Введение
Ставки по депозитам в РФ сейчас привлекательны для сбережений: они позволяют не только уберечь деньги от инфляции, но и заработать
Председатель Центрального банка Российской Федерации Эльвира Набиуллина
Источник
Новости
Спрос растет быстрее предложения:
в России зафиксирован
максимальный за последние 16 лет циклический перегрев экономики, когда для охлаждения спроса требуется длительный период сохранения высоких ставок.
Банк России после полугодового перерыва вернулся к повышению ключевой ставки и пообещал удерживать высокую ставку до конца года и дольше. Регулятор рассчитывает, что жесткий сигнал рынкам о ее сохранении на высоком уровне дольше, чем ранее ожидалось, охладят высокий кредитный спрос и позволят снизить растущую инфляцию. Как изменится жизнь россиян после повышения ключевой ставки?
Эксперты дали прогноз как повышение ключевой ставки до 18% повлияет на рубль и инвестиции.
Россиянам будет сложнее брать кредиты. Аналитики ожидают, что ставки по ипотеке вырастут до 23%, что уже очень дорого и неприемлемо для покупки квартир.
Величина ставки Банка России напрямую влияет на различные отрасли экономики и личные финансы каждого россиянина.
Вместе с решением по ставке совет директоров обновил свой среднесрочный прогноз, который включает ожидания регулятора по инфляции, темпам роста ВВП, экспорту, импорту и другим показателям.
Индекс Мосбиржи перешел от роста к снижению после решения ЦБ по ставке.
Повышение ключевой ставки Банком России до 18%, вероятно, понравится инвесторам на рынке ОФЗ: оно снизит инфляционные ожидания, что, в свою очередь, приведет и к снижению доходностей ОФЗ в ближайшие кварталы. Эталонные правила определения курса денежно-кредитной политики, такие как правило Тейлора, предполагают, что 18% — это, скорее всего, пик цикла повышения ключевой ставки.
Аналитики назвали 5 перспективных российских акций, которые могут выиграть от повышения процентных ставок в экономике или способны поддерживать высокие темпы роста вне зависимости от уровня ставки ЦБ.
Семейная и IT-ипотека позволят застройщикам поддерживать высокий уровень цен. Оставшиеся госпрограммы будут негативно сказываться на доступности жилья для тех, кто не попадает под льготные условия.
Доля многодетных семей с кредитами, в том числе с ипотекой, выросла в 2023 году до 67%. Исследование показало, что у семей с детьми меньше возможностей копить деньги и им приходится отказывать себе в отпуске или лечении, но это не помешало им заявить об улучшении своего благосостояния.
В России действует новый порядок списания задолженностей по кредитам, теперь сначала будут списываться проценты, затем основной долг, и только после этого штрафы и пени. Нововведение призвано облегчить положение заемщиков, испытывающих временные финансовые трудности.
Россияне сократили траты на домашнее питание на 32% - до пятилетнего минимума.
Удивительный бум потребительских расходов в России ставит Запад в тупик. Большие государственные расходы и нехватка рабочей силы привели к резкому росту реальных зарплат и потребления.
Реальная заработная плата выросла почти на 14%, а потребление товаров и услуг - примерно на 25%, экономика рискует перегреться.
Агентство Bloomberg собрало и усреднило свежие прогнозы по России. Экономисты повысили ожидания по росту ВВП России в ближайшие годы. Промышленники верят в рост спроса.
Крупные российские банки подготовились к повышению ключевой ставки ЦБ.
Средняя максимальная ставка по вкладам в топ-10 банков уже достигла 16,57% годовых. Стоимость кредитов для граждан сейчас уже находится на очень высоком уровне. Ставки рыночной ипотеки после окончания наиболее массовой льготной программы фактически запретительные.
Минэкономразвития считает, что потенциальный рост экономики РФ выше оценок ЦБ. Несмотря на ограничения на рынке труда, он демонстрирует достаточно большую гибкость и запасы по росту производительности труда в экономике достаточно большие.
Карты российской платежной системы «МИР» могут в перспективе заменить Visa и Mastercard в Мьянме.
В Банке России пообещали рассматривать все способы разблокировки активов россиян.
Спрос на аренду загородной недвижимости за последние два года вырос на треть. Предложение пока сильно отстает. При этом в пересчете на квадратный метр снять дом гораздо выгоднее, чем квартиру.
Рост цены на золото зависит от экономики Китая.
Экономика Северной Кореи показала первый рост за три года. Локомотивами роста стали тяжелая и химическая промышленности страны.
Центральный банк РФ в рамках экспериментального правового режима в сфере цифровых инноваций сможет установить правила проведения организованных торгов цифровой валютой. ЦБ сможет создать оператора по расчетам в цифровых валютах на базе Национальной платежной системы.
Банк России может проводить операции в рамках бюджетного правила по покупке или продаже валюты и на внебиржевом рынке, если вдруг работа биржевого рынка в части торговли китайским юанем будет затруднена.
С начала 2024 года на рынке зарубежной элитной недвижимости наблюдается высокая активность. В числе тех, кто выставляет на продажу дома, пентхаусы, особняки и поместья, немало знаменитостей.
Исполнительное производство в отношении блогера и телеведущей Анастасии Ивлеевой закрыли после того, как она погасила задолженность по налогам на сумму более 11,3 млн руб.
Видео
Смотреть
Цитата
«Деньги – общее достояние. Каждому позволено брать столько, сколько он хочет, - при условии, что он это может»
Резюме
Текущая экономическая ситуация в Российской Федерации представляет собой сложный сценарий для сбережений и инвестиций. При ключевой ставке в 18% и росте ставок по депозитам выше 16% у людей есть возможность защитить свои деньги от инфляции. Однако рост ставок также делает заимствования более дорогими, особенно по ипотеке, где рыночные ставки превысят 20%. Также под большим вопросом инвестиции в фондовый рынок, дивидендам по акциям станет невозможно конкурировать с процентами по банковским вкладам. Несмотря на эти проблемы, некоторые секторы экономики, особенно в сфере интернет-торговли и промышленного производства по госзаказам, могут выиграть от изменения финансовых условий.
В целом, хотя ЦБ стремится стабилизировать экономику, баланс между стимулированием роста и контролем инфляции остается хрупким. Потребители и инвесторы должны адаптировать свои стратегии до следующего изменения ключевой ставки.
Комментариев нет:
Отправить комментарий