобрять лишь треть заявок на необеспеченные займы. С точки зрения корпоративного кредитования вообще нет существенного улучшения. Юридические лица продолжают брать кредиты, и месяц к месяцу объем портфеля вырос на 2% до 84,2 трлн руб. Рост корпоративных кредитов обусловлен уверенностью компаний в будущем спросе. Наиболее уверенно себя чувствуют средние предприятия производственной сферы — они готовы наращивать инвестиционную активность, имея доступ к льготным кредитам. По инфляции какого-то значительного улучшения тоже нет. Эксперты «Сбера» ожидают роста ключевой ставки до 21% в октябре. Среди факторов, которые могут способствовать такому решению регулятора, эксперты назвали рост планов расходов Минфина на этот год. Госдума разрешила увеличить расходы бюджета в 2024 году на 1,5 трлн рублей. Но большинство аналитиков крупных российских банков и инвестиционных компаний считают, что Совет директоров Банка России на заседании 25 октября повысит ключевую ставку с 19 до 20%.

Каковы же негативные последствия высокой ключевой ставки для экономики? Многие российские семьи в ближайшее время так и не смогут решить свои жилищные проблемы ипотечным способом. Минимальные ставки по рыночной ипотеке в Сбербанке приблизились к 25%. После отмены льготной ипотеки и введения эскроу-счетов для подрядчиков спрос на ипотеку в сегменте ИЖС упал в несколько раз. Мишустин распорядился выделить 6,8 млрд рублей на льготную ипотеку в селах.

Изменения в мировой экономике толкают вверх цены на драгоценные металлы. Биржевая цена золота впервые превысила 2750 долларов за тройскую унцию. Стоимость драгоценного металла обновляет рекордные уровни, игнорируя рост доходностей гособлигаций США и укрепление доллара. На этой неделе в Майами состоялась ежегодная конференция LBMA, участники которой сообщили об ожиданиях дальнейшего и весьма существенного роста цен на драгметаллы. В частности, их средний прогноз предполагает, что в ближайшие двенадцать месяцев золото подорожает до $2 941 за унцию, серебро — до $45 за унцию, а платина — до $1 148 за унцию. Россияне смогут покупать золотые слитки у "Гознака" через портал "Госуслуги".

Видео

Смотреть

Рост зарплат не влияет на благосостояние россиян

Содержание

• Введение
• Новости
• Видео
• Цитата
• Резюме

Введение

Продолжающийся рост заработной платы в России отражает значительные изменения на рынке труда, с впечатляющим ростом на 21% за последний год. В то время как обрабатывающая промышленность лидирует с самыми быстрыми темпами роста заработной платы, многие россияне по-прежнему выражают недовольство уровнем своих личных доходов. Поскольку инфляция продолжает бросать вызов экономической стабильности, будущее зарплат и удовлетворенности работой остается неопределенным. Информирование и знание рыночных тенденций может помочь людям ориентироваться в этой меняющейся ситуации. Следите за изменениями в заработной плате и учитывайте, как они влияют на ваши финансовые цели.

Новости

Зарплатная гонка, начавшаяся еще в 2023 году, в России продолжается. Работодатели вынуждены активно индексировать оклады на рынке труда: за год те выросли на 21%. Средний показатель оплаты труда по стране составил 87 тыс. рублей. Половина россиян оказались не готовы работать меньше чем за 50 тыс. рублей Зарплаты в обрабатывающей промышленности растут быстрее всех в России. У сотрудников, занятых на производствах, ставки с начала года увеличились почти на треть. Ставки работников в обработке выше в полтора раза, чем средние заработки в стране. Спрос на менеджеров среднего и высшего звена в России вырос с прошлого года на 14%, а зарплаты таких сотрудников — в 1,6 раза. Самая высокая средняя зарплата (178 тыс.) — у управленцев в компаниях, оказывающих услуги бизнесу. В России наблюдается дефицит кадров, зарплаты продолжат расти. Но уровнем личного дохода удовлетворены менее половины россиян. Социологи вывели средний желаемый россиянами доход в месяц — 156 504 руб. Половина граждан ожидают снижения благосостояния большинства жителей страны в ближайшие два года. Только пенсионеры больше всего ожидают роста благосостояния россиян. Мошенники начали завлекать россиян высокими доходами по инвестиционным продуктам.

Более трети работающих россиян (39%) предпочли бы продолжать трудиться, достигнув пенсионного возраста.

Повышение заработков создает все большее напряжение на рынке труда. В частности разгоняется инфляция, с которой уже длительное время без особого успеха борются денежные власти. Инфляция в сентябре оставалась высокой, несмотря на снижение годового показателя в большинстве регионов.

В связи с ростом ставок по депозитам все больше россиян отказываются от покупки недвижимости в пользу депозитов. Названы регионы с наибольшим ростом нераспроданного жилья в новостройках. Росреестр зафиксировал почти двукратное падение спроса на жилье в Москве. Миллион россиян вложили в долгосрочные счета по 213 тыс. рублей. Но более половины россиян не имеют накоплений. У 38% россиян есть сбережения, которых хватит только на три месяца. Опубликована инструкция для россиян о том, как снизить налог на вклады. Среди семейных пар, владеющих однокомнатными квартирами в разных городах-миллионниках, большего всего возможностей для переезда в частный дом после рождения первого ребенка есть у жителей Омска. Наибольшее снижение цен на жилье в Подмосковье зафиксировано в Пущино.

Нобелевскую премию по экономике присудили в этом году за изучение различий в благосостоянии стран. Но Китай никак не укладывается в построенную модель. Сами ученые признают, что успех Китая в высокотехнологичных отраслях бросает вызов их основным выводам о важности демократических институтов. Рост внешней торговли Китая в сентябре замедлился, следует из данных Главного таможенного управления КНР. Но экспорт из Китая в Россию в сентябре достиг нового рекорда. Китайский ВВП в третьем квартале оказался лучше прогнозов. Китайские акции восстанавливаются после заявлений Народного банка Китая. Что происходит с юаневыми выпусками облигаций и что делать инвесторам? Рост промпроизводства и розничных продаж в Китае существенно ускорился в сентябре. Но, несмотря на анонсированные меры поддержки китайской экономики, продажи товаров класса люкс в регионе, включающем Китай, упали на 16% в третьем квартале.

Всемирный банк улучшил прогноз по росту экономики России на 2024 год. Россия переросла стадию развивающейся экономики. По уровню развития своей экономики она уже опережает государства, которые называют себя развитыми. Друзья России — армия, флот и крепкие финансы (via глава Минфина Антон Силуанов) В России потратили 20 млрд рублей на пиар устойчивого развития.

Глава Банка России Эльвира Набиуллина заявила, что снижение российского рынка акций этим летом произошло не только из-за продаж нерезидентами, но и в связи с макроэкономической ситуацией. «Альфа-Инвестиции» представили инвестиционную стратегию на IV квартал этого года. По мнению аналитиков компании, продолжающееся с мая снижение котировок российских акций завершилось, но и причин для устойчивого роста рынка пока нет. Какие акции выбирать в таких условиях? Названы топ-7 недооцененных акций.

Мосбиржа запустит торги платиной и палладием в рублях с 21 октября. Хранить наличную иновалюту небезопасно, тем, кто не доверяет банкам, стоит покупать золото. Цены на золото достигли рекорда на фоне неопределенности исхода президентских выборов в США и продолжающейся геополитической напряженности. В последнее время много говорят о том, что настроения потребителей остаются негативными, а занятость и заработная плата — высокими. Это похоже на ситуацию на рынках: настроения становятся более оптимистичными, но золото продолжает расти как сумасшедшее.

Каждый восьмой первокурсник-платник воспользовался образовательным кредитом. В сентябре сохранился активный рост корпоративного кредитования, а необеспеченное потребительское кредитование замедлилось. ЦБ назвал возможные сроки появления лимитов на ипотеку и автокредиты. ЦБ сообщил о снижении прибыли банков в сентябре на 23%. Банки РФ за девять месяцев заработали 2,7 трлн рублей. В Минфине вызывают опасения возможные проседания по налогу на прибыль в 2024–2025 годах в некоторых регионах. Минфин оценил поступления в бюджет от приватизации в 50 млрд рублей.

Расходы бюджета в 2024 году могут быть увеличены на 1,5 трлн руб. Деньги пойдут на компенсацию льготной ипотеки и потребности Минобороны и силовых ведомств. На Московском финансовом форуме зафиксировали приоритет военных расходов. Международные резервы России сократились на $7,6 млрд за неделю.

Позитив инвесторов, подпитанный ожиданиями бычьего рынка, будет влиять на курс биткойна в ближайшее время. Форум российских майнеров, ЦФА на современное искусство, задержания и приговоры хакерам, налоги на добычу криптовалюты, доля россиян на криптобиржах и другие события недели из мира криптовалют. Президент Владимир Путин рассказал, что Россия ведет переговоры со странами—членами БРИКС по использованию цифровых валют в инвестиционных целях.

Правительства и бизнес пытаются разобраться, кого винить в так называемой «инфляции дешевых товаров». Почему ваш Биг Мак стал намного дороже? Если инфляция наконец-то замедлилась, то почему все - от яиц и гамбургеров до роскошных гостиничных номеров - по-прежнему так дорого и кто в этом виноват?

Рассказали, в какую сумму обойдется аренда двухкомнатной квартиры в странах, популярных у россиян для покупки жилья и переезда. Рынок жилья ждут альтернативные сделки и дикий спрос на аренду.

В Гизе открылся самый дорогой музей в мире. Его строили почти 20 лет. На реализацию грандиозного проекта ушло более $1 млрд.

Количество проданных в сентябре во всем мире электромобилей составило 1,7 млн электромобилей, что является абсолютным рекордом для данного месяца. Врт и на Paris Motor Show автопроизводители сделали упор на бюджетные электромобили.

Среднесрочный рост мировой экономики прогнозируется намного ниже, чем до пандемии COVID-19, заявила председатель Международного валютного фонда Кристалина Георгиева. Но Dow Jones вырос и обновил рекорд. Американская экономика остается сильной. Квартальная прибыль Morgan Stanley выросла на 32%. По мнению экспертов, сохраняющаяся активность инвесторов и потребителей говорит о том, что американской экономике удастся избежать рецессии. Но миллиардер Дэвид Эйнхорн утверждает, что фондовый рынок сейчас самый дорогой за последние десятилетия. Его компания Greenlight Capital заявила, что продажи акций Уоррена Баффета показывают, что сейчас не время для крупных инвестиций в бумаги. Трамп предлагает спасти американскую экономику, но специалисты опасаются, что его программа увеличит инфляцию и госдолг.

Глава ЦБ Эльвира Набиуллина пока не знает, каким будет решение по ключевой ставке, но традиционный макроэкономический консенсус-прогноз говорит сам за себя. Данные об инфляции и ожиданиях заставляют аналитиков предполагать большее повышение ключевой ставки.

Португальский нападающий Криштиану Роналду, выступающий за клуб «Аль-Наср» из Саудовской Аравии, занял первое место в рейтинге самых высокооплачиваемых футболистов мира. Бывший чемпион мира по боксу в пяти весовых категориях Флойд Мейвезер приобрел несколько десятков объектов недвижимости в Нью-Йорке общей стоимостью $402 млн. Эта покупка — крупная сделка для рынка недвижимости Нью-Йорка, который находится в стагнации из-за высоких процентных ставок по займам.

Серебряные рубли – монетному двору: Банк России выпускает в обращение памятные серебряные монеты в честь 300-летия Санкт-Петербургского монетного двора.

Видео

Смотреть

Финтех: основные направления развития

Содержание

• Введение
• Новости
• Видео
• Цитата
• Резюме

Введение

Банк России сделал значительный шаг, утвердив Основные направления развития финансовых технологий до 2027 года. Эта инициатива направлена на совершенствование биометрической идентификации и оптимизацию обмена цифровыми данными между гражданами, предприятиями и финансовыми институтами. Поскольку Центральный банк все больше обращается к цифровым решениям, ключевые фигуры банковской отрасли поделились своими идеями на недавнем форуме Finopolis. В то время как Центральный банк стремится создать стандартные платежные решения, возникают опасения по поводу подавления частных инноваций в секторе. Рассмотрен потенциал разработок, подчеркнуты перспективы лидеров отрасли и их влияние на финансовое будущее России.

Новости

Банк России утвердил Основные направления развития финансовых технологий до 2027 года. Будут совершенствоваться возможности биометрической идентификации клиентов и цифрового обмена данными между гражданами, бизнесом, государством и финансовыми организациями. Центробанк всё больше уходит в цифру. Власти и банкиры обсудили роль государства в развитии инноваций. Главные заявления с форума «Финополис», который организовал ЦБ: Герман Греф не верит в государственные инновации, Андрей Костин готов сопротивляться, а Эльвира Набиуллина призывает банкиров к проговариванию проблем. ЦБ при разработке единого QR-кода не планирует конкурировать с коммерческими банками, регулятор планирует разработать стандарт, который будет работать «как розетка». У «Сбера» уже есть своя технология по оплате через QR. Единое же решение, над которым работает ЦБ, приведет к тому, что бизнес потеряет стимулы к инновациям. ЦБ выступает за законодательное закрепление обязанности торгово-сервисных предприятий использовать для оплаты на кассах только универсальный платежный QR-код. ЦБ также хочет изучить вопрос создания персональных QR-кодов покупателей — это может заменить процедуру сканирования QR-кода на кассе магазина и быстрее оплатить покупку.

Банк России планирует проработать возможность сдачи биометрии клиентами банков в мобильных приложениях кредитных организаций. Глава Сбербанка Герман Греф заявил, что в России созданы методы оплаты, которых он не видел в других странах. По его мнению, рынок ждет прорыв в вопросе трансакций и их доля без использования банковских карт к концу года составит 25%. Количество платежей по картам уже сократилось на 12%. Сбербанк поднялся на вторую строчку в рейтинге крупнейших мировых эквайеров Nilson Report. В 2023 году российский банк обработал 47,03 млрд трансакций — 9,1% всего мирового рынка.

ВТБ первым из российских банков запускает функцию самостоятельной разблокировки мобильного приложения с помощью смартфона и банковской карты с NFC-чипом.

Банки, принадлежащие крупным технологическим компаниям, резко нарастили долю в операциях с электронными деньгами. На кредитные организации, принадлежащие «Яндексу», Ozon и Wildberries, приходится уже 40% таких расчетов.

ЦБ РФ планирует до конца года опубликовать методику определения системно значимых банков.

Центробанк планирует штрафовать системно значимые кредитные организации, которые вовремя не предоставят клиентам доступ к операциям с цифровым рублем.

Эксперимент по трансграничным расчетам в криптовалюте может продлиться 3 года, но первые сделки планируется провести до конца 2024 года. Майнеры обсудили принципы эксперимента по трансграничным платежам в криптовалюте.

Сервис BRICS Pay для безналичных расчетов по QR-коду для иностранцев может появиться в России уже в этом году. В 2025 году система может заработать и для россиян, прежде всего в Турции, Египте, на Мальдивах. С момента основания БРИКС нарастил свою долю в мировой торговле до 21,6 %.

Оператор карт «Мир» разработал технологию оплаты через iPhone даже при неработающем в России Apple Pay. Решение будет работать через Bluetooth, его уже хотят протестировать около 20 банков.

Более половины клиентов российских банков-нерезидентов предоставляют ложные паспортные данные. Итальянский UniCredit сообщил о «белом списке» клиентов из России. Bloomberg сообщил о тупике с уходом Raiffeisen и UniCredit из России. Силуанов подтвердил ужесточение условий сделок "на выход" для нерезидентов. Нерезиденты выкупили у россиян активы еще на 2,54 млрд рублей. Комплаенс для русских: что нужно знать при открытии счета в ЕС.

Пока Правительство и Банк России разрабатывают законопроект по борьбе с банковским мошенничеством в интернете, Т-банк создал проект «Кибершквал» — платформу специальных ботов для борьбы с мошенничеством в инвестициях и финансовыми пирамидами. Проект призван выявлять в интернете сайты потенциальных лжеброкеров и финансовых пирамид, отправлять на них заявки под видом клиентов и отвлекать мошенников.

Банк России предлагает ввести обязательный период охлаждения по потребительским кредитам и займам между заключением договора и получением денег. Российские власти утвердили постановление о том, что с 1 марта 2025 года граждане смогут устанавливать самозапрет на выдачу потребительских кредитов и микрозаймов.

Инвестиции в туристическую отрасль в России в первой половине 2024 года увеличились на 60% по сравнению с аналогичным периодом 2023 года и превысили 377 млрд рублей.

Собянин заявил, что экономика Москвы обеспечивает более 20% ВВП России. Этот вклад связан с инновациями, IT-сектором и сферой услуг. Благодаря динамике развития отдельных отраслей экономики Москва входит в первую пятерку городов мира по уровню покупательной способности населения.

Российские тайны исламского банкинга: эксперты увидели возможность обойти санкции Запада.

Видео

Смотреть

У Центробанка Blackjack

Содержание

• Введение
• Новости
• Видео
• Цитата
• Резюме

Введение

В этом году акцент сместился с ключевых решений Центрального банка на влияние ожидаемых изменений ставки на финансовые активы. Аналитики прогнозируют рост ключевой ставки до 21%, поскольку инфляция остается высокой. Рассмотрим, как эти прогнозы влияют на депозиты и кредиты, а также рассмотрим проблемы, с которыми сталкивается ипотечный рынок в России. Понимание этой динамики имеет решающее значение для тех, кто ориентируется в текущем экономическом климате.

Новости

В этом году внимание инвесторов приковано к решениям по ключевой ставке Центробанка. Какой ставка будет до конца 2024 года и как она повлияет на основные финансовые активы? Как уровень ставки повлияет на акции, облигации , вклады и кредиты? Следующее заседание совета директоров Банка России по ключевой ставке состоится 25 октября 2024 года. Глава ВТБ Андрей Костин ожидает роста ставки ЦБ до 21% в 2024 году. Регулятор также не исключает нового повышения в конце октября, так как инфляционное давление остается высоким.

Опережающие индикаторы указывают на продолжающееся охлаждение экономического роста в России в августе—сентябре.

Как повышение ставки и сокращение льготных программ повлияли на рынок ипотеки? Спрос на кредиты по ставке выше 20% годовых сохраняется. Для кого сегодня актуальна ипотека и стоит ли брать кредит в расчете на дальнейшее рефинансирование? Как купить квартиру с нулевым взносом по ипотеке? На рынок ипотеки надвигается шторм. Резкое охлаждение перегретого рынка ипотеки может привести к кризису этого рынка, а затем вызвать кризисы на рынке жилья и в стройиндустрии. Спрос на ипотеку в Москве за год упал в 1,3 раза. Из-за появления нового стандарта ипотечного кредитования банки могут закладывать упущенную выгоду в ставку, что вызовет ее дополнительный рост. АКРА спрогнозировала снижение цен на жилье в России в ближайший год. В ближайшие 12 месяцев давление на цены будут оказывать высокие ставки, но через год стоимость жилья может вновь начать расти. За месяц цена «квадрата» в новостройках комфорт-класса упала почти на 7%. В Москве растет спрос на элитную недвижимость. Сегмент оказался более устойчив, потому как доля в ипотеке все время варьировалась в районе 10–15%. Сбербанк и ВТБ отменили комиссии для застройщиков, которые они вводили в рамках программ снижения ставок по рыночной ипотеке на новостройки. Несмотря на высокое качество ипотечного портфеля, риски ипотечного пузыря в России сохраняются. Аналитики подсчитали, сколько стоит жилье в 10 минутах ходьбы от метро.

Опрошенные ЦБ аналитики снова ухудшили прогнозы по рублю и инфляции. Они ожидают более высокой инфляции и более высокой ключевой ставки. Реальный эффективный курс рубля (к валютам основных торговых партнеров РФ с учетом инфляции) в сентябре 2024 года снизился на 4,2% по сравнению с предыдущим месяцем. Центробанк России больше не подотчетен Международному валютному фонду. Российский рубль продолжает слабеть. В октябре он достиг годовых минимумов как по отношению к китайскому юаню на бирже, так и по отношению к доллару США на межбанковском рынке. Официальные курсы доллара и евро к рублю также продолжают расти.

Инфляционные ожидания россиян выросли до 13,4%. Рост потребительских цен сохраняется на высоком уровне. Годовая инфляция в России замедлилась до 8,5%. Цены производителей промышленных товаров в России в сентябре увеличились по сравнению с августом на 0,5% после повышения на 1,4% в августе. Аналитики повысили прогноз по росту ВВП России с 3,6% до 3,7%. В октябре рост экономической активности вновь ускорился после замедления в последние четыре месяца.

Большинство статистических данных указывают на замедление экономики за счет факторов как спроса, так и предложения. Постепенно охлаждается кредитование, снижается потребность работодателей в новых сотрудниках, у населения растет склонность к сбережениям. Темпы кредитования малого бизнеса замедляются. Всего за январь—август банки предоставили малому бизнесу кредиты на 11,5 трлн руб.— это на 22,5% больше, чем за аналогичный период 2023 года. В IV квартале объемы рынка розничного кредитования сократятся на 36% к аналогичному периоду прошлого года, выдачи достигнут 2,7 трлн руб.

ВТБ оценил среднюю сумму на вкладе у своих клиентов в 531 тыс. рублей и допустил рост рынка вкладов россиян до 56,3 трлн рублей в 2024 году. Что такое срочный вклад и чем он отличается от вклада до востребования? В ожидании очередного заседания совета директоров ЦБ банки повысили ставки по вкладам. За прошедший месяц средняя максимальная процентная ставка в топ-20 розничных банков выросла с 18,45% до 19,66%. Доходность своих вкладов для массового сегмента повысили 18 из 20 кредитных организаций.

Потребительская активность в августе — сентябре была высокой, при этом динамика в разных регионах различалась. Вырос туристический поток, а также спрос на легковые автомобили. Спрос на кредиты со стороны населения уменьшился. Цена рассрочки на товары, которая предлагается клиентам как бесплатная, в реальности может достигать 60% годовых, рассчитали в Центробанке.

Видео

Смотреть

Богатство и бедность

Содержание

• Введение
• Новости
• Видео
• Цитата
• Резюме

Введение

Нобелевская премия по экономике 2024 года пролила свет на связь между бедностью и колониализмом, показав, что без демократии экономический рост практически невозможен. Поскольку лауреаты этого года изучают последствия колониального наследия для богатства и управления, их исследования поднимают важные вопросы о том, как общества могут избежать циклов бедности и угнетения. Такие исследования имеют более широкие последствия для мировых экономических систем.

Новости

Нобелевская премия в последние годы стала чисто политизированным событием. Российские ученые могли бы претендовать на Нобелевскую премию по многим направлениям, но получают ее, только, когда уезжают из страны. В этом году Нобелевскую премию по экономике присудили за изучение общественных институтов, за объяснения природы богатства и бедности. Нобелевские лауреаты 2024 года связали бедность с колониализмом. Исследование учёных позволяют понять, почему общества, в которых отсутствует верховенство закона и есть эксплуатация населения, не могут изменяться к лучшему. Премия в размере примерно $1,1 млн досталась лауреатам в том числе за изучение экономических последствий процесса колонизации. Исследование, с одной стороны, оправдывает "продвинутые" колониальные империи, типа британской, которые предоставляли своим колониям больше экономических и политических прав. И, по мнению новых лауреатов, это стимулировало инновации и в итоге принесло странам процветание и демократию. С другой стороны, эти исследования оправдывают "цветные" революции. Граждане перестают верить властям и их обещаниям экономических реформ, и тогда остается единственный выход — «передача власти и установление демократии». Так что присуждение премии экономистам, известность которым принесло формулирование демократических идеологем экономической политики, однозначно выглядит политическим шагом. Основной вывод этих исследований — нет богатства без демократии в обществе, при этом не важны уровни образования и культуры этого общества, и ни сама экономика.

Объяснение различий в благосостоянии стран достойно Нобелевской премии, но сейчас 20% самых богатых стран примерно в 30 раз богаче, чем самые бедные 20%. Колониальная политика никуда не исчезла, под видом развития демократии продолжается выкачивание ресурсов из бедных стран. Доминирование общественных институтов над государством вызывает бедность по той же схеме, что и диктатура. Европейские чиновники долгое время не понимали, насколько они отстали от других крупных экономик, однако начали осознавать это после встречи G7. На ней впервые за долгое время начали обсуждать недочеты в западных экономиках и перспективы роста.

Пока западные экономики находятся в кризисе, доля расходов на еду, жизнь в России дешевле советской, эмигрантам больно от современной России. Особенность капитализма заключается в том, что он раскрывает человеческий потенциал по максимуму: практически каждый может, приложив достаточно усилий, стать богатым. Ну а когда значительная часть граждан становится богатой, то вслед за ними неизбежно становится богатой и вся страна.

Эксперты Высшей школы экономики представили новый подход к оценке доходного неравенства. Полученные ими результаты свидетельствуют, что доля россиян с доходом свыше 150 тыс. руб. в месяц в стране больше, а уровень неравенства, соответственно, выше, чем считалось ранее. В России есть феномен — мало зарабатывающие дети богатых родителей. В статистике они отражаются как беднейшие, но ими не являются.

Доля россиян, хранящих деньги дома, за год упала с 32 до 20%. Доля тех, кто копит средства исключительно в банках, за год выросла с 46 до 55%.

По состоянию на 1 сентября госдолг российских регионов составил 3,1 трлн руб. Это на 3,4% или 109,8 млрд руб., ниже показателя на начало года. МВФ ожидает, что мировой госдолг в 2024 году превысит $100 трлн.

На национальном рынке аренды жилья царит необычный ажиотаж. Наблюдая аномально высокий спрос, владельцы съемных квартир взвинчивают плату все выше и выше.

В третьем квартале 2024 года многофункциональные центры объявили о банкротстве 12,6 тыс. россиян — больше, чем за весь прошлый год (9,3 тыс.).

По итогам 2023 года масштаб отмывания денег в России достиг 1,2% ВВП, показали расчеты ученых на основе данных о преступных доходах. В России было отмыто, то есть легализовано для открытого использования, 2,09 трлн руб. преступных доходов. Официальные оценки отмывания ниже в десятки раз.

Зарубежные артисты получили рекордные выплаты из России.

Треть российских школьников рассчитывает на зарплату в 90 тыс. рублей. Пособие по безработице в 2025 году составит 14,7 тыс. рублей.

Видео

Смотреть

Ставь на красное — икра дорожает

Содержание

• Введение
• Новости
• Видео
• Цитата
• Резюме

Введение

В сентябре крупнейшие экспортеры сократили продажу валюты на 30%. Правительство, по сути, вынудили смягчить правила по обязательной продаже валютной выручки, что повлияет на курс рубля. Истечение срока действия ключевых лицензий Казначейства США на транзакции с Московской биржей еще больше осложнило ситуацию. Поскольку рубль слабеет по отношению к основным валютам, граждане переключаются на ее продажу и переводят валютные сбережения в рублёвые депозиты. Последствия этих изменений и реакция рынка не замедлит сказаться уже на следующей неделе. Первый рост индекса Московской биржи с мая и продолжающаяся корректировка рубля по отношению к основным валютам подчеркивают динамизм рынка. По мере развития этих изменений, как для частных лиц, так и для предприятий будет иметь решающее значение быть в курсе событий и адаптировать финансовые стратегии. Участвуйте в этих событиях, чтобы лучше ориентироваться в финансовой среде.

Новости

ЦБ: крупнейшие экспортеры в сентябре снизили продажу валюты на 30%. Правительство смягчило условия обязательной продажи валютной выручки экспортерами. Две лицензии Минфина США, временно разрешавшие некоторые операции с Мосбиржей и ее «дочками» НРД и НКЦ, истекли. Американским лицам запрещены сделки с акциями и конвертация валют с участием этих структур. БКС запустил внебиржевые торги долларом, евро и дирхамом.

Доля национальных валют стран—участников СНГ при взаимных расчетах превысила 85% и продолжает увеличиваться.

В сентябре Индекс МосБиржи впервые с мая вырос — на 7,8%. Позитивное влияние на рынок акций оказали, в частности, новости о дивидендах отдельных компаний. Ослабление рубля продолжилось. По отношению к американскому доллару рубль ослаб на 1,7%, относительно юаня — на 9,9%. На этом фоне граждане впервые с августа прошлого года продали больше валюты, чем купили. Чистая продажа иностранной валюты населением по итогам прошлого месяца составила 55 млрд руб. Сентябрьское ослабление курса рубля было ожидаемым и привело в соответствие ценовую конъюнктуру внешнего рынка и обменный курс российской валюты.

Производство монет дорого обходится государству. В кошельках у россиян может исчезнуть мелочь. Инфляция выводит монеты из денежного обращения. В первом полугодии 2024 года объем наличных у россиян снизился почти до 600 млрд рублей — рекордного за последние девять лет показателя. По итогам 2023 года доля безналичных платежей в розничном обороте России составила 83,4%.

Журнал Forbes оценил состояние певицы Тейлор Свифт в $1,6 млрд. Таким образом, она обошла в рейтинге Рианну, чье состояние составляет $1,4 млрд. и стала самой богатой женщиной-музыкантом в мире. Самым богатым мужчиной-музыкантом остается рэпер JAY-Z, чье состояние оценивается в $2,5 млрд. Футболист «Спартака» Никита Чернов признался, что тратит в месяц 600–700 тыс. руб.

Летом средний чек на такси в России вырос на 11%, а 1 км пути подорожал на 17% год к году. Эксперты ожидают дальнейшего роста стоимости поездок из-за дефицита водителей, увеличения цен на автомобили, их содержание и обслуживание.

Аналитики назвали минимальную сумму для покупки жилья в Москве.

Подорожание красной икры не обусловленокакими-то объективными факторами. Цены на красную икру перегреты.

Средняя пенсия по старости в России вырастет до 24,1 тыс. руб.

Только треть российских семей проводят отпуск в туристических поездках. 21% жителей Российской Федерации вообще не выезжали в отпуск. 18% российских семей готовы потратить на путешествия до 20 тыс. рублей на одного члена семьи. От 20 тыс. до 30 тыс. рублей могут потратить 16% семей, от 30 тыс. до 40 тыс. рублей - 12%, от 50 тыс. до 60 тыс. рублей - 11%.

Fitch и Moody`s понизили прогнозы кредитных рейтингов Франции и Бельгии. Правительство Франции предложило ввести налог для богатых и сократить государственные расходы, чтобы залатать дыры в бюджете. Кабинет Мишеля Барнье анонсировал сокращение государственных расходов почти на €40 млрд.

Продажи российских любовных романов выросли почти на 40%. У населения снизился интерес к книгам по инвестициям и финансам, объясняется это негативной динамикой на российском фондовом рынке и высокими процентными ставками. В среднем по книжному рынку цены на книги растут примерно на 10–12% в год.

Индийская рупия упала до исторического минимума на фоне ухода иностранцев. Отток иностранного капитала из Индии в октябре составил почти $6 млрд.

Интересным сегментом для инвестиций выступают сырьевые товары и сельское хозяйство. Джим Роджерс назвал три интересных актива для покупки на сырьевом рынке.

Порядка 20% выданных МФО займов так называемые зависимые клиенты организаций тратят на ставки на спорт, в онлайн-казино. Треть дорогих — с переплатой 100% и более — займов можно отнести к ростовщическим, когда организации обходят регулирование и втягивают людей в долговую яму. Банк России намерен ввести ряд мер, регулирующих работу микрофинансовых организаций. Регулятор введет норму «один заем в руки до погашения», трехдневный «период охлаждения» и снижение предельной переплаты по потребительским займам.

Где хранить сбережения в период высоких ставок, на что обращать внимание при выборе накопительного счета и рейтинг самых доходных счетов без дополнительных условий.

Бизнес изучает новый метод трансграничных расчетов, который называется арабская хавала. Сейчас у импортеров есть четыре перспективных сценария оплаты.

Годовая инфляция в России в сентябре замедлилась до 8,63%. Данный факт вкупе с недавним охлаждением экономической активности в РФ, вероятно, ограничит риски повышения ключевой ставки выше 20% на октябрьском заседании ЦБР.

Внешний долг России опустился ниже $300 млрд впервые с 2006 года.

Индексы Dow Jones и S&P 500 выросли до рекордных значений, это произошло на фоне положительной отчетности банков.

Бивол и Бетербиев заработали по $10 млн за бой, это второй по величине гонорар в истории для российских боксеров. По данным Marca, за карьеру Бетербиев заработал около $10 млн.

Как сэкономить до 40% на покупке иномарки?

Видео

Смотреть